Как проводится страхования коммерческой недвижимости

Содержание:

Как оформить полис по гражданской ответственности арендаторов?

Арендаторы коммерческой недвижимости, решившие застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами (посетителями, собственниками имущества и пр.), должны выбрать страховую компанию и написать заявление на страхование.

Для покупки полиса им необходимо:

Предоставить страховщику нужный пакет документов.
Выбрать страховую программу и обговорить все условия страхования.
Подсчитать размер страхового тарифа с учетом выбранных рисков.
Подписать страховой договор.
Оплатить стоимость полиса.

Страховщик может оформить договор без осмотра недвижимости, но пакет документов изучит обязательно. Проверяться будет также страховая история арендаторов (выплаты по прошлым договорам страхования, факты страхового мошенничества).

Если вы являетесь собственником коммерческой недвижимости либо только планируете ее приобрести, рекомендуем ознакомиться с другими материалами наших экспертов, посвященных таким темам:

Какие бывают виды?
Какие сделки могут проводиться с этой категорией недвижимости?
Какой налог предусмотрен на нее для разных категорий граждан?
Как происходит покупка коммерческой недвижимости в новострое: подводные камни, нюансы сделки.
Как можно оформить кредит под залог этой недвижимости?
Как физическому лицу получить кредит на приобретение таких помещений?
Коммерческая недвижимость в лизинг.
Денежные инвестиции в такую сферу.
Процесс перевода жилой недвижимости в коммерческую и наоборот.

Куда обращаться?

Для страхования гражданской ответственности, лучше всего выбирать страховщика из числа тех, кто постоянно работает именно с юридическими лицами и ИП, а не с обычными гражданами. К ним относятся все страховщики первой десятки по объему собранных страховых премий.

Какие документы нужны?

Оформлению страхового договора предшествует заполнение заявления и изучение пакета документов, представленных страхователем. Для оценки страхового риска необходимо предоставить:

письменное заявление;
копию лицензии на осуществление застрахованной деятельности, если данный вид деятельности подлежит лицензированию;
копию свидетельства о регистрации юридического лица, ИП;
копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
копию свидетельства о собственности или договора аренды;
копию договора, на основании которого осуществляется застрахованная деятельность;
постановления, выданные органами пожарного надзора и/или иными госорганами;
акт ввода объекта в эксплуатацию;
акты проверок работоспособности систем пожаротушения;
журналы ведения указанных проверок;
договор с организацией, обслуживающей инженерные системы;
фотографии здания/помещений.

Страхователь еще на этапе оформления страховки обязан известить компанию обо всех ранее заключенных и действующих договорах страхования, c указанием страховых сумм, номеров договоров и сроков их действия.

Внимание! Большая часть документов передается в виде копий, но желательно иметь при себе оригиналы, которые проверит страховой менеджер

Подача заявления

Заявление на страхование составляется в письменном виде с указанием всех технических параметров недвижимости и средств пожарной безопасности и охраны объекта. Нужно будет указать все данные о компании или ИП, страховую сумму, размер и вид франшизы. Страховщика также будут интересовать все средства пожарной безопасности, которые используются на объекте, наличие сигнализации и охраны.

Сроки процедуры

На оформление страхового договора обычно уходит меньше недели. Если полис покупается без осмотра недвижимости и все документы уже собраны, то можно уложиться за один день.

Риски титульного страхования

Особенности страхования коммерческой недвижимости, тарифы и порядок оформления

Определение титульного страхования в законодательстве на 2015 год отсутствует. В общем смысле под данным термином подразумевается риск утраты добросовестным приобретателем застрахованного объекта недвижимости вследствие лишения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя, на основании вступившего в законную силу решения суда, в том числе:

вследствие признания недействительной сделки, в результате которой страхователь приобрел право собственности;

вследствие истребования застрахованного объекта недвижимости из чужого незаконного владения (удовлетворения судом виндикационного иска), в том числе по причине признания недействительными каких-либо сделок, предшествовавших той сделке, в результате которой страхователь приобрел право собственности.

Согласно положениям Гражданского кодекса, сделка может быть признана недействительной на основаниях, предусмотренных законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Исходя из судебной практики, связанной с прекращением права собственности на недвижимое имущество, среди основных рисков можно выделить:

нарушение прав лиц, не являющихся сторонами сделки (несовершеннолетних детей, предыдущих владельцев, наследников);

некорректная документация по объектам недвижимости (несовпадение сведений, указанных в правоустанавливающих и иных документах на объект недвижимости);

установление факта мошенничества в последней или предыдущих сделках;

признание недееспособным одного из участников сделки;

совершение сделки под влиянием обмана, насилия, угрозы или в результате злонамеренного соглашения сторон.

было отменено решение суда, на основании которого квартира была передана в собственность.

регистратор Росреестра ошибся при внесении данных в базу.

Проблемы могут возникнуть с любым жильём — унаследованным, построенным, купленным и приватизированным. На каждом этапе до регистрации права собственности могут произойти ошибки или быть нарушены права других людей, о которых становится известно позже. Это грозит собственнику потерей прав на недвижимость.

На основании статьи 167 ГК РФ в случае признания сделки недействительной каждая из сторон обязана вернуть другой все полученное, а в случае невозможности возврата возместить его стоимость. Согласно статье 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о признании ничтожной сделки недействительной составляет три года. А в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, максимальный срок исковой давности составляет до десяти лет со дня совершения сделки.

Для рассмотрения вопроса о принятии какого-либо объекта на страхование сотрудники страховщика стараются подробно рассмотреть титульную историю объекта и самого продавца недвижимости. Но досконально проверить ранее оформленные сделки практически невозможно. Договор титульного страхования не является публичным, поэтому страховые компании могут отказать вам в страховании при наличии слишком высокого риска по объекту.

Что можно застраховать?

Аренда коммерческой недвижимости. исследование арендных ставок

Страхование недвижимости – это защита от пожара, залива, стихийных бедствия, взрыва котлов, противоправных действий третьих лиц и других рисков.

Полис оформляется на срок от 15 дней до 1 года. Если страховка покупается для защиты залога, то страховой договор заключается на весь срок кредитования. Страховой суммой обычно выступает стоимость недвижимости либо сумма кредита.

Компания может застраховать:

здания, сооружения, строения;
отделку помещений;
оборудование (офисное, складское, торговое и пр.);
инвентарь, мебель;
товарные запасы (различной номенклатуры), размещенные на складах, в торговом зале.

Также популярны программы по страхованию магазинов, складских помещений, помещений в торговых центрах. Тарифы таких страховок зависят от стоимости недвижимости, вида франшизы и выбранной группы рисков.

Важно! Учитывая статистику пожаров в России, страхование коммерческой недвижимости может оказаться действительно выгодным. Тем более, что его стоимость не так уж и велика – от 0,3% страховой суммы

Как оформить полис по гражданской ответственности арендаторов?

Продажа коммерческой недвижимости быстро и выгодно

Для покупки полиса им необходимо:

Предоставить страховщику нужный пакет документов.
Выбрать страховую программу и обговорить все условия страхования.
Подсчитать размер страхового тарифа с учетом выбранных рисков.
Подписать страховой договор.
Оплатить стоимость полиса.

Какие бывают виды?
Какие сделки могут проводиться с этой категорией недвижимости?
Какой налог предусмотрен на нее для разных категорий граждан?
Как происходит покупка коммерческой недвижимости в новострое: подводные камни, нюансы сделки.
Как можно оформить кредит под залог этой недвижимости?
Как физическому лицу получить кредит на приобретение таких помещений?
Коммерческая недвижимость в лизинг.
Денежные инвестиции в такую сферу.
Процесс перевода жилой недвижимости в коммерческую и наоборот.

Куда обращаться?

Какие документы нужны?

письменное заявление;
копию лицензии на осуществление застрахованной деятельности, если данный вид деятельности подлежит лицензированию;
копию свидетельства о регистрации юридического лица, ИП;
копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
копию свидетельства о собственности или договора аренды;
копию договора, на основании которого осуществляется застрахованная деятельность;
постановления, выданные органами пожарного надзора и/или иными госорганами;
акт ввода объекта в эксплуатацию;
акты проверок работоспособности систем пожаротушения;
журналы ведения указанных проверок;
договор с организацией, обслуживающей инженерные системы;
фотографии здания/помещений.

Подача заявления

Сроки процедуры

Правила оформления страховки жилья

Приобрести полис можно несколькими способами. Для этого потребуется минимальное количество документов.

Способы подать заявку

Оформить полис онлайн — удобно и быстро.

Страховку оформляют в офисе СК или «Альфа-Банка», партнерских магазинах («Связном», «М.Видео», «Евросети»), на сайте компании.

В последнем случае выполняют следующие действия:

Переходят на alfastrah.ru. Выбирают подходящую программу. Нажимают клавишу «Купить».
Заполняют анкету. Вводят личные данные, телефонный номер, электронный почтовый адрес, дополнительные сведения.
Оплачивают услуги с помощью банковской карты. Получают полис на электронную почту.

Перечень необходимых документов

При получении услуг нужно предоставить паспорт, свидетельство о праве собственности на квартиру или дом. При использовании некоторых программ требуется оформлении акта оценки недвижимости.

Что собой представляет страхование коммерческой недвижимости и для чего оно нужно

Страхование арендованного имущества доступно для физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Они выступают в роли арендатора. Арендодателем является лицо, которое дает свою недвижимость в аренду. Договор страхования защищает обе стороны от возможных убытков.

Страховщиком выступает страховая компания. Именно она и является гарантом финансового благополучия обеих сторон, покрывает убытки частично или в полном объеме.

Лицо, которое берет в аренду нежилое помещение, несет ответственность перед третьими лицами. Для защиты необходимо заключить договор страхования гражданской ответственности арендатора. Им предусмотрено возмещение денежных средств в случае угрозы здоровью или имуществу других лиц. Выгодоприобретателем являются арендаторы, клиенты и посетители

Страховым случаем (СС) страховки гражданской ответственности арендаторов может стать травмирование клиента, например, на скользком полу, из-за неосторожного обслуживания, сосулькой и прочее

Кроме гражданской ответственности, для юридических лиц доступно страхование самого здания, то есть, коммерческого имущества. Им предусмотрено покрытие ущерба, который понес арендодатель, в том числе и по вине арендатора.

Полисом предусмотрены такие страховые случаи:

пожары;
аварии в инженерных системах.

Договором страхования помещения не предусмотрена компенсация ущерба вследствие военных действий, террористического акта, гражданских беспорядков. Эти страховые случаи могут быть включены за доплату.

При страховании коммерческой недвижимости объектами могут быть:

склады;
офисные и складские помещения;
торговые центры;
производственные помещения;
незавершенные строительные объекты.

Страховым предметом является внутренняя отделка, конструктивные элементы, офисная мебель, оборудование, продукция, оргтехника и другое имущество, которое находится внутри. Можно застраховать не только арендованное нежилое помещение, но и внутреннюю отделку, а также инженерные коммуникации. Выгодоприобретателем может быть как арендатор, так и арендодатель, в зависимости от того, что именно пострадало при СС.

Что можно застраховать?

Компания может застраховать:

здания, сооружения, строения;
отделку помещений;
оборудование (офисное, складское, торговое и пр.);
инвентарь, мебель;
товарные запасы (различной номенклатуры), размещенные на складах, в торговом зале.

О чем нужно помнить при заключении договора страхования?

Главное – выбрать надежного страховщика. В этом помогут различные рейтинги и данные, которые публикует Банк России. На них можно опираться, чтобы составить представление о деловой репутации компании.

Выбрали страховщика – узнайте, какие документы ему нужно предоставить.

При заключении договора страхования важно внимательно изучить его условия. Как правило, страховщики предлагают стандартные договоры

Но хотя и существуют стандарт деятельности и стандарт документации, клиент все же вправе определять набор рисков и условия договора. Потому вполне уместно требовать от страховщика корректировки стандартных условий, включения в договор оговорок, которые вас устраивают, и исключения тех, которые не устраивают. Поскольку конкуренция на рынке страхования высокая и страховщикам приходится бороться за клиентов в корпоративном секторе, они обычно сговорчивы. Однако нужно понимать, что у страховщика есть лицензионные ограничения и он не будет включать в договор риски, которые в его лицензии по данному виду страхования не предусмотрены.

В целом страхование – не такой уж сложный процесс. Нужно только быть внимательным к деталям и ответственно подходить к делу.

Что страхуют и почему потом спорят?

Клиентами страховых компаний чаще становятся собственники складских и производственных помещений. В них осуществляется активная деятельность, в том числе с использованием объектов повышенной опасности, и потому высоки риски нарушения их целостности, например в результате пожара. Также собственники страхуют торговые и офисные помещения.

Зачастую страхуется не только недвижимость, но и расположенные в ней объекты. Классический пример – страхование склада и товаров, которые там хранятся. Наиболее сложные в нашей работе судебные споры были связаны как раз со случаями, когда страховщиком складского помещения выступала одна страховая компания, а хранившихся в нем товаров – другая. Дело в том, что условия страхования у таких страховщиков могут существенно разниться. В качестве примера можно взять страхование от пожара. На практике почти все договоры предусматривают такой риск, как «утрата и повреждение имущества в результате пожара». Но в договорах могут быть нюансы: допустим, исключения из страхового покрытия, когда пожар по отдельным причинам не признается страховым случаем либо не все виды ущерба в результате пожара покрываются договором. Вот тут у интересантов и возникают споры, связанные с тем, что событие одно, а условия разные.

В случае страхования офисных помещений споры возникают, когда офис не использовался собственником для размещения персонала, а был сдан в аренду. После возникновения страхового случая приходится устанавливать, по чьей вине он произошел, т.е. кто за что отвечал и что не сработало.

Риски, которые покрывает страховка

Возместить вред нанесенный имуществу возможно во многих случаях.

Физическое лицо может получить компенсацию ущерба, связанного с повреждением или утратой недвижимости при:

Пожаре, в т. ч. возникшем в результате удара молнии или совершенного третьими лицами поджога.
Взрыве, вызванном утечкой бытового газа, использованием динамита или других взрывчатых веществ.
Стихийных бедствиях, к которым относятся землетрясение, выход подземного огня, извержение вулкана, оползни и обвалы, цунами, камнепады, ураганы и смерчи, град.
Воздействии воды, возникшем в результате повреждения канализационных, водопроводных, противопожарных, отопительных или гидравлических систем помещения. Страховка распространяется и на случаи попадания жидкостей из соседних квартир, находящихся в собственности иных лиц.
Падении летательных аппаратов или их фрагментов, деревьев или их частей (кроме сухостоя), элементов линий электропередач.
Наезде транспортных средств.
Преступных деяниях третьих лиц (грабеже, краже, разбое, умышленном повреждении или уничтожении имущества).

Тарифы

Стоимость страховок зависит от целого ряда факторов. В среднем придется потратить от 0,06 до 0,20-0,75% стоимости недвижимости или суммы задолженности по кредиту (если он оформлялся). Если недвижимость с деревянными перекрытиями или не оборудована средствами пожаротушения, то стоимость страховки может возрасти до 1-1,5%.

Выбирая страховщика, желательно обращать внимание на следующие вещи:

Деловую репутацию и рейтинг надежности.
Размер тарифа, выбор программ страхования.
Уровень выплат по страхованию имущества юрлиц, ИП.
Отсутствие множества ограничений в выплатах в договорах.
Уровень сервиса (наличие личного кабинета на сайте и пр.).

Для предпринимателей очень важно качество страховой защиты, ведь в случае отказа в выплате, им придется компенсировать ущерб самостоятельно. При наличии больших помещений с дорогостоящим оборудованием, расходы в этом случае могут быть очень крупными

Поэтому выбирать компанию лучшего всего из лидеров рынка, которые обладают солидным запасом платежеспособности и опытом в урегулировании убытков.

Бизнес-Конструктор – страхование имущества организации и предприятий

Если нежилая недвижимость не превышает 500 кв. м., то вы можете воспользоваться предлагаемым экспресс-страхованием «Бизнес-Конструктор». Данный вид страхования подходит следующим категориям юридических лиц:

арендаторы и арендодатели;
бизнес-центры и офисные помещения;
супермаркеты и магазины;
предприятия и организации сферы услуг;
производственные предприятия;
медицинские учреждения;
образовательные центры;
развлекательные и спортивные заведения;
и т.д.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать стоимость страхования коммерческой недвижимости. Мы предлагаем гибкие тарифы и обеспечиваем качественное обслуживание клиентов.

Для чего нужно

Страхование титула обеспечивает устранение рисков, которые могут появиться при составлении договора. Точнее риски присутствуют всегда, но они возлагаются на компанию-страхователя. Услуга актуальна для:

Квартир;
Участков земли;
Домов частного типа;
Помещений различного типа и предназначения, как жилых, так и производственных.

Специалисты компании выполняют тщательную проверку прав на жилье и историю недвижимости, а также лица, что продает имущество. Если возникают какие-либо подозрения, компания вправе потребовать дополнительные документы, например, справку, что лицо не состоит на учете у нарколога или психолога.

Действия возможны при обнаружении лиц, которые потенциально не надежны для заключения сделки или не адаптированные к социуму:

Безработные;
Люди преклонного возраста;
Люди с нестандартным и вызывающим подозрение поведением или ходом мыслей.

Это спровоцировано тем, что часто такие лица не могут заключать подобные сделки, так как обладают заболеваниями, которые позволяют признать их недееспособными и не отвечающими за свои действия. Таких людей родственники могут использовать с целью наживы, а это подсудное дело.

Итак, титульное страхование предназначено для защиты человека от таких видов рисков:

Нарушение прав на имущество со стороны третьих лиц, которые не были учтены при заключении договора, но у них есть право влиять на ход сделки;
Нарушения или ошибки, которые были допущены при составлении сделки с объектом, что является предшествующим владельцем, если ошибки могут повлечь оспаривание договора купли-продажи;
Отсутствия документов, что указывают на право собственности или обнаружение попытки выполнить подделку или замену бумаг;
Мошеннических действий;
Ошибки в кадастре, которые были допущены на стадии регистрации изменения собственника;
Отсутствия правоспособности контрагента или его недееспособность;
Действия другого характера, что непредусмотренные соглашением и являются несекционными, то есть противоречащими первоначальному договору. Преимущественно причина в специфике недвижимости или правовой базе.

С юридической точки зрения титульное страхование покрывает случаи, когда клиент теряет недвижимость или средства за ее покупку, вследствие добросовестных действий со стороны застрахованного человека и каких-либо ситуаций, что не связаны с клиентом.

Ответственность за возможные риски, которые были переняты компанией, наступает как следствие выполнения вспомогательной проверки в момент заключения сделки. Благодаря действиям агентства значительно снижаются риски, так как выполняется целый ряд дополнительных проверок. В случае, если клиент с юридической точки зрения имеет безупречное оформление договора купли-продажи на недвижимость, то страховая компания при утрате права собственности обязуется компенсировать средства, потерянные на сделке.

Если суд признал сделку недействительной, то клиенту выплачивается компенсация в размере 100% от стоимости жилья. Сумма оговаривается еще на стадии выдачи страхового полюса.

Компенсация равняется рыночной стоимости приобретаемой недвижимости на момент, когда право собственности было куплено. Сумма может отличаться от той, что числится в договоре, как сумма продажи, так как цена считается рыночной и соответствующей стандартной оценке объектов.

В компенсации компания может отказать, в случае наступления не страхового случая.

Обычно такие ситуации описываются в договоре и к ним причисляются:

Отчуждение объекта в пользу третьих лиц, когда право на страхование не было передано;
Различные обстоятельства, которые спровоцированы смертью клиента;
Неправомерное или нецелесообразное использование участка/помещения. К примеру, несанкционированное применение жилого дома в качестве офисного помещения;
При самостоятельной передаче жилья под заставу банку или добровольном отказе от имущества;
При наложении ареста на недвижимость.

Расчёт компенсации при наступлении страхового случая

После признания события страховым случаем, компания-страховщик производит расчёт и выплату денежной компенсации владельцу недвижимости (выгодоприобретателю). Размер выплаты зависит от того, какая стоимость предмета страхования учитывается: восстановительная или рыночная (с учётом износа).

Если предмет страхования находится в старом здании, то рыночная стоимость его будет ниже и размер компенсации может не покрыть все затраты на его восстановление. Однако коммерческая недвижимость в новых и высококлассных строениях оценивается значительно выше.

При учёте восстановительной стоимости – СК компенсирует все расходы, связанные с восстановлением имущества на основании подтверждающих документов. Итоговый размер компенсации не превысит размера страховой суммы по договору.