Как вернуть долг без расписки

Как вернуть долг без расписки: что предпринять, если нечем доказать ваш статус кредитора?

Отсутствие расписки является результатом доверия кредитора к заемщику, либо следствием беспечности первого

По большому счету, не важно, по какой причине нет расписки. Главное, что ее отсутствие значительно затрудняет процесс доказывания факта займа в том случае, когда заемщик начинает отрицать, что брал деньги в долг

Ниже приведем возможные ситуации и варианты действий кредитора по возврату долга, когда нет ни расписки, ни иного документального подтверждения выдачи наличных взаймы.

Что может быть доказательством передачи денег в долг

Допустим, вы на полном доверии и устном обещании вернуть деньги, выручили приятеля в трудное для него время — одолжили ему некоторую сумму. Друг слово свое не сдержал, и вы вот уже который месяц пытаетесь с ним связаться, чтобы получить ваши деньги назад.

Когда вашему терпению приходит конец, и вы понимаете, что уговорами вы не обеспечите себе возврат долга, то встает вопрос: как доказать, что вы вообще давали деньги взаймы?

В качестве доказательств передачи денежных средств в долг могут служить ряд аргументов:

• свидетельские показания от людей, которые прямо или косвенно могут подтвердить факт передачи денег;
• сообщения по телефону в виде СМС, а также распечатка таких сообщений;
• переписка по электронной почте или в мессенджере;
• аудиозапись разговоров (если имелась возможность осуществить запись) и распечатка такой записи.

Не отчаивайтесь, а включите холодную голову и вспомните все обстоятельства, при которых одалживали деньги, кто находился в тот момент рядом и мог быть свидетелем вашей сделки. Поднимите переписку, обратитесь к вашему сотовому оператору за распечаткой смс, выгрузите архив сообщений из вашего мессенджера. Ваша задача — собрать как можно больше диалогов с вашим должником, в которых речь так или иначе идет о выданном ему займе.

Нет расписки, но есть доказательства: возвращаем долг через суд, полицию

Отсутствие расписки не лишает займодавца права в судебном порядке потребовать возврата денежных средств, переданных в долг. Также пострадавшая сторона имеет право потребовать возмещения убытков (упущенной выгоды или морального вреда) при нарушении сроков возврата таких средств. Более того, можно взыскать проценты за пользование вашей наличностью, предварительно сделав соответствующий расчет. За основу в этом случае берется ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

Также в случае отсутствия расписки возможно обратиться в полицию с заявлением о совершении хищения денежных средств мошенническим путем. Можно попытаться доказать, что вас обманули или злоупотребили доверием, и действия должника в отношении вас совершались изначально с корыстным умыслом.

Какие еще существуют основные способы взыскания долгов, читайте в нашей статье по этой ссылке.

Нет возможности вернуть долг по расписке: что делать?

Конечно, долги лучше отдавать, но иногда это сделать практически невозможно. Если человек написал расписку, но долг не получается вернуть, может быть несколько вариантов, как поступить в такой ситуации:

• оспорить расписку;
• скрыться;
• передать имущество другим людям;
• отдавать понемногу;
• заключить мировое соглашение.

Оспорить расписку

Для того чтобы этот документ был составлен правильно, в нем должна быть четко и ясно указана определенная информация. Вот список обязательных реквизитов:

• паспортные данные и место регистрации того, кто одалживает деньги;
• такие же данные, относящиеся к заемщику;
• сумма долга, указанная цифрами и прописью;
• дата и место передачи денег;
• необходимо непосредственно записать, что деньги были выданы и получены;
• срок, на который брались финансовые средства, или дата, когда необходимо их возвратить;
• в документе нужно конкретно сформулировать, что деньги давались именно в долг, а не на что-либо еще;
• обязательна подпись и расшифровка ее с указанием фамилии, имени и отчества (подпись должна быть проставлена в присутствии кредитора).

При нарушении любого из этих пунктов, появляется шанс оспорить в суде такую расписку. Вот несколько примеров:

1. Если нет данных кредитора или заемщика или они не полные, есть возможность утверждать, что расписка от другого кредитора или что заемщик другой человек.
2. Когда отсутствует запись, что деньги фактически были переданы, возможно утверждение, что расписка фиксировала только намерение дать деньги, но сами они переданы не были.
3. Если не написано, что средства давались в долг, а сказано, например, что деньги передавались на бизнес, это может означать, что и кредитор, и заемщик вместе вложились в бизнес, но ничего не получилось, а долга никакого не было.

Этот список примеров не полный, возможностей оспорить расписку гораздо больше. Здесь многое зависит от квалификации юриста, который занимается этим делом.

Скрыться

При попытке получения денег, крайняя ситуация — это решение суда о взыскании долга и передаче дела судебным исполнителям.

Они дают должнику пять дней на погашение задолженности, после этого обращают взыскание на имущество должника.

Последнее действие обязано учитывать два обстоятельства:

• закон запрещает распродавать определенную часть имущества;
• на практике взыскание может быть обращено только на то, что удалось обнаружить.

Если при этом не осталось ценных вещей, которые можно конфисковать, то скрывшийся гражданин может некоторое время пожить где-то достаточно далеко, пока исполнительное производство не прекратится. После этого можно возвращаться.

Однако, такой вариант крайне не рекомендуется, т.к. может привести к серьезным последствиям, вплоть до уголовного преследования.

Другие варианты

Часто о вероятных проблемах с отдачей долга заемщик знает заранее. Он задумывается о том, что делать, если не может отдать долг по расписке. Соответственно, у него есть время переписать свое имущество на других людей или спрятать его. Конечно, его будут разыскивать судебные приставы. Иногда они смогут это сделать, а иногда — нет.

Можно никуда не сбегать, ценные вещи спрятать, устроиться на работу с небольшой зарплатой и платить регулярно незначительные суммы по исполнительному листу. Конечно, все это будет продолжаться очень долго, и судебные исполнители будут внимательно следить за жизнью заемщика на предмет дополнительных доходов или дорогих покупок.

Одним из выгодных вариантов не возвращать весь долг по расписке является попытка рассчитаться с кредитором хотя бы частично. Можно согласовать с ним реалистичный график выплат, заполнить и подписать соответствующие бумаги. Если заемщик реально пытается отдать деньги, во многих случаях это выгоднее кредитору, чем бороться с ним.

Способы возврата долга

Существует много законных способов выбить долги, если заемщик не возвращает их в ранее оговоренные сроки.  При взыскании задолженности используют следующие приемы и методы:

• Переговоры или переписка.
• Привлечение коллекторских фирм.
• Законные методы психологического воздействия.
• Обращение в полицию.
• Подача искового заявление в суд.

Выбор способа выбить долг зависит от многих обстоятельств:

• юридического статуса лица;
• наличия или отсутствия документов,
• подтверждающих долг;
• срока давности, экономической ситуации в государстве и т.д.

Легче всего выбить долг, когда у вас есть расписка, включающая следующие данные.

Статус заемщика:

•    юридическое лицо;
•    индивидуальный предприниматель;
•    физическое лицо.

При взыскании долгов с организации можно рассчитывать только на возмещение средств за счет имущества фирмы, личная собственность учредителей останется при них.

Физические лица могут вернуть долги за счет своих доходов или продажи собственности.

Ведение переговоров с должником

Взыскание задолженности начинается с ведения переговоров. Сначала необходимо узнать, почему должник не выполнил свои обязательства в ранее оговоренные сроки. Это может быть связано с болезнью, смертью близких людей, потерей источника дохода и т.п.

Как правило, честные люди самостоятельно обращаются к кредитору с просьбой об отсрочке платежа, а вот за остальными придется побегать, чтобы забрать свои деньги. Все переговоры с должниками желательно вести в письменном виде, а если в устном, то все разговоры фиксировать и/или приглашать свидетелей.

Если свои обязательства не выполняет организация, то нужно отправить ее руководителю письмо с просьбой отдать деньги или иные материальные ценности.Если после этого сторона не выполнит свои обещания или вовсе проигнорирует просьбу, то требуется направить претензию. Она отличается от простого письма тем, что содержит требование, а не просьбу.

В документе необходимо указать сумму долга, дату возврата, номер и день заключения договора, соглашения, долговой расписки и т.д. Все письма должны быть заказными или переданы непосредственно в канцелярию организации.

При этом секретарь должна зарегистрировать документ в книге учета, присвоить ему номер и дать курьеру копию письма. При ведении переговоров с физическими лицами по телефону требуется записывать все разговоры. Сейчас почти во всех мобильных телефонах есть функции записи разговоров.

Как давать деньги в долг правильно?

Согласно статистике, за последние несколько лет граждане стали реже одалживать свои деньги знакомым или даже родственникам без расписки. Однако в жизни бывают ситуации, когда неудобно брать расписку с близкого человека, но и отказывать в помощи тоже не желательно. В таком случае стоит взять на вооружение следующие рекомендации:

• Следует одалживать только такие суммы, которые не слишком огорчили займодателя в случае их потери.
• Если просят в долг свыше 10 000 рублей, стоит намекнуть о необходимости составления расписки. Если человек категорически отказывается документально подтвердить передачу суммы во временное пользование, займодателю стоит задуматься. Возможно, заемщик уже неоднократно берет в долг и не отдает деньги, рассчитывая остаться безнаказанным.
• При невозможности оформления расписки по индивидуальным причинам можно сделать аудио- или видеозапись передачи денег — так при необходимости должника будет проще заставить вернуть средства.

Таким образом, вернуть деньги без расписки достаточно сложная задача, однако это возможно при грамотном подходе и владении законодательной базой.

7 важных советов как заставить вернуть долг должника.

Совет 1.Не вините себя. Вы просите свои кровные деньги и решаете личную проблему: как заставить вернуть долг.

Совет 2. Организуйте встречу, разговаривайте с неплательщиком прямо и уверенно, без намеков.

Совет 3.Если хотите смягчить ситуацию как попросить вернуть долг, усильте важность возврата возникшими проблемами в вашей жизни. Совет 4. Не сочиняйте за должника причины

Лучше узнайте о них напрямую и облегчите себе задачу — как заставить вернуть долг

Совет 4. Не сочиняйте за должника причины. Лучше узнайте о них напрямую и облегчите себе задачу — как заставить вернуть долг.

Совет 5.Используйте правило «нового воздействия». Каждый раз при контакте с должником добавляйте новый момент: документ, обстоятельство, информацию по теме как заставить вернуть долг. Должник не должен успевать приспосабливаться к вашим действиям.

Совет 6.Еще как попросить человека вернуть долг: надавить на жалость. Способ не очень этичный, но иногда срабатывает.

Совет 7. Найдите «золотую середину» как заставить человека вернуть долг: напоминайте, но не передавите.

Шуточный совет, но в каждой шутке есть доля правды. Анекдот в тему:

Женщина у адвоката просит совета:

– Как вернуть деньги, дала в долг соседу пять тысяч. Смогу ли отсудить их? – Сможете. Есть письменный документ, что он получил от вас деньги? – Нет. Просто отдала. – Отправьте ему письмо и потребуйте вернуть пятьдесят тысяч. – Но его долг только пять. – Именно таков и будет ответ. А у вас появится письменное доказательство.

Можно ли вернуть долг если нет расписки?

Рассмотрим как вернуть долг, способы для законопослушных граждан:

1. Применим при условии признания заемщиком задолженности, но при отсутствии возможности ее погасить. Как забрать долг без расписки в этом случае: предложите рассрочку или взаимозачет (если это приемлемо) и попытайтесь склонить должника к написанию расписки;
2. заявить в полицию по факту мошенничества, в связи с тем, что должник воспользовался отсутствием доказательств и не возвращает долг;
3. подать иск. Возможно, должника испугает перспектива дополнительных расходов в виде уплаты процентов согласно статье 811 ГК РФ, компенсации морального вреда, издержек по суду;

– мировое соглашение через нотариуса. Документ содержит срок возвращения и сумму займа, последствия отказа от выплаты;

– обращение к услугам легальной коллекторской фирмы, сотрудники которой знают как правильно забрать долг.

При первых же признаках нарушения сроков возврата денег, все ваши контакты, чтобы человек вернул долг, фиксируйте на диктофон или скрытую камеру. Выстраивайте диалог так, чтобы заемщик назвал сумму задолженности и срок возврата.

Как забрать долг у должника с распиской или по договору?

Гражданский Кодекс РФ допускает заимствование денег одним физическим лицом у другого на основании расписки, содержащей обязательные данные:

1. фамилию, имя и отчество занимающего;
2. данные паспорта;
3. адрес участвующих сторон;
4. сумму занимаемых денежных средств;
5. срок возврата;
6. подписи сторон.

Заверение расписки у нотариуса закон не предусматривает, но приветствует.

Договор займа рекомендуется заключать при заимствовании более одной тысячи рублей. Заверенный нотариусом договор имеет больший вес для суда.

Заключение договора займа предполагает наличие расписки при фактическом получении денег или банковской выписки на перечисление денег занимающему лицу.

Обязанность возврата долга по расписке и договору займа прописана в Гражданском кодексе РФ в статье 810.

Просрочка возврата денежных средств ведет к обострению проблемы как забрать долг по расписке и предполагает поэтапное решение:

Поговорите с должником, понимая, как вежливо попросить вернуть долг. Вполне возможно, что он попал в непредвиденную жизненную ситуацию. Как можно забрать долг в этом случае: пересмотрите сроки погашения задолженности, предложите рассрочку или расчет материальными ценностями.

Направьте заемщику претензионное письмо, прописав в нем требование по возврату денег и начисленные проценты за пользование средствами.

Если расписка не содержала дату возврата займа, то его исчисление начинается с момента подачи претензии и составляет тридцать дней.

В претензионном письме сообщите также ваше намерение подать иск о взыскании задолженности и возмещении понесенных вами убытков в соответствии со статьей 395 ГК РФ.

Предъявите иск через судебные органы. Исковой срок — три года с момента предполагаемого возврата задолженности.

Тот же порядок рекомендуется и в ситуации — как вернуть долг по договору.

Нарушение установленной формы этих двух документов не исключает права кредитора требовать возврата задолженности.

Если дал в долг без расписки, как вернуть деньги: судебная практика

Успех в такой категории дел зависит от содержания доказательной базы. Дополнительной сложностью является то, что договор займа обязательно заключается в письменном виде при сумме более 10 тыс. руб. ( п. 1 ст. 808 ГК РФ). Иначе не помогут даже показания свидетелей в  подтверждение существования взаимоотношений.

Выходом из положения будут телефонные переговоры, которые нужно правильно спланировать и провести. И тогда суды берут аудио запись в качестве доказательства и основы для решения.

Ниже приводится несколько относительно свежих примеров дел, рассмотренных разными судами. С позиции законодательства изучались разные, достаточно распространенные, жизненные ситуации. Добавим лишь, что все фамилии, упомянутые ниже, изменены.

Телефонные переговоры как доказательства существования обязательств

Верховный Суд рассматривал кассационную жалобу Поповой к супругам Беляевым. Суть конфликтной ситуации состояла в следующем. Попова, как кредитор обратилась с иском к Беляеву и Беляевой о взыскании солидарно долга по договору займа, а также начисленных процентов. Истица пояснила, что деньги она предоставляла в займ на нужды семьи.

Суд первой инстанции установил, что Попова заключала основное соглашение с Беляевым. Его супруга подтвердила наличие совместной задолженности в ходе телефонных переговоров, записываемых истицей. В результате принятым решением исковые требования по взысканию средств солидарно удовлетворены.

Однако коллегия судей в апелляции посчитала иначе. В определении по результатам рассмотрения жалобы принято решение взыскать средства исключительно с Беляева. Что же касается записи разговора, суд ее посчитал ненадлежащим доказательством, поскольку диалог был зафиксирован без согласия второго ответчика.

С такой позицией не согласился Верховный Суд. В принятом по кассации определении от 06.12.2016 г. по делу № 35-КГ16-8 указано, что аудиозапись переговоров является полноправным доказательством при наличии двух условий. Первое – это осуществление фиксации одним из участников диалога. Второе – подтверждение в общении существования договорных отношений.

Отсутствие свидетелей, оригиналов договора займа

Суды разбирались со следующей ситуацией. Истец, Митрофанов, перечислил ответчику, Сергееву, деньги в безналичной форме. В графе для назначения платежа делались ссылки на реквизиты договоров займа.

При этом, исходя из суммы переведенных средств, сторонами должна была быть соблюдена письменная форма сделки. Когда она не соблюдена, то показания свидетелей не принимаются в качестве доказательств (ст. 162 ГК РФ).

При рассмотрении дела в судах первой, апелляционной инстанций выяснилось, что сторонами были представлены только копии соглашений по займу. Оригиналы договора у них отсутствовали.

При таких обстоятельствах Свердловский областной суд в своем апелляционном определении от 01.06.2018 г. по делу № 33-7965/2018 отметил, что отношения займа между сторонами доказаны не были. Ссылки в банковских документов на реквизиты договоров не являются доказательством наличия долга. Поэтому, в итоге деньги взысканы с Сергеева в качестве неосновательного обогащения.

Неправильно составленная расписка

Даже если такой письменный документ существует, это еще не означает, что кредитору легко удастся впоследствии защитить свои права. Когда в расписке не указано назначение переданных средств, именно займ, и отсутствует информация о возврате к определенной дате, в иске, скорее всего, будет отказано.

Иллюстрацией этому является определение Московского городского суда от 30.08.2018 г. по делу № 33-3751. Он рассмотрел апелляционную жалобу Некрасовой на решение первой инстанции. Этим документом было отказано в удовлетворении требований о взыскании задолженности на основе расписки, процентов, и морального ущерба.

Апелляция оставила принятое решение без изменений. Основным доводом явилось то, что из текста расписки невозможно было сделать вывод о наличии отношений именно по займу. Кроме того, ответчица утверждала, что деньги были получены на приобретение недвижимости для проживания родственников Некрасовой.

Классификация займов

Долги могут возникнуть от просрочек по займам, взятых как в различных финансовых организациях, так и у частных лиц.

В этом случае их можно разделить на два типа.

Вид займа	Характеристики
Передача денег в долг без какого-либо документального подтверждения	— отсутствие договора, расписки и иных доказательств; — сумма дается «на честном слове» по договоренности между заимодателем и заемщиком
Выдача денег подкрепляется правовыми актами	— договора, расписки и иные документы, подтверждающие наличие обязательств заемщика перед другой стороной сделки по выдаче займа, предоставления услуг

По любому виду долга предусмотрена обязательная процедура его возврата. Легче всего наказать лицо при наличии доказательственной базы факта передачи денег или предоставления услуг. Однако даже при отсутствии таких документов можно обеспечить принудительных возврат денежных средств законным способом.

Читать статью, как заключается договор займа между юридическими лицами. О срочном займе под залог недвижимости, подробнее тут.

Без расписки

При отсутствии расписки процесс возврата долга значительно усложняется. Отсутствие доказательств исключает возможность обращения в суд. Однако и без расписки есть шанс наказать должника. В этом случае необходимо следовать по конкретному алгоритму:

• можно попробовать использовать личные переговоры без каких-либо угроз;
• к процедуре переговоров можно подключить лиц, работающих в правоохранительных органах, например местного участкового.

Если данные методы не помогают, то приходится уповать на совесть задолжника. Судья не сможет удовлетворить требования истца, так как доказательств не достаточно.

По ЖКХ

Неплательщиков коммунальных услуг можно наказать следующим способом:

• предупреждение за счет совершения телефонных звонков и направления почтовых уведомлений с указанием суммы задолженности и необходимости оплатить долг;
• начисление санкций в виде пени (1% от суммы обязательства за каждый день просрочки);
• прекращение предоставления коммунальных услуг – отключение воды, газа, электроэнергии и отопления;
• обращение в судебные инстанции (при величине долга в три раза превышающего сумму ежемесячной оплаты за коммунальные услуги);
• невозможность выезда за границу;
• передача решения суда об аресте имущества службе судебных приставов;
• выселение.

Однако если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, то выселение невозможно. Допускается только отключение воды, электроэнергии и канализаций.

По алиментам

Нежелание родителей оказывать материальную помощь своим детям может привести к привлечению следующим уголовным, административным и гражданским видам ответственности.

Вид наказания	Основные положения
Начисление пени, штрафов и неустоек	— 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки; — 7% исполнительного сбора по исполнительному листу от судебных приставов
Арест имущества	При отсутствии постоянного заработка суд накладывает арест на имущества для его последующей реализации и выручения средств, идущих на погашение долга
Наложение ареста на банковский счет	Отрицательный баланс на счете задолжника, равный сумме долга
Штраф	За умышленное скрытие доходов неплательщику алиментов придется заплатить сумму, равную 100 заработных плат
Лишение возможности управлять ТС	Изъятие водительских прав судебным приставом по решению суда
Ограничение передвижения	Ограничение на выезд за пределы России
Исправительные работы	Срок до 1 года
Арест	До 3 месяцев
Лишение свободы	До 1 года

При злостном уклонении от обязанности выплачивать алименты к должнику может быть применено несколько видов наказания.

Для наказания по алиментам необходимо выполнить ряд действий:

• отправить исковое заявление в суд, составив его последующему образцу;
• получить исполнительный документ у судебного пристава;
• если данные меры не приносят результата, должник получает два предупреждения;

Только при наличии обоснованных доказательств злостного уклонения от уплаты алиментов должник привлекается к уголовной ответственности. Данное решение может быть вынесено только судьей.

Как забрать долг у должника без расписки

Игнорирование расписки происходит потому, что заимодатель доверяет тому, кто просит деньги. Первый способ возврата — мирный.

Если у должника возникли финансовые затруднения, можно договориться об одном из нескольких вариантов:

1. Перенести на более поздний срок время выплаты.
2. Договориться о возврате суммы частями.
3. Согласиться на взаимовыгодный обмен, если должник может вернуть долг товаром либо услугой.

Кем бы ни был должник, существует определенная последовательность действий, которые помогут решить проблему. И попытка договориться с ним является первым шагом. На этом этапе можно зафиксировать договоренности распиской. Но при условии, что мирно решить проблему не получается, начинайте действовать активно.

Так как не зафиксирован срок возврата денег, дата написания претензии означает начало требования долга. С этого момента у должника есть 30 дней на возврата. Каждый следующий день просрочки — возможность взыскать штраф дополнительно к долгу.

По статье 395 ГК РФ также можно начислить процент на сумму долга. Денежные требования взыскиваются в судебном порядке.

Как должна выглядеть расписка?

Для того, чтобы расписка стала неоспоримым доказательством факта наличия долга, нужно соблюдать несколько правил ее оформления:

1. Место и дата составления документа. Указываем город и дату, когда она была написана.
2. Информация о сторонах. Здесь необходимо указать ФИО, паспортные данные обеих сторон. Если в отношениях участвует предприниматель, можно дополнительно указать его ОГРНИП и ИНН.
3. Размер денежного долга и валюта. Указываются и цифры, и сумма прописью.
4. Сведения об условиях. Указывается обоснование — например, деньги в долг, передача авансового платежа, предоплаты за какие-то услуги и так далее. Также можно указать обязательства — например, возврат в течение 2 месяцев равными частями. При этом устанавливаются сроки возврата и другие уточнения.

   По желанию можно указать цель долга: например, приобретение недвижимости, оплата определенных услуг.

5. Условия возврата. Кредитор может указать свой счет в банке или установить другие правила возврата полученного.
6. Подписи сторон.

Документ может быть составлен на компьютере и распечатан на принтере, но правильнее для кредитора, если он будет составлен вручную — при этом заполнять расписку должен заемщик. При необходимости, потом, если последует отказ от признания расписки должником, может проводиться почерковедческая экспертиза, которая подтвердит, что расписку писал именно тот человек, который взял деньги в долг.

Кстати, последние нередко потом пытаются в суде откреститься от задолженности — такие нюансы, как составленная вручную расписка, очень выручают добросовестного кредитора.

Дали деньги в долг, а заемщик отказывается их возвращать? Закажите звонок юриста