Согаз страхование ипотеки

Росгосстрах

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.

  По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Виды программ ипотечного страхования

К преимуществам ипотечного страхования СОГАЗ можно отнести:

• Высокую надежность страховщика. Компания СОГАЗ входит в число лидирующих российских страховых фирм и имеет высокий рейтинг надежности. Благодаря наличию крупного уставного капитала и гарантий по страховым обязательствам в крупнейших мировых перестраховочных организациях клиенты СОГАЗ максимально защищены от риска неисполнения страховщиком договорных обязательств.
• Выгодные страховые программы, пользующиеся популярностью у населения.
• Широкая сеть офисов по всей стране.
• Гибкая тарифная политика.
• Индивидуальный подход, обеспечивающий возможность корректировки базовой программы страхования в зависимости от требований банка-кредитора либо пожеланий страхователя.
• Оперативное оформление полисов.
• Предоставление клиентам СОГАЗ скидок на приобретение иных полисов.

На официальном сайте страховщика представлены только ориентировочные тарифы по каждому виду полисов. А вот удобный калькулятор, позволяющий посетителям сайта, сразу же рассчитать необходимую для ипотечного страхования сумму, пока отсутствует. К тому же, несмотря на широкую офисную сеть в различных российских регионах, представительства СОГАЗ есть не во всех городах.

• страхование имущества — страхование недвижимости, оформленной по договору ипотеки, от повреждений в результате пожара, удара молнии, взрыва, воздействия жидкости, стихийных бедствия и пр.;
• титульное страхование — страхование на случай утраты недвижимости вследствие прекращения права собственности по решению суда;
• личное страхование — страхование заемщика на случай временной нетрудоспособности, инвалидности, смерти;
• страхование ответственности заемщика перед банком на случай невозврата кредита.

Размер суммы страхового возмещения рассчитывается исходя из суммы задолженности по ипотечному кредиту.

Договор ипотечного страхования может заключаться на 1 год или на весь срок кредита. Во втором случае страховая премия вносится ежегодно.

• возраст, пол, состояние здоровья заемщика;
• техническое состояние страхуемого объекта недвижимости;
• количество и вид сделок с объектом недвижимости.

• оценочная стоимость и техническое состояние объекта недвижимости, оформленного в качестве ипотечного залога;
• возраст заемщика и состояние его здоровья;
• количество сделок с данным объектом, оформленных в последние несколько лет;
• личность продавца квартиры или другого вида недвижимости и т.д.

О компании

АО «СОГАЗ» было создано на отечественном страховом рынке в 1993 году в качестве дочерней компании «Газпрома». Руководит предприятием Устинов Антон Алексеевич, регистрационный номер ССД – 1208. Организация входит в состав одной из системообразующих страховых групп России, в которой также находятся такие предприятия:

• Sogaz a.d.o. Novi SAD;
• «ВТБ Страхование»;
• «СОГАЗ-Мед»;
• «ММЦ «СОГАЗ»;
• «СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
• «СОГАЗ-Медсервис».

Стремительное развитие страховой компании во многом объясняется её политикой, направленной на планомерное поглощение других предприятий с положительной репутацией. В частности, среди приобретенных АО «СОГАЗ» организаций – «ЖАСО», «ВТБ Страхование» и «Нефтеполис».

В портфеле компании собрано около 100 программ страхования для корпораций и частных лиц. СК «СОГАЗ», целенаправленно участвуя в развитии спортивной культуры страны, является спонсором многих значимых мероприятий. Среди них – Единая баскетбольная лига, турнир детских команд КХЛ. Является официальным спонсором ФК «Зенит».

Участие в профобъединениях

«СОГАЗ» не только член, но также один из учредителей нескольких авторитетных страховых сообществ России:

• Национальная ассоциация страховщиков атомной отрасли;
• Национальный союз агростраховщиков;
• Национальный союз страховщиков ответственности.

Компания является действующим участником многих союзов из страховой и смежных сфер деятельности, а именно:

• Всероссийского союза страховщиков;
• Торгово-промышленной палаты РФ;
• Российского ядерного страхового пула;
• Российской ассоциации космических и авиационных страховщиков;
• Российского газового общества;
• Межрегионального союза медстраховщиков;
• Российской ассоциации речных и морских бункеровщиков;
• Российской палаты судоходства;
• Российского союза автостраховщиков.

Клиенты и партнеры

Перестраховочная защита рисков обеспечивается сотрудничеством со многими всемирно известными сообществами (Gen Re, SCOR и др.). На отечественном рынке налажено партнерство с компаниями из разных сфер, многие из которых значимы на государственном уровне:

1. «Банк России».
2. «РусГидро».
3. «Росатом».
4. «Ростелеком».
5. «Роскосмос».
6. «Россети».

Также «СОГАЗ» сотрудничает с «Газпромом» и многими из его предприятий специализированного назначения (например, «Газовый Камаз»). В развитии страховой культуры компания участвует благодаря партнерским связям с организаторами «Международной олимпиады по страхованию».

Среди клиентов «СОГАЗ» – множество отечественных корпораций из разных сфер деятельности. В частности, риски связанные со своей деятельностью и благополучием сотрудников организации ей доверили «Зарубежнефть», «АЛРОСА» и концерн «Калашников».

Страхование при ипотеке в Сбербанке

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

https://youtube.com/watch?v=nu-l9pO4ZAc

Подготовка к получению полиса страхования заключается в нескольких шагах:

• заключение договора ипотечного кредитования с банком, готовым выдать заем под приобретение объекта недвижимости;
• сбор документов на приобретаемую недвижимость, направление их страховщику для оценки;
• заключение договора на страховые услуги, получение полиса;
• предоставление полиса страхования банку-кредитору.

Договор страхования по ипотеке обычно оформляется сроком на 1 год с правом на продление – пролонгацию. По кредитному договору страховка подлежит оплате каждый год.

Все документы на страхуемый объект недвижимости предоставляются заново в оригиналах и копиях. Также рассчитывается опять стоимость комплекта страхования.

В организации, с которой досрочно расторгается договор ипотечного кредитования, необходимо получить соглашение о прекращении действия отношений. С ним следует обратиться к страховщику, который ранее выдавал страховку, и расторгнуть с ним договор с получением оставшейся суммы, оплаченной в счет ипотеки.

Преимуществами страхования в СОГАЗ являются:

• широкая сеть отделений по всей территории России;
• гибкие тарифы, лояльное отношение к постоянным клиентам;
• индивидуальный подход к заемщикам по ипотечным договорам при приобретении полиса;
• скидки при приобретении сразу нескольких полисов;
• подготовка документации на выплаты оперативно в короткие сроки.

Сбербанк страхование жизни и здоровья Сбербанк России предлагает вниманию клиентов целый ряд страховых программ, позволяющих защитить свои финансы в самых различных ситуациях. Так, к примеру, страхование осуществляется в обязательном порядке при оформлении договоров автокредитования, ипотеки и некоторых других кредитных программ.

Также в Сбербанке можно воспользоваться премиальными пакетами «Престиж» или «Статус», которые позволяют пользоваться специализированной программой страхования для туристов, отправляющихся в поездку за рубеж.

Страхование при ипотеке в Сбербанке | ipotek.ru Группа: Главные администраторы Сообщений: 3171 Регистрация: 24.10.2005 Пользователь №: 1 Рейтинг: 0 Место в рейтинге top-100. 0 Цитата(Ипотека2 @ 28.4.2010, 12:44) Здравствуйте. На днях сделка. Список страховых еще не выдали. Объясните, пожалуйста, сколько, примерно, будет стоить страховка. Стоимость квартиры — 2 600 000 руб.

Что делать при страховом случае

При наступлении страхового случая страхователь должен подать заявление страховщику для того, чтобы тот произвел страховые выплаты. Вместе с заявлением нужно также подать договор страхования, гражданский паспорт, уведомление залогодержателя о размере страховых обязательств.

При необходимости компания может запросить и другие документы: свидетельство о смерти застрахованного, документы из медицинской организации о диагнозе, причине смерти; судебное решение – если застрахованное лицо было признано умершим по решению суда.

Если клиент застраховал имущество, тогда в случае наступления страхового случая он должен приложить доказательства порчи имущества – заключение из пожарного надзора (если произошел пожар), из аварийной службы (если произошел взрыв); бумаги, которые подтверждают размер ущерба (смета затрат, справки, калькуляции) и др.

Компания СОГАЗ предлагает клиентам все возможные варианты ипотечного страхования: личное, титульное, имущества, ответственности. Калькулятор на сайте быстро просчитывает стоимость полиса. Компания сотрудничает со многими крупнейшими банками РФ. Но даже если банк не сотрудничает с СОГАЗом, то клиент все равно может обратиться в эту фирму для оформления страхования ипотеки.

Что делать:

1. Зафиксировать страховой случай через специальную службу. К примеру, если у вас случился пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ у пожарной охраны.
2. Обратиться в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ подтверждающий факт наступления страхового случая.
3. При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансовой организации осмотрит поврежденное имущество с целью фиксации повреждений. Если в стоимость был включен договор страхования жизни по ипотеки и вы пострадали, то может быть назначена проверка в клинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
4. Получить выплату.

Если то, что от чего был застрахован клиент, все же произошло, нужно незамедлительно обращаться к страховщику. Правильный алгоритм действий для получения компенсации выглядит следующим образом:

1. Оповещение представителя АО СОГАЗ о наступлении страхового случая (не позднее 30 дней с момента события).
2. Написание заявления на выплату компенсации (указывается дата и места события, обстоятельства произошедшего, банковские реквизиты для осуществления денежного перевода, перечень произведенных расходов).
3. Предоставление необходимых документов (паспорт, копия действующего страхового полиса, документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также финансовая документация о понесенном ущербе).

В случае, если заемщик не имеет возможности оформить выплату по объективным обстоятельствам (болезнь, временная недееспособность), страховщик имеет право продлить срок подачи заявления.

Срок рассмотрения занимает в течение 15 дней. В нестандартных случаях сроки также могут быть пролонгированы. Если компания и заемщик не приходит к консенсусу и инициируется судебное разбирательство, сроки увеличиваются на неопределенные сроки, пока ситуация не прояснится.

По истечению 15 дней, если страховщик принимает положительное решение, по указанным реквизитам осуществляется перечисление материальной компенсации.

Необходимые сведения перед покупкой

Прежде чем обращаться в СОГАЗ для оформления страховки, заемщик должен ознакомиться со следующей информацией:

1. Страховая сумма устанавливается в индивидуальном порядке;
2. Страховка не может быть меньше 10% и больше 50% от всей стоимости ипотеки;
3. Размер страховой защиты зависит от пола, возраста, состояния здоровья заемщика и др.;
4. Если страховой случай все же наступил, тогда компания компенсирует затраты и выполняет за заемщика обязательства перед банком, выплачивая финансовой организации страховую выплату;
5. Клиент может оформить комплексное страхование в СОГАЗ.

АО СОГАЗ может отказать заемщику в заключении договора, если:

• Недвижимость, которую человек хочет купить, относится к разряду ветхих сооружений. Чтобы понимать, насколько жилье подходит для безопасного проживания, компания высылает своего представителя, чтобы тот оценил квартиру (дом). И если объект недвижимости покажется ненадежным, старым и непригодным для жилья, тогда человеку могут отказать в оформлении договора;
• Квартира/дом находится на неблагоприятной для проживания территории. Страховая компания учитывает все риски, поэтому она не будет лезть на рожон и оформлять сделку с тем клиентом, который предлагает сделать объектом страхования ту квартиру, что находится на территории, где ранее возникло стихийное бедствие, катастрофическая ситуация;
• Недвижимость, которую заемщик хочет купить, подлежит сносу;
• На жилье находится обременение, наложенное судом.

О компании

СОГАЗ – крупная финансовая компания, которая появилась на рынке в 1993 году. Своим клиентам страховщик готов предложить более 100 выгодных продуктов, в том числе и страхование квартиры по ипотеке.

Услугами страховой организации пользуются более 18 миллионов граждан и 100 тысяч юридических лиц. Оформить необходимый продукт можно в офисе, через агента или онлайн через портал СОГАЗ.

Эксперт Ра присвоил финансовой компании рейтинг ruAAA, что по шкале означает стабильный прогноз. Такой рейтинг может получить страховщик, который предлагает выгодные тарифы, вовремя делает выплаты и качественно обслуживает клиентов.

Страховщик активно сотрудничает со многими крупными компаниями и банками, такими как:

• Газпромбанк;
• Банк Россия;
• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Альфа банк;
• БинБанк;
• Уралсиб.

Плюсы и минусы страхования в СОГАЗ

Прежде чем оформлять страховку следует выяснить все плюсы и минусы страхования ипотеки в СОГАЗ. Для вашего удобства рассмотрим их.

Плюсы:

1. Гибкая система тарифов.
2. Развитая филиальная сеть.
3. Большой выбор страховых программ. В результате этого заемщик может подобрать полис исходя из своих запросов (пакет рисков и стоимость).
4. Всю информацию можно получить через интернет или по бесплатному телефону горячей линии.
5. Приобрести полис можно в рассрочку на 2 или 3 взноса.
6. Круглосуточная служба поддержки, которая ответит на вопрос оформления бланка или регистрации убытка.
7. При страховании жизни в АО СОГАЗ по ипотеке возможно прохождение бесплатного медицинского осмотра.
8. Простая и быстрая процедура оформления (не более 2 часов).
9. Сумма выплаты в результате страхового события соответствует реальной сумме ущерба.
10. Постоянные клиенты могут получить скидку по договору.

Минусы:

1. Для расторжения договора при погашении ипотеки следует обращаться в офис, предъявлять справку и ждать около 30 дней.
2. Много исключений из правил, в результате наступления которых выплата не полагается.
3. Нельзя оформить защиту через интернет.

Несмотря на все минусы, ипотечное страхование в СОГАЗ пользуется большой популярностью.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:Итог.

1. Взять список страховых в банке.
2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
3. Проанализировать список по нашей таблице.
4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов
5. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.  А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.

  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Порядок оформления страхового договора

Оформить полис в «СОГАЗ» можно двумя способами – в офисе компании (или в отделении банка, в котором вы берете ипотечный кредит) или на сайте. Для получения страховки следуйте следующей инструкции.

1. Заполните заявление онлайн. На сайте «СОГАЗ» перейдите в раздел «Недвижимость» и выберите подпункт «Ипотека». Откроется страница, на которой нужно заполнить пустые поля, выбрать свой регион и ближайший к вам офис СК. Отправьте заявку и введите код проверки CAPTCHA, который появится на картинке.
2. Дождитесь звонка от оператора страховой компании. Сотрудник проконсультирует вас по всем интересующим вопросам и подскажет, какие документы нужно подготовить для оформления полиса – они зависят предпочитаемой вами программы страхования. Так, если вам потребуется страхование жизни и здоровья, то нужны результаты медицинских обследований. А для страхования недвижимости – подтверждение собственности и выписки из домовой книги.
3. Перед подписанием договора подготовьте необходимые бумаги. Затем посетите отделение компании, проверьте договор и поставьте свою подпись. Срок действия полиса вы можете назначить сами.

Какие документы могут понадобиться? Прежде всего, заявление (его вы напишите в банке или в отделении СК), паспорт гражданина РФ, документы о приобретаемом объекте недвижимости и медицинское заключение, если вы оформляете страхование жизни.

Важно! Полис страхования здоровья и жизни действует только один год. Поэтому при желании вы можете пролонгировать договор после его истечения

Впрочем, есть возможность заключить договор и на весь срок выплаты ипотечного кредита.

Калькулятор страхования жизни при ипотеке согаз

Мы рекомендуем заемщикам взвешенно подойти к выбору вариантов страхования и страховщиков. Банки обычно предлагают оформить полисы у компаний, входящих в один финансовый холдинг, но можно выбрать другого страховщика, чьи условия привлекательнее.

Калькулятор ипотечного страхования поможет оценить варианты, достаточно рассчитать несколько моделей. Например, некоторые компании (ВСК, Ингосстрах и др.) не требуют оформления полисов страхования жизни созаемщика по кредиту.

https://youtube.com/watch?v=T2t55mCHh_8

На сумму страховки влияет и доля каждого участника сделки: если в роли созаемщика выступают люди старшего или предпенсионного возраста, размер страховки увеличится. Напротив, если основным получателем кредита будет человек трудоспособного возраста, с хорошим здоровьем, при 100% доле кредита, страховая сумма будет меньше.

И, конечно, основные условия страховщиков предусматривают дополнительные бонусы. Это и снижение тарифа постоянным клиентам, скидки за переход в новую компанию и пр.

Мы рекомендуем получить полную информацию о стоимости страховки в нескольких организациях и сделать свой выбор. Наш калькулятор поможет рассчитать наиболее выгодный вариант.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

В АО Согаз при страховании жизни по ипотеке стоимость данной услуги подсчитывается в каждом случае индивидуально и будет зависеть от следующих параметров:

• возраста;
• половой принадлежности;
• состояния здоровья;
• степени риска профессии заемщика;
• размера ипотечного займа.

В страховом договоре компания Согаз прописывает такие нюансы, как отказ от выплаты страховой суммы в случае, если страхователь погиб или причинил себе вред при занятии опасным видом деятельности, а также намеренно причинил себе вред или покончил жизнь самоубийством.

При досрочном погашении ипотечного кредита Согаз гарантирует возврат части платы за неистёкший период действия полиса, уменьшенный на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврат денежных средств за страхование Согаз не предусматривает.

Любой ипотечный заемщик, решивший купить полис личной защиты должен понимать, что расчет страховки по ипотеке делается персонально на нового клиента. Ведь невозможно рассчитать страхование на всех одинаково.

Но окончательный размер ставки страхования подсчитывает лишь агент СК, предварительно узнав возраст клиента, наличие у него заболеваний, а также цену самой недвижимости.

Из сказанного выше сделаем вывод, тарифы на ипотечное сбережение не бывают едиными. Стоимость страхования у каждой компании своя. Она складывается из процентных ставок (тарифов).

Клиента-заемщика, выбравшего исключительно личную защиту, в Согазе ожидает тариф, по стоимости начинающийся от 0,17% от размера ипотечного займа. Вспоминая правила ипотечного страхования, этот вариант защиты рассчитывается в зависимости от персональных данных страхователя.

Этими данными станут:

• Возраст;
• Принадлежность по полу;
• Наличие тяжелых заболеваний;
• Размер кредита;
• Профессия.

Данные показатели влияют на размер страховой суммы, которую ссудополучателю придется выплатить с целью покупки полиса

Этот вариант защиты должен покупаться только по собственному желанию и с пониманием его важности

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, время оформления кредитной карты сбербанка а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

Лицензия

1208 77

Год основания

ОАО «СОГАЗ»

О компании

Страховая Группа «СОГАЗ» основана в 1993 году и является на сегодняшний день одним из крупнейших в России универсальных страховщиков федерального масштаба.В основе уверенного и стабильного развития Группы лежит ее высокая капитализация. По итогам 1-го полугодия 2009 года активы страховых компаний, входящих в Группу «СОГАЗ», увеличились на 32% по сравнению с аналогичным периодом 2008 года и достигли 80,2 млрд рублей.

Страховые резервы Группы увеличились до 54,4 млрд рублей (прирост – 27%). Суммарный объем собственных средств компаний, входящих в Группу «СОГАЗ», вырос на 42% до 15,3 млрд рублей.Надежность СОГАЗа подтверждена независимыми аналитиками и экспертами рынка. По оценке наиболее влиятельного рейтингового агентства России «Эксперт РА», Группа обладает наивысшим рейтингом финансовой устойчивости А («Исключительно высокий уровень надежности»).