Как совершить возврат товара, купленного в рассрочку

Всегда ли они радуют покупателей покупки в кредит?

На сегодняшний день возможность покупать товары в рассрочку, давно перестала пугать кого-либо из покупателей.
Но не всегда вещи, купленные таким образом, продолжают радовать покупателя своей работой в течение срока гарантии.
Что же можно сделать, чтобы эту вещь вернуть продавцу? Часто возникают случаи, когда потребитель хочет вернуть торговцу купленный в кредит товар.
Возвращают купленные ранее вещи по разным причинам:

• товар пришёл в негодность;
• товар не подходит по цвету или размеру.

Ведь нередко случается, что торговцы отказываются принимать товар назад и возвращать за него деньги, указывая на то, что покупка была совершена не за наличный расчёт, а в кредит. Тем, кто не знает своих прав, часто в таких ситуациях приходится сдавать качественные и исправные вещи в комиссионку.

Условия для возврата

• Товар не был в употреблении,
• Сохранен товарный вид,
• Потребительские свойства не изменились,
• Есть в наличии кассовый или товарный чек,
• Были сохранены фабричные этикетки, ярлыки и т.д.

Если двухнедельный срок уже прошел, то у покупателя все равно есть возможность вернуть товар в следующих ситуациях:

• Вы обнаружили существенный недостаток,
• Продавец нарушил сроки для устранения этого недостатка,
• Вы не могли пользоваться изделием в течение более чем 30 дней в каждый год гарантийного обслуживания из-за устранения его недостатков.

Если обнаружен недостаток, это самый простой способ: требуется лишь сдать покупку обратно в магазин, получить на руки деньги, а затем отнести их в банк, оформив досрочное погашение. О том, как правильно рассчитываться по банковской задолженности раньше срока, читайте в этой статье.

Права покупателя по возврату кредитных товаров

Закон «О защите прав потребителей» действует и в отношении продукции, приобретенной потребителями путем банковского займа.

Право на возврат взятых в заем изделий возникает в следующих ситуациях:

• если продукт бракован, а срок гарантии еще не истек;
• если потребитель купил не подошедший ему по каким-либо причинам, но исправный продукт.

В первом случае вещь возвращается обратно в период действия гарантии, во втором — в двухнедельный срок с даты покупки.

Возврат товара, приобретенного в кредит, осложнен тем обстоятельством, что он не принадлежит покупателю полностью. Он становится собственностью потребителя только после окончательной оплаты им суммы займа банку.

Какие изделия вернуть нельзя?

Законодательством установлен особый Перечень, принятый Постановлением Правительства года под номером 55. В нем содержится список непродовольственных товаров, возвращать которые покупатели не могут.

При этом берется во внимание тот факт, что данные вещи имеют надлежащее качество. К числу невозвратной продукции относятся:

• лекарственные средства;
• парфюмерия, косметика;
• текстильные, трикотажные изделия;
• посуда, столовые принадлежности;
• бытовая химия;
• бытовая мебель (при условии, что она идет в комплекте);
• автомобили;
• технически сложная продукция (станки, приборы, газовое оборудование);
• ювелирные изделия;
• книги, альбомы, буклеты;
• гражданское оружие;
• растения;
• животные.

Указанные товары, приобретенные как в заем, так и без него, не могут быть возвращены потребителями обратно.

Как расторгнуть договор с банком и продавцом?

Некачественная покупка, да и еще совершена в займ всегда является эмоционально неприятной и требует больших затрат времени на разбирательства, которые нередко заканчиваются даже судом, а как известно это очень затяжной процесс.

Однако потребителю необходимо знать о том, что в случае оплаты товарной единицы деньгами, взятыми в кредит в банке, ему необходимо известить банк о претензиях к магазину, и в дальнейшем предоставить официальный акт купли-продажи с целью расторжения договора кредитования.

В случае если реализатор аннулировал данную договоренность, кредитор возвращает клиенту всю сумму, внесенную на счет учреждения. После произведения всех выплат, банк закрывает текущую ссуду.

Но стоит отметить, что в идеальном варианте развиваются события только тех дел, в которых потребители уделили должное внимание пунктам об условиях осуществления покупки и ситуациям с возвратом и обменом, но практика показывает, что таких максимально рассудительных заемщиков совсем немного. Расторжение сделки с продавцом начинается после указания причин отказа от приобретения, после рассмотрения дела переходит к компетентным экспертам реализатора

Расторжение сделки с продавцом начинается после указания причин отказа от приобретения, после рассмотрения дела переходит к компетентным экспертам реализатора.

Как правило, недорогие покупки салоны стараются принять сразу после обращения и без проблем выплачивают компенсацию клиентам, дабы сохранить свою репутацию.

Что касается дорогих приобретений, то с ними чаще всего возникает официозная волокита, после разбирательства в которой пользователь может получить расчет на кассе, то есть магазин возвращает оплаченную сумму сполна. Расторжение договора начинается после того, как пользователь удовлетворил свои претензии.

Процедура возврата товара ненадлежащего качества, купленного в кредит

Возврат товара, купленного в кредит, – процесс не простой, поэтому следует осветить каждый этап в подробностях. Для начала вам нужно обратиться в магазин с целью расторгнуть договор. Не забудьте взять с собой документы, подтверждающие покупку, а также все, что входит в комплект.

Имейте в виду, вам нужно не просто вернуть товар, а именно расторгнуть договор купли-продажи. В заявлении можете указать закон, позволяющий вам сделать это.

Кроме вышесказанного, заявление нужно подписать и датировать. Делается это для того, чтобы можно было отследить сроки, в которые магазин должен отреагировать на ваше требование. Вернуть средства вам должны в течение 10 дней с момента обращения.

Но нужно быть готовым к тому, что, если вы возвращаете изделие по причине обнаруженного в нем брака, его качество должны проверить. Магазин отправит его на экспертизу, чтобы принять дальнейшее решение.

В результате экспертизы должно стать ясно, что послужило причиной для поломки или дефекта изделия, купленного в кредит, то есть это заводской брак или неправильная эксплуатация. Если продавец и производитель не виновен, то возврат невозможно будет осуществить.

Средства, потраченные на покупку, возвращают тем же способом, каким она была оплачена. То есть если вы рассчитывались наличными, то вам их вернут из кассы, а если оплата была произведена картой, то деньги поступят на нее же.

Итак, сформируем таблицу, чтобы лучше понять, как поступить, если необходимо вернуть купленное в кредит изделие:

Итак, если вы действовали согласно вышеописанному в таблице порядку, то у вас на руках имеется акт о возврате товара. Он необходим для обращения в кредитную организацию. Теперь нужно расторгнуть договор с банком.

Расторгнутый договор купли-продажи и акт о возврате товара служат основанием для прекращения договора потребительского кредитования, а также для принятия решения о возврате средств, выплаченных за это изделие на текущий момент. В акте должна быть прописана причина аннулирования договора купли-продажи, в зависимости от нее банк рассчитывает сумму, которую должен вернуть.

Если причиной послужил некачественный, бракованный товар, купленный в кредит, то банк должен вернуть всю сумму, а если изделие вернули в надлежащем виде, то средства, потраченные на оплату процентов и иных платежей, не возвращаются. Рекомендуем проконтролировать, чтобы магазин вернул в банк полную стоимость товара, дабы не испортить свою кредитную историю.

Пожалуй, стоит повторить что, подписывая какой-либо документ, имейте в виду, вы соглашаетесь со всеми его условиями. Внимательно изучайте любой договор, который собираетесь подписать!

Отдельные нюансы при возврате товаров, приобретенных в кредит

В связи с возвратом купленных в кредит товаров, может возникнуть множество различных спорных ситуаций. Одной из наиболее распространенных является такой договор, по которому купленный товар выступает также залоговым имуществом по данному кредиту. Единственным возможным механизмом действий в таковой ситуации является обращение в банк и согласование данного вопроса с его сотрудниками, так как продавать и передавать залоговое имущество собственник не имеет права.

Некоторые магазины могут идти на компромисс и перезаключать наличествующий договор кредита на себя при возврате товара, но таковые действия являются скорее исключением из правил, чем общепринятой практикой.

Следует также предостеречь покупателей от самых распространенных ошибок, совершаемых при подобных операциях:

1. Ни в коем случае нельзя прекращать перечислять платежи по кредиту вплоть до его окончательного закрытия. Даже если магазин проводит экспертизу, это не является основанием для прекращения или приостановления действия кредитного договора.
2. В случае, если магазин отказывается принимать товар, покупатель может назначить собственную экспертизу или решать данный вопрос в судебном порядке. В таковом случае кредит всё равно подлежит оплате, однако все издержки на закрытие такового кредита, расходы и проценты, а также стоимость экспертизы и судебных издержек, если правота покупателя будет доказана, будут оплачиваться продавцом.
3. Уплата дополнительных комиссий банку за перевод средств с одного счета на другой при закрытии кредитного договора с излишками на кредитном счету клиента, является незаконной – все компенсации уже выполненных выплат и процентов со стороны магазина должны быть предоставлены банком клиенту в полной мере.

Следует помнить, что при возврате или обмене товара, магазин обязан погасить все уже выплаченные покупателем средства по телу кредита и проценты, а не только оставшуюся стоимость кредитного договора. Излишки, как было сказано выше, подлежат возврату непосредственно через банк самим клиентом.

В случае, если необходимости заменять товар нету, а клиент согласен на замену такового изделия, может возникнуть несколько различных ситуаций. Если стоимость нового товара будет аналогичной, а купленный товар не являлся залоговым имуществом – то никаких дополнительных действий совершать не надо, в том числе и закрывать действующий кредитный договор. Если же цена нового изделия выше – покупатель должен будет оплатить разницу в таковой стоимости. При меньшей цене – излишки также должны быть переведены магазином на открытый в процессе покупки кредитный счёт клиента.

Обратите внимание

Даже если кредит на товар не был взят в магазине, а был получен от микрофинансовых организаций либо по договору займа от физических лиц, если таковые договора предусматривали целевое использование кредита для покупки определенной вещи, а таковая вещь оказалась некачественной, покупатель имеет полное право требовать от магазина уплаты всех затраченных на покупку средств и компенсации процентов за использование заемных денег.

Судебный порядок урегулирования разногласий с продавцом возможен исключительно после составления на его имя письменной претензии, которая должна быть рассмотрена данным магазином в 10-дневный срок. Отсутствие претензий может служить основанием для отказа в принятии иска, так как не был соблюден регламент процедуры возврата некачественного изделия.

В каких случаях можно вернуть купленный в кредит товар?

Сразу же заметим, что возврат товара, взятого в кредит, по определению сопряжен со многими проблемами. Закон «О защите прав потребителей», с одной стороны, позволил покупателям быть более свободными в вопросах покупок и возвращения товара, с другой — этот же закон создал ряд условий и требований, соблюдение которых является обязательным. Если же порядок возвращения нарушен или для возвращения/обмена и вовсе нет причин, предусмотренных законом, то товар в магазине откажутся принимать обратно.

К тому же нельзя не учитывать интересы банка, с которым заключается кредитный договор во время покупки чего-либо в кредит. Закономерно возникает вопрос, можно ли вернуть товар, взятый в кредит. Как мы уже сказали, закон дает возможность вернуть или, по крайней мере, обменять продукт, пусть даже и купленный в кредит или рассрочку. Совсем другое дело, что для этого придется найти основательные причины:

В течение двух недель, неважно по какой причине и независимо от качества товара, клиент имеет право вернуть продукт обратно в магазин. Однако, это касается не всех категорий товаров;
В любом случае можно вернуть бракованный экземпляр

Срок возвращения равен сроку гарантии.

Однако, не все так просто. При покупке товара в кредит обязательно составляется два договора: кредитный договор и договор купли-продажи товара. Вернуть товар, купленный в ссуду, можно лишь в том случае, если расторгнуты оба договора.

В договоре купли-продажи имеются условия по возвращению товара, если они не будут соблюдены, продавец будет иметь право предложить обменять товар, а не вернуть его обратно в магазин. И то право обмена предоставляется лишь тогда, когда соблюдены условия по Закону о защите прав потребителей.

Чаще всего в договоре продавец выставляет следующие требования к возврату продукта:

• Товар должен быть нераспакованным или неиспользованным (не бывшим в употреблении);
• Его товарный вид полностью сохранен (нет царапин, битостей и т.д.);
• Качество товара сохранилось в надлежащем виде;
• Сохранены чеки, фабричная коробка-упаковка, различные бирки, ярлыки и т.д.

При всем при этом, даже если нарушен срок в две недели, вернуть товар по-прежнему можно в следующих случаях:

• Как мы уже говорили, при обнаружении ненадлежащего качества товара или откровенного брака, вернуть товар можно в течение срока действия гарантии;
• Если клиент не мог пользоваться товаром больше 30-ти дней в году из-за постоянной необходимости чинить его в гарантийном ремонтном отделе;
• Если продавец не устранил брак/недостаток товара в установленный договором и законом срок.

Как вернуть товар, купленный в кредит: пошаговая инструкция

Для возврата продукции, приобретенной за счет заемных средств, придется сначала вернуть ее в магазин, получить денежные средства и затем погасить за счет них кредитные обязательства. Рассмотрим всю процедуру более подробно.

Шаг 1 – Направление заявления продавцу

Возврат денежных средств осуществляется на основании заявления потребителя. Оно должно быть оформлено в письменном виде. В тексте документа нужно указать обязательную информацию:

• название организации-продавца и ее местоположение;
• ФИО клиента, его место проживания, контактный телефон;
• дату совершения покупки;
• стоимость товара;
• причины обращения за возвратом;
• ссылки на статьи Закона № 2300-1;
• просьбу вернуть деньги;
• перечень приложений;
• дату и подпись.

Заявление составляется в двух экземплярах. Один следует вручить сотруднику продавца, на втором ставится входящий штамп с датой и подписью.

Если у покупателя нет возможности посетить магазин лично с целью вручения претензии продавцу, рекомендуем привлечь опытного юриста, оформив на него доверенность. Специалист поможет составить заявление, подготовит доказательства, подтверждающие факт покупки, и вручит пакет документации продавцу.

В случае, когда магазин находится в другом населенном пункте или товар приобретался дистанционно, заявление направляется продавцу заказным письмом с уведомлением. Также можно организовать доставку курьерской службой. В обоих случаях продавец заполняет извещение о получении корреспонденции. В дальнейшем оно может понадобиться при рассмотрении спора в суде.

Шаг 2 – Получение денег за товар

После поступления заявления магазин выясняет причины возврата товара. Возврат качественной продукции оформляется сразу же, если покупатель отказался от обмена товара. Денежные средства перечисляются на счет потребителя в течение 10 дней с момента обращения к продавцу.

При возврате некачественного изделия может понадобиться дополнительная проверка, которая проводится в течение 20 дней (часть 1 статьи 21 Закона № 2300-1). Если товар направлен на экспертизу качества, покупателю придется подождать 45 дней (часть 1 статьи 20 Закона № 2300-1). После проведения дополнительной проверки и экспертизы денежные средства возвращаются покупателю.

Шаг 3 – Обращение в банк за расторжением кредитного договора

Возврат денежных средств за товар не освобождает покупателя от обязанности вносить ежемесячные платежи по кредиту

Спор с продавцом по поводу расторжения договора купли-продажи может затянуться, поэтому важно решить вопрос с займом. Желательно выбрать один из вариантов:

1. Закрыть кредит, оплатив основной долг и проценты, а затем обратиться к покупателю за возвратом товара.
2. Ежемесячно вносить платежи по кредиту и параллельно решать вопрос о возврате денежных средств.

Первый вариант является предпочтительным, поскольку гражданин не переплачивает по кредиту. В дальнейшем при положительном решении конфликта с магазином денежные средства возвращаются в полном объеме. Однако, он не подойдет покупателем, у которых нет свободных денежных средств для закрытия займа.

Во втором случае потребитель переплачивает по процентам по займу, поскольку после обращения в магазин с заявлением о возврате он продолжает платить ежемесячные платежи по кредиту. При получении денежных средств за товар приходится решать вопрос компенсации расходов на уплату процентов, что приводит к возникновению нового спора.

В случае обращения в банк за прекращением кредитного договора потребитель пишет еще одно заявление, которое составляется аналогичным образом.

Шаг 4 – Возврат кредитных средств

Следует внимательно изучить условия о возврате кредитных средств банку. Возможно злоупотребление правами со стороны кредитной организации и нарушение интересов покупателей. Поэтому рекомендуем как можно раньше обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который проследит за тем, чтобы работники банка не нарушали условия договора и требования законодательства.

После возврата денежных средств потребуется взять справку о том, что гражданин ничего не должен банку. Также нужно подготовить платежные документы, подтверждающие уплату процентов. Они понадобятся для получения компенсации от продавца.

Шаг 5 – Возмещение процентов, уплаченных по кредиту

В соответствии со статьей 18 Закона № 2300-1 продавец обязан возместить покупателю все убытки, причиненные покупателю вследствие продажи некачественной продукции. К таким убыткам относят в том числе проценты по кредиту, уплаченные до момента расторжения договора о займе. При этом нужно доказать, что убытки возникли в связи с продажей некачественного изделия.

Порядок возврата товара (после завершения кредитного договора)

Кредит погашен, а в покупке обнаружен брак? Можно ли вернуть товар, взятый в кредит в этом случае? Однозначно, да. Процедура возврата существенно упрощается. Порядок возврата товара будет следующим:

1. Перед тем, как вернуть товар, купленный в кредит, необходимо посетить банк, выдавший кредит, и взять справку о перечисленных деньгах в оплату покупки и документ, подтверждающий погашение займа. (образец справки об отсутствии задолженности перед банком вы можете скачать здесь — Пример справки об отсутствии задолженности) 
2. Указанные документы прилагаются к заявлению о расторжении купли-продажи, в котором также указывается способ возврата денег (наличными или на банковский счет).
3. Продавец возмещает стоимость вещи, которая действовала на момент покупки. Банковские комиссии покупателю не возвращаются.

Возврат ненадлежащего качества товара, приобретённого в кредит

Как правильно поступить, если возникает необходимость возврата товара, купленного в рассрочку, если тот сломался и у него не истёк срок гарантии?
Просто так эту вещь не поменяют. Сначала её отправят на экспертизу.
Далее, ожидаются результаты экспертизы. И хоть качество этого товара оказалось ненадлежащим, покупатель обязательно должен платить ежемесячные платежи. Только он несёт ответственность за кредит!
Если проведённой экспертизой доказано, что данный продукт ремонту не подлежит, то покупатель может вернуть неисправную вещь торговцу, с правом обмена его на товар с таким же артикулом, такой же модели в данной торговой точке, или с правом получить денежную компенсацию за возвращённый товар.
В таком случае:

1. Магазин принимает назад покупку и оформляет возврат.
2. Клиенту выдаются все документы на данную вещь.
3. Возврат денег за товар, купленный в кредит, происходит через банк на кредитный счет покупателя.

Если этой суммы хватает для досрочной оплаты всей рассрочки, закон позволяет оформить заявление через банк о досрочном закрытии кредита.
Если досрочно выплатить кредит не хватает возвращённой суммы, то покупатель может ждать, пока магазин вернёт ему проценты по кредиту, а после оформлять досрочное погашение кредита.
Действия, предпринимаемые для досрочного погашения кредита:

• в банке берётся справка с указанием суммы всех процентов по кредиту;
• пишется заявление на имя руководителя магазина о возврате процентов;
• магазин возвращает покупателю сумму, которая указана в справке.

Закон гласит, что покупатель имеет право на получение всей суммы процентов, которую он успел выплатить банку до расторжения договора. С решением этих вопросов нельзя медлить, так как может наступить время выплаты следующего платежа и придётся добиваться всего сначала.
Можно решить вопрос и другим путём: получить компенсацию за продукт и досрочно закрыть кредитный договор, выплатив проценты из своего кармана. А после дожидаться выплаты процентов на свой счёт по кредитному договору.
Ещё один важный совет: подписывая кредитный договор, нужно его внимательно прочесть. Это даст дополнительную защиту и своевременно предоставить претензии по поводу кредитования.
Закон даёт потребителю право возврата данного товара, соблюдая все правила, перечисленные в этой статье. Невыполнение продавцом законных требований потребителя, даёт последнему возможность обращения в суд для восстановления своих прав и даже возмещения морального вреда, нанесённого ему продавцом.

Порядок возврата товара продавцу

Изначально идет обращение к продавцу, у которого покупался товар. Если сдается низкокачественное изделие – претензию составляют в свободном изложении. Когда возвращают товар, качество которого не вызывает сомнений, следует указать причину отказа от него.

Подготавливается несколько экземпляров заявления. Один передается представителю магазина. Второй, после выполнения отметки последним или же другой формы регистрации, забирает недовольный клиент.

При безоговорочном принятии магазином товара, ранее проданного клиенту, ему выдают соответствующий документ, подтверждающий факт возврата и выплату стоимости изделия.

Стоимость товара продавец возмещает в различной форме: наличными, перечислением на карту банка (счет) клиента.

Затем необходимо как можно быстрее принять меры для расторжения соглашения о займе с банком.

Нормами статьи 451 Гражданского кодекса РФ определено, что перед обращением в кредитную организацию товар следует сдать в магазин для получения удостоверяющего этот факт акта.

При обращении в банк направьте такие документы:

• соглашение, заключаемое с банком, вместе с графиком внесения выплат;
• заявление о возврате;
• акт о сдаче купленного за кредитные средства товара (подписывается каждой стороной);
• все имеющиеся чеки;
• паспорт заявителя.

Дальнейшие действия:

• составьте заявление, инициирующее расторжение ранее подписанного договора, с обозначением причин;
• перечислите на расчетный счет банка сумму, которая бралась в заем, вместе с процентами за использование этих средств;
• затребуйте документы, касающиеся выполнения договорных условий и закрытия кредита.

Внимание! Если сумма внесенных средств больше, чем необходимо (обычно такая ситуация складывается, если уплачивается начальный взнос), банк обязан вернуть разницу. Явиться в банк необходимо в тот день, когда получается возвратная накладная

Если этого не сделать – начислят проценты за пользование займом

Явиться в банк необходимо в тот день, когда получается возвратная накладная. Если этого не сделать – начислят проценты за пользование займом.

Если выплачивают все кредитные средства, то процедура возврата выглядит проще. Клиент запрашивает в кредитной организации справку о полной оплате задолженности. Получив справку на руки, он направляется в магазин. Как только прекращается договор КП товара, продавец обязан вернуть всю сумму, оплаченную за изделие (наличными или переводом).

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФ – заемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.