Упрощенная процедура банкротства должника в 2020 году

Возможности упрощенной процедуры

Основная цель запуска проекта — оказать помощь бедным, малоимущим и уязвимым категориям населения, которые нуждаются в банкротстве и не могут себе позволить пройти процедуру. Стандартная процедура предусматривает оплату всех расходов инициатором. А поскольку банки редко обращаются за признанием банкротства, то все расходы ложатся на должников.

В первую очередь закон позволит обанкротиться следующим группам:

• инвалидам;
• людям, не имеющим имущества и дохода;
• пенсионерам;
• малоимущим и малообеспеченным семьям;
• тем, кто лишился работы.

Закон предусматривает, что расходы будут возложены на специально сформированные фонды. Их созданием займутся СРО арбитражных управляющих. Должник будет оплачивать только самые незначительные расходы.

Когда вводится упрощенная процедура банкротства юридического лица

Когда стало понятно, что восстановить платежеспособность предприятия невозможно, его ликвидация проводится по упрощенной процедуре банкротсва, предусмотренной главой 11 ФЗ «О банкротстве». Воспользоваться этой процедурой могут две категории организаций-должников.

Первая — это компании, у которых не хватает имущества для окончательного расчета с кредиторами. Здесь ликвидатор подает иск в арбитражный суд. Причем обратиться в арбитражный суд может и учредитель или руководитель. После рассмотрения заявления суд принимает решение и вводит банкротство в упрощенном порядке юридического лица и сразу открывает конкурсное производство. На протяжении месяца кредиторы вправе предъявить претензии должнику.

Вторая категория — это юридические лица, фактически прекратившие деятельность, руководитель компании отсутствует либо его невозможно разыскать. Тогда в арбитражный суд обращается кредитор, ФНС или другой орган. Кредиторы получают уведомление от конкурсного управляющего о ликвидации должника, который отсутствует. У них также есть право для предъявления требований по задолженности.

Однако, если в процессе проведения упрощенной процедуры предприятия, у компании-должника обнаружатся активы, которые можно реализовать, юридическое лицо объявляют банкротом по общей схеме. О таком переходе в суде должен заявить конкурсный управляющий.Другими словами, применить упрощенную процедуру несостоятельности можно при выполнении двух условий:

• стоимость имущества компании-должника недостаточна для выплаты задолженности перед кредиторами;
• арбитражный суд после рассмотрения заявления о признании должника банкротом выносит решение о назначении ликвидатора.

Это общие условия, они относятся ко всем юридическим лицам. Но каждая компания имеет собственные причины для инициирования процедуры банкротства, различное финансовое состояние, структуру бухгалтерского баланса. Поэтому, чтобы определить требования для успешного прохождения процедуры банкротства по «упрощенке» нужно понять финансовое состояние организации, структуру дебиторской и кредиторской задолженности.

 нормативная база

Помимо «Закона о банкротстве» главы 11, параграфа 1 особенности проведения упрощенной системы банкротства регламентированы в следующих нормативных актах:

• Федеральный Закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ;
• Федеральный «Закон о банкротстве ИП»;
• ст. 65 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации;
• ст. 196 Уголовного кодекса Российской Федерации;
• ст. 197 Уголовного кодекса Российской Федерации;
• Постановление Пленума ВАС ОТ 15.12.2004 N 29.

Данными нормативными актами регулируется порядок проведения процедуры банкротства, в том числе и по упрощенной системе, а также Уголовным кодексом Российской Федерации и указанными выше статьями предусмотрено наказание за преднамеренное проведение процедуры банкротства с целью избавления от долговых обязательств.

Какой действует законопроект

Упрощенная процедура банкротства проводится на основании Закона «О банкротстве» главы 11, параграфа 1.

Он позволяет определить установленный законом порядок проведения ликвидации предприятия через процедуру банкротства, а также очередность расчета с должниками и другие особенности процесса.

Согласно статье 224 данного нормативного акта определяются причины признания должника банкротом, если оценочная стоимость имущества должника меньше, чем суммарная величина задолженности перед физическими, юридическими лицами и бюджетными организациями.

В случае, если обстоятельства соответствуют указанным выше, то ликвидатор обращается в арбитражный суд с целью признания ООО банкротом.

Согласно данной статье предусмотрены следующие лица имеющие право на обращение в суд:

• собственник имущества;
• один из учредителей юридического лица;
• руководитель ликвидируемого предприятия.

Статьей 225 данного закона предусмотрены особенности рассмотрения дела относительно признания ликвидируемого должника банкротом, согласно чему при проведении дела о банкротстве ликвидируемого лица не назначается процедура наблюдения и финансового анализа.

Осуществляется только конкурсное производство. Реестр кредиторов составляется в соответствии с размером задолженности.

Важно, что в соответствии с данной статьей, если кредиторы обратились с заявлением в суд о признании должника банкротом ранее, чем ликвидатор, процедура проводится на общих основаниях.

Порядок проведения

Путем исключения этапа судебного разбирательства удается сократить процедуру на несколько месяцев, завершая дело за 6-8 месяцев с обнулением реестра кредиторов за 1 месяц.

Схема действий во многом зависит от того, кто собирается банкротиться – физлицо или предприятие.

Алгоритм освобождения от финансовых претензий кредиторов представлен этапами:

1. По инициированному взыскателями судебному иску вынесено решение и открыто исполнительное производство.
2. Пристав, проведя мероприятия по розыску имущества и денежных средств должника, выносит решение о завершении производства. Информацию об этом должна подтвердить база ФССП, где в свободном доступе содержатся сведения обо всех открытых взысканиях.
3. Собрать необходимый пакет документации. В него входит паспорт заявителя, постановление сотрудника ФССП, СНИЛС, ИНН, перечень кредиторов, перед которыми образовалась задолженность.
4. Для обращения выбирают МФЦ по месту жительства. Сотрудник отделения проверит сдаваемые документы и их копии и попросит заполнить бланк заявления.
5. Публикация новости о финансовой несостоятельности физлица в реестре ЕФРСБ – следующий этап процедуры. Перед этим проверяют сведения в заявлении, уточняют статус исполнительного производства по базе ФССП.
6. В течение 6 месяцев кредиторы вправе подавать возражения, самостоятельно пытаться выявить имущество и утаиваемые сбережения, которыми можно было бы погасить задолженность. Для этого предусмотрены законные способы через запрос в Росреестр, ГИБДД, ПФР, ФНС и другие официальные инстанции.
7. Если возражений со стороны кредиторов нет, спустя 6 месяцев с момента подачи заявления инициируют списание непогашенной задолженности как безнадежной. Об этом факте появляется запись в ЕФРСБ, и процедура считается завершенной.

Важно! Чтобы сохранить часть имущества, некоторые должники пытаются переписать его на членов семьи и родственников до обращения с заявлением о признании банкротства. Если это выяснится, кредитор может оспорить сделку, после чего возобновляется процесс принудительного взыскания долга с имущества

Если в период ожидания завершения банкротства изменится имущественное положение должника (например, при наследовании или принятии дара), необходимо в 5-дневный срок оповестить об этом сотрудника МФЦ.

Для физических лиц

От должника не потребуется идти в суд или искать юристов, которые представили бы его интересы в суд. Заявление подается добровольно через отделение МФЦ и основной сложностью представляется подтверждение факта действительной несостоятельности.

Алгоритм упрощенного банкротства граждан:

• Подготовить обращение и документы, доказывающие отсутствие дохода и финансовой возможности для исполнения претензий кредиторов.
• Подать заявление через сотрудника МФЦ.
• МФЦ проверяет документы и передает их в арбитраж по месту прописки физлица.

Для юридических лиц

1. Подготовка документов и заявления от имени руководителя предприятия.
2. Привлечение финансового управляющего, если этого требуют условия.
3. Создается реестр кредиторов.
4. Проводится оценка имущества компании.
5. Изъятые ценности реализуют в счет уплаты долга.
6. Ликвидация предприятия со списанием оставшихся неисполненными долговых обязательств.

Цели банкротства для предприятия

Банкротство как явление рассматривают с двух позиций. Во-первых, это факт неплатежеспособности компании, признанный юридически. Во-вторых, это сама процедура, которую запускает арбитражный суд.

Цель банкротства в том, чтобы с одной стороны не дать разориться предприятию, а с другой – соблюсти интересы кредиторов, перед которыми у фирмы есть задолженность. Это может быть долг перед физическим или юридическим лицом, неспособность производить обязательные платежи (заработная плата, коммунальные услуги, налоги и пр.). Механизм банкротства в этом случае направлен на то, чтобы «реанимировать» организацию, восстановить ее функционирование и платежеспособность.

Кто может рассчитывать на упрощенное банкротство

На дату подачи гражданином заявления о признании его несостоятельным должны соблюдаться одновременно следующие условия.

А. Гражданин является неплатежеспособным, то есть неспособен удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (в частности, налогов);

Б. Общий размер денежных обязательств (без учета финансовых санкций – неустоек, штрафов и пр), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее 200 000 рублей и не более 500 000 рублей.

Примечание. При соблюдении определенных условий (в частности, пребывание в исключительно трудной жизненной ситуации) указанный нижний порог составляет 50 000 рублей. Порядок и критерии применения такого порога подлежат утверждению Правительством Российской Федерации по согласованию с Центральным банком РФ. 

При этом в течение предшествующих 6 месяцев у гражданина возникло не более четверти суммы обязательств и обязанностей. 

Пример. Вы получили в качестве кредита 1 июня 2019 года 150 000 рублей. 1 февраля 2020 года вы взяли в долг у друга 50 000 рублей. Таким образом, к 1 апреля 2020 года ваш долг составляет 200 000 рублей. ¼ (25%) из него образовалась в последние 6 месяцев. 

В. Гражданин не имеет недвижимого имущества, за исключением единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, а также земельного участка, на котором расположено такое жилое помещение 

Г. Гражданин не имеет движимого имущества, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, например, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши (ст. 446 ГПК РФ), и при этом выполняется одно из следующих условий: 

• гражданин зарегистрирован в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы; 
• доход на каждого члена семьи гражданина составляет менее установленной в соответствии с законом величины прожиточного минимума на душу населения в соответствующем субъекте РФ по месту жительства гражданина и указанное обстоятельство возникло не менее чем за 3 месяца до подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке; 
• исполнительное производство в отношении гражданина окончено в связи с возвращением исполнительных документов взыскателю по причине отсутствия у гражданина должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными (пункт 4 части 1 статьи 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве»);
• гражданин относится к категории лиц, определенной нормативным правовым актом, утвержденным Правительством Российской Федерации совместно с Центральным банком Российской Федерации (данные категории, критерии отнесения лиц к указанным категориям к настоящему времени не разработаны). 

Д. При наличии у гражданина обязательств по кредитному договору (договору займа) такой договор исполнялся не менее 12 месяцев, причем количество осуществленных гражданином платежей по такому договору не должно быть меньше 9 или меньше 3 в случае приостановления исполнения обязательств гражданина.

Примечание. В исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ по согласованию с Центральным банком РФ вправе установить иные условия в отношении обязательств гражданина по кредитному договору (договору займа). 

Е. В отношении гражданина не возбуждено производство по делу о банкротстве в арбитражном суде 

Ж. Гражданин не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя 

З. Прошло не менее 10 лет с даты завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина и не менее 5 лет с даты завершения процедуры реализации имущества гражданина в рамках дела о банкротстве, которое было рассмотрено арбитражным судом. 

И. В случае, если долг гражданина вытекает из договора о потребительском кредите (в том числе с залогом недвижимого имущества) то перед подачей заявления о банкротстве гражданин должен исчерпать возможности по уменьшению долговой нагрузки путем обращения к кредитору с требованием о реструктуризации долга, приостановлении исполнения обязательств.

Порядок проведения упрощенного банкротства ликвидируемого юрлица

Банкротство ликвидируемого должника предполагает прохождение следующих этапов:

1. Учредители компании принимают решение о предстоящей ликвидации. Для этого проводится собрание учредителей, которое должно единогласно прийти к решению о закрытии компании.
2. Назначается ликвидационная комиссия или единственный ликвидатор. Решение о ликвидации передается в ФНС в течение 3 дней. По результатам вынесенного решения в ЕГРЮЛ публикуется сообщение о предстоящей ликвидации юрлица.
3. Ликвидационная комиссия публикует в «Вестнике государственной регистрации» сообщение о предстоящей ликвидации и порядок для предъявления требований кредиторов.
4. Составляется промежуточный ликвидационный баланс по результатам полученных требований кредиторов. Если по его результатам был выявлен факт недостаточности имущества для погашения всех требований кредиторов, то процесс ликвидации должен быть приостановлен.
5. Должник должен передать заявление о своем банкротстве в арбитражный суд. В данном случае заявление о своем банкротстве является обязанностью должника, а не его правом: если он пренебрегает данной обязанностью, то ему откажут во внесении записи в ЕГРЮЛ о предстоящем закрытии. Также заявление о банкротстве допускается подать конкурсному кредитору: если сумма задолженности превысила 300 тыс. р., а просрочка по обязательствам – 3 месяца.
6. Перед обращением в арбитраж ликвидируемый должник должен опубликовать в «Вестнике госрегистрации» уведомление об этом как минимум за 15 дней. Само заявление передается в суд не позднее 10 дней после обнаружения признаков банкротства.
7. По итогам судебного заседания будет принято решение относительно того, является ли заявление о банкротстве обоснованным. Если суд признал наличие признаков несостоятельности, то он выносит определение о введении конкурсного производства.
8. Назначается конкурсный управляющий.
9. Управляющий публикует в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ сообщение о введении конкурсного производства.
10. Управляющий обязан уведомить кредиторов об открытии процесса банкротства.
11. У кредиторов будет 1 месяц на предъявление своих требований для включения их в реестр.
12. Формируется конкурсная масса, а имущество компании выставляется на торги.
13. По результатам формирования конкурсной массы управляющий переходит к погашению требований кредиторов. Данные требования погашаются в порядке стандартной очередности. В первую очередь подлежат удовлетворению требования кредиторов, перед которыми у должника есть обязательства по причинению вреда жизни и здоровью, во вторую – задолженность по зарплате и выходным пособиям, в третью – долговые обязательства перед конкурсными кредиторами и уполномоченными инстанциями. Во внеочередном порядке погашаются обязательства по текущим платежам, задолженность в части процессуальных и судебных издержек (например, затраты на публикацию обязательных сообщений, организацию торгов и пр.).
14. Если имущества компании оказалось недостаточно для погашения всех обязательств, то требования кредиторов погашаются пропорционально их доле в общем объеме задолженности. Непогашенные по результатам процедуры требования списываются, и должник ликвидируется.
15. Арбитражный управляющий готовит отчетность о результативности проведения процедуры конкурсного производства.
16. В случае принятия отчетности управляющего об итогах банкротства суд выносит определение о завершении конкурсного производства. Это определение перенаправляется в ФНС, и оно становится основанием для внесения в ЕГРЮЛ записи о ликвидации юрлица.

После того как отметка о ликвидации юрлица была внесена в ЕГРЮЛ, компания считается официально прекратившей свою деятельность. Она должна уничтожить печать, закрыть все принадлежащие счета и передать на хранение в архив всю необходимую документацию.

Порядок оформления банкротства по упрощенной процедуре ликвидируемого должника

Для проведения упрощенной процедуры банкротства установлены определенные сроки. Она проводится на основании решения арбитражного суда, заявление в который должно быть подано не позднее, чем на 10-й день после принятия решения о ликвидации предприятия.

Для заявления требований кредиторами также установлены сокращенные сроки, которые составляют всего 60 дней с момента публикации о ликвидации в «Вестнике государственной регистрации».

Сроки проведения упрощенной процедуры банкротства составляют от полугода до 9 месяцев для ликвидируемого и отсутствующего должника.

Для физических лиц

Индивидуальные предприниматели, согласно Федеральному Закону «О несостоятельности физических лиц» также имеют право на ликвидацию своего предприятия через процедуру банкротства, что позволит им списать часть невыплаченных долгов перед небюджетными организациями.

Порядок упрощенной процедуры банкротства гражданина, когда принят вопрос о закрытии предприятия:

• подготовка пакета документов;
• подача заявления в суд;
• судебный процесс и признание физического лица ИП банкротом.

Важно, что при несостоятельности физического лица реализуются все активы, которые были задействованы в осуществлении предпринимательской деятельности с целью погашения кредиторских задолженностей. Часть долгов может быть списана по завершении судебного производства, но это не относится к расчетам с государственными органами и фондами обязательного страхования

Часть долгов может быть списана по завершении судебного производства, но это не относится к расчетам с государственными органами и фондами обязательного страхования.

Также, если лицо осуществляло предпринимательскую деятельность не само, а нанимало рабочих, к обязательным погашениям задолженностей относятся расчеты по оплате труда.

Порядок проведения сокращенной схемы несостоятельности предприятия

Ликвидационные мероприятия компании по упрощенной процедуре банкротства юридического лица проходят в несколько стадий:

• На собрании учредителей выносится решение о ликвидации организации. Назначается ликвидатор, который уведомляет ФНС о начале упрощенной процедуры банкротства фирмы. На основе полученного заявления налоговый орган заносит запись в ЕГРЮЛ о начавшемся процессе. С этого момента руководителем организации становится ликвидатор.
• Ликвидатор размещает публичное уведомление о упрощенном банкротстве компании в СМИ и лично сообщает каждому кредитору, внебюджетным фондам и другим лицам о начавшейся процедуре.
• Проводятся мероприятия по уточнению сведений об имеющемся имуществе компании. Для этого ликвидатор направляет запросы в налоговую службу, Росреестр, Роспатент и прочие органы, имеющие информацию об имуществе. С налоговой службой проводится сверка по налогам.
• Одновременно в налоговую службу направляется промежуточный баланс, где указывается, что долги предприятия составляют свыше 300 тыс. рублей. На основании этого ликвидатор подает заявление о признании компании банкротом в арбитражный суд. Сделать это он обязан на протяжении 10 дней.
• После рассмотрения заявления арбитраж признает юридическое лицо банкротом, происходит открытие конкурсного производства и назначение арбитражного управляющего. В процессе конкурсного производства управляющий опубликовывает информацию о признании компании банкротом в СМИ. Кредиторы вправе на протяжении 30 дней заявить о своих требованиях к компании-должнику. Арбитражный управляющий в процессе банкротства проводит инвентаризационные мероприятия имущества, удовлетворяет требования кредиторов, взыскивает дебиторскую задолженность, закрывает расчетные счета и отчитывается о совершенных действиях.
• На основе полученной отчетности управляющего арбитражный суд выносит определение об окончании упрощенной процедуры банкротства юридического лица. Уже на основании этого налоговый орган исключает компанию-должника из реестра ЕГРЮЛ, выдает свидетельство о ликвидации. С данного момента все задолженности юридического лица считаются погашенными, в дальнейшем их взыскание становится невозможным.

После чего начинает вводится упрощенная схема

После того, как в арбитраже было установлено, что у лица отсутствует материальная возможность расплатиться перед кредиторами по долгам, вводится упрощенное банкротство. Однако, применена оно может быть исключительно в отношении следующих категорий лиц:

1

Юридические лица, которые ввиду своей финансовой несостоятельности фактически не имеют возможность расплатиться по долгам (во внимание в данном случае берется и имеющееся движимое и недвижимое имущество ликвидируемого должника, которое может быть положено в счет оплаты долга)

В данном случае инициатором может выступить как учредитель компании, так и руководитель (Директор, Управляющий, Президент и т. д.). После принятия заявления от данных лиц вводится конкурсное производство. Кредиторы имеют право выставить свои претензии в течение одного месяца, путем обращения в суд в письменном виде, мотивируя свои требования.

2. Юридические лица, которые фактически прекратили на рынке осуществлять свою деятельность, либо компании, учредителя и директора которых разыскать не представляется возможным. Инициатором в данном случае может быть любое лицо, которое непосредственно было каким-то образом материально связано с должником (кредиторы, налоговая инспекция, судебные приставы и так далее).

Особенностью упрощенной процедуры является то, что у должника отсутствует финансовая возможность по исполнению своих долгов. Поэтому, если при проведении конкурсного производства судом будет установлено, что у должника имеется имущество, способное лечь в счет уплаты долга, то к должнику будет применена общая процедура банкротства.

Признаки признания физического лица банкротом

Действующее законодательство устанавливает два признака, которые выступают основанием для запуска процедуры банкротства:

• Общий размер долгов физического лица превышает полмиллиона рублей. При этом учитываются кредиты всех типов – потребительские, ипотечные, микрозаймы, задолженности перед другими гражданами, налоговой инспекцией, ПФ РФ и другими государственными структурами.
• Просрочка по выплате финансовых обязательств составляет 3 и более месяцев. В данном случае речь идет о периоде между плановым погашением и фактической выплатой по долгу.

Процедура банкротства физлиц в соответствии с правилами №127-ФЗ применяется только по отношению к гражданам РФ. Важным дополнительным основанием для успешного проведения мероприятия выступает наличие объективных причин финансовых проблем должника.

ВАЖНО! Признание банкротом станет особенно полезным, если физическое лицо выполняет три обязательных условия:

• выступает добросовестным должником, который предпринимал все доступные и возможные попытки урегулировать проблемы с кредиторами (подтверждается перепиской с банками или МФО);
• не скрывает доходы и имущество;
• занимается активным поиском работы (состоит на учете в службе занятости и различных биржах трудоустройства).

Сравнение процедур банкротства

Рассмотрим условия банкротства: сравним классическую процедуру и внесудебное банкротство.

Стандартное банкротство. Какие условия предусматривает процедура

1. Какие процедуры вводятся: реструктуризация долгов и реализация имущества.
2. Кто может начать процедуру, и при каких условиях: кредиторы и сам должник, Федеральная налоговая служба и другие государственные органы. Условия любые, количество кредиторов тоже.
3. Лимиты задолженности:
   • До 500 000 рублей у должника возникает право признать себя банкротом;
   • От 500 000 рублей у должника возникает обязательство по признанию банкротства.
4. Требования к должникам. Заключаются в следующем:
   • Отсутствие судимостей по совершению экономических преступлений;
   • Невозможность исполнения долговых обязательств;
   • Стоимость имущества не позволяет рассчитаться с кредиторами без признания банкротства;
   • Признаки скорого фактического банкротства (например, уволили с работы, человек потерял работу и так далее).
5. Наличие или отсутствие имущества: не имеет значения.
6. Как проводится процедура: осуществляется запуск полноценного судебного процесса, привлечение арбитражного управляющего к процедуре.
7. Участие арбитражного управляющего: обязательное.
8. Стоимость банкротства: в среднем 100 000-200 000 рублей.
9. Длительность банкротства: около 9-12 месяцев.

Наши услуги и цены

• Услуга
  Стоимость

• Внесудебное банкротство физ. лица «под ключ»

  25 000 руб.
  Списать долги

• Подготовка документов к процедуре внесудебного банкротства

  14 500 руб.
  Списать долги

• Судебное банкротство физических лиц «под ключ»

  от 8 000 р./мес.
  Списать долги

• Дополнительные услуги

  от 2 000 руб.
  Списать долги

Внесудебное банкротство физических лиц

1. Какие процедуры вводятся: внесение должника в реестр.
2. Кто может начать процедуру, и при каких условиях: сам должник.
3. Лимиты задолженности: до 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
4. Требования к должникам: закрытое исполнительное производство за отсутствием имущества.
5. Как проводится процедура: дело должника ведет МФЦ, сотрудники вносят сведения в ЕФРСБ, через полгода долги списываются.
6. Участие арбитражного управляющего: не нужно.
7. Банкротство в качестве ИП: возможно.
8. Стоимость банкротства: для должника банкротство будет бесплатным.
9. Длительность банкротства: 6 месяцев.