Как подарить квартиру в ипотеке и можно ли это сделать, если банк против?

Содержание:

Категории и статус одаряемых

Передача права собственности, следующая за процессом дарения, для кредитной организации – смена заёмщика, требующая изучения его финансовых возможностей и сравнения с платежеспособностью первоначального дебитора с точки зрения коммерческих рисков.

Банки дают согласие при пошатнувшемся материальном положении первичного заёмщика, резком ухудшении состояния здоровья, но выдвигают требования по отношению к новому заёмщику, рассматривая индивидуально каждого:

Дети дарителя. Можно ли подарить квартиру в ипотеке ребёнку сводится к возрасту одаряемого. Если ребёнок на момент желаемой передачи не достиг совершеннолетия, то банком в качестве возможного заёмщика рассматриваться не будет. Это объясняется недееспособностью и нетрудоспособностью лица, что прямо противоречит интересам кредитной организации.
Супруги. Процесс дарения между мужем и женой не предусматривается в силу принадлежности имущества, приобретённого в период брака, к составу совместной собственности. Оформление дарственной в юридическом отношении имеет смысл при условии:
- приобретения квартиры до вступления в брачный союз;
- расторжения брака с сопутствующим желанием одного из супругов аннулировать права и обязанности на жильё.

Можно ли подарить ипотечную квартиру супруге или её часть, зависит от одобрения банка, который будет изучать реноме супружеской четы на предмет платежеспособности.

Близкие родственники. Наличие или отсутствие родственных отношений не имеет значения для банковского учреждения, которое будет оценивать одаряемого на основании получаемых доходов, кредитной истории, стабильности финансового положения. Однако ответ на вопрос, можно ли подарить ипотечную квартиру родителям, с высоким процентом вероятности окажется отрицательным в силу сравнения возраста текущего должника с предполагаемыми, что окажется не в пользу родителей.
Созаёмщики. Постановка вопроса имеет смысл при желании лица освободиться от статуса путём передачи прав на недвижимость с обязательствами по погашению кредита. Можно ли подарить долю в ипотечной квартире банком будет оцениваться с точки зрения достаточности у остальных созаёмщиков финансовых возможностей для погашения ипотеки без участия конкретного лица.

Отличительная особенность договора дарения от купли-продажи заключается в отсутствии необходимости получения согласия остальных собственников для передачи доли. Оформление квартиры в долях по ипотеке не ограничивает владельца в реализации собственных прав, требуя лишь согласие кредитного учреждения.

Статус одаряемого интересен банку исключительно с точки зрения финансового положения и оценки собственных рисков при смене заёмщика. Кредитная организация примет положительное решение при выигрыше «кредитного реноме» перспективного должника по сравнению с текущим. Дарение ипотечной квартиры родственнику первой степени родства представляет интерес для участников дарственной ввиду освобождения от уплаты НДФЛ, являющегося обязательным при передаче стороннему лицу.

Рефинансирование кредита и снятие обременения

Что делать если отказали в ипотеке: повторная заявка в банк, услуги мфо, ломбардов и ипотечных брокеров!

Если же банк не дает согласия на дарение, то остается единственный выход: вывести квартиру из-под обременения. Это можно сделать несколькими способами:

досрочно погасить кредит – самый очевидный и сложноосуществимый способ. Больше информации о том, как правильно и выгодно закрывать жилищные займы раньше срока, вы получите из этой статьи;
произвести рефинансирование. О том, что собой представляет собой такая процедура, читайте по данной ссылке.

Последний способ нужно рассмотреть подробнее. Речь идет о замене ипотеки обычным потребительским кредитом. Рефинансирование обычно производится в том же банке. Следует учесть, что размер потребительского кредита обычно ограничен суммой в 1 млн. рублей, так что если размер жилищного кредита больше, то банк может и не дать согласие на перекредитование. К тому же, процентная ставка по потребительскому займу выше, так что придется подготовиться к повышению ежемесячного платежа.

Следует учесть и то, что обязанность оплачивать потребительский кредит останется на дарителе, а не перейдет на одаряемого.

Как узнать о возможности дарения?

Можно ли продать квартиру, если ипотеку еще не выплатил?

Так как банки не слишком охотно идут на процедуру дарения, то разрешение на дарение нужно спрашивать именно у финансовой компании.

Изучаем договор

Чтобы в дальнейшем иметь возможность подарить ипотечное жилье, нужно еще во время оформления кредитного договора попросить включить пункт, который позволяет клиенту совершать отчуждение ипотечного жилища в пользу 3-их лиц, но опять же только с разрешения финансовой компании.

Если этот пункт будет включен договор, то финансовая компания хотя бы рассмотрим вариант дарения, и уже не сможет просто так отмахнуться от вашей заявки.

Если только финансовая компания разрешит, можно оформить договор дарения, что оформляется в письменном виде. Для заверения посещать нотариуса не обязательно.

Сделка по дарению не имеет никаких возрастных ограничений – подарить жилье можно ка совершеннолетнему, так и несовершеннолетнему лицу.

Что говорит закон?

Законодательство напрямую указывает на то, что если имущество является залоговым, то заемщик уже не может полноценно использовать имущество.

Как это касается клиента финансовой компании? Процедуры, касающиеся продажи или дарения имущества, осуществляются только с разрешения финансовой компании. В том числе сюда входит дарственная. А это означает, что пока клиент банка не расплатится с компанией, использовать имущество в полной мере он не сможет. Соответственно, продать жилье клиент банка сможет лишь в том случае, если получит разрешение банка.

К слову, клиент банка может разрешить кому-то другому пользоваться имуществом. Ипотеку может оплачивать только заемщик.

Договор дарения

Если наложен арест на имущество можно ли продать квартиру

Документ должен содержать сведения о:

населенном пункте и дате подписания;
ФИО, паспортных данных, адресах сторон;
реквизитах кредитного учреждения, оформившего ссуду;
разрешении кредитора на передачу доли в дар;
адресе, корпусе, строении, этаже, площади, технических характеристиках ипотечной жилплощади;
правоустанавливающих документах на жилье, с указанием на то, что оно является предметом залога;
добровольном и безвозмездном отчуждении доли;
правах и обязанностях сторон;
залоге;
лице, на которое возлагаются расходы;
количестве экземпляров документа;
подписях и фамилиях сторон.

Договор составляется в 4 экземплярах – для каждой из сторон, банковской организации и Росреестра.

Банк не дает разрешения на сделку

Согласие на дарение доли ипотечной квартиры – явление редкое. Чаще всего кредитные учреждения не одобряют сделку дарения, особенно если в ипотечном договоре прямо указано на запрет такой процедуры.

Чаще всего отказы бывают в следующих случаях:

Заемщик, выступающий в качестве потенциального дарителя, нарушает график платежей.
В ипотечном договоре имеется пункт о запрете на отчуждение жилого помещения до полного погашения ипотечного кредита.
Ипотека взята недавно и большая часть кредита не погашена.
Частая смена места жительства заемщика.
Заемщик испытывает финансовые затруднения ( длительная болезнь, потеря работы и т.п.).

Что делать в таких ситуациях? Сначала полностью погасить ипотечный кредит, и только потом приступать к процедуре дарения доли квартиры.

Только с согласия банка

Согласно закону «Об ипотеке» собственник может осуществить дарение недвижимости, которая находится в залоге в банке, но только с официального разрешения кредитора. Эта норма носит рекомендательный характер и реализуется на усмотрение сторон. Таким образом, если заемщик планирует кому-либо подарить квартиру, то, прежде всего, необходимо обратиться в банк с соответствующим письменным заявлением.

Банки соглашаются на такую операцию очень неохотно. Так как смена собственника несет для кредитора дополнительные риски. Запрет дарения может быть внесен отдельным пунктом в договор ипотеки. Если этого нет, вопрос банк будет решать в индивидуальном порядке.

Чтобы банк пошел на уступки и разрешил оформить дарственную, необходимо доказать целесообразность проведения операции. Это может быть, к примеру, резкое ухудшение здоровья дарителя, или его преклонный возраст.

Банк не даст разрешение на дарственную, если переход права собственности увеличит риски банка. То есть, подарить недвижимость человеку преклонного возраста вряд ли удастся. Также банк не разрешит оформить дарственную в пользу несовершеннолетнего лица. Это связано с тем, что в случае невыполнения обязательств заемщиком, банку будет крайне сложно осуществить принудительную продажу залога. Кредитор может согласовать оформление дарственной на недвижимость, только если это не уменьшает возможность реализации всех прав кредитора по взысканию задолженности путем принудительной продажи залога.

Для получения разрешения потенциальному дарителю вместе с заявлением необходимо предоставить в банк такие документы:

Документы, удостоверяющие личность одариваемого.
Документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость.
Проект договора дарения.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке: правовое регулирование вопроса

Отношения между банками и заемщиками, взявшими кредит на покупку жилья, регулируются несколькими нормативно-правовыми актами:

ГК РФ, регламентирующий общие положения о недвижимом имуществе, кредитных договорах и залоге.
Федеральный Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102 – ФЗ, определяющий порядок передачи квартиры в залог.
№122 – ФЗ от 21.07.1997, регулирующий проведение регистрации и существующие ограничения.
Кредитный договор. В этом документе изложены права и обязанности заемщика и кредитора.

Каждая кредитная организация выдвигает свои условия предоставления ипотечных займов. Все финансовые компании выдвигают одно общее условие: квартира находится в залоге у банка до полного исполнения заемщиком взятых на себя обязательств. Финансовая организация регулирует все юридические операции, проводимые с квартирой, находящейся в ипотеке. Поэтому оформить дарственную на такую жилплощадь можно только с согласия кредитора, то есть банка.

Смена собственника подразумевает смену заемщика по ипотеке. Это лишний риск для банков, поэтому они неохотно соглашаются на эту процедуру. Прежде чем дать согласие на дарение залогового имущества сотрудники банка тщательно оценивают личность одариваемого.

До обращения в банк за разрешением на дарение квартиры другому человеку, рекомендуется ознакомиться с некоторыми нюансами этой процедуры.

Дети

Подарить квартиру в ипотеке несовершеннолетним детям невозможно. Это объясняется тем, что лицо, не достигшее совершеннолетия, считается недееспособной и нетрудоспособной, и не может выступать заемщиком по кредитному договору. Также передача такого жилья в собственность ребенку может затруднить реализацию права банка на принудительную продажу залогового имущества в случае неисполнения условий договора.

По этой же причине банки не соглашаются на отчуждение недвижимости в пользу пожилых людей, например, родителей заемщика.

Супруг

Банк также не разрешит составить договор дарения на ипотечную квартиру между супругами, потому что она изначально считается совместным имуществом. Сделать это можно, если:

Жилплощадь приобретена до вступления в брак;
Брак был расторгнуть и один из супругов желает освободиться от долговых обязательств.

В обозначенных ситуациях нужно получить согласие банка на осуществление процедуры. Сотрудники финансовой организации проведут оценку платежеспособности бывшей жены/мужа и примут решение относительно возможности дарения ипотечной квартиры второму супругу.

Другие родственники

Если залогодатель желает заключить договор дарения квартиры между близкими родственниками, кредитная организация также рассмотрит кандидатуру одариваемого. Если его платежеспособность и кредитная история не вызовет нареканий банка, совершение процедуры становится возможным.

Созаемщик

Созаемщик имеет равные с заемщиком права. С точки зрения банка составление дарственной на ипотечную квартиру нецелесообразно, так как он и так имеет на нее права. Ситуация меняется, если один из созаемщиков планирует освободиться от долговых обязательств и прав на недвижимость.

В таком случае банк изучит, сможет ли одариваемый в полном объеме исполнять обязательства по кредиту. Если его доходов достаточно – финансовая организация разрешит подарить эту квартиру.

На каких основаниях банк не даст разрешения? Можно ли обжаловать решение банка?

Банк не даст вам разрешение на дарение в случае, если вы являетесь злостным неплательщиком, и уже несколько раз у вас были неприятные инциденты по поводу невнесения платежей.
Второй причиной, за которой может последовать отказ, является факт того, какую часть кредита вы погасили. Чем ближе оплата к завершению, тем больше вероятность получить разрешение.
Если в договоре с кредитной организацией изначально был прописан запрет на осуществление сделок с имуществом, пока не будет погашена ипотека, то с этим никак не поспоришь.
Еще одной причиной является недоверие к заемщику ввиду отсутствия у него постоянной работы, а следственно, возможности оплаты по ипотеке

Существуют и другие причины, но они встречаются несколько реже, поэтому не будем заострять на них внимание.

Как быть с НДФЛ, когда подарили ипотечную квартиру

Подоходный налог платит одариваемый по ставке 13%. При отсутствии статуса налогового резидента тариф повышается до 30%. Отчет для в ФНС следует передать до 30 апреля года, следующего за отчетным периодом.

При заполнении формы 3-НДФЛ можно использовать два вычета:

до 260 тыс. р. – за полученную квартиру;
до 390 тыс. р. – от суммы выплаченных по ипотеке процентов.

Рассмотренные обязанности не распространяются на близких родственников. К этой категории кроме матерей, отцов и детей относятся:

супруги с официально оформленными (не гражданскими) брачными отношениями;
бабушки, дедушки;
внуки;
усыновители;
опекуны.

Налог на недвижимость платят все новые собственники по ставке, утвержденной местными законодателями.

Получение согласия банка

Аргументы при смене заемщика должны быть вескими. Например, ухудшение здоровья, невозможность дальше платить ипотеку, сокращение на работе, инвалидность.

Придется также доказать, что новый плательщик платежеспособен и ответственен. Требования к нему:

гражданство РФ;
трудовой стаж от года;
непрерывная работа на последнем месте от полугода;
платежеспособность.

Кредитное учреждение позволит сменить клиента, если для этого есть веская причина, новый заемщик будет в состоянии выплатить ипотеку.

Невозможно получить согласие на сделку, если это ребенок, пенсионер или безработный человек, потому что они неплатежеспособные. А в случае с несовершеннолетними вообще потребуется позволение опеки.

Если гражданин решит подарить недвижимость в ипотеке без ведома банка, последний может:

Через суд признать соглашение недействительным, аннулировать его.
Потребовать погасить долг досрочно.
Потребовать уплатить штраф за то, что соглашение нарушено.

Если кредит не будет погашен, заимодатель продаст жилье.

Пошаговая инструкция

Первым делом вам необходимо решить, кому именно вы хотите подарить квартиру.
Далее, изучите свой договор ипотечного кредитования. Если у него имеется разрешение на осуществление подобной сделки, то можете явиться в банк.
В офисе банка сотрудники проверят вашу кредитную историю, а также, выяснят вашу платежеспособность и иные документы, которые характеризуют вас как клиента (позвоните предварительно в банк, уточните куда и когда можно подойти с ваши вопросом).
Если данные, полученные о вас, отвечают необходимым требованиям, вы переходите к следующему шагу.
Банк должен выдать вам письменное разрешение о том, что не против того, чтобы вы произвели подобную сделку.
После этого вы можете оформлять договор дарения у нотариуса, или без заверения у такового.
Затем оформляете право собственности на человека, в отношении которого вы осуществили сделку.

Казалось бы, всё очень просто, однако данная сделка имеет ряд нюансов. Познакомимся с ними подробнее

Куда обращаться?

Для того, чтобы получить разъяснения о возможности или невозможности осуществления дарения, вам необходимо явиться в офис кредитной организации, которая выдавала вам ипотеку.

Очень важно, чтобы офис этой компании располагался в одном с вами регионе, а также желательно в городе, где вы получали ипотечное кредитование, где приобрели жилье. Именно там вам дадут все указания, откажут или разрешат сделку

Список необходимых документов

Когда банк дал согласие, наступает время оформления дарственной на квартиру, взятую по программе ипотечного кредитования.

Для госрегистрации договора нужен такой пакет документов:

Паспорта граждан РФ, принадлежащие дарителю и одаряемому.
Заявление на регистрацию.
Документ, подтверждающий право на недвижимое имущество.
Технический паспорт на ту жилплощадь, которая дарится одним лицом другому.
Одобрение второго супруга, которое необходимо заверить у нотариуса. Это нужно, если жилье покупалось в браке.
Выписка из поквартирной книги о лицах, зарегистрированных на данной жилплощади.
Одобрение со стороны опекунского совета. Запрашивается, когда сделка дарения касается прав недееспособных либо несовершеннолетних лиц.
Согласие банка.

Если у квартиры несколько владельцев, то они все должны подписать договор.

Отношения между дарителем и одаряемым иногда оформляют в простой письменной форме.

Однако лучше обратиться к нотариусу, так как такой подход поможет корректно составить документ.

Сам факт передачи недвижимого имущества в подарок обязательно на протяжении года зафиксировать в регистрирующем органе (читайте о регистрации дарения в Росреестре). Документ потеряет свою силу, если это не будет сделано.

Особенности оформления

Особенностью оформления данного договора является непосредственное участие банка. Договор нельзя оформить, пока нет разрешения от кредитной организации.

Данное условие обязательно указывается в договоре, и без него невозможна регистрация прав собственности в Росреестре.

Сколько придется потратить?

Сделка дарения абсолютно бесплатна, но только если она происходит между близкими родственниками.

Однако, если сделка проводится между гражданами, которые являются друг другу посторонними людьми или дальними родственниками, то стороны обязаны платить 13% от суммы недвижимости.

В договоре прописывается, какая из сторон обязана уплатить данную сумму в виде налогов государству.

Кроме того, оформление новых прав собственности на новое лицо, подразумевает государственную пошлину в Росреестр в размере двух с половиной тысяч рублей.

Если вы прибегаете к услугам нотариуса, то они также является платными. А вот получение разрешения банка является бесплатной процедурой.

В какие сроки проходит сделка?

Сделка дарения осуществляется сразу же по факту получения вами разрешения от банка.

Как правило, и оформление в Росреестре займет одну рабочую неделю.

Рассмотрение банком вашего заявления на разрешение осуществления дарения может занять также от трех рабочих дней до одной недели, в зависимости от уровня загруженности кредитной организации.

В среднем, данная сделка может быть осуществлена в срок меньше одного месяца.

Реакция банков

Как может отреагировать банк? Наличие возможности передачи недвижимости в дар до окончания кредитных отношений указывается в соглашении. При этом организация, осуществляющая банковскую деятельность, вправе запретить сделку дарения.

В то же время банк может, наоборот, дать согласие, либо указать в договоре то, что необязательно ждать положительного ответа при передаче обремененного недвижимого имущества в подарок.

Так что при оформлении соглашения между банком и заемщиком, в случае если квартиру в дальнейшем планируется подарить другому лицу, такую возможность лучше всего обсудить заранее и включить этот пункт в кредитное соглашение.

Перед тем как составить договор отчуждения на ипотечное жилье, нужно получить одобрение от банка. Если не сможете назвать веские причины, то вряд ли сделке будет суждено состояться.

Надо аргументировать займодателю то, что отношения дарителя и одаряемого в данном случае необходимы. Возможно и то, что лицо, совершающее дарение жилого помещения, находится в плохом здравии или не имеет достаточно финансовых средств.

Все это объясняется тем, что на одаряемого, наряду с правом собственности на недвижимость, переходит и банковский кредит. Поэтому человек, который может получить в дар жилье, обязан соответствовать таким условиям:

быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где располагается банк;
трудиться на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий стаж должен иметь хотя бы год);
быть обеспеченным достаточным количеством денег для успешного погашения кредита.

Передать квартиру в дар можно, даже если по ней есть долги. Одаряемый будет обязан погасить все имеющиеся перед банком или ТСЖ долги (туда также входят пени).

Если правопреемник не будет уведомлен о задолженностях, сделка окажется недействительной.

Банк не согласится с оформлением договора дарения и его регистрацией, если эта процедура увеличит риски финансовой организации. Например, не получится, скорее всего, подарить жилплощадь пожилому человеку или несовершеннолетнему гражданину.

Это можно объяснить тем, что для банка будет тяжело принудительно продать заложенное жилье, если заемщик прекратит выполнять свои обязательства.

Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?

Возможно ли подарить жилище без ведома финансовой компании? Возможно, заемщику как-то удастся провернуть подобную сделку, однако вслед за этим тут же последуют действия финансовой компании.

Иск в суд. Банк с помощью судебных разбирательств и подачи иска в суд имеет право оспорить дарственную. И финансовая компания в этом случае будет права.

Так же банк может затребовать, чтобы обязательства по кредиту были выполнены в досрочном режиме. Банк в своем праве потребовать от заемщика, чтобы оставшийся долг был выплачен немедленно. Так же банк может потребовать, чтобы жилище продали вне зависимости от того, кто именно является ее правообладателем.

Итак, как вы уже, наверное, поняли, подарить жилье, находящееся в ипотеке, очень сложно. Сделать это можно лишь в следующих случаях:

Если долг погашается досрочно.
Если банк разрешил сделку.

Помимо того, что нужно получить соответствующее согласие банка, сама процедура дарения в ипотеке является довольно сложной.

Ведь заемщик в большинстве случаев не может сразу же погасить долг, а финансовые компании не желают идти на подобные сделки.

На каких основаниях банк не даст разрешения? Можно ли обжаловать решение банка?

Существуют и другие причины, но они встречаются несколько реже, поэтому не будем заострять на них внимание.

Можно ли делать перепланировку в ипотечной квартире?

Перепланировка относится к одному из вариантов изменения конфигурации квартиры, что обязательно вносится в ее технический паспорт. Такое требование устанавливается 25 статьей ЖК РФ. Перед выполнением подобных работ потребуется запросить разрешение от банка, что всегда прописывается в договоре.

Произвести перепланировку можно по эскизу или по проекту. Первый вариант подойдет в том случае, если предполагается убрать стенные шкафы, снести ненесущие перегородки или переместить сантехнические элементы. Согласовать его можно по документации БТИ. Второй вариант применяется при необходимости проведения сложных работ, включая расширение отдельных комнат и установку новых санузлов. Разработкой проекта могут заниматься исключительно те организации, которые смогли получить соответствующую лицензию.

Начать работы по перепланировке ипотечной квартиры можно будет только после прохождения всех этапов документирования:

Получение разрешения у контролирующих органов. Для этого потребуется предоставить подготовленный эскиз или проект предполагаемых работ.
Посещение страховой компании. Обращаясь к агенту за официальным согласием, понадобится показать документы на квартиру и разрешение контролирующих органов.
Обращение в банк. При посещении банковской организации также потребуется предоставить все документы на владение недвижимостью, кредитный договор, проект или эскиз и разрешения от контролирующих органов и страховой компании.

Когда работа будет завершена, все изменения потребуется зарегистрировать в БТИ и предоставить новую документацию в банк. Если этого не сделать или изначально произвести самовольную перепланировку, то ипотечный договор могут расторгнуть за нарушения со стороны заемщика. В некоторых случаях банковская организация может пойти навстречу и ограничиться требованием узаконить изменения в квартире или вернуть все к первоначальному виду.

Порядок и условия дарения квартиры, взятой в ипотеку

Оформить сделку дарения можно только в том случае, когда имеется такой пункт в кредитном договоре, и банк дает согласие на проведение процедуры. Разумеется, это возможно при условии своевременного внесения ежемесячных платежей по кредиту.

Существует определенный порядок оформления сделки, который включает в себя следующие этапы:

Заемщик обращается в банк для получения письменного разрешения на совершение сделки.
Если согласие получено, то собственник готовит все необходимые документы и оформляет договор дарения.
Документ подписывается в Росреестре и в течение месяца проверяется сотрудниками ведомства.
В результате, одариваемое лицо получает свидетельство о собственности на имущество с обременением в виде ипотеки.

Для проведения сделки потребуются документы:

правоустанавливающие документы на жилье;
выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах;
техническая документация на квартиру;
разрешение банковского учреждения на осуществление дарения;
согласие супруга (ги) дарителя;
разрешение службы опеки, если сделка затрагивает интересы несовершеннолетних или недееспособных граждан.

Все документы представляются в виде копии и подтверждаются соответствующим оригиналом.

Квартира в ипотеке – можно ли оформить дарственную по закону

У каждого банка свои условия предоставления ипотечного кредита, но большинство из них имеют общую позицию – до полного погашения долга именно финансовая организация регулирует все юридические операции с недвижимостью. Поэтому подарить такую квартиру можно только с согласия банка.

При этом закон не ограничивает возможность передачи имущества в безвозмездное пользование, и даже извлечение из него выгоды (например, путем передачи в аренду). Но придать юридическую силу дарственной на квартиру в ипотеке можно исключительно с согласия банка.

Детям

Составить договор дарения в отношении несовершеннолетнего ребенка невозможно. Объясняется это тем, что данная категория граждан не является дееспособной (не несет юридической ответственности за свои действия) и нетрудоспособной. Следовательно, не может рассматриваться банком в качестве заемщика.

При желании передать ипотечную квартиру ребенку, следует учитывать его завещательное право на него. Передача по наследству – это единственный вариант распоряжения залоговой недвижимостью. Согласно законодательству, несовершеннолетние дети будут иметь права на данную квартиру даже при отсутствии завещания.

Супругам

Дарение ипотеки мужу или жене также не предусматривается, потому что их имущество изначально является общим. Составление дарственной возможно в следующих случаях:

если квартира приобретена в ипотеку до заключения брака;
если супруги развелись и один из них хочет аннулировать статус созаемщика.

В подобной ситуации необходимо согласие банка на процедуру. Как и в стандартных ситуациях, будет проводиться оценка платежеспособности потенциального заемщика, и исследоваться его кредитная история.

Родственникам

В данном случае также необходимо согласие банка, который будет оценивать кандидатуру одариваемого. Если финансовая организация посчитает, что смена заемщика не увеличивает ее риски, составление дарственной на квартиру, находящуюся в ипотеке допускается.

Созаемщикам

Созаемщик имеет равные с основным заемщиком права на залоговую недвижимость. Соответственно, ему нельзя подарить то, чем он и так владеет. Ситуация меняется, когда речь идет о желании перестать быть созаемщиком и полностью передать не только права на недвижимость, но и обязательства по кредитным выплатам.

В подобном случае банк должен также оценить, как скажутся изменения условий договора на уровне финансового риска. Если будет определено, что доходов созаемщика достаточно для выплаты долга, то составление дарственной на жилье возможно.

Необходимые документы

В Росреестр нужно подать следующий пакет документации:

Паспорта заемщика и одариваемого.
Ходатайство о регистрации договора.
Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость.
Технический паспорт жилища.
Выписка из домовой книги.
Согласие второго супруга (если жилье было куплено в браке).
Разрешение органов опеки (если в сделке участвуют несовершеннолетние или недееспособные лица).
Согласие банка.

По итогам государственной регистрации одариваемый получит свидетельство о праве собственности на квартиру, обремененную ипотекой. После этого необходимо обратиться в страховую компанию для внесения изменений в страховой договор.