Банкротство физических лиц и запрет на выезд за границу

Последствия банкротства физического лица при прохождении процедуры

Первые неприятные последствия будут чувствоваться уже на стадии прохождения процедуры. Гражданин самостоятельно или через представителя направляет заявление в арбитраж, с просьбой признать его несостоятельным. Прошение принимают, рассматривают и выносят решение.

Дальше процедура идет по одному из трех направлений:

• Мирное урегулирование вопроса между должником и взыскателями;
• Реструктуризация финансовых обязанностей;
• Продажа ценного имущества.

Каждый из представленных вариантов имеет свои положительные и негативные последствия для физика. Однако имеются общие отрицательные моменты, возникающие в двух из трех представленных случаев. Исключением является мировое соглашение.

Последствия банкротства физического лица:

• Оплата работы финансового управляющего. Стоимость от 50 до 70 тысяч рублей.
• С момента введения реализации или реструктуризации, все финансовое положение гражданина переходит под наблюдение управляющего.
• Человек передает ФУ кредитные карты, сведения о счетах. Получает часть заработной платы, установленную судебной инстанцией. Обычно эта часть равняется прожиточному минимуму, при наличии на содержании несовершеннолетнего ребенка, выплата также назначается и на него.
• Вся деятельность, связанная с имуществом также переходит под контроль управляющего. Гражданин не имеет права самостоятельно покупать и продавать ценности.
• Нельзя выступать поручителем.
• Нельзя приобретать ценные бумаги.
• Нельзя самостоятельно открывать и закрывать счета в финансовых организациях.
• Наложение запрета судом на выезд с территории России. Данная мера применяется в исключительных случаях, на усмотрения судью.

Негативные последствия банкротства физического лица при реструктуризации долга

Что такое реструктуризация – это постепенное погашение долговых обязательств перед взыскателями. У процедуры есть несомненные положительные стороны, но и не менее неприятные результаты для физика.

• Формально считается, что срок исполнения финансовых обязанностей наступил. Совокупность всех долговых расчетов фиксируется и больше не растет, не накладываются штрафные взыскания, пени и прочее.
• Направленные ранее заявления взыскателей по финансовым обязанностям остаются без рассмотрения.
• Снимаются ограничительные меры, наложенные судебным приставом-исполнителем. В частности: аресты наложенные на банковские счета, движимое или недвижимое имущество.
• Прекращаются возбужденные исполнительные производства. Исключение составляют дела о взыскании алиментов, по ущербу причиненному здоровью.
• Запрет на проведение сделок с ценностями безвозмездного характера.

Последствия при введении реализации имущества

Реализация – продажа ценностей физ. лица на открытых торгах. Полученные финансовые средства переходят в конкурсную массу, которая предназначена для удовлетворения выставленных требований. Основным плюсом реализации является то, что после ее завершения оставшиеся долги физика будут списаны. К негативным же относится следующее:

• Продажа ценного имущества, находящегося в собственности должника.
• Продаже залогового имущества, даже если это единственное жилье.
• Если банкротом становится один из супругов, то реализуется все совместно нажитое ценное имущество. Половина от полученных с продажи денежных средств переходит в конкурсную массу, другая передается супругу.
• Не все долги могут быть списаны после завершения процедуры реализации.

Мировое соглашение

Под данным вариантом развития банкротства подразумевается нахождение взаимовыгодного решения между должником и кредиторами. Это может быть снижение процентов, увеличение срока возврата долга, списание неустойки, пени.

Положительным моментом является то, что при заключении соглашения процедура банкротства прекращается. С должника снимаются обеспечительные меры, возвращается возможность распоряжаться счетами, ценностями. Услуги управляющего больше не требуются.

Негативные последствия банкротства физического лица на данном этапе следующие:

• Финансовые обязательства не списываются. Гражданин будет обязан выплачивать задолженности по новому установленному порядку. В случае не исполнения обязательств, кредиторы направляют заявление о принудительном взыскании.
• После заключения соглашения физ. лицо в течение 5 лет не может повторно направлять прошение о введении процедуры несостоятельности.

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
3. Просрочки и пени больше не начисляются.
4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Ходатайство об исключении денежных средств из КМ

(35.1 КБ)

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения и риски.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

• человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
• оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
• человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
• в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
• если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

При банкротстве или после него, можно ли физическому лицу выезжать за границу?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту, вникнет в вашу ситуацию и предоставит план списания долгов. Это бесплатно. Главная Статьи Выезд за границу после процедуры банкротства физического лица. Банкротство, ставшее доступным для обычных граждан с года, накладывает на должников ряд ограничений, которые в большинстве своем не грозят серьезными последствиями. Но потенциальных банкротов часто беспокоит вопрос — будет ли запрет на выезд за границу после признания банкротства физического лица?

Главная Статьи. В России сложилась однозначная практика — при долгах физическое лицо не может покинуть территорию РФ. В частности, приставы-исполнители сами могут наложить такое ограничение при долге от 10 рублей.

Считаем своим долгом дать развернутый ответ на эти актуальные вопросы, волнующий как должников, задумывающихся о банкротстве, так и банкротов, проходящих процедуру. Выезд может быть ограничен должникам в двух случаях. Во-первых, при наличии долга другого не исполненного обязательства на сумму свыше 10 тысяч рублей с 1 октября года для ряда долгов эта сумма увеличилась до рублей , подтвержденного судебным актом и возбужденным в связи с этим исполнительным производством. Запрет на выезд за границу в этом случае выносится судебным приставом. Коллекторы и банки, несмотря на их угрозы о закрытии выезда за границу, не вправе этого сделать, не получив решение суда о взыскании задолженности.

Выезд банкрота за границу: можно или нельзя

Юридическая неосведомленность породила много мифов и большинство людей боятся инициировать процедуру признания несостоятельности. У каждого гражданина есть конституционное право беспрепятственно передвигаться по территории РФ и за ее пределами, если это не противоречит законодательству и не угрожает государственной, общественной безопасности. Однако ст. В законе ничего не сказано о том, имеет ли право банкрот выезжать за границу. Законодательный акт предусматривает возможность ограничения передвижения для должников, против которых инициировано разбирательство в Арбитражном суде. Согласно законодательным актам запрет на выезд за границу банкрота может наложить только Арбитражный судья по ходатайству кредиторов или других участников процесса. Обычно заимодавцы опасаются, что должник выедет за рубеж и не вернется в страну, или выведет активы. Чтобы обезопасить себя от полной потери денег, кредиторы ходатайствуют о запрете. Что делать, если инициировано банкротство физических лиц, а выезд за границу просто необходим? Можно ли отменить решение суда и получить разрешение на посещение иностранного государства?

Могут ли суд ограничить выезд за границу из-за банкротства?

Не пропустите звонок, мы позвоним с номера: Получить полный комплект документов на почту. Пунктом 8 статьи 15 Федерального закона от 15 августа г. Гражданам может быть запрещен выезд за границу , до вынесения судом определения о завершении или прекращении производства по делу о несостоятельности банкротстве. Таким образом, суд может запретить должнику выезд за границу до завершения процедуры реализации его имущества.

В ходе проведения судебного разбирательства, а также по его итогам к банкроту применяется ряд ограничений.

Действительно ли должникам запрещен выезд за границу после банкротства физического лица? Ведь нередко встречается откровенно запугивающая потенциальных банкротов информация о полном запрете передвижений должников, блокировке счетов и лишении имущества. На самом деле банкротство физ лица не накладывает на должника ограничений, сверх назначаемых при возбуждении исполнительного производства. А фактически облегчает участь банкрота — как физического лица, так и ИП.

Выезд за границу с долгами. Как снять ограничение на выезд?

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Выезд за границу при банкротстве gibens.ru

Способы обойти ограничения

Теперь перейдем к теме, как выехать за границу с долгами по кредиту. Исходя из нормативов законодательства, люди, дела которых еще не переданы ФССП, формально не ограничиваются в подобных действиях. Причем тут не играет роли и размер недоимки – до момента вынесения решения судом о принудительном взыскании неплательщик волен путешествовать без ограничений.

Если должник допустил такую ситуацию, первым шагом перед планированием путешествия становится проверка списка «невыездных граждан»

А вот вопрос, выпускают ли с долгами по кредиту за границу, если должник ознакомлен с решением суда и получил копию исполнительного листа, нуждается в детальном рассмотрении. Первым шагом в таких ситуациях становится проверка, находится ли неплательщик в «черном списке»

Обратите внимание, приставы не сразу отправляют информацию о должнике в ФМС. Обычно эта процедура занимает до 15 дней

Обратите внимание, выяснение информации о состоянии счетов уместно начинать за месяц до предполагаемого путешествия. Этот момент связан с бюрократическими проволочками – после погашения должником недоимки проходит 10 дней, пока исполнительная служба отменяет запрет и оповещает о таком факте пограничников и ФМС

По указанной причине неплательщику целесообразно располагать запасом времени.

Законные варианты

Приступим к рассмотрению легальных методов снятия запрета на пересечения границы страны. Первый способ подразумевает полное погашение задолженности. Конечно, при накоплении серьезной суммы такой вариант вряд ли становится оптимальным выбором. Здесь граждане пользуются вторым методом – уговорами пристава.

Чтобы покинуть страну легально, потребуется погасить долги перед кредитором

Как правило, в ситуациях, когда неплательщик не скрывается и согласен оплачивать выставленные счета, инспектор исполнительной службы идет навстречу и аннулирует наложенные ограничения. Однако уповать на подобное решение проблемы неуместно, ведь при требовании кредитора запретить должнику выезжать за границу, пристав вынужден принять сторону пострадавшей стороны.

Соответственно, подобный перерыв уместно использовать в личных целях. На этот период должник становится полноправным гражданином. Единственным минусом затеи становится сложность расчета конкретной даты окончания действия запрета и организации путешествия на этот срок. Отметим, при въезде, когда ограничения вновь обретают силу, неплательщик уже не несет ответственности, поскольку выезжал легально.

Если должник числится злостным неплательщиком, шанс уехать в путешествие появляется в момент окончания действия запрета и длится до 15 суток, пока пристав не продлит действие ограничения

Еще один повод для снятия ограничений – статья 46 Закона «Об исполнительной службе». Здесь четко указаны причины, по которым пристав вправе прекратить производство и вернуть исполнительный лист кредитору. Соответственно, на время заемщик получает шанс на выезд, который вправе использовать и для поездки на курорт.

Нелегальные пути

Ранее россияне, которые попали под действие запретов, практиковали зарубежные поездки с территории соседних стран – Беларуси и Казахстана. Однако новые правила, вступившие в силу с февраля 2017, перекрыли этот шанс. Сегодня между государствами функционируют пограничные пункты, контролирующие людей, у которых зафиксирована задолженность по кредиту. Можно ли выехать за границу таким способом сейчас?

Среди нелегальных обходных путей заемщики называют поездки через Казахстан, Белоруссию или страны Балтии

Как говорят отдельные должники, система пока не работает в полную силу, и тут вероятны сбои. По указанным причинам «лазейка» еще существует, но гарантий, что должника снимут с рейса в последнюю секунду, уже нет. Если сведения о неплательщике попали в базу пограничников и обман вскроется, неплательщик рискует конфискацией загранпаспорта и выплатой штрафа.

Обнаружение подобного факта грозит неплательщику конфискацией загранпаспорта и уголовной ответственностью

Еще один незаконный путь лежит через Вильнюс. Здесь гражданин приобретает билет на поезд до Калининграда и едет по внутреннему билету. Однако такой факт не мешает сойти с поезда в нужной точке после въезда в страны Балтии и пересесть на нужный авиарейс. Само собой, тут необходимо располагать действующим загранпаспортом и открытой визой для посещения стран ЕС.

Как законно списать долги

Процедура списания долгов по закону сложная и сопровождается рядом нюансов. Без юридического образования довольно сложно самостоятельно разобраться во всех аспектах законодательства и грамотно применить их на практике. Записывайтесь на бесплатную консультацию в ООО «Глав Банкрот», — наши специалисты:

• изучат финансовые документы и разработают наиболее выгодную для вас стратегию;
• расскажут обо всех возможных последствиях;
• помогут сохранить имущество от реализации;
• добьются 100 % списания долгов по кредитам, коммунальным платежам, штрафам в ГИБДД, налогам.

Мы помогли более 80 000 граждан в Краснодарском крае списать долги.

Ограничения во время процедуры банкротства

Зачастую гражданам, в отношении которых проводится процедура банкротства, выносится судебное решение о запрете выезда за границу и ограничении передвижения. Данная мера применяется во многих случаях, но при правильном поведении имеется возможность избежать подобного запрета.

Запрет покидать пределы Российской Федерации накладывается судом, в котором производится процесс признания гражданина несостоятельным. Применение подобной меры в отношении должника является правом, а не обязанностью суда. Такое ограничение вводится на основании обращения кредиторов с требованием о запрете должнику выезда за границу. Кредитор обязан предоставить  суду доказательства, подтверждающие, что данная мера служит достижению целей процедуры банкротства и без подобного запрета удовлетворение требований кредиторов станет невозможным.   Суд самостоятельно принимает решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении соответствующего требования. Поэтому во время процедуры банкротства физического лица, отнюдь не в каждом случае, на должника накладывается ограничение в виде запрета на выезд за границу. В большинстве случаев вынесение определения о запрете лицу покидать пределы Российской Федерации связано с наличием веских оснований.

Судебная практика подтверждает, что судом должны учитываться не только интересы кредиторов. Дело № А53-1344/2016, Арбитражный Суд Ростовской области.

В суд поступило заявление конкурсного о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации в порядке статьи 213.24 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002. В обоснование заявления кредитор указал, что на момент обращения с названным заявлением у должника имелась задолженность в размере 6 922 644,59 руб.

 Суд сделал заключение о том,  что  установление запрета на выезд из Российской Федерации имеет правовую природу обеспечительных мер, в связи с чем в силу положений статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявитель должен доказать обстоятельства, на которые он ссылается как на основание своих требований, и обосновать причины обращения с подобным требованием конкретными доказательствами подтверждающими необходимость ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации.

Кредитор не представил доказательств того, что такое ограничение направлено на достижение целей процедуры банкротства — удовлетворение требований кредиторов за счет имущества должника и без такого ограничения достижение целей процедуры банкротства станет затруднительным или невозможным. При данных обстоятельствах заявление кредитора о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации признается необоснованным и не подлежит удовлетворению.

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

В случае наличия уважительного основания (необходимость лечения у иностранных специалистов, смерть близкого родственника, служебная командировка), по которому гражданину необходим выезд за пределы Российской Федерации, по его ходатайству и основываясь на позиции кредиторов и финансового управляющего, суд обладает правом на отмену запрета на выезд гражданина за границу.

Копии определения о применении временного запрета на выезд гражданина из Российской Федерации и об отмене установленного такого ограничения направляются гражданину, в органы по контролю в области миграции, а также в пограничнуюслужбу.

Условия запрета на выезд при процедуре банкротства

Действительно, человек может столкнуться с невозможностью покинуть родину из-за чрезмерного количество долгов. Но у суда должны быть веские основания на то, чтобы наложить подобное ограничение.

Если причины имеются, то покидать пределы родины нельзя ни на каком виде транспорта. Придётся временно отказаться даже от посещения стран-соседей.

Иногда должников не выпускают за границу

Когда должникам запрещается выезжать из страны

Лишь в том случае, когда соответствующий пункт прописан в исполнительном производстве, физ лицо будет ограничено в передвижениях по миру.

Для человека не может стать неприятным сюрпризом остановка на границе. Потому что все требования оглашаются в зале суда и человек точно знает свои права и обязанности.

Так, при долгах свыше 30 000 рублей судебные приставы вправе выдать соответствующее постановление. Оно не бывает обязательным для всех, ситуация решается в индивидуальном порядке.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Проверяем признаки банкротства

• задолженность от 300 000 рублей;
• имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
• дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно.

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Подбор финансового управляющего

Где самому найти финансового управляющего?

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Готовим документы

Необходимо представить:

• свидетельства о праве собственности на имущество;
• данные о счетах и банковских картах;
• сведения о трудоустройстве и доходах;
• личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
• другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
• документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

Образец заявления на банкротство гражданина в Арбитражный суд

(42.8 КБ)

В заявлении необходимо указать:

• причины банкротства;
• трудовой статус;
• семейный статус, наличие иждивенцев;
• количество и объем задолженностей, их расшифровку;
• опись имущества, которое принадлежит вам;
• СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

Оплачиваем взносы:

• 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
• 300 рублей госпошлины.
• реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

Вы можете оплатить 25 000 для управляющего не при подаче заявления, а позже. Сумма должна быть внесена не позже первого судебного заседания. Шаблон документа для отсрочки вознаграждения финуправляющего скачайте ниже.

Ходатайство об отсрочке уплаты вознаграждения финуправляющему

(41.5 КБ)

Процедуры банкротства в суде

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

• обеспечить ему доступ к имуществу;
• передать документы и информацию по запросу;
• передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
• поддерживать с ним контакт.

Списание долгов

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на банкротства через суд потребуется 8-9 месяцев. Иногда дела тянутся по 1,5-2 года.

Завершение банкротства и снятие запрета

Важно понимать, что есть ряд пунктов, которые не могут быть списаны. В них входят алименты, нанесение вреда жизни и зарплатные выплаты

В остальных ситуациях завершение процедуры происходит путём погашения выставленных кредиторами требований. Здесь применяются две основные стратегии:

• Реструктуризация долгов.
• Реализация имеющегося движимого и недвижимого имущества.

При этом все штрафные санкции, такие как пеня и неустойки, теряют свою силу. Процедура банкротства завершается полным списанием непосильных долговых обязательств, даже в тех ситуациях, когда они невозможны в результате реализации имущества.

Чтобы спокойно ездить по миру, желательно иметь разрешительные бумаги