Финансовая грамотность: как правильно обращаться с деньгами

Что это правило позволяет сделать

Вы научитесь заранее планировать, распределять ваши финансы, потоки. Научитесь, если в конверте закончились деньги (допустим на развлечения), то в оставшиеся две недели месяца, мы не ходим в кино.

Второй способ

1. Первые 60%, откладываете на текущие траты. Допустим на покупку еды, одежды, аренду квартиры и т.д.
2. А 10%, вы откладываете на какие-то большие покупки, которые хотите совершить. Купить новый телевизор, автомобиль или еще что-то.
3. Еще 10%, вы откладываете как стабилизационный фонд (подушку безопасности), то есть на будущее.
4. Еще 10%, — откладываете на развлечения.
5. Оставшиеся 10%, — на развитие, или обучение.

Преимущества

1. Дальше, как и в первом примере, нельзя деньги перекладывать из одного конверта, в другой. Можно тратить, только на целевые нужды.
2. Если первый метод, дает вам свободу, какую сумму положить в начале месяца, но потом ее нельзя перекладывать. То, во втором методе, есть некоторое усредненное значение, которые были вычислены на статистике.

Управляем финансами

Ошибки в управлении деньгами

Частые ошибки в управлении деньгами

Из этой цитаты можно сделать вывод, что основным правилом в улучшении своего материального положения является умеренность.

Это действительно так, поскольку неумеренные траты приводят к потере денег уже в первые 2 недели после получения зарплаты. Последующее время людям приходится экономить, отказывать себе даже в необходимых для жизни вещах, или занимать деньги у знакомых.

Спонтанные покупки

Когда у человека много денег, он может сделать спонтанную покупку, не задумываясь о завтрашнем финансовом положении. Как правило, спонтанными являются покупки товаров по акции. Ты вроде бы и не хотел покупать эту вещь, но так как увидел акцию, то у тебя сразу же загорелись глаза.

Отсутствие экономии

В течение двух дней после получения зарплаты человек покупает дорогостоящие продукты или «запасные» вещи, которые в будущем не используются. В дальнейшем траты продолжаются, в результате чего деньги заканчиваются.

Отсутствие накоплений

Ошибка большинства людей заключается в отсутствии денег на «черный день».

Даже если заработок не позволяет делать большие накопления, можно ограничиться небольшими суммами. Иногда 5 тысяч рублей, собранные за лето, могут выручить осенью, когда неожиданно порвется куртка.

Тратить больше, чем зарабатываешь

Большинство людей стесняется своего скромного финансового положения, поэтому приобретают дорогие вещи или дорогостоящий автомобиль в кредит. Делать этого категорически нельзя.

Следовать чужим советам

На этот счет я придерживаюсь правила: не слушать советы тех, на кого я не хочу быть похожим.

Приведенные выше моменты далеко не единственные проблемы, которые встречаются в малообеспеченных и даже обеспеченных семьях. Все-таки от ошибок никто не застрахован.

Как управлять своими деньгам и выйти из игры «белка в колесе»

Есть одно очень хорошее правило от Роберта Кийосаки, оно практически есть у всех миллионеров и простых людей, которые «всегда при деньгах».

Это правило очень простое:

Тратить меньше, чем зарабатываешь.

Как только вы научитесь дружить с этим правилом, у вас всегда и при любой ситуации будут деньги. Вы будете ощущать себя вполне счастливым человеком, а спокойствие никогда вас не будет покидать, потому что вы осознанно относитесь к своим деньгам и сами являетесь хозяином своей жизни.

Стоит понять для себя, что знания о деньгах, и о том, как ими распоряжаться мало кому дают в семье, и в институте этому тоже не учат. Необходимо самому постигать и учиться этому умению.

Делать это можно:

• в любое время
• в любом возрасте
• при любом доходе

Главное – это желание постичь науку «управления своими деньгами». Рекомендую учиться этому с коучем, хороший наставник быстрее выправит ваши «косяки» и подскажет пути получения дополнительных источников дохода.

Ваша ценность, формула расчета

Все в мире имеет свою ценность, и вы в том числе имеете свою ценность. Когда вы устраиваетесь на работу, то у вас тоже есть своя ценность, которая представляет собой:

• Знания
• Опыт
• Образование
• Ваши полезные для работы навыки
• Коммуникабельность
• Креативность и прочие вещи.

Из всего этого складывается ваша стоимость как специалиста.

Часто, человек имеет много образований, но навыков по использованию этих знаний не имеет. В итоге его ценность сильно понижается. Получается, что «вроде знаний много, а как их использовать не знает».

Но есть еще и ваша «личная ценность». Нужно всегда иметь представление чем вы владеете, какие у вас денежные запасы, что есть на данный момент, и что можно еще приобрести. Это все можно и нужно подсчитать и знать. Знание своей «себестоимости», всегда поднимает вашу самооценку и помогает преодолеть неуверенность в себе.

Чем заниматься, чтобы повысить свою стоимость ИЛИ чтобы была ГАРМОНИЯ в ЖИЗНИ:

• Любимым делом
• Получать удовольствие от жизни
• Вести деятельность не только на благо себя, но и принося пользу окружающим
• «Люди с достатком» всегда знают куда нужно потратить деньги. Если они отдают, то с радостью
• Богатые живут в достатке, потому что знают, что им всегда будет «достаточно» всего, в том числе и денег
• Они знают сколько они стоят и сколько в цифрах им нужно денег
• Целеустремленность – это черта богатых людей
• Умение благодарить и делиться, всегда приумножает капитал
• Свою стоимость всегда можно оценить по тому, что есть у вас
• Ценность ваша определяется тем доходом, который вы сейчас имеете

Как все-таки узнать сколько вы стоите для себя?

Все просто! Пошаговые действия:

• Напишите, что вы имеете из материальных ресурсов на сегодняшний день
• Пропишите стоимость этих ценностей
• Весь свой доход нужно разделить на активный и пассивный
• Активный доход, тот, что достается вам трудом
• Пассивный, тот, который вы получаете в виде %, от денег, которые вы вложили в удачное прибыльное дело
• Опишите свое образование и оцените свои навыки в деньгах, которые вы получаете
• Получится сумма денег

Итог и показывает вашу стоимость! А сколько стоите вы?

В статье дана характеристика денежной энергии, как ею управлять и какие навыки необходимо для этого развивать. Поделитесь с нами вашими наблюдениями в отношении энергии денег.

Подробности

Если сегодня правильно организовать управление финансовыми потоками

то это залог того, что в будущем ваши доходы будут только приумножаться. Полученные прибыли (даже незначительные суммы) нужно уметь рационально вкладывать

Важно понимать, что свободные деньги обязательно должны работать и приносить прибыль

Теория правильных трат весьма проста: нет необходимости в приобретении ненужных вам вещей. На практике, это не всегда и не всем удается

Важно научиться осуществлять контроль за своими расходами. Когда человек анализирует сколько он тратит денег и на что, приходит понимание, что средства расходуются не умно

Важно это осознать и таким образом сделать большой шаг на пути к успеху.  Вдруг выясняется, что, можно более экономно расходуя средства получить тот же результат, что и при больших тратах. Что интересно, успешные люди стараются вести бизнес исключая долги. Конечно, бывают разные ситуации, когда оформление кредита просто жизненно необходимо, однако, это, скорее исключение из правил. Финансово грамотные люди, умеют находить другие альтернативные варианты.

Совершая покупки, следите за соотношением их качества и стоимости

Если у вас сформировалась некоторая сумма свободных денежных средств, почему ее не инвестировать? Дадим несколько советов для новичков:

— Нужно формировать свои источники доходов. Распределяя собственные деньги, старайтесь большие суммы направлять для инвестиционной деятельности — это дает возможность формировать источники личных доходов.

— Старайтесь решать вопросы об инвестировании в течение 72 часов. Не стоит затягивать с этим вопросом, чем раньше вы запустите процесс, тем раньше станет увеличиваться ваш пассивный доход.

— Примите как данность тот факт, что в любом случае, риска не избежать. Надо сказать, что каждый человек имеет свои психологические особенности, к примеру, кто-то является инвестором, а кто-то типичным вкладчиком. Если вы намерены стать успешным инвестором, то научитесь понимать историю инвестиционных рисков, используйте различные финансовые инструменты, правильно управляйте рисками.

Важно уметь принимать решения и нести ответственность за них

Успех предприятия зависит исключительно от вашего желания развиваться и совершенствоваться.

Если речь идет о стандартной семье, то очень важно, научиться грамотно планировать семейный бюджет. Для этого следует зафиксировать все ежемесячные траты, сравнить их с семейным доходом и увидеть разницу

Полученную часть денег разделите на две, где первая будет предназначаться на приятные расходы (к примеру, поход в кино либо кафе, покупка одежды и т.д), а другая на создание «подушки безопасности». Согласно закону денежной энергии, деньги нужно уважать и аккуратно к ним относиться.

К великому сожалению, школьная программа не предусматривает обучение детей навыкам грамотного обращения с деньгами. Поэтому, становясь уже взрослыми, большинство из нас только начинает постигать эту жизненную науку.

Для того, чтобы упростить задачу освоения знаний в финансовой сфере, есть много книг, предназначенных для самостоятельного изучения, кроме того, можно пройти ускоренные обучающие курсы и получить базовые знания, которых для простого человека будет достаточно.

https://youtube.com/watch?v=hxhhb8fhHmE

Навыки, необходимые для заработка

Прежде чем учиться управлять деньгами, необходимо проанализировать свои финансовые возможности. И дело не в том, сколько человек зарабатывает в данный момент

Важно оценить собственные способности к увеличению дохода и карьерному росту

1. Креативное мышление

Нестандартное мышление сегодня в «тренде». Но не нужно путать этот навык с поведением некоторых личностей из шоу-бизнеса.

Креативное мышление – это умение решать возникшие проблемы необычными и неординарными способами. Только так можно по-другому смотреть на возможности и заработать больше. Иногда приходится рисковать, чтобы приумножать уже имеющийся капитал (речь идет не об азартных играх).

2. Коммуникации

Навыки коммуникации присущи всем людям, ведь это способность общаться с людьми и находить общий язык. Коммуникация нужна людям, работающим в торговой сфере. Однако, это не повод для остальных людей оставлять этот навык без внимания.

3. Эмоциональный интеллект

Люди с эмоциональным интеллектом могут сдерживать себя в критической ситуации, контролировать свои эмоции и четко распознавать их у других. Это поможет в поиске дополнительного заработка и сохранении текущего.

5. Лидерские навыки

Навыки лидера помогают человеку добиться успехов по основному месту работы или организовать свою собственную деятельность.

Как научиться управлять деньгами

Управлять деньгами нужно сразу же по мере их поступления. Запрещено устраивать себе «праздник живота», который выражается не только в вопросах вкусно покушать, но и просто «пожить на широкую ногу». Придерживаться необходимо следующей последовательности действий:

Шаг 1. Распределение доходов

Важно сделать себе несколько конвертов с пометкой, на что будут тратиться денежные средства. А далее распределить деньги в соответствии с назначением – в один конверт больше, в другой меньше

Шаг 3. Конверт для накоплений

Необходимо взять пустой конверт или копилку, куда будут отправляться сэкономленные деньги.

К примеру, на приобретение сезонной обуви из бюджета было выделено 3000 рублей. В итоге выбранная модель была приобретена за 2890 рублей. Остаток в 110 рублей нужно убрать в конверт или копилку.

Шаг 4. Контроль доходов и расходов

Для этого необходимо завести тетрадь или создать таблицу в Excel, куда будут заноситься доходы и расходы, произведенные за день.

Шаг 5. Забываем о кредитах

Покупки в кредит оформляют только в тех случаях, когда техника неожиданно ломается, но она нужна для ежедневного применения. Микроволновая печь или телевизор не являются средствами первой необходимости в случае поломки. Им можно найти альтернативу.

Шаг 6. Улучшаем качество жизни

Ежемесячно ищем способы экономии, лайфхаки, которые помогут сохранить денежные средства, дать новую жизнь старым вещам и прочее. Нужно каждый день находить по 2-3 способа и внедрять их в повседневную жизнь.

Шаг 7. Увеличение собственных доходов

Важно находить способы, которые помогают получить новый заработок. Это может быть оказание дополнительных услуг на основной работе или поиск нового источника заработка

Следует увеличивать ежемесячный заработок регулярно на 10%.

Шаг 8. Составление плана на год

Можно начать составлять план расходов с ближайшего месяца. Если откладывать деньги ежемесячно в размере 3 тыс. рублей, через полгода можно накопить приличные 18 тыс. рублей.

Шаг 9. Живем на 90% от полученных доходов

Важно в течение месяца сокращать расходы, чтобы укладываться в 90% от имеющихся возможностей. Оставшиеся 10% будут идти в копилку

Шаг 10. Учимся приумножать заработок

Наличие небольшого собственного капитала приводит к возможности его приумножения. Поэтому нужно решить, куда лучше вкладывать деньги.

Если нет соответствующих познаний, можно проконсультироваться с юристом. Если есть страх потерять накопления, лучше ограничиться вкладом в банке. Сегодня его можно открыть через приложение телефона.

День 1. Определение собственных приоритетов

Наверняка каждый из нас задается вопросом, насколько правильно мы управляем своими деньгами. Чаще всего получив зарплату, все бегут по магазинам в поисках места, где ее можно оставить. И проснувшись на следующий день, понимают, что до следующей получки практически ничего не осталось. Кто же на самом деле управляет: мы деньгами или они нами?

Научиться управлять автомобилем – важная задача, без этого просто никуда. Управлять компанией и людьми – также очень престижно в наше время. Управление своими собственными деньгами – целая наука. Дело в том, большинство людей «управление деньгами» считают вопросом, относящимся к миллионерам и их миллионам. Хотя все совершенно не так. Здесь работает такой же принцип, как и в управлении людьми: поняв, как управлять тремя подчиненными, сможешь управлять огромным коллективом. Также и с деньгами.

Абсолютно все люди боятся воров, поэтому предпринимают множество мер, чтобы снизить риск воровства их имущества. Многие дают в долг неохотно, считая, что давать нужно столько, сколько не жалко подарить. И очень немногие следят за своими расходами. И то, сколько мы тратим в импульсивных порывах, ни одному вору не приснится. И проблема заключается не в планировании. На сегодняшний день существует множество специальных программ, которые помогут вам в составлении бюджета.

Основные нюансы, которые вы должны четко осознавать:

1. К чему вы стремитесь Какой результат от своего планирования вы хотели бы получить: раздать долги, накопить определенную сумму для покупки чего-либо существенного, вложить куда-нибудь свои средства или просто научиться осознанно осуществлять покупки. То есть для начала вам необходимо выстроить собственную стратегию и определить приоритеты.

2. Как это сделать Необходимо разработать систему в зависимости от специфики собственного учета и планирования расходов.

3. Что для этого нужно предпринять Нужно тщательно проанализировать свои действия, чтобы не отклониться от поставленных целей.

Анализ является особенно важным этапом, учитывая, что большинство людей задумываются об эффективности составленного бюджета только 2 раза в год: при его составлении и тогда, когда необходимо отчитаться о результатах.

Для того, чтобы придерживаться запланированных доходов и расходов нужно регулярно контролировать текущее состояние

Необходимо обращать внимание на то, что вы приобрели, и сколько вы на это потратили. При необходимости нужно внести соответствующие поправки

Изначально можно это делать хотя бы раз в неделю. Когда вы впишетесь в эту систему, можно будет проводить анализ 1-2 раза за месяц.

Перед каждой тратой денег, необходимо знать, сколько денег у вас есть. Сначала это будет казаться очень неудобным. Однако, выработав у себя привычку, вести постоянный контроль средств, решения покупать или нет, будут даваться значительно легче.

Регулярный детальный анализ доходов и расходов поможет решить следующие задачи:

• скорректирует действия в области планирования;
• даст возможность понять, в правильном ли направлении вы движетесь.

Если вы будете постоянно контролировать соблюдение своей стратегии, вы сможете без труда построить планы на ближайшие пять лет.

Чтобы стать своим собственным финансовым менеджером, нужно придерживаться таких рекомендаций:

• четко расставьте приоритеты в финансовой области;
• подберите наиболее удобную для себя систему;
• ведите учет;
• регулярно анализируйте текущее финансовое состояние;
• корректируйте свои действия согласно конкретным условиям.

День 2. Проведение инвентаризации

Для начала необходимо ответить на два самых простых вопроса и записать ответы на них.

1. Какая сумма вам необходима для счастья?

Запишите цифру. Долго думать не следует. Чаще всего, интуитивный ответ является верным.

2. Вы только что получили деньги. Распишите все свои расходы за 20 минут. Куда вы планируете их потратить?

Необходимо все разбить по пунктам и расписать.

Есть в этом списке дорогие автомобили, яхты и др.? Или вы решили сходить к стоматологу или починить кран на кухне?

На этом этапе вы четко поймете, какой стратегии вам следует придерживаться. Еще раз просмотрев свой список, вы должны дать определение собственности, которая есть в вашем пользовании. Все составляющие собственности делят на две категории:

• собственность, приносящая прибыль. Сюда можно отнести недвижимость, которая сдается в аренду, инвестиционные вложения, счета в банках и др.;
• собственность, которая не дает доходов, а наоборот, требует определенных затрат на ее обслуживание: автомобиль, квартира, одежда и другие предметы обихода.

Соответственно, если в вашей собственности находится больше элементов второй категории, вы несете больше расходов. Нужно понимать, что особняк с огромной площадью требует больших затрат на эксплуатацию и оплату коммунальных платежей. Также и машина с большим объемом двигателем сможет за месяц повлечь большие расходы. Задумываетесь вы над этим всем, когда строите планы или совершаете свои покупки?

Еще пара упражнений поможет вам справиться с поставленной задачей и научиться планировать личный бюджет.

3. По каждому пункту из своего списка рассчитайте, сколько примерно будет вам стоить его обслуживание.

Если рассчитываете расходы на особняк, сразу подумайте, сколько в месяц будет выходить отопление вместе с другими коммунальными услугами, а также содержание и ремонт. Рассчитывая расходы на машину, не забудьте посчитать расход на запчасти, заправку бензином, техническое обслуживание. Если в своем списке вы найдете самолет или яхту, посчитайте стоимость топлива, аренды гаража и другие расходы, которые могут быть связаны с эксплуатацией этой техники.

Теперь нужно все сложить и добавить просчитанную сумму, необходимую вам для осуществления ежедневных покупок, походов по клубам или ресторанам. В итоге вы получите сумму, которую должны зарабатывать ежемесячно.

4. Если вы уверены, что ваш работодатель будет платить вам такую сумму, задумайтесь, не придется ли вам вкалывать по 24 часа в сутки.

А также подумайте, сколько вам потребуется времени на управление такими доходами. Останется ли время у вас на общение с близкими, на нормальный сон, еду и другие необходимые вещи. Ответы на эти вопросы сможете дать только вы лично. Все это будет вашим личным выбором. Кстати, вы уже не будете задаваться вопросами, типа, стоит ли оформлять потребительский кредит на новый айфон или хватит уже имеющейся модели. Перестанете себя спрашивать, могу ли я незапланированно приобрести себе, к примеру, белье, о котором так долго мечтала. Вы четко понимать, что вам «по карману». В случае если что-нибудь будет выходить за установленные рамки, вы сможете управлять своим выбором, т.е. накопить, отказаться от покупки, искать дополнительных доходов.

Есть одна известная притча о бизнесмене и рыбаке. Успешный бизнесмен долго уговаривал рыбака потратить десятки лет на создание большой компании, которая будет специализироваться на ловле рыбы и ее реализации. Он предлагал покончить с тяжелым трудом и переехать в свой домик на побережье, где можно до обеда спать, играть со своими детьми, уделять время жене, гулять по деревне, по вечерам пить вино, и немного рыбачить. Хотя, по большому счету, рыбак именно этим и занимался всю жизнь.

Заплатите по обязательным платежам

Как только вы получаете деньги, надо сразу откладывать на платежи по обязательствам. Они есть у практически у каждого взрослого человека, я их ниже прокомментирую по отдельности.

Обязательные платежи – это такие, которых вы не можете избежать. Например, вы не можете не платить за коммунальные услуги, иначе вас выселят из дома. Вы не можете не платить по своему кредиту, иначе банк пошлет к вам коллекторов.

Кредиты

Если у вас есть любые долги, вы должны точно знать, какую сумму по ним надо ежемесячно выплачивать. И сразу эту сумму откладывать, чтобы избегать проблем и сложностей.

Если вы думаете, что после оплаты кредита вам не на что будет жить – обратитесь в банк и скажите об этом банкирам. По долгосрочным кредитам, таким как ипотека, банк обычно может снизить процент и продлить срок. Или каким-то иным образом пойти вам навстречу.

Банк хочет, чтобы вы платили. Пусть в меньших объемах и дольше, но платили.

Коммунальные платежи

Плюс коммунальных платежей в том, что их объем почти всегда известен заранее. Когда вы год проживете в квартире или в доме, вы будете знать, сколько в среднем надо платить летом и сколько – зимой, когда включено отопление.

Отложите нужную сумму на коммунальные платежи, чтобы «забыть» о ней и не беспокоиться.

Капитальный ремонт

Его сумма вообще не меняется. Вы можете не только заранее выделять эту сумму из зарплаты, но и настроить автоплатеж на своей банковской карте. Тогда деньги будут перечисляться на капремонт автоматически и без вашего участия.

Плата за интернет и мобильную связь

Я плачу за интернет и мобильную связь 750 рублей в месяц. У меня фиксированный тариф, по которому я получаю 500 минут для звонков и 500 бесплатных СМС, мне этого хватает вполне.

Если у вас аналогичная фиксированная сумма – сразу выделите ее из своей зарплаты, чтобы заплатить. Или настройте автоплатеж, как в случае с капитальным ремонтом.

Если расходы на интернет и связь не фиксированные – зайдите в личный кабинет на сайте своего оператора и посмотрите, сколько вы обычно тратите трафика и как долго разговариваете с людьми. И отложите нужную сумму.

Всё, с обязательными платежами закончили. Это были их основные категории, если у вас есть еще какие-то обязательные платежи – тоже «обеспечьте» их деньгами при первой же «получке».

Недоработки раздела «Анализа финансов»

Инструмент, встроенный в приложение Сбербанка, позволяет клиенту быстро получать общую картину трат по картам. Однако более глубокое знакомство с программой позволяет обнаружить в ней и некоторые недочеты.

Например, при перечислении с дебетовой карты обязательного платежа на кредитный пластик в тратах фиксируется только сумма по уплате процентов за пользование деньгами. Остальная часть платежа считается обычным переводом с одного счета клиента на другой. Получается, что при фактической плате за кредит в размере, например, 5 000 рублей, в «Расходах» отображается только 1 000 рублей (проценты). Подобное несоответствие занижает размер ежемесячных трат по обслуживанию кредитов.

Разбивки расходов на категории тоже осуществляются не всегда корректно. Например, в статью «Досуг и развлечения» могут попасть расходы на распечатку текста, сервисное обслуживание лыж и даже покупка мыши для компьютера (в магазине «Игрушки, канцелярия и электротовары»). Эти траты к развлечениям не имеют никакого отношения, поэтому расходы на досуг в итоге оказываются завышенными.

В категорию «Супермаркеты» попадают траты на приобретение как продуктов питания, так и товаров для дома. Однако для ведения семейного бюджета многим людям удобнее учитывать эти расходы по отдельности.

Справедливости ради нужно сказать, что виновными в подобных несоответствиях являются не разработчики приложения. Траты по категориям разносятся автоматически в соответствии с МСС-кодами, которые внесены в терминалы торговых точек.

Полезные советы

Дам вам еще несколько общих советов по тратам.

Закажите карту с кэшбэком

Я вам рекомендую карту Тинькофф Блэк, которой пользуюсь сам. Вот ссылка на нашу статью про карту Тинькофф Блэк, там подробно разъясняются все ее условия.

Я пользуюсь этой картой почти год. Тинькофф стабильно платит мне кэшбэк с покупок, плюс я каждый месяц получаю проценты на остаток.

Не могу сказать, что кэшбэк очень уж крупный, но я и живу в маленьком городе, траты у меня небольшие.

Ведите учет финансов

Учет можно вести автоматически. Я, например, везде расплачиваюсь картой, поэтому все мои расходы отображаются в банковском мобильном приложении. Там все фиксируется и сортируется, я каждый месяц вижу, сколько потрачено на продукты, сколько – на лекарства, на книги и даже на корм хомячку.

Обратите внимание, бюджет надо не просто вести, его надо анализировать. Ежемесячно, ежеквартально и ежегодно просматривайте перечни своих трат и задумывайтесь над тем, куда уходят ваши деньги

Составьте финансовый план

Определите, сколько вы хотите зарабатывать, скажем, через двадцать лет. Вернее, сколько вы хотите тратить. И задумайтесь, как вам сделать эти траты возможными, на какие доходы вам надо выйти, чтобы позволить себе покупать все то, что хочется.

Финансовый план поможет вам тратить деньги с умом. Каждый раз, собираясь потратить на что-то деньги, вы будете задумываться о своих целях, о том финансовом будущем, которое вы хотите обрести. Это хороший «сдерживающий фактор», который будет мотивировать вас на инвестиции и «полезные» траты, а не простое потакание своим прихотям.

Не перекусывайте

Это может звучать странновато, но на перекусы люди тратят огромные суммы. На пирожки, кофе и прочие подобные вещи. Эти деньги можно либо экономить, либо направлять на более полезные траты.

Старайтесь нормально завтракать, обедать и ужинать, чтобы вас не мучал голод и не приходилось делать постоянные перекусы. Плюсов в этом случае будет три:

1. Экономия денег.
2. Экономия времени.
3. Забота о здоровье.

Помните, перекусы вредны. Сухомятка – тем более.

Смените тариф

Если вы тратите на интернет или мобильную связь слишком много денег – изучите все тарифы, которые предлагает ваш оператор, и подумайте, можете ли вы сменить текущий тариф.

Если вам к концу месяца регулярно не хватает зарплаты, смена тарифа (и отказ от перекусов) могут помочь вам набрать недостающие суммы.

Полезные техники

Существует несколько техник, которые помогают тратить деньги более разумно. Я лично им не очень доверяю, мне больше нравится обычный самоконтроль и ежемесячный анализ бюджета. Но давайте в целом рассмотрим, что предлагает каждая техника. Может быть, вам будет полезно.

Конверты

Распределите свою зарплату по нескольким конвертам. Каждый конверт – на отдельную трату. Например, у вас могут быть такие конверты:

1. Коммунальные платежи.
2. Еда.
3. Интернет.
4. Кредит.
5. Капитальный ремонт.
6. Проезд.

И так далее.

Когда получаете зарплату, вы примерно рассчитываете, сколько денег надо на каждую статью расходов и помещаете эту сумму в конверт. И не достаете ее оттуда ни при каких обстоятельствах.

50/30/20

Эта «техника» сводится к следующему. Вы делите капитал на три неравные части. В первой части – 50 % всех денег, во второй – 30, в третьей – 20. Первая часть тратится на платежи по обязательствам, вторая – на необходимые расходы, третья – на прихоти.

Соотношение денег не должно меняться. Если какая-то составляющая не тратится полностью – это только плюс, деньги будут «копиться».

«Обнулять» счетчики и «изымать» незапланированно накопленные суммы можно только в конце года.

Бюджет на 1 день

Принцип техники следующий – вы платите по обязательствам, а оставшиеся деньги делите на 31. Получается фиксированная сумма максимальных расходов за день. Например, по 500 рублей в день. Больше 500 рублей в день тратить нельзя. Но если сегодня вы потратили из них только 200, то завтра можете потратить уже 800.

Эту технику часто используют люди, которым очень тяжело контролировать свои траты. Если вы один из них – берите на заметку.

Программы для ведения личного бюджета

1. «Дребеденьги». С помощью этого приложения можно составить детальный отчет по личному бюджету, а также посмотреть все расходы, при этом каждый член семьи сможет оставлять комментарии к ним. В приложении также получится настроить распознавание банковских SMS-сообщений, чтобы учитывать их при подсчете финансов. Бюджет может быть составлен в любой валюте, на разных счетах. Чтобы никто не получил доступ к личной информации, используется пароль, а также PIN-код.

   Чтобы были активны все функции, к примеру подключение 2-3 пользователей, придется оформить годовую подписку. Ее стоимость составляет 599 рублей.

2. «Дзен-мани». Приложение позволяет подключить сразу несколько пользователей и составить как личный, так и семейный бюджет. Есть функция импорта операций из банка, а также электронного кошелька. С помощью «Дзен-мани» можно проанализировать затраты и увидеть движение финансов в любой валюте, даже крипто. Отчет по статистике выложен на сайте. За стандартную версию приложения не нужно платить, а вот стоимость дополнительных функций обойдется вам в 1249 руб.
3. CoinKeeper. Распоряжаться бюджетом вы сможете, используя приложение для смартфона либо сайт. Создатели CoinKeeper уверены, что программа позволит правильно распределять финансы не только семейные, но и маленькой компании. С помощью приложения можно импортировать операции из 150 банковских организаций нашей страны, оно также извлекает информацию о расходах из SMS-сообщений. Есть функция, которая устанавливает ограничение на траты, а другая создает напоминания, чтобы вы не забыли вовремя оплатить кредит.
4. Toshl. Приложение поддерживает около 200 валют, среди них 30 криптовалют, при этом курс все время обновляется. С его помощью можно импортировать информацию из банка, приложение сообщит вам, что следует заполнить графы с расходами, проведет синхронизацию с сайтом. Особенность программы — забавные монстры будут помогать вам управлять бюджетом. Если вы предпочитаете консервативный подход, то отчеты будут предоставлены в формате PDF, Excel и Google Docs.
5. Moneon. Новая отечественная разработка, с помощью которой получится распределять деньги по категориям, множествам счетов, отслеживать долги, импортировать операции из SMS-сообщений (такая возможность редко имеется на iOS). Используя это приложение, вся ваша семья сможет руководить бюджетом, однако в этом случае участникам придется оформить премиум-подписку.
6. Alzex Finance. В этом приложении каждый пользователь сможет сделать личную учетную запись. Поэтому все члены вашей семьи будут определять, какие операции с деньгами сделать общедоступными, а какие скрытыми. За счет древовидной системы тегов можно учитывать затраты по большим и мелким категориям. Кроме того, приложение позволяет отслеживать задолженности и ставить цели.
7. YNAB. Приложение функционирует с одной валютой, в нем нет русского языка, однако даже с учетом этих особенностей у него есть множество преимуществ. Например, с его помощью получится не только учитывать доходы и затраты, но и распланировать долгосрочный и краткосрочный бюджет. Также приложение выявляет недорасход, а также перерасход и наилучшим образом работает с задолженностями.
8. Cash Organizer. Приложение является многопользовательским, каждый член семьи сможет сделать финансовые перемещения скрытыми от других участников. Информацию можно вносить офлайн, она будет синхронизирована с другими устройствами с помощью облачного сервиса. Создатели программы защитили информацию 256-битным шифрованием, поэтому ваши личные данные никто не получит.
9. Домашняя бухгалтерия. Используя приложение, можно отслеживать затраты и доходы в любой валюте, кроме того, допускается использовать две валюты. Информация синхронизируется с приложением на компьютере. Также можно использовать портативную версию программы, установить ее на флеш-носитель. Данные о расходах каждого члена семьи защищены паролем. Чтобы получить другие полезные функции приложения, необходимо оплатить 990 руб.