Ипотека для сотрудников ржд: как получить + субсидии, документы и отзывы

Альтернативные решения

Если вас не устраивают условия льготного кредитования, воспользуйтесь одной из 2 альтернативных программ.

Корпоративное жилье

Корпоративным жильем называют временную недвижимость для сотрудников, которым по роду трудовой деятельности необходимо проживать недалеко от работы. Их профессии занесены в специальный перечень.

Временное жилье остается в собственности работодателя, однако может быть выкуплено работником при соблюдении таких условий:

• Трудовой стаж в любом подразделении РЖД – не меньше 20 лет;
• Срок непрерывного проживания по данному адресу – от 10 лет и больше;
• Участие в программе для получения любого вида корпоративной поддержки.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

При отсутствии корпоративного жилья железнодорожники, проживающие в дальних регионах, имеют право на получение денежной компенсации за аренду квартиры.

Безвозмездные субсидии

Субсидии на оплату определенной доли приобретаемого объекта недвижимости гарантируются:

• Участникам ВОВ, которые ушли на пенсию из ОАО «РЖД»;
• Семьям работников, погибших при несчастном случае на производстве;
• Инвалидам труда 1 и 2 групп;
• Многодетным семьям, воспитывающим не менее 4 несовершеннолетних детей;
• Одиноким родителям;
• Работникам, у которых в период погашения выплат появились дети (компенсация в сумме 200 тыс. руб. дается на каждого ребенка, но при этом ее размер не должен превышать сумму остаточного долга);
• Сотрудникам, проработавшим много лет в районах с дефицитом трудовых ресурсов.

Ипотечная субсидия от РЖД рассчитывается индивидуально и составляет от 5 до 70% от рыночной стоимости помещения. При этом учитывается несколько факторов:

• Состав семьи;
• Общий доход;
• Срок ожидания в очереди;
• Нормативы жилплощади (для одиноко проживающих 33 кв. м, для 2 человек — 42 кв. м., для 3 и более – по 18 кв. м. на каждого);
• Среднерыночная цена м2 , утвержденная Минстроем для конкретного региона и действующая непосредственно на момент выделения компенсации.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Субсидию можно использовать не только на покупку недвижимости у Желдорипотека, но и на приобретение квартиры на вторичном рынке. Срок действия – лишь полгода. По окончанию этого периода РЖД вправе потребовать подтверждения целевого использования предоставленных средств.

Зная, как получить ипотеку для сотрудников РЖД, вы сможете получить массу разных привилегий и приобрести жилье без ущерба для бюджета.

О плюсах и минусах

Пролонгированный до 2020 года коллективный договор ОАО «РЖД» предусматривает сохранение льгот в рамках:

• социального пакета;
• социального пакета с долевым участием;
• компенсируемого социального пакета.

Такой комплексный подход обеспечил железнодорожную ипотеку следующими преимуществами:

• выгодные условия. Большая часть процентов по кредиту выплачивается предприятием;
• размер субсидий для молодых семей прямо пропорционален количеству детей. Таким образом, многодетным семьям обслуживать кредит будет значительно легче.

Из недостатков стоит выделить:

• оформление ипотеки доступно не всем работникам – банк выставил ряд ограничений по возрасту и стажу клиентов;
• при увольнении из ОАО «РЖД» льготы теряются, а заём продолжает выплачиваться на общих основаниях.

По мнению экспертов, железнодорожная ипотека по состоянию на IV квартал 2020 года – один из самых выгодных банковских продуктов, предназначенных для покупки жилья.

Как оформить

Чтобы претендовать на льготное кредитование, работник железной дороги прежде всего должен стать на учет по улучшению жилищных условий. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и представить его в аппарат управления РЖД или филиал железной дороги. На основании данного документа жилищная комиссия совместно с уполномоченным лицом принимает решение. Затем формируется учетное дело. О постановке на учет заявителя уведомляют письмом в течение месяца после принятия соответствующего решения.

Реестр работников, претендующих на помощь от РЖД, направляется в финансовую службу. Документ действителен в течение 3 месяцев со дня выписки.

После этого железнодорожник может обращаться в один из банков, с которым компания РЖД заключила договор о сотрудничестве (читай ниже). Особенности оформления ипотеки зависят от типа недвижимости.

Покупка жилья на первичном рынке

Приобрести новостройку в кредит работник РЖД может только в ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека». Эти организации на основании полученного реестра и информации о доходах клиента определяют квартиру, которую он может приобрести, и подготавливают гарантийное письмо для банка. Затем клиент вместе с письмом подает необходимые документы на рассмотрение кредитной комиссии финансового учреждения. Для принятия решения банку отводится 5 рабочих дней. Если оно положительное, заемщик:

1. Подписывает предварительный договор покупки жилья с ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека».
2. Платит аванс.
3. Подписывает с ЗАО «Желдорипотека» или НО «Фонд Жилсоципотека» договор поручительства.
4. Заключает договор страхования жизни и здоровья, где страховая сумма превышает уровень задолженности на 10%.
5. Представляет заключенные соглашения в банк и подписывает кредитный договор. Деньги перечисляются на счет продавца.
6. Подписывает договор купли-продажи, заключает ипотечный договор, который предусматривает условие об ипотеке в силу закона и подписывает закладную.

В течение 10 дней после оформления права собственности продавец уведомляет об этом кредитора.

Приобретение жилья на вторичном рынке

Работник железной дороги может выбрать жилье на вторичном рынке. После этого он должен представить полный пакет документов в уполномоченный банк. При необходимости можно воспользоваться услугами ЗАО «Желдорипотека», чтобы через нее передать бумаги в финучреждение. Дальнейшая процедура оформления ипотеки ничем не отличается от стандартной.

Какие документы нужны

Для оформления льготного кредита потенциальный заемщик должен представить в банк следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• диплом об образовании;
• копию трудовой книжки с отметками работодателя;
• справку о доходах за последние 12 месяцев по форме 2-НДФЛ.

При наличии действующих кредитов понадобится справка об остатке задолженности и качестве обслуживании кредита. Кроме этого, сотрудник финансового учреждения может потребовать документы, подтверждающие право собственности на имущество, указанное в анкете клиента, — например, техпаспорт на автомобиль.

Такой продукт, как ипотека от РЖД для молодой семьи, рассматривается при наличии свидетельств о браке, рождении детей.

Чтобы стать на учет и претендовать на корпоративную поддержку, в филиал РЖД представляются:

• справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ;
• справка о количестве проживающих в квартире или доме;
• документ из БТИ, где указана площадь недвижимости;
• документы, подтверждающие наличие или отсутствие право собственности у заемщика и членов его семьи на недвижимость.

Также обязательно предоставляются документы на недвижимость, которую планируется приобрести в ипотеку.

Ипотека ржд молодым специалистам

По прошествии указанного срока работник автоматически перестает быть молодым специалистом и не может претендовать на получение льготной ипотеки.

Но по условиям корпоративной политики, лицам, не достигшим тридцатилетнего возраста, это срок продлевается ровно до 30 дня рождения. Получить добро от руководства на кредит не сложно.

В основном никто не отказывает молодым сотрудникам, а даже наоборот, старается всячески их поддержать.

Отдельно нужно остановиться на процентных ставках. Они являются минимальными для кредитной отрасли и составляют от 10,5% до 12%. Финальное значение зависит от стажа сотрудника в компании, его производственных достижений и других факторов, которые начальство сочтет значимыми для выставления финального предложения. Срок возврата займа составляет 15 лет.

Ипотека для работников РЖД

Ещё один минус – при увольнении из компании заёмщик теряет право на получение льгот и продолжает выплачивать кредит на общих основаниях. Очевидно, что до полного погашения кредита увольняться из РЖД нецелесообразно, но не всегда увольнение происходит по инициативе работника.

Ипотека РЖД может оказаться не так выгодна, как выглядит на первый взгляд, если принять во внимание некоторые факторы. Например, стоимость 1 кв.м

площади при покупке через Желдорипотеку или у других застройщиков может отличаться не в пользу Желдорипотеки.

К этому следует добавить годы ожидания и, возможно, не лучшее качество приобретаемого жилья, которое потребует серьёзных дополнительных вложений.

Если в период выплаты кредита рождается ребёнок, то сотрудник может рассчитывать на дополнительную субсидию за счёт средств Российских Железных Дорог в размере стоимости 10 кв.м. площади квартиры. При рождении 2-го ребёнка – 14 кв.м., 3-го и последующих детей – 18 кв.м. соответственно.

Ипотека для молодых специалистов РЖД в 2019 году

ОАО Российские Железные Дороги является бесспорным лидером в реализации льготных ипотечных программ для своих сотрудников. Данным видом ипотечного кредитования воспользовалось более 16000 сотрудников РЖД. Для молодых специалистов ОАО РЖД ипотека в 2019 году имеет ряд особенностей.

• отсутствие первоначального взноса. Для вчерашних студентов это условие открывает реальный доступ к приобретению собственного жилья;
• процентная ставка по ипотечному кредитованию для молодых специалистов существенно ниже и достигает 10,5%. Такой комфортной ставки нет ни в одном банке РФ;
• срок кредитования достигает 15 лет;
• объект недвижимости может быть выбран на рынке первичного и вторичного жилья.

Ипотека для работников РЖД в ВТБ

Высокая стоимость жилья не позволяет обычным трудящимся со средними зарплатами накопить на его покупку. Целью взятия ипотеки, как правило, является приобретение либо постройка квартиры (дома), ведь ее преимущество заключается в сниженной процентной ставке сравнительно с потребительскими кредитами. Стандартные тарифы банковских ипотечных займов составляют от 9 до 11%, а акции позволяют оформить договор на условиях от 5 до 7% годовых. Однако отдельные работодатели для своего персонала предоставляют шанс оформления особого кредитного продукта с минимальной ставкой, составляющей для работников РЖД всего 2%.

ОАО «РЖД» является самой значительной организацией, обеспечивающей транспортные услуги в РФ. Заботясь о комфорте персонала, руководство общества сформировало дочернюю компанию, занимающуюся жилищной застройкой и координацией всех проблем по приобретению жилплощади сотрудниками. Заемные средства по ипотеке на привилегированных условиях предоставляются банком ВТБ согласно партнерскому договору сотрудничества.

Льготный корпоративный кредитный проект для железнодорожников осуществляется с 2006 г. В рамках программы сотрудники получают возможность оформить ипотеку на специальных условиях:

• по сниженной процентной ставке;
• с уменьшенным либо отсутствующим стартовым взносом;
• с покрытием большей доли процентов с помощью финансовых зачислений на расчетный счет работника.

Условия оформления льготного кредита

Компания выплачивает заемщику субсидию 30% (к примеру, при рождении детей) от стоимости квартиры. Если дотации не полагается, оплата составляет от 30 до 90% цены жилища. Ставка выдачи ВТБ ипотеки на общих условиях составляет 9,1%, однако заемщик выплачивает из них лишь 2%, остальная сумма компенсируется ООО РЖД. Сумма кредита разбивается на равные платежи. Отсутствие стартового взноса также считается одной из привилегий для сотрудников. Возврат кредитных средств оформляют на любой удобный срок – от года до 25 лет.

Существенным нюансом при заключении ипотечного договора для тружеников РЖД от банка ВТБ-24 становится выплата заемщику субсидии, при появлении детей . Сумма пособия определяется количеством детей, на первого ребенка выдается субсидия равная стоимости 10 кв. метров, на второго 14, третьего 18, в среднем субсидия составляет около 300 тыс рублей.

Условия для сотрудников ОАО «РЖД» могут быть следующие:

• Работникам РЖД 4,5%
• Молодым специалистам 2%
• Особые нюансы для молодых специалистов (до 35 лет) состоят в том, что им не требуется 3-летний стаж работы в организации, не нужно платить первоначальный взнос.

Требования к заемщикам

Выдача ипотечных кредитов банком возможна лишь клиентам, соответствующим всем требованиям. Непременными условиями являются:

• официальное оформление в списках работников РЖД;
• гражданство РФ;
• возрастная категория заемщиков – от 21 до 65 лет;
• должен иметь стаж работы в данной компании не меньше 3-летнего срока;
• уровень зарплаты должен двукратно превышать размер ежемесячного платежа;
• отсутствие иного льготного кредита в компании РЖД;
• наличие определенных денежных средств на оплату первоначального взноса;
• привлечение в качестве созаемщиков исключительно ближайших родственников.

В случае удовлетворения всем требованиям банк готов оформить железнодорожную ипотеку на льготных условиях. В случае если соискатель ипотеки не относится к соответствующей категории, он не получает привилегий при оформлении ссуды. Обеспечением ссуды является гарантия юридического лица (РЖД) или залог на приобретенное в кредит имущество. Дополнительное предписание состоит в заключении договора страхования недвижимости. При отказе от страховки процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%.

Ипотека для молодых специалистов РЖД в 2021 году

ОАО Российские Железные Дороги является бесспорным лидером в реализации льготных ипотечных программ для своих сотрудников. Данным видом ипотечного кредитования воспользовалось более 16000 сотрудников РЖД. Для молодых специалистов ОАО РЖД ипотека в 2018 году имеет ряд особенностей.

Условия для молодых специалистов РЖД

• под данную программу попадают выпускники ВУЗов и средних специальных профильных заведений, получивших соответствующее направление;
• сотрудники, проработавшие на предприятиях РЖД не более 3-х лет
• на момент оформления ипотеки специалисту не должно быть более 30 лет.

Преимущество ипотеки молодым специалистам РЖД состоит в следующем:

• отсутствие первоначального взноса. Для вчерашних студентов это условие открывает реальный доступ к приобретению собственного жилья;
• процентная ставка по ипотечному кредитованию для молодых специалистов существенно ниже и достигает 10,5%. Такой комфортной ставки нет ни в одном банке РФ;
• срок кредитования достигает 15 лет;
• объект недвижимости может быть выбран на рынке первичного и вторичного жилья.

Порядок оформления ипотеки в 2018

Чтобы иметь возможность оформить ипотеку от РЖД молодой специалист должен подготовить ряд документов:

• подать заявление установленной формы на рассмотрение руководству;
• убедиться, что ваше заявление зарегистрировали;
• после утверждения документ направляется партнерским банкам;
• банк, проанализировав запрос, извещает о своем решении, могут возникнуть ситуации, когда свои услуги могут предложить сразу несколько банков. В этом случае заемщик сам выбирает себе кредитора;
• если вашу заявку не утвердили, вы можете подать еще одну, так как количество запросов на получения ипотеки для молодых специалистов РЖД не ограничено.

Основной причиной отказов является низкий доход, но на сегодняшний день средняя заработная плата квалифицированных специалистов на предприятиях ОАО РЖД обеспечивает необходимое покрытие всех обязательных банковских платежей и страховых сборов.

Заключение

В 2021 году процентные ставки по ипотеке РЖД молодым специалистам могут достигать 7,5%, максимальная цифра не выходит из коридора 12%. Таким образом, реальная финансовая нагрузка по обслуживанию ипотеки для молодых специалистов РЖД, с учетом предоставляемых субсидий не превышает 2% в год.

1 КОММЕНТАРИЙ

Здравствуйте, поясните,пожалуйста ,почему моей дочери (21год) отказали в получении льготной ипотеки в ОАО РЖД . Она является молодым специалистом ОАО РЖД с 2021года. Работает в г. Ростов- на-Дону, а прописана в г. Петров Вале, Волгоградской обл. в квартире родителей( 1 комнатная-36 общ. площади и 21кв.м. жилой площади).Квартира приватизированная, в приватизации участвуют двое( мать и дочь), проживают 3.Приватизация осуществлена в 1996году

Что предлагают для сотрудников РЖД?

Работники «Российской железной дороги» могут получить корпоративное жильё от предприятия и поддержку при покупке собственного жилого помещения. Для некоторых категорий сотрудников также есть возможность получения материальной помощи на покупку недвижимости.

Корпоративное жилье

Получить корпоративное жильё могут те работники, которые внесены в Перечень основных профессий и должностей работников РЖД. Это приезжие сотрудники, которые должны территориально находиться поблизости места работы. Первоочерёдно квартирами обеспечиваются те работники, которые трудятся на удалённых станциях, перегонах и переездах или в значительном отдалении от муниципальных образований.

Предприятие при проживании в ЖФК компенсирует арендную плату в течение 10 лет. Сотрудник также может жить и квартире, не являющейся собственностью РЖД. Но при этом компания всё равно возмещает ему арендную плату в течение 5 лет в объёме до 70% стоимости найма.

При наличии съёмной или предоставленной РЖД недвижимости для проживания работник всё равно имеет право на улучшение с помощью предприятия своих жилищных условий. Он занимает очередь на предоставление корпоративной поддержки при строительстве или покупке собственной недвижимости. У сотрудника также будет право выкупить жильё ЖФК, в котором он прожил более 10 лет, при условии длительности стажа в РЖД 20 лет.

Безвозмездные субсидии

За счёт ОАО «РЖД» определённые категории работников могут получить безвозмездные субсидии на приобретение или строительство недвижимости. Предоставляются они следующим лицам:

1. одинокие родители;
2. многодетные семьи (4 и более несовершеннолетних детей);
3. инвалиды I и II группы;
4. участники ВОВ;
5. сотрудники, которые долгое время работали на станциях с дефицитом трудовых ресурсов;
6. получившие корпоративную поддержку для приобретения или строительства жилья работники, у которых были рождены дети в период выплаты ипотеки.

За счёт средств РЖД при рождении детей сотрудник может получить помощь в размере стоимости 10 м2площади своей квартиры за первого ребёнка, 14 м2– за второго ребёнка, 18 м2– за третьего и всех следующих детей. Порядок получения безвозмездного субсидирования определяется нормативной документацией предприятия.

Ипотека от РЖД: строительное направление программы

Компания ОАО РЖД ежегодно заказывает возведение жилых объектов специализированным организациям:

1. ЗАО Желдорипотека;
2. НО Фонд Жилсоципотека.

Эти организации осуществляют строительство жилой недвижимости для железнодорожников в соответствии с ежегодным планом возведения и реализации жилья, разрабатываемым по заказу компании РЖД, непосредственно финансирующей данный проект. Жилплощадь, возведенная организациями Желдорипотека и Жилсоципотека за счет средств, выделенных компанией ОАО РЖД, распределяется между несколькими категориями железнодорожников на условиях продажи в ипотеку.

Не более 20% построенного по заказу жилья выделяется именно тем работникам РЖД, которые могут его получить вне установленной очередности. Список таких сотрудников определяется непосредственно компанией РЖД. Подобная привилегия обычно предоставляется работникам железнодорожной сферы, имеющим наиболее востребованные и дефицитные профессии. Эта категория субъектов получает ипотеку, для которой компанией РЖД предусмотрены такие условия:

1. Годовая ставка кредитного процента – 2%.
2. Размер первого взноса – более 50% цены жилья.
3. Выплата остаточной стоимости приобретаемой квартиры производится заемщиком в порядке рассрочки на протяжении периода, продолжительность которого не может превышать 5 (пяти) лет.

Не более 10% жилой недвижимости, возведенной по заказу РЖД, предоставляется железнодорожникам, получившим официальный статус субъектов, имеющих настоятельную потребность в улучшении условий собственного проживания. Данный статус в обязательном порядке подтверждается местными властями. В настоящее время ипотека таким сотрудникам оформляется на следующих условиях:

1. Годовая стоимость заимствования – 1%.
2. Отсутствует требование об уплате заемщиком первоначального взноса.
3. Рассрочка погашающих платежей – не более 15 (пятнадцати) лет.

Не более 5% помещений, предназначенных для проживания работников компании РЖД, выделяется молодым специалистам железнодорожной отрасли, которые направляются на конкретное место трудоустройства по необходимости, связанной с производственными нуждами. Возраст таких специалистов не должен превышать 30 (тридцати) лет, стаж их трудоустройства – не более 3 (трех) лет. Молодой специалист может оформить железнодорожную ипотеку с такими параметрами кредитования:

1. Годовой ипотечный процент – 1%.
2. Величина первичного взноса – не менее 5% цены покупаемого объекта.
3. Период погашения кредитных обязательств – максимум 15 (пятнадцать) лет.

Если сотрудник РЖД, ранее получивший железнодорожную ипотеку, принимает решение об увольнении, он будет обязан выплатить жилищный заем с погашением начисленных процентов, определяемых в этом случае по рефинансирующей ставке ЦБ РФ, повышенной на 2%, или, как вариант, погасить всю задолженность перед окончательным уходом.

Условия ипотеки РЖД для молодых специалистов

Цель любой льготой программы, нацеленной на молодежь – привлечение за станки, пульты управления и офисные столы профессионалов. Ипотека РЖД выгодна, так как не решен один из основополагающих вопросов производства – кадровый. Работодатель старается отсечь препятствия, мешающие купить молодому специалисту квартиру в рассрочку.

С этой целью в условия ипотеки включили:

• Отказ от первоначального взноса. Недавно принятый на работу специалист не имеет кошелька, набитого денежными купюрами. Он пришел из просторной учебной аудитории наполненный специализированными знаниями и готов реализовать их во всей полноте. Руководство компании решило не закабалять работников финансовыми условностями, поставив своей основной задачей формирование сплоченной и профессиональной организации.
• Предоставление займа под минимальный процент. Размер ставок колеблется в пределах от 10,5% до 12%. На таких условиях кредит дают только железнодорожникам. Финальное предложение конкретному сотруднику, зависит от его производственных успехов. Влияние на предложенную процентную ставку оказывает и отработанный стаж.
• Срок кредитования – 15 лет.

На полученные деньги приобретают квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. Максимальная сумма кредита определяется на собеседовании. Компания желает решать насущные проблемы работников, а не купать его в роскоши. В любом случае дадут сумму, достаточную для решения жилищного вопроса.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов работникам РЖД

Этапы получения ипотечного кредита

1Выберите подходящий банк

2Нажмите кнопку «Оформить»

3 Заполните заявку на сайте банка

Льготные программы ипотеки для железнодорожных работников действуют в РЖД с 2001 года. Они помогают людям, работающим в этой компании, улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильем. По условиям льготной ипотеки РЖД субсидирует часть процентной ставки. Это позволяет сделать размер ежемесячного платежа более комфортным.

На нашем сайте вы сможете подробнее ознакомиться с условиями льготной ипотеки для железнодорожников

Обратите внимание на сумму, процентную ставку, срок, первоначальный взнос, требования для оформления и другие параметры

Преимущества

• Процентная ставка будет в несколько раз меньше, чем при стандартных условиях
• Для молодых семей предусмотрены дополнительные субсидии от РЖД
• Оформить кредит можно как на покупку, так и на строительство жилья

Недостатки

• Для оформления ипотеки потребуется подтвердить право заемщика на льготу
• Число доступных объектов для оформления ипотеки может быть ограничено
• Рассмотрение заявки на ипотеки может занимать более месяца

Условия получения ипотеки на льготных условиях для сотрудников РЖД следующие:

• Возраст от 21 года на дату оформления и до 65 лет на дату погашения
• Стаж работы в РЖД от трех лет
• Сохранение места работы в течение срока ипотеки — при увольнении льгота теряется
• Отсутствие собственного жилья или необходимость в улучшении кредитной истории
• Положительная кредитная история и отсутствие других льготных кредитов от РЖД