Застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами

Страхование недвижимости для ипотеки

Когда человек покупает квартиру в ипотеку, она остается в залоге у банка до полного погашения ипотечного кредита. Чтобы банк был уверен, что с квартирой всё будет в порядке, он просит оформить страховку. Такая страховка называется ипотечным страхованием недвижимости.

При выходе на сделку покупки квартиры в ипотеку банк предложит несколько страховых компаний на выбор. Еще компанию может посоветовать риелтор, но можно найти и самим. Для страховки понадобится:

• выбрать страховую компанию;
• собрать документы: паспорт заемщика, договор купли-продажи и ипотечного кредитования, оценка недвижимости;
• подписать заявление — бланк выдаст страховая компания;
• оплатить страховку.

Для ипотеки страхуют только конструктив — это несущие конструкции квартиры. Страховать ремонт, коммуникации или ответственность перед соседями не нужно. Страховая компания будет предлагать расширенную страховку: от пожара, затопления, ответственности перед соседями или ремонта — но это всё не нужно для оформления ипотеки, и можно отказаться.

В ипотечном договоре есть условие: заемщик должен застраховать недвижимость, иначе банк не заключит с ним договор

Страховка квартиры для ипотеки стоит около 0,1 – 0,5% ее стоимости. Например, для квартиры за 2 550 000 рублей страховка стоит 5100 рублей в год. Цена страховки зависит от стоимости квартиры, суммы кредита, наличия права собственности, возраста и пола заемщика.

Примерно рассчитать цену страховки можно на сайтах страховых компаний, например на калькуляторе Ингосстраха:

Для расчета нужно ввести банк, остаток по кредиту, процентную ставку, год рождения, пол и срок действия страховки.

Есть страховые компании, представители которых приезжают в банк в день сделки, чтобы подписать с заемщиком договор, — это удобнее, чем отдельно идти в страховую, а потом в банк. После оплаты страховки выдают полис и памятку.

Полис выглядит так:

Страховку квартиры нужно продлевать каждый год, пока действует ипотека. Если забыть о страховке, придется выплачивать банку неустойку: ½ процентной ставки ипотеки. Например, если процентная ставка 8% годовых, каждый день без страховки долг будет рассчитываться по ставке 12% годовых.

Санкции за отсутствие страховки квартиры прописываются в договоре ипотечного кредитования

С каждым годом цена страховки уменьшается, потому что остаток по кредиту становится меньше.

Виды страхования гражданской ответственности

На практике чаще всего встречаются следующие виды страхования гражданской ответственности.

ОСАГО

Особый вид автострахования — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Он обязывает каждого автовладельца до того, как садиться за руль, оформлять ОСАГО на тс согласно ФЗ РФ № 40 от 25.04.2002.

Если по вине автовладельца, купившего полис ОСАГО, произойдет ДТП, то ущерб будет возмещать за него по договору страхования страховщик. Максимальный размер выплат в соответствии со ст. 7 ФЗ РФ № 40 составляет:

1. 500 тыс. р. на человека при возмещении вреда, причиненного его здоровью, жизни.
2. 400 тыс. р. на человека при возмещении вреда, причиненного его имуществу.

Если ущерб превысит указанные лимиты, оставшуюся часть суммы страхователь должен выплатить пострадавшему человеку за свой счет.

Страхование пассажиров

Как гласит ст. 133 ВЗК РФ, перевозчик обязан застраховать риск своей гражданской ответственности перед пассажирами авиатранспорта, выполняющего международный перелет. Страховое возмещение выплачивают пассажирам, если при перевозке причинен вред их здоровью, жизни, багажу либо ручной клади. Сумма возмещения, которую выплачивает страховщик, определяется на основании акта о произошедшем страховом случае и с учетом претензий, официально предъявленных пострадавшими.

Профессиональное страхование

Страхование профессиональной ответственности защищает имущественные интересы страхователей, занимающихся индивидуальной профессиональной деятельностью. Например, частнопрактикующих медиков, нотариусов, архитекторов, адвокатов.

Только на этих условиях он сможет оформить страховой договор

Если по неосторожности неумышленными действиями он причинит ущерб клиенту, возмещать его будет страховщик

Страхование от залива соседей

Собственник квартиры может добровольно купить страховку на случай причинения вреда соседям от затопления (при ремонте, перепланировке и т. д.). В договор страхования гражданской ответственности, помимо затопления, можно внести и другие риски, например возгорание, пожар. Компенсацию выплатят, если:

• действие договора на момент наступления страхового случая не закончилось;
• все убытки, причиненные затоплением, зафиксированы и подтверждены.

Владельцам опасных объектов

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов регламентировано ФЗ РФ № 225 от 27.07.2010 (акт. ред. от 18.12.2018). К таким объектам относят, к примеру, расположенные на территории РФ:

• гидротехнические сооружения;
• АЗС жидкого моторного топлива;
• опасные производственные объекты, занесенные в соответствующий госреестр.

Ответственность за загрязнение окружающей среды

Такую страховку приобретают физлица и юрлица, чья профессиональная деятельность представляет потенциальную угрозу для окружающей среды. Загрязнение может произойти:

• из-за непредсказуемых обстоятельств (авария, катастрофа);
• при постоянном негативном воздействии определенных факторов (загазованность);
• в случае постепенного, но замедленного причинения вреда (течь в трубах).

Объектом страхования здесь выступает имущественный интерес страхователя, связанный с необходимостью компенсировать ущерб, нанесенный при загрязнении окружающей среды третьим лицам. Поскольку ущерб по большей части фиксируется внушительный, оценка его стоимости производится с привлечением специалистов и при проведении экспертизы.

Застройщики

Право застройщика страховать риск гражданской ответственности перед дольщиками закреплено в ст. 15.6 ФЗ РФ № 214 от 30.12.2004 (акт. ред. от 27.06.2019). Выгодоприобретатель, коим является дольщик, сможет получить компенсацию:

• при неисполнении (ненадлежащем исполнении) застройщиком обязательств по своевременной передаче объекта долевого строительства;
• в случае признания застройщика банкротом;
• если невыполнение обязательств застройщика, подтвержденное судебным решением, принятым на основании иска дольщика.

Страхование ответственности застройщика через покупку страхового полиса либо поручительство банка сегодня не является обязательным.

Нарушение обязательств по договору

Риск гражданской ответственности страхователя при нарушении условий договора страхуется добровольно и в случаях, допускаемых ст. 932 ГК РФ.

Выгодоприобретателем выступает вторая (пострадавшая) сторона соглашения. Перед ней страхователь несет те либо иные обязательства. И именно в ее пользу страхуется риск гражданской ответственности последнего за нарушение договорных обязательств.

Сбербанк

Сбербанк — это надежная компания, которая защитит квартиру или дом от залива, пожара, кражи, стихийных бедствий. Клиентам можно самостоятельно регулировать сумму страховой защиты, от которой будет зависеть стоимость полиса. Страховка частного дома с покрытием убытков по отделке, движимого имущества и гражданской ответственности стоит от 2250 рублей в год.

По полису страхуется не только отделка, мебель и вещи, но и гражданская ответственность перед соседями. Компания возместит потери третьим лицам, если по вине клиента нанесен вред имуществу. Наличие полиса будет гарантировать спокойствие и сохранение добрососедских отношений в случае непредвиденных обстоятельств.

Если хотите получить скидку, стоит подписаться на информационную рассылку компании и купить полис с выгодным промокодом. Сбербанк быстро рассматривает страховые случае и не затягивает с выплатами. Многие клиенты остались довольны общением с сотрудниками и небольшим перечнем документов, которые запросила компания для выплаты возмещения. Для консультации со специалистом можно позвонить на номер горячей линии или написать в чат.

Как оформить страхование гражданской ответственности?

Выбор страховой компании

К выбору страховой стоит отнестись ответственно, не все страховщики одинаковые, каждая компания имеет свой пакет программ, свои особенности, свои плюсы и минусы.

При выборе страховой компании стоит обратить внимание на следующие факторы:

• Стаж на рынке, чем больше, тем надежнее,
• Финансовая стабильность, можно определить по размеру уставного капитала, объему выплат по страховым случаям и по величине резервного фонда,
• Место в независимых рейтингах,
• Наличие сети филиалов,
• Спектр и широта предлагаемых услуг,
• Количество клиентов.

Можно изучить дополнительно отзывы клиентов, а лучше узнать у знакомых мнение о той или иной страховой компании.

Вот рейтинг ТОП-5 надежных страховых компаний в 2021 году:

• Ингосстрах. Компания на рынке с 1947 года, работает профессионально, надежно и быстро. Можно застраховать гражданскую и профессиональную ответственность, имеется широкий выбор страхования для корпоративных клиентов для любого вида бизнеса.
• РЕСО-Гарантия. На рынке более 25 лет. Список программ страхования для физических и юридических лиц составляет более 100 наименований. РЕСО имеет довольно широкую агентскую сети из 850 филиалов, в которой работают более 20 тысяч профессионалов.
• Альфа-Страхование – компания международного уровня с наивысшими показателями платежеспособности и широкой сетью филиалов по России. На рынке компания работает уже более 20 лет, сегодня у нее более 250 филиалов по России. Альфа-Страхование предоставляет качественный клиентский сервис, большинство программ можно оформить в онлайн-режиме с оперативной доставкой документов на дом. Любой пользователь может получить бесплатную консультацию по телефону или на сайте.
• Росгосстрах – это одна из старейших страховых компаний в России. Является правопреемником компании ГОССТРАХ, имеет более 3000 отделений по всей России, где работают десятки тысяч страховых агентов. Занимается страхованием всех видом ответственности, о которых мы говорили выше.

Выбрать страховую компанию и выгодную программу страхования может помочь и страховой брокер:

1. Определение предмета для страхования. В каждом страховом договоре имеется перечень рисков, от количества которых зависит итоговая сумма страховки. Исключение составляют обязательные виды страхования гражданской ответственности, в них, как правило, уже имеется ограниченный перечень возможных рисков.
2. Сбор и предоставление документов. Список документов для страхования гражданской ответственности минимальный, зависит от вида страхования. Как правило, это паспорт, ПТС, договор, подтверждающий права собственности на недвижимость, технические документы на имущество. Точный список можно получить для конкретной ситуации в отделе страхования. Чаще всего требуются документы, которые имеются у вас на руках, в некоторых случаях могут потребоваться справки, которые нужно будет заказать.
3. Подписание договора.

   Особенно то, что написано мелким шрифтом, размешено в виде сносок или написано в приложении. Чаще всего именно там размещается самая важная информация, касающаяся страховых выплат при наступлении страхового случая. В большинстве случаев, мы начинаем изучать собственный договор страхования только в момент наступления такого случая, что может привести к серьезным финансовым потерям и неприятным сюрпризам.

4. Оплата суммы полиса. Оплатить страховку можно наличным, через электронные кошельки или банковским переводом. Оплата может быть единоразовой или разбита на систематически платежи (каждый месяц или квартал).

Какие риски можно страховать

Итак, от чего же страховать квартиру, сдаваемую в аренду? Риски арендодателя очень разнообразны, т.к. арендаторы зачастую невнимательно относятся к арендуемому жилью, не считая его своим домом.

К сожалению, нельзя застраховаться от порчи имущества арендатором, потому что на сегодняшний день ни одна страховая компания не возьмет на себя обязательства страховать арендуемую квартиру от самого арендатора. Данных рисков можно избежать только, грамотно составив договор аренды. ( найти договор можно по этой ссылке)

Зато можно застраховаться от каких-либо стихийных бедствий или воздействия третьих лиц: залив, пожар, грабеж и т.п.

Важно: надо различать страхование конструктивных элементов, внутренней отделки и движимого имущества (бытовой техники, мебели). Во многих регионах Единый платежный документ («квартплата») включает страхование, но, как правило, это страхование именно конструктивных элементов (стены, потолок, пол) и для определенных страховых случаев

Вероятность разрушения стен из-за катаклизма ненулевая, но все-таки низкая. А вот намного более вероятный случай – залив вашими арендаторами соседей снизу – эта страховка не покроет, и поэтому мы рекомендуем купить дополнительную.

Наряду со страхованием имущества имеет прямой смысл застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами на случай причинения вреда жизни, здоровью третьих лиц и ущерба имуществу третьих лиц. В противном случае вы можете понести серьезные убытки в случае, если вы или ваш арендатор зальет соседей или причинит какой-либо иной имущественный ущерб третьим лицам (причем стоимость ремонта у соседей может оказаться намного больше вашей). Ответственность за нанесенный ущерб в этих случаях несет собственник жилья, потому что именно он отвечает за правильное использование и безаварийное состояние квартир.

Как оформить страховку

Процесс оформления на 100% зависит от страховой компании. Традиционные варианты: одни страховые компании оформляют вашу заявку по телефону, и к вам приезжает курьер с уже готовым договором страхования; другие требуют выезда их оценщика на осмотр страхуемой квартиры и имущества.

Сегодня уже можно абсолютно законно застраховать квартиру он-лайн, без осмотра квартиры и встречи с агентом. Страхование производится на стандартных условиях, оплата – пластиковой картой, а полис страховая компания присылает на е-мейл клиента.

Вы можете выбрать страховой продукт, воспользовавшись услугами страховых компаний – партнеров «Правильной Аренды».

При этом важно правильно заполнить заявление на страхование – данные оттуда будут перенесены в полис, и если где-то допущена ошибка, то страховая защита «не сработает»

Обратите внимание и еще на один момент: как правило, купленная через Интернет страховка начинает действовать не сразу, а через несколько дней. Это сделано для того, чтобы исключить злоупотребления мошенников, страхующих квартиру «задним числом» уже после наступления страхового случая

• Большинство страховых компаний предусматривают «наценку» для стоимости страховки квартиры, сдаваемой в аренду. Разница в цене составляет около 25%, но мы не рекомендуем «экономить» – если страховка не предполагает сдачу в аренду, то при наступлении страхового случая она просто «не сработает».
• Хотя он-лайн страховку можно купить буквально «в один клик», не забывайте внимательно читать договор/правила страхования, особенно в части возмещения ущерба и документов, необходимых для возмещения ущерба в случае наступления страхового случая. Правила могут различаться в разных страховых компаниях.
• Адекватно оценивайте стоимость своего имущества. В любом случае, страховая компания не выплатит вам возмещение больше, чем был нанесен ущерб.
• Изучите, куда надо обращаться в случае наступления страхового случая и как зафиксировать его факт.

Что входит в покрытие ущерба при пожаре автомобиля?

При пожаре во время ДТП страховщик выплачивает сумму, которая прописана в договоре с учетом износа.При поджоге и самовозгорании владелец не получит выплаты, если они исключены из страхового покрытия.

История не нова, многие решаются на мошеннические действия, чтобы получить выплату.

Однако не рекомендуем оформлять страховку КАСКО при возгорании задним числом.

Ответственность за неправомерное оформление

Такой способ возмещения убытков является мошенничеством. Владельцу предъявляют обвинения по ст. 159.5 УК РФ, которая подразумевает такое наказание:

1. штраф до 120 000 рублей или в размере зарплаты за 12 месяцев;
2. 1 год исправительных, 360 часов обязательных или 2 года принудительных работ;
3. лишение свободы на 2 года;
4. арест на 4 месяца.

Дополнительно могут судить по ст. 327 УК РФ за фальсификацию документов. Виновному грозит ограничение свободы на 2 года, принудительные работы на аналогичный срок или арест на полгода.

Важно! Суд вправе наказать за подготовку и покушение на совершение правонарушения (ст. 30 УК РФ)

В первом случае виновный получит половину срока, во втором – ¾ от полного срока.

Причины отказа в возмещении убытков

Если пожар возник из-за халатного поведения владельца или его умышленных действий, в компенсации будет отказано. Страховая компания не возместит убытки при таких причинах возгорания:

• заводской брак;
• ремонт в неаффилированной СТО;
• установка некачественных деталей;
• прогрев двигателя газовой горелкой или другими источниками открытого огня;
• перевоз в багажнике легковоспламеняющихся веществ;
• курение в салоне.

Отказываются страховать авто на случай взрыва или возгорания в южнойрезультате террористического акта или боевых действий.

Положения полиса КАСКО

Компания КАСКО признает страховыми случаями пожар и взрыв.

Не подлежит компенсации ущерб после пожара или взрыва в результате короткого замыкания, нарушения правил пожарной безопасности или ударов молнии.

Справка! Полисы Каско, даже выданные в одном офисе, могут отличаться друг от друга. Первое, что нужно сделать собственнику пострадавшего авто, это изучить договор страхования и его положения.

Размер покрытия ущерба

Лимит страховой суммы по ОСАГО при пожаре составляет 400 000 рублей, при наличии пострадавших он возрастает до 500 000 рублей.

По КАСКО за сгоревшее авто выплатят максимальную сумму по договору. Если машина сгорела не полностью, размер возмещения по КАСКО И ОСАГО зависит от оценки повреждений.

Агрегатная или не агрегатная сумма?

Базовое КАСКО содержит неагрегатную страховую сумму. При поджоге или возгорании при ДТП владелец может рассчитывать на полную выплату по договору.

При агрегатном КАСКО следующая выплата уменьшается. Если авто загорелось в ДТП, размер выплаты будет уменьшен на сумму предыдущего ремонта.

Влияние фактора износа

Поскольку из-за ДТП машина считается не юз новой, получить при возгорании полную сумму страховки удается не всегда. Фактор учета износа очень важен при составлении договора, он также влияет и на стоимость полиса при покупке.

Прежде чем делать вывод, будет ли учтен износ или нет, надо проверить, как это обстоятельство прописано в договоре.

Внимание! При расчете учитывают коэффициенты, которые отображают состояние деталей для разных марок авто. Но, если при пожаре машина полностью сгорела, по КАСКО положена максимальная компенсация

Но, если при пожаре машина полностью сгорела, по КАСКО положена максимальная компенсация.

Договор с франшизой

Страховые компании часто предлагают полисы КАСКО с безусловной франшизой. При покупке такого полиса, если случится пожар при ДТП или поджог, небольшие повреждения владелец будет вынужден ремонтировать за свой счет.

В случае полной гибели авто от возгорания потерпевшему полагается уменьшенная на размер франшизы сумма.

Нужно ли страховать дом

Страхование отдельно стоящих построек является делом добровольным. Однако, на Западе застраховано более 90% частной недвижимости. В России этот показатель едва достигает 10%. Случаи страхования домов настолько редки, что многие даже и не знают о такой услуге.

Финансовая грамотность в стране находится на низком уровне, а потому расчет рисков – задание не для обыденного собственника дома.

Частная недвижимость – имущество, которое может быть подвержено разрушению в случае стихийных бедствий, неправомерных действий третьих лиц. Не исключены и бытовые проблемы, связанные со взрывом газовых баллонов или возгоранием деревянных домов.

Россияне привыкли восстанавливать последствия неприятностей за свой счёт. А ведь оплатив один раз в год небольшую сумму, можно получить крупное возмещение от страховой компании, которое покроет ущерб и не позволит понести непомерные расходы.

Застраховав свой дом, можно спокойно отправляться на отдых в дальние страны и не переживать, что во время отсутствия с ним что-то случится. Актуальны страховые услуги среди домов, находящихся вблизи рек, очагов землетрясения.

Природные катаклизмы редко проходят для такой недвижимости без последствий. Если на руках собственника имеется страховой полис, то все убытки покроет страховая компания. Это не только выгодно, но и позволяет более спокойно относиться к своему имуществу и не переживать за его целостность.

Разные страховые компании предлагают несколько условий защиты дома.

Можно застраховать:

• Несущие конструкции;
• Внутреннюю отделку;
• Инженерные системы;
• Фасад;
• Мебель;
• Ценные вещи;
• Сопутствующие постройки (бани, гаражи, сараи и т. д.);
• Элементы архитектуры, расположенные на участке (фонтаны, скульптуры и другое);
• Незавершённые объекты (к примеру, вы строите тепличный комплекс);
• Участок;
• Ответственность перед владельцами других домов (например, дети играли в мяч, который попал в стекло дома, стоящего за забором. В результате стекло разбито, и хозяева требуют возмещения ущерба).

Страхование дома подразумевает, что защиту можно оформить на городскую постройку, загородный коттедж или дачу. Здесь не имеет значения место расположения недвижимости. Главное, чтобы по документам она числилась в качестве дома.

День, когда что-то пошло не так

Дело было теплым летним вечером. Я взял свою жену и дочь, и мы по традиции поехали на выходные на дачу. У меня в квартире очень много электроники, как бытовой, так и цифровой. Все это мы привыкли отключать, однако, как будто черт нас дернул выключить все, кроме холодильника. Именно это и стало нашей главное ошибкой. Мы просто решили, что в эти выходные вернемся пораньше, и смысл того, что мы выключим холодильник из розетки? Зато ничего не разморозится. Но поджарится….

Уже на полпути к даче наши с женой телефоны стали разрываться от звонков соседей. Как минимум, это было странно, но, подняв трубку, я сразу развернул машину и рванул домой. Когда  приехал, пожара уже не было, как, собственно, и пожарных. Также я обнаружил пропажу более половины вещей, которые были в моей квартире: запасной телефон, камера, PS Vita, дорогой парфюм, жесткий диск, мощный powerbank. На тот момент я об этом не задумывался, ведь в голове была только одна мысль – как восстановить квартиру.

Так вышло, что из-за короткого замыкания розетки, в которую был включен холодильник, сгорела именно кухня. Все стены были черные, стоял невыносимый запах гари, который, кстати, сопровождал мою квартиру еще примерно год после пожара, до ее полного восстановления.

Не сказать, что я отрицательно отношусь к страховке, вовсе нет, я всегда страхую свою машину дополнительно, покупая к ней КАСКО, у меня застрахована дача, но мне почему-то никогда в жизни не приходило в голову то, что с квартирой тоже может что-то случиться.

Зачем страховать дачу или загородный коттедж

Если вы – полностью городской житель, при этом в течение года активно проводите время на даче только в летний сезон, вы должны понимать, какой высокой опасности подвергается ваша собственность. Фактически с октября по апрель дачные поселки находятся в состоянии заброшенности. Мало кто из дачников приезжает в морозные месяцы проведать свой садовый домик, а проблема с коммуникациями не представляет возможности жить на даче круглый год. В итоге дачи и садовые товарищества становятся отличной мишенью для мародеров или лиц без определенного места жительства. В лучшем случае дачник, приезжая готовить домик и участок к сезону, обнаружит, что зимой у него жили «незваные гости». В худшем – как минимум увидит разграбленное имущество. Дачные воры не перебирают, часто воруют все, вплоть до лопат и другого садового оборудования. Известны случаи, когда у людей крали даже железные ворота!

Кроме того, посторонние люди, выбравшие вашу дачу местом «зимовки», могут устроить пожар или навредить имуществу. Вы даже не узнаете, по чьей вине сгорела или оказалась испорченной дача: навредив, незваные гости удалятся, а вас весной ждет очень неприятный сюрприз.

Как себя обезопасить от всех этих проблем? Нанимать охрану или устанавливать сигнализацию – дорогостоящее удовольствие. К тому же, во многих СНТ, особенно отдаленных от городов, на зиму отключают электричество, а сигнализация попросту не будет работать. Полезным советом будет периодически посещать загородный домик с проверкой. Но лучше всего – застраховать дачу. Так вы будете знать, что в случае проблем ваше имущество защищено, и вы сможете восстановить его, воспользовавшись страховой выплатой.

Не только зимние мародеры могут навредить вашему дачному жилью. Загородные коттеджи в зоне риска по частоте возникновения пожаров. Причины, влияющие на столь высокий процент бедствий среди частных домов, следующие:

умышленный поджог (часто из-за конфликта с соседями);
пожары по неосторожности (несоблюдение техники безопасности, камины внутри домов, «шашлычный сезон», также многие жгут траву и мусор на участках, а ветер отлично разносит огонь по округе);
стихийные пожары (летняя засуха, удары молнией).

Если в вашем регионе часто встречается ураганная погода или весенние наводнения (а многие СНТ расположены близко к водоемам, включая естественные), то страхование дачного дома необходимо.

Что еще почитать:

• Страхование квартиры от пожара и затопления
• Как застраховать гражданскую ответственность собственникам квартир
• Понятие и виды имущественного страхования

Комментарии и мнение редакции

Хотим обратить внимание, что человек, написавший нам этот материал, – реальный и события не вымышленные. Мы благодарим Татьяну за  то, что она поделилась своим опытом

В наших статьях мы неоднократно освещали тему страхования квартиры гражданской ответтсвенности перед соседями: Квартира: страхование гражданской ответственности, или как избежать неприятностей с соседями и Как рассчитать стоимость квартиры в Манго страховании.

В случае, если бы сосед, который заливал неоднократно нашего автора статьи, имел бы полис просто ГО, который, как мы писали, стоит всего лишь пару тысяч рублей в год на приличную сумму, его бы не коснулась проблема со списанием денег с его счета в банке по решению суда. В этом бы случае одна страховая компания – нашего клиента – просто бы решала вопросы со страховой компанией виновника (владельца квартиры). Для всех бы было хорошо.

Кстати, в Москве и Московской области большое число квартир сдается в аренду, и страховые компании предлагают продукты как

• для тех, кто постоянно проживает и является собственником квартиры
• для владельца данного жилья, при сдаче ее в аренду.

Разумеется, тариф по второму варианту полиса будет выше, но не сказать, что прямо очень дорого – даже не в два раза, а, как правило, на 30-50%. Чтобы избежать отказа в выплате от страховщика, обязательно нужно указать в полисе, что вы сдаете квартиру, а не проживаете сами.

Но это просто наша рекомендация, основанная на опыте работы на страховом рынке.

В любом случае решать только Вам – мы лишь стараемся дать вам грамотный совет и сэкономить ваши время, деньги и нервы!

Calmins.com

На что следует обратить внимание

Необходимо ориентироваться на крупные компании с большой разветвленной сетью, действующие на рынке более 10 лет. У них максимальный коэффициент финансовой устойчивости, позволяющий аккуратно и оперативно возместить убытки

Немаловажной чертой является значительный опыт работы

Они относятся к нестабильному и убыточному виду страхования. Чтобы выжить на рынке такие компании уравновешивают его при помощи других видов страхования, включая страхование имущества, имеющее высокий уровень надежности.

Страховые сборы и выплаты, их соотношение является одним из основных показателей выгодной сделки. Если уровень произведенных компанией выплат низкий, то она выплачивает компенсации без особого желания.

Если выплаты компании составляют более 80 %, то она может быстро завершить свою деятельность из-за недостаточности финансовых средств.

Подробная информация о компаниях печатается в официальных изданиях и сайте Федерального органа страхового надзора, которая наблюдает за их деятельностью, принимает и разбирается в жалобах страхователей.

Также надо расспросить знакомых, почитать отзывы в сети Интернет о правилах и условиях осуществления выплат при страховании квартиры в разных компаниях.

Например, узкий набор страховых рисков или жесткость условий по выплатам, ограниченный сроками. Однако стоимость страховки при сходном наборе рисков и равноценных условиях и правилах в одной компании может быть существенно ниже по сравнению с другой.

Договор по полной стоимости имущества позволит получить выплату, чтобы покрыть весь ущерб. Разбираться в видах страховых случаев, в наполнение выбранного риска и ограничения в покрытии.

Примеры: если один страховщик в риск «стихийные бедствия» включает бури, землетрясения, наводнения, шквалистые ветры, то другой ограничивается землетрясением и ураганом.

Одна компания расценивает ущербом залив квартиры водой и оплачивает страховку независимо от условий ее проникновения, а другая «залив» считает как проникновение воды из поврежденной системы водоснабжения или канализации.

Что влияет на стоимость

Стоимость страхового полиса нельзя определить изначально. Когда речь идет о форме индивидуального страховании, на объект страхования приезжает представитель страховой компании и проводит детальный осмотр, после чего дает оценку и заключение, от которого и будет зависеть конечная цена полиса. Сам тариф определяется с учетом нескольких критериев: год строительства квартиры, этажность дома и этаж страхуемой квартиры, материал, есть ли в доме подвальное помещение, лифт, охрана и др.

В целом, стоимость страховки на квартиру зависит от риска повреждения. К примеру, в чем отличие страховке деревянного дома от квартиры? В том, что риск повреждения конструкции из дерева гораздо выше. Соответственно, оплата за него будет намного больше.

Если хозяин сдает в квартиру внаем, то цена то же будет выше, так как собственник квартиры меньше заинтересован в ее целостности. Стоимость снижается, если есть сигнализация, наличие охраны, железных входных дверей. Страховщики называют «рисками» все, даже незначительные нюансы, от которых рекомендуется защищать квартиру.

К основным рискам относятся:

• Пожар.
• Проблемы с газом.
• Стихийные бедствия.
• Затопление.
• Проникновение в помещение с порчей и кражей имущества.

Страхование, включающее в себя вышеперечисленные параметры, называют комплексным. Чаще всего помимо страхования квартиры оно предусматривает еще и гражданскую ответственность перед всеми соседями.

Если подвести итог, можно сделать вывод, что стоимость страховки рассчитывается с учетом раздельных критериев:

• Внутренняя часть помещения (оформление стен, ремонт, пол, интерьер и т.д.).
• Инженерные коммуникации (сантехника, отопление, электрика, канализация и т.д.).
• Конструкция помещения (стены, балконы, окна, двери, потолок и т.д.).
• Мебель и техника.

Помимо этого, учитывается срок действия полиса.