Как вернуть деньги по расписке

Как определить порядок и срок возврата денег

Чаще всего указывается точная дата, до которой заемщик обязан вернуть деньги. От этого зависит, когда у займодавца возникнет право требования долга и его взыскания в суде. Например, если указать датой возврата 25 мая, право требования и взыскания возникнет на следующий день, т.е. с 26 мая. Срок исковой давности для судебного взыскания составляет 3 года.

Долговая расписка с ежемесячными платежами

Стороны могут предусмотреть более сложные варианты возврата и расчета по займу. Можно использовать следующие варианты:

• возврат долга по частям — в этом случае нужно указать дату возврата и сумму каждой части, срок окончательного расчета;
• ежемесячная или разовая выплата процентов — так как заем является возмездной сделкой, стороны сами договариваются о размере процентов, порядке их начисления и выплаты;
• передача дополнительных сумм займа в период действия расписки — такой вариант можно использовать, если для целей заемщика потребуются дополнительные средства.

Если в расписке указаны даты возврата долга по частям, сроки исковой давности нужно считать по каждому из них отдельно.

Назначьте проценты за пользование деньгами

Взять деньги в долг без процентов практически невозможно. Это логично, так как за период пользования деньгами их покупательная способность снизится из-за инфляции, других причин. Стороны могут указать любой процент за пользование деньгами. Например, можно взять за основу учетную ставку ЦБ РФ, проценты по банковским вкладам.

Не рекомендуем указывать чрезмерно высокий размер процентов. Если дело дойдет до взыскания, по заявлению заемщика суд может снизить сумму процентов. Это допускается, если штрафные санкции несоразмерны основному долгу. Например, если при сумме займа в 10 тыс. руб. было начислено процентов на 200 тыс. руб., у заемщика есть хороший шанс сильно уменьшить размер общей задолженности.

Как вернуть деньги по расписке через суд

Итак, алгоритм действий по возврату долга через суд следующий.

Изначально желательно воспользоваться всеми мерами, чтобы предотвратить судебное разбирательство. Лучше всего позвонить должнику и узнать о причине, по которой заёмные средства не возвращаются.

Если на контакт не идет – отправляйте письмо по почте с предупреждением, что вы собираетесь подавать иск в суд. Обязательна отправка с условием, что вас уведомят о вручении письма. И только после отсутствия положительного эффекта отправляемся в суд.

Подготовка к судебному разбирательству состоит из комплекса мер и условий, которые нужно знать.

Сразу стоит оговориться, что подавать иск желательно и необходимо в течение 3 лет с момента истечения срока, когда долг было необходимо вернуть.

Составляем исковое заявление (ниже можете ознакомиться с рекомендациями наших юристов по данному вопросу). Прикладываем расписку в трех экземплярах – по одному на истца, ответчика и для суда и если есть другие доказательства, например переписку.

Помните, при подаче иска оплачивается госпошлина за взыскание долга по расписке. Её размер зависит от суммы долга. Оплата производится в банке.

Вопрос: Должник позвонил и сообщил, что желает отдать деньги. Это произошло после того, как я подал заявление. Как мне правильно поступить?

Ответ юриста: Возьмите с собой лиц, которые смогут выступить свидетелями. Возврат долга должен сопровождаться составлением уведомления, в котором указывается, что сумма с процентами возвращена. Экземпляров должно быть не менее двух. После погашения долга можно отозвать иск.

Квитанция об оплате прилагается к исковому заявлению.

Далее подаем исковое заявление в суд по месту жительства должника. Это можно сделать лично, через представителя по доверенности, а также отправить заказным письмом на адрес суда.

Что будем доказывать в суде

К суду следует тщательно подготовиться. Обязательно проработать позицию и подготовить все необходимые доказательства.

Итак, на что делать акцент при судебном взыскании долга по расписке:

1. Это факт того, что действительно был заключен договор займа денег. Доказательством выступает расписка. Если же у вас имеется свидетель, присутствовавший при составлении и подписании расписки, то вам повезло вдвойне.
2. Следует доказать, что срок оплаты долга уже истёк. Данные о сроках должны содержаться в расписке. Плюс ко всему, дополнительным элементом доказательной базы послужит письмо, которое отправляли должнику и уведомление о его вручении.
3. Указываем на то, сколько времени прошло с момента неуплаты долга и проценты, которые “натекли” по расписке.

Теперь перейдём к самой сложной части, в роли которой как раз выступают проценты.

Список документов

Для того, чтобы взыскать долг по расписке, истец должен собрать пакет документов подтверждающих факт наличия долговых обязательств:

• • исковое заявление и его копия для ответчика;
  • квитанция об уплате госпошлины;

Квитанция об уплате госпошлины

• оригиналы и копии документов, подтверждающих факт займа – расписка, договор займа, документы, подтверждающие транзакцию по банковскому счету и т.д.;
• почтовые квитанции и копию досудебного уведомления ответчика с требованиями возврата долга (если таковые имеются);
• расчет суммы штрафных санкций за просрочку.

Пример расчета суммы штрафных санкций за просрочку

Способы возврата денег

Чтобы понять, как взыскать деньги по расписке с физического лица, следует знать указания закона. Действовать запрещенными способами крайне не рекомендуется, поскольку такой поворот предоставит заемщику возможность подать встречный иск. Существует вариант досудебного соглашения или рассмотрение спора в суде.

Решение конфликта в досудебном варианте:

• претензионная работа, когда должнику направляются заказные письма с уведомлением. Это важная часть работы, поскольку эти послания прилагаются в последствии к судебному иску;
• привлечение третьих лиц к переговорам или самостоятельные согласования;
• принятие мирового соглашения, изменение условий договора, реструктуризация долга и иные методы законного изменения договорных обязательств. Это может быть снижение регулярных платежей, отказ от комиссии, продление срока при единовременном возврате долга.

Существует достаточно методов воздействия на должника, порой моральное порицание окружающих имеет наибольшее значение.

Судебные пути разрешения долгового конфликта:

• при вопросе до 50 тыс. рублей спор рассматривается мировым судом;
• сумма свыше требует подачи иска в районный (городской) суд.

Сейчас стали широко распространены альтернативные методы: привлечение коллекторских агентств или контор по скупке долговых обязательств.

Как оформляется договор займа через нотариуса

Форма соглашения между заимодавцем и заемщиком предусматривает включение следующих основных положений:

1. описание предмета (сумма денег, вещи, предметы);
2. сроки исполнения обязательств (график при рассрочке);
3. порядок расчета и выплаты процентов (если предусмотрены);
4. правила разрешения конфликтных ситуаций;
5. ответственность сторон за нарушение договора;
6. идентификационные данные сторон.

На практике, наиболее часто встречаются частные займы под нотариальную расписку, однако вариантов может быть много. Нередко договоры включают условие о залоге, тогда в дополнение к основному документу составляется соглашение о залоговом обеспечении.

Если в качестве залога фигурирует недвижимость, договор займа должен быть нотариально удостоверен — это требование закона.

В тексте соглашения должно быть указано, у какой из сторон фактически находится предмет залога. Второй случай, также часто встречающийся на практике — нотариально оформленный заем между учредителями и дирекцией ООО. Как правило, при этом оформляется беспроцентный договор, что должно быть прямо прописано в документе.

Основные услуги, выполняемые юристом по возврату долга от физического лица по расписке

• Тщательное изучение материалов и определение перспектив возврата;
• Разработка плана действий в отношении физического лица;
• Расчет суммы долга вместе со штрафами и пеней;
• Правовой анализ расписки и прочих представленных документов;
• Претензионная работа посредством составления официального обращения к физическому лицу с указанием всех обстоятельств возникновения долга и предупреждением о последствиях при отказе от возврата;
• Изучение информации о физическом лице, полный сбор информации о его доходах и имуществе;
• Проведение переговоров – грамотный переговорщик всегда на этом этапе достигает успеха посредством психологического давления на должника;
• Досудебное урегулирование конфликта и возврат долга по расписке;
• Подготовка материалов к суду;
• Комплексное участие в судебном производстве по возврату долга;
• Участие в исполнительном производстве для благополучного возврата денег.

Как провести взыскание долга по расписке с физического лица?

Если заемщик не возвратил долг в указанные сроки, то кредитор имеет все права требовать возврата полученной суммы с учетом инфляции за весь период просрочки.Заимодавец имеет право требовать от должника возмещения денежной суммы, полученной по расписке в течение трех лет. Этот период составляет исковую давность по взысканию денег. Кредитором может быть как юридическое, так и физическое лицо.

Претензионный порядок для юридического лица

Если в расписке срок возврата денежных средств указан не был и кредитор – юридическое лицо – решил обратиться в суд, то прежде ему нужно направить заемщику требование о возврате долга в письменной форме (претензию). Такое требование необходимо отсылать почтой в виде заказного письма с уведомлением о получении. Также нужно оформить опись вложенных в письмо документов. Отсылая требование, заимодавцу нужно сохранить чек об отправке заказного письма.

Претензионный порядок для физического лица.

Претензионный порядок для физического лица обязателен, если в расписке на момент ее составления не был указан срок возвращения долга, тогда в суд можно обращаться только по истечении месяца (30 дней), со дня предъявления требования. Если в расписке указан срок возврата денежных средств, то в этом случае претензионный порядок не обязателен.

Судебное производство

Перед тем как обратиться в суд нужно, прежде всего, заплатить госпошлину и определиться с подсудностью (районный или мировой суд). Если сумма в расписке:

Госпошлину, к слову, можно взыскать с ответчика. А еще по расписке через суд можно взыскать:1) сумму долга;2) проценты по расписке за неуплату, если они в нее включены;3) проценты за пользование чужими денежными средствами (с учетом инфляции);4) и самое главное – судебные расходы на адвоката (включая составленную на него нотариальную доверенность).А вот моральный вред обычно не взыскивается.

В каких случаях взыскать будет сложно или невозможно?

При взыскании долга по расписке лучше всего обратиться к юристу, который занимается этим профессионально. В процедуре взыскания долга по расписке существуют определенные нюансы, незнание которых может сказаться для вас плачевно. Например: 1) При составлении расписки были допущены ошибки, например, в фамилии или паспортных данных. Такой документ может быть признан судом недействительным; 2) Недействительной признается расписка, если её составило недееспособное лицо. 3) Если расписка составлена в печатной форме и на ней стоит только роспись, то ответчик может не пожелать её признать. В таком случае потребуется провести почерковедческую экспертизу; 4) В суд предоставлена копия расписки (по копии взыскать денежные средства не получится. Нужен оригинал либо копия, заверенная надлежащим образом). 5) Должник может написать на вас заявление в полицию, в котором обвинит в вымогательстве (при «неправильном взыскании» денежных средств такое бывает).

Что может быть предметом займа

В большинстве случаев в качестве предмета займа выступают денежные средства, но это не обязательно. В долг могут быть предоставлены сырье, материалы, другие вещи и предметы. Кроме того, согласно ст. 818 ГК РФ, долг по аренде (недвижимости, орудий производства), а также возникший вследствие договора купли-продажи, может быть заменен долговым (заемным) обязательством.

Соглашение (документ) о заемных отношениях составляется между юридическими и физическими лицами. При этом нотариальная форма договора займа не является обязательной, он удостоверяется добровольно, по согласию сторон.

Как без суда вернуть деньги по расписке?

Согласно российскому законодательству, у физических лиц есть возможность передачи денег по расписке, о чем прямо говорит статья №808 ГК РФ. Однако, в жизни часто бывает, что гражданин одалживает деньги близкому родственнику или другу, и, несмотря на то, что долговая расписка была составлена, человек не спешит возвращать долг. Что же делать в таких случаях? Как без суда вернуть деньги по расписке? Для начала следует встретиться с должником и постараться убедить его вернуть долг, и только если разговор не дал ожидаемого результата, стоит использовать другие методы воздействия.

Когда заемщик не идет на компромисс, вы имеете право направить ему претензию-требование в письменном виде. В претензии следует выдвинуть основное требование о возврате долга, плюс упомянуть о том, что на сумму долга в случае неисполнения обязательств в оговоренный распиской срок, буду начислены проценты в размере ставки рефинансирования в порядке, предусмотренном ст. 395 ГК РФ. Соответственно, с каждым днем просрочки размер долга будет увеличиваться. Вдобавок, если даже в расписке не указан срок возврата долга, деньги должны будут возвращены в течение 30 календарных дней (срок исчисляется с момента, когда заимодавец предъявил требования о возврате долга).

Во время взыскания долга по расписке требуется отметить важный момент — если должник не вернет долг в добровольном порядке, заимодавец подает заявление в суд с целью защиты своих прав. Практика показывает, что суд в большинстве случаев удовлетворяет требования кредитора, и должник, мало того, что вернет всю сумму долга, так еще и оплатит понесенные заимодавцем затраты. К ним относятся оплата услуг адвоката, госпошлина, судебные расходы и так далее. Вдобавок, кредитор имеет полное право заявить в суде о своем желании провести индексацию имеющегося долга.

Итак, письменное требование (претензия), составленная по всем правилам и содержащая сведения о неблагоприятных последствиях, которые ждут должника в случае неуплаты долга, может оказаться действенным и убедительным способом для того, чтобы деньги были возвращены кредитору по расписке без суда. Тогда вам не придется тратить своё время и силы на судебные тяжбы, вникать в те или иные законодательные нормы, нанимать юристов или адвоката.

7 важных советов как заставить вернуть долг должника.

Совет 1.Не вините себя. Вы просите свои кровные деньги и решаете личную проблему: как заставить вернуть долг.

Совет 2. Организуйте встречу, разговаривайте с неплательщиком прямо и уверенно, без намеков.

Совет 3.Если хотите смягчить ситуацию как попросить вернуть долг, усильте важность возврата возникшими проблемами в вашей жизни. Совет 4. Не сочиняйте за должника причины

Лучше узнайте о них напрямую и облегчите себе задачу — как заставить вернуть долг

Совет 4. Не сочиняйте за должника причины. Лучше узнайте о них напрямую и облегчите себе задачу — как заставить вернуть долг.

Совет 5.Используйте правило «нового воздействия». Каждый раз при контакте с должником добавляйте новый момент: документ, обстоятельство, информацию по теме как заставить вернуть долг. Должник не должен успевать приспосабливаться к вашим действиям.

Совет 6.Еще как попросить человека вернуть долг: надавить на жалость. Способ не очень этичный, но иногда срабатывает.

Совет 7. Найдите «золотую середину» как заставить человека вернуть долг: напоминайте, но не передавите.

Шуточный совет, но в каждой шутке есть доля правды. Анекдот в тему:

Женщина у адвоката просит совета:

– Как вернуть деньги, дала в долг соседу пять тысяч. Смогу ли отсудить их? – Сможете. Есть письменный документ, что он получил от вас деньги? – Нет. Просто отдала. – Отправьте ему письмо и потребуйте вернуть пятьдесят тысяч. – Но его долг только пять. – Именно таков и будет ответ. А у вас появится письменное доказательство.

Можно ли вернуть долг если нет расписки?

Рассмотрим как вернуть долг, способы для законопослушных граждан:

1. Применим при условии признания заемщиком задолженности, но при отсутствии возможности ее погасить. Как забрать долг без расписки в этом случае: предложите рассрочку или взаимозачет (если это приемлемо) и попытайтесь склонить должника к написанию расписки;
2. заявить в полицию по факту мошенничества, в связи с тем, что должник воспользовался отсутствием доказательств и не возвращает долг;
3. подать иск. Возможно, должника испугает перспектива дополнительных расходов в виде уплаты процентов согласно статье 811 ГК РФ, компенсации морального вреда, издержек по суду;

– мировое соглашение через нотариуса. Документ содержит срок возвращения и сумму займа, последствия отказа от выплаты;

– обращение к услугам легальной коллекторской фирмы, сотрудники которой знают как правильно забрать долг.

При первых же признаках нарушения сроков возврата денег, все ваши контакты, чтобы человек вернул долг, фиксируйте на диктофон или скрытую камеру. Выстраивайте диалог так, чтобы заемщик назвал сумму задолженности и срок возврата.

Как забрать долг у должника с распиской или по договору?

Гражданский Кодекс РФ допускает заимствование денег одним физическим лицом у другого на основании расписки, содержащей обязательные данные:

1. фамилию, имя и отчество занимающего;
2. данные паспорта;
3. адрес участвующих сторон;
4. сумму занимаемых денежных средств;
5. срок возврата;
6. подписи сторон.

Заверение расписки у нотариуса закон не предусматривает, но приветствует.

Договор займа рекомендуется заключать при заимствовании более одной тысячи рублей. Заверенный нотариусом договор имеет больший вес для суда.

Заключение договора займа предполагает наличие расписки при фактическом получении денег или банковской выписки на перечисление денег занимающему лицу.

Обязанность возврата долга по расписке и договору займа прописана в Гражданском кодексе РФ в статье 810.

Просрочка возврата денежных средств ведет к обострению проблемы как забрать долг по расписке и предполагает поэтапное решение:

Поговорите с должником, понимая, как вежливо попросить вернуть долг. Вполне возможно, что он попал в непредвиденную жизненную ситуацию. Как можно забрать долг в этом случае: пересмотрите сроки погашения задолженности, предложите рассрочку или расчет материальными ценностями.

Направьте заемщику претензионное письмо, прописав в нем требование по возврату денег и начисленные проценты за пользование средствами.

Если расписка не содержала дату возврата займа, то его исчисление начинается с момента подачи претензии и составляет тридцать дней.

В претензионном письме сообщите также ваше намерение подать иск о взыскании задолженности и возмещении понесенных вами убытков в соответствии со статьей 395 ГК РФ.

Предъявите иск через судебные органы. Исковой срок — три года с момента предполагаемого возврата задолженности.

Тот же порядок рекомендуется и в ситуации — как вернуть долг по договору.

Нарушение установленной формы этих двух документов не исключает права кредитора требовать возврата задолженности.

Что представляет собой расписка, предназначенная для возврата долга с физического лица

Если изучить законодательство, то такой термин как «расписка» встречается только в ст. 808 ГК РФ. В частности, в данном документе идет речь о том, что составлять договор займа обязаны юридические лица, а физические лица, если заем превышает 10 МРОТ. Также в документе обозначено, что расписку можно составить при передаче денежных средств или имущества.

Относительно составляющих расписки в законодательстве нет упоминаний, однако юристы рекомендуют обязательно вносить существенные сведения о сделке, а также правильно формулировать фразы. Например, расписка обязательно должна быть носителем такой фразы как «я получил», а не «прошу выдать». Кроме этого она должна составляться и подписываться заемщиком (физическим лицом) и иметь дату составления. Если в ней будут подписи свидетелей, это только усилит ее юридическую значимость.

Кроме этого в расписку следует внести информацию:

• О месте проживания физического лица и его паспортные данные;
• О форме одалживания – безвозмездная или под проценты;
• О сумме долга (цифрами и прописью), обозначить срок возврата.

При крупном займе расписку лучше заверить у нотариуса.

Проценты и сроки

Взыскание долгов с физических лиц по расписке предусматривает подсчёт процентов. Желательно указывать в расписке, сколько процентов набежит при использовании ваших заёмных средств.

При отсутствии такого пункта в расписке, обращаемся к законодательству. По закону, при возврате заёмных средств возможно требование с должника процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ от общей суммы долга.

При наличии сведений о процентах в расписке руководствуемся таковым.

Кроме договорных процентов, можно также взыскать и проценты за пользование денежными средствами по день фактической оплаты долга.

Отдельная ситуация, когда в расписке указывается, что проценты начинают начисляться после того, как истёк срок уплаты долга.

Взыскание процентов возможно для любой суммы и в любом случае.

Порядок расчета процентов следующий:

• если в расписке не указано о начислении таких процентов, то ставка равна 8,25% в год;
• если указано, значит берем в расчет процент по расписке.

Однако, возможность взыскать проценты по долгу так же теряется по истечении трехлетнего срока, как и все исковые требования по взысканию заемных средств. Если в течение данного времени не было подано исковое заявление, то проценты, как и весь долг, вряд ли получится взыскать с должника.

Например, в соответствии с распиской, долг необходимо было вернуть 4 июля 2015 года. Заимодавец обратился в суд после 4 июля 2018 года. В ходе судебного заседания ответчик заявил о сроках исковой давности, в итоге суд прекратил производство по делу.

Взыскиваем долг через суд (какие документы нужны для суда). В какой суд обращаться с исковым заявлением?

С исковым заявлением нужно обратиться в суд общей юрисдикции, по прописке, или по месту проживания должника.

Если сумма долга не превышает 50000 рублей, то заявление со всеми документами, подается мировому судье.

Если долг более 50000 рублей, то обращаемся в районный суд.

Исковое заявление с документами можно направить в суд по почте, можно через сервисы «Мой арбитр», ГАС или «Правосудие».

• Образец документа (нажмите, что бы увеличить):

  Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа и процентов
  за пользование чужими денежными средствами

• Скачать образец:

  Образец искового заявления о взыскании долга по договору займа и процентов за пользование чужими денежными средствами в формате .doc (Microsoft Word)

• Образец документа (нажмите, что бы увеличить):

  Образец искового заявления о взыскании долга по расписке

• Скачать образец:

  Образец искового заявления о взыскании долга по расписке в формате .doc (Microsoft Word)

К исковому заявлению нужно приложить следующие документы:

• Документ подтверждающий факт займа. Долговая расписка, или договор займа (ксерокопия);
• Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, размер неустойки, размер штрафа;
• Копия претензии (если направлялась). Документы, подтверждающие отправление претензии и получение или неполучение ее должником;
• Квитанция об уплате государственной пошлины;
• Копия искового заявления для ответчика.

Этих документов будет достаточно

Обращаю ваше внимание, что на ксерокопии расписки или договора займа, нужно указать, что оригиналы будут предоставлены в процессе заседания. Помните, как я говорил ранее, никому не передаем оригиналы расписок и договоров займа, так как они могут быть утеряны

В судебном процессе, займодавец предоставляет оригиналы документов, и доказывает, что он передал заемщику денежные средства, а заемщик занял у него эти деньги и доказательством этому, расписка или договор займа.

Как я говорил выше, должник будет опротестовывать все доводы, доказывая, что договор займа он не подписывал, деньги не получал, или его заставили подписать договор. Если он не предоставит суду доказательства и подтверждения своих слов, то суд не примет его сторону.

Если нет никаких оснований, по которым суд может признать договор займа или расписку недействительными, или признать отсутствие долга, то взыскатель может добросовестно взыскать долг, получить решение суда и передать его на исполнение судебным приставам.

Полезный совет. Самый идеальный вариант, это когда при составлении договора займа, заемщик передал займодавцу по договору в залог, какое-то имущество (автомобиль, технику, недвижимость), тогда долг будет обеспечен и взыскать его будет проще. Но если залога нет, то мой вам совет, на этапе подачи искового заявления о взыскании долга, подайте ходатайство об обеспечении иска. Ходатайство об обеспечении иска, необходимо для того, чтобы суд, при удовлетворении данного ходатайства, арестовал имущество должника, к примеру квартиру, машину, дачу, счета в банках. Такой арест накладывается очень быстро и нужен он для того, чтобы должник не смог вывести денежные средства и оставить взыскателя без возможности получить с него что-либо. Но если имущество должника арестовано, он не сможет его продать, или иным способом от него избавиться, что дает возможность займодавцу, после суда взыскать долг, за счет продажи имущества должника.