Ипотека райффайзенбанка

Содержание:

Ипотека в «Райффайзенбанке»

ПАО «Райффайзенбанк» предлагает обширный перечень сервисов для частных лиц и бизнес-клиентов. Участвует в сотрудничестве кредитных учреждений и валютном регулировании. Создан в 1996 году в качестве организации с полностью австрийским капиталом. Лицензию Центрального банка России приобрел в 2001 году, когда и был реорганизован в ЗАО. На сегодняшний день акционером финансового учреждения является компания «Райффайзен Банк Интернациональ АГ», которая имеет 100% акций.

Банк имеет широкую филиальную сеть, в которую входят пять главных офисов в Екатеринбурге, Краснодаре, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске и 177 отделений обслуживания. Держатели пластиковых карт могут обслуживаться в более чем двух тысячах банкоматах «Райффайзенбанка» и шестнадцати тысячах устройствах самообслуживания партнерских сетей.

Плюсами ипотеки в «Райффайзенбанке» являются:

Направление средств маткапитала на первый взнос.
Досрочное погашение ипотеки «Райффайзенбанка» без штрафов.
Принятие к рассмотрению совместных доходов лиц, проживающих в гражданском браке.
Увеличение кредитного лимита при установлении для близких родственников статуса дополнительных заемщиков.
Возможность выдачи ипотечного кредита в «Райффайзенбанке» на приобретение квартиры, в которой были выполнены перепланировки.
Возможность получения ипотеки под минимальную процентную ставку с участием в программе государственной поддержки.
Управление ипотечными платежами в системе интернет-банкинга «Райффайзен онлайн».

Квартира на рынке вторичной недвижимости

Ипотечный калькулятор райффайзенбанка

В Райффайзенбанке присутствует ипотека на вторичное жилье. Программа распространяется как на квартиры, так и на таунхаусы. Период действия ипотеки зависит от полученной суммы и может длиться от 1 года до 30 лет. Максимальная сумма – 26 миллионов рублей, но не должна превышать 85% от стоимости жилья. Самая низкая ставка – 10,25%. Рассчитывать на нее могут только клиенты, получающие зарплатные начисления через расчётный счет банка. Кредит может предоставляться на личный банковский сейф, а также безналичным переводом на счет.

Погашается долг равными частями ежемесячно, а в случае просрочки банк насчитывает пеню в размере 0,06% от невнесенной суммы. Оформляя ипотеку на вторичное жилье, Райффайзенбанк рассматривает варианты квартир, в которых проводились перепланировки, позволяет задействовать материнский капитал при необходимости может учесть доход гражданского супруга/супруги.

Квартира в новостройке

Взять ипотеку в Райффайзенбанке на приобретение квартиры на первичном рынке банк предлагает в одной из аккредитованных им новостроек. Условия займа практически неизменны:

минимальная сумма – 800 тысяч рублей;
максимальная – до 26 миллионов, но не выше 90% от стоимости недвижимости;
период погашения – до 30 лет;
ставка для зарплатных клиентов от 10,25%;
обеспечение – приобретаемое жилье.

Ипотека в Райффайзенбанке предусматривает досрочное погашение и более того при досрочном погашении банк готов сократить платеж. Еще одной особенностью кредита является отсутствие обязательного первоначального взноса, что дает шанс на покупку собственного жилья даже тем, кто не имеет абсолютно никакого стартового капитал. Чтобы оформить ипотеку в Райффайзенбанке, потребуются стандартные документы: заявление, паспорт, СНИЛС, документы, свидетельствующие о семейном положении, справки о трудоустройстве и доходах.

Дом с земельным участком

6164
Одобрено:
4315

Решение за 2 минуты!

Лимит: до 5 000 000 руб.

Ставка: от 5,4%

Период: до 84 мес.

Решение: от 2 мин.

Лицензия ЦБ РФ: №1000

6757
Одобрено:
4730

-1% онлайн!

Лимит: до 1 500 000 руб.

Ставка: от 6,1%

Период: до 60 мес.

Решение: от 15 мин.

Лицензия ЦБ РФ: №705

7449
Одобрено:
5214

Лучшая ставка!

Лимит: до 5 000 000 руб.

Ставка: от 3,9%

Период: до 60 мес.

Решение: от 1 мин.

Лицензия ЦБ РФ: № 650

Райффайзенбанк выдает ипотеку на вторичное жилье, а именно на жилой дом с земельным участком под процентную ставку от 12,75%. Отличием от предыдущих программ является обязательный первоначальный взнос, размер которого должен составлять минимум 40% от стоимости объекта. Дом с участком будет являться залоговым имуществом, поэтому к нему предъявлено несколько основных требований:

дом не должен находиться под обременением;
он не может выкупаться у близких родственников заемщика;
постройка осуществлялась не ранее 2000 года;
общая площадь недвижимости не превышает 300 квадратных метров;
имеет каменный, кирпичный или бетонный фундамент.

Перед тем как подать заявление, стоит рассчитать ипотеку с учётом условий выбранной кредитной программы. Расчет даст понять, насколько целесообразно оформление ипотечного кредита, учитывая конкретные обстоятельства: срок, сумму, размер первого взноса и некоторые другие условия.

Как получить ипотечный займ в Райффайзен

Ипотека в банках

Для оформления заявки, вы можете воспользоваться удобным способом:

Посетить ближайший офис с пакетом документов.
Отправить заявку на сайте.

В течении одного рабочего дня вы получите предварительное решение. С вами свяжется ваш персональный менеджер, который будет помогать вам в подборе недвижимости.

Само положительное решение будет действительно в течение трех месяцев. За это время вы не просто должны найти приобретаемый объект, но и подготовить к нему документы:

оценку стоимости;
техническую документацию.

Одобрение или отклонение происходит в течение 3-х рабочих дней. Далее происходит регистрация договора при помощи:

сейфовой ячейки;
аккредитованной формы взаиморасчетов.

Если вы используете материнский капитал, то нужно в обязательном порядке:

Уведомить пенсионный фонд. Получить расписку от сотрудника.
Предоставить документ в банк.
Дождаться удовлетворения заявки от ПФР.
Предоставить эти бумаги в банк.

На данных этапах, потребуются расходы на:

государственную пошлину;
страховую премию;
услуги регистратора;
оплата ячейки или аккредитива.

Способы погашения

Погашение происходит ежемесячно, равными платежами. При просрочке начисляются дополнительные проценты, равные 0,06 % от суммы платежа ежедневно.

Банк предлагает большой выбор по способу погашения задолженности и зачисления денежных средств на счет:

Без комиссии и моментально:
- через мобильное приложение Райффайзенбанка;
- через интернет банк;
- на сайте с карты на карту.
При помощи банкомата банка или через оператора в любом ближайшем отделении.
Через банкоматы МКБ, Газпром, Открытие и Росбанк.
Билайн, Кари, терминалы Киви и Связной (не взимают комиссию).
Сервис Золотая Корона.

При выборе способа оплаты, необходимо учитывать комиссию, которую начислит посредник и срок зачисления денежных средств на счет. Таким образом у вас не возникнет просрочки по платежу, и банк не начислит дополнительные проценты.

Частичное и досрочное погашение

Для частичного погашения, достаточно внести большую сумму во время очередного платежа. Таким образом, у вас часть задолженности уменьшится. Для полного погашения, нужно:

Уведомить банк в письменном заявлении о желании закрыть ипотеку за один календарный месяц.
Уплатить весь остаток долга. в том числе и проценты.

После полного погашения задолженности по договору ипотечного кредитования, обратитесь в банк к специалисту. Вы получите справку и подтверждающую документацию о закрытии задолженности. Не забудьте снять обременение с жилья.

Ипотечные программы

Ипотека с господдержкой в альфа-банке

Райффайзенбанк для каждой программы предусмотрел разные условия кредитования. Подобрать подходящий проект возможно самостоятельно или обратившись к специалистам банка.

В 2021 году кредитная организация предлагает несколько ипотечных продуктов:

Наименование программы	Минимальная процентная ставка, %	Максимальная сумма кредитования, млн руб.	Размер первоначального взноса, %	Максимальный срок	Особенности проекта
Ипотека с господдержкой 2020	6,09	В зависимости от региона: 12 –столица, МО, Санкт-Петербург, ЛО; 6 – другие субъекты.	от 15	30 лет	покупку возможно осуществить только у застройщика
Рефинансирование	7,89	26	от 15	30 лет	рефинансировать можно с любого банка
Семейная ипотека	4,99	Зависит от региона: 12 –столица, МО, Санкт-Петербург, ЛО; 6 – другие субъекты.	от 15	30 лет	участие принимают семьи, у которых появился второй ребёнок (после 01.01.2018 г.) или есть ребёнок-инвалид
Вторичный рынок	8,09	26	Зависит от типа недвижимости: от 20, если приобретается квартира или таунхаус; от 25 в случае с апартаментами.	30 лет	участвует любой объект из вторичного рынка
Новостройка	6,09	26	Играет роль тип жилья: от 15, если квартира; от 20 в случае с апартаментами.	30 лет	жильё выбирается из списка, который предоставляется банком
Недвижимость под залог имеющегося жилья	8,09	26	не требуется	20 лет	рассматривается любой рынок
Ипотека с материнским капиталом	8,09	26	от 20	30 лет	маткапитал выступает в роли первоначального взноса
Коттедж на вторичном рынке	12,75	26	от 40	30 лет	жильё должно быть расположено не более чем в 35 км от города, где есть отделение банка
Нецелевой кредит под залог жилья	10,99	9	не требуется	15 лет	заём выдаётся на любые цели
Рефинансирование валютной ипотеки	7,99	пропорциональна сумме остатка основного долга в рублях	не требуется	30	Предусмотрено два варианта: оформление новой ипотеки; изменение условий кредита.

Преимущества ипотеки в Райффайзенбанке

Воспользоваться одобренной заявкой можно в течение 3 месяцев. Это позволит принять решение без спешки, выбрав действительно выгодный вариант.
В качестве первоначального взноса принимаются средства материнского капитала.
При кредите без первоначального взноса имеющаяся в собственности недвижимость может быть принята в качестве залога.
Ипотека может быть полностью досрочно погашена. Допускается также частичное досрочное гашение для уменьшения суммы ежемесячного платежа или срока действия договора.
Созаемщиком может стать официальный и гражданский супруг, а также близкие родственники.
Получить займ можно практически под все типы жилья, в том числе с перепланировкой и у неаккредитованных застройщиков.

Райффайзенбанк старается участвовать во всех действующих программах государственного софинансирования. Например, предоставляет ипотеку с господдержкой для семей с детьми, в рамках которой можно приобрести квартиру в кредит по минимальной процентной ставке.

Для упрощения и ускорения процедуры одобрения и выдачи займов банк сотрудничает с крупнейшими застройщиками. Среди них ГК «ПИК», Концерн «КРОСТ», ФСК «Лидер» и другие. Выгоды для заемщика состоят в том, что банк уже проверил строительную организацию, уверен в ее финансовом состоянии и благонадежности. Позволяет своим клиентам приобрести жилье на стадии строительства по более низким ценам.

Оцените преимущества ипотечных продуктов Райффайзенбанка, рассчитав ипотеку 2020 года на онлайн-калькуляторе.

Полная стоимость ипотеки

Полная стоимость ипотеки составит от 10,986% до 26,728%. В нее включены следующие платежи:

оплата сейфовой ячейки или комиссия за открытие аккредитива;
стоимость услуг оценщика и нотариуса;
страхование жизни и имущества;
дополнительные затраты на конвертацию (если ипотека оформлена в валюте).

Приведем информацию о стоимости основных расходов, связанных с получением ипотеки, в таблице:

Комиссия за выдачу ипотеки
Оценка жилья	1 600 – 6 000 р. (отличается в разных компаниях и регионах)
Страхование жизни	около 0,5% от размера кредита, умноженного на 1,1
Страхование титула	примерно 0,3% от размера ссуды, увеличенного в 1,1 раза
Страхование имущества	около 0,2% от суммы кредита, умноженной на 1,1

Документы необходимые для оформления ипотечного кредита в Райффайзенбанке

Для первоначальной подачи заявки потребуется только паспорт. После первоначального одобрения, необходимо предоставить полный пакет документов:

паспорт РФ;
анкета на получение ипотеки;
согласие на обработку данных;
свидетельства о рождении детей;
справка о том, что ребенок-инвалид (если данный факт установлен);
свидетельство о браке/расторжении, смене фамилии и установлении родства;
брачный договор (если имеется);
копия трудовой, заверенная работодателем или электронный вариант через портал Госуслуг;
2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
дополнительные документы о доходах, при наличии, например аренде жилья или пенсионных начислений, при наличии;

При рефинансировании нужно приложить кредитный договор и сведения о залогодателях.

Для владельцев бизнеса, адвокатов и пр, нужно предоставить всю документацию о доходах в соответствии с выбранным режимом налогообложения.

Это основной список, но банк может запросить дополнительные данные.

Виды ипотечных кредитов

Райффайзенбанк предлагает клиентам несколько видов ипотечных программ, из которых можно выбрать наиболее удобный и приемлемый вариант. Для этого на портале кредитора имеется ипотечный калькулятор, где потенциальному заемщику необходимо внести лишь желаемые параметры займа (срок кредитования и погашения, стоимость недвижимости и прочие). Здесь же указаны адреса ближайших отделений.

Жилье в новостройке

Лица, приобретающие квадратные метры в строящемся доме, для оформления займа могут использовать договор долевого строительства. Сумма кредита — от 800 тыс. рублей (для жителей Москвы и области), от 500 тыс. до 26 млн рублей (для граждан других регионов). Процентная ставка — 9,99 %, срок — 11-360 месяцев.

Требования для получения ипотеки стандартные: наличие рабочего стажа, совокупный доход супругов, подходящий возраст. С целью частичного или полного погашение долга разрешается использовать семейный капитал.

Жилье на вторичном рынке

В 2021 году Райффайзенбанк предлагает выгодные условия для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Заем в сумме от 500 тыс. рублей выдается на срок до 30 лет под 9,99 %.

При оформлении учитывается доход обоих супругов, вне зависимости от их семейного статуса (состоящих в гражданском либо официальном браке). Расчеты с продавцом производятся путем безналичного перечисления, предоставления индивидуального сейфа или аккредитива.

Максимальная сумма — 26 млн рублей. В случае досрочного погашения пересматривается размер ежемесячных взносов и срок действия кредитного договора, а в качестве первоначального платежа допускается использование средств материнского капитала.

На заметку! Как правильно взять кредит в Сбербанке под маленький процент в 2021 году

Рефинансирование

Идеальный вариант с возможностью снижения процентной ставки по ипотеке, взятой в стороннем банке. При этом не требуется собирать очередной пакет документов и получать согласие предыдущей финансово-кредитной организации.

Максимальный порог рефинансирования — 26 млн рублей, минимальный — 500 тыс. рублей, срок — до 30 лет. Процентная ставка определяется суммой займа:

до 7 млн рублей — 10,25 %;
более 7 млн рублей — 9,99 %.

Воспользоваться предложением можно, посетив офис кредитной организации. Предусмотрен вариант с отправлением первичной заявки через е-mail или форму обратной связи на сайте Райффайзенбанка.

Процедура поможет не только снизить финансовую нагрузку, но и сократить срок погашения долга. Рефинансированию подлежит тело кредита, а также начисленные проценты.

Недвижимость под залог

Физические лица, приобретающие квадратные метры в строящемся доме, для оформления ипотечного займа могут использовать договор долевого строительства. Сумма кредита — от 800 тыс. рублей (для жителей Москвы, МО) и от 500 тыс. до 26 млн рублей (для жителей других регионов). Ставка — 9,99 %, срок — 11-360 месяцев.

Требования для получения кредита стандартные: наличие рабочего стажа, совокупный доход супругов, подходящий возраст. С целью частичного или полного погашение долга разрешается использовать семейный капитал.

Ипотечный кредит с использованием материнского капитала

Рассматриваемый вариант предполагает приобретение недвижимости в совместную супружескую или общую долевую собственность. Подобным образом можно приобрести частный дом с земельным участком, жилье на вторичном рынке, квартиру в новостройке или таунхаус. Процентная ставка — 9,99 %, срок погашения — 1-30 лет, максимальная сумма — 26 млн рублей.

Квартира в залог

Для расширения жилплощади лучше воспользоваться программой, предусматривающей получение ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости. В этом случае залоговым объектом может выступать недвижимость, принадлежащая родственникам клиента. Также в качестве обеспечения принимаются доли в квартире и комнаты в «коммуналке».

При этом максимальная сумма кредита должна быть не менее 500 тыс. рублей, но не более 85 % от стоимости жилья. Оплата комплексного страхования гарантирует получение займа на покупку квартиры по сниженной ставке (9,99 %).

Ипотека с господдержкой

Участие банка в проекте поддержки семей с детьми позволяет предоставлять ипотечный заем на более привлекательных условиях. Основное требование — пополнение семьи вторым и третьим ребенком в период с 2018 по 2022 год на территории России.

Ипотека выдается под 6 % годовых сроком до 30 лет в сумме до 12 млн рублей (для жителей С-Петербурга и Москвы) и до 6 млн рублей (для жителей других регионов). Требуется документальное подтверждение факта появления малыша с момента предоставления кредита вплоть до 2022 года.

Страхование

Райффайзенбанк всегда предлагает заемщикам оформить страховку. Это гарантия защиты вашего имущества, здоровья и жизни.

Существуют следующие виды страхования:

Страхование недвижимости. Данная услуга обеспечит возмещение долга банку и средств за недвижимый объект при пожарах, наводнениях, грабежах, разбоях и прочих страховых случаях.
Страховка вашего здоровья и жизни. Компания возместит вам все расходы за медицинские услуги. При признании полной нетрудоспособности фирма выплачивает долг банку за вас.
Титульное страхование. Обезопасит вас при угрозе признании проведенной сделки недействительной.

Как оформить ипотеку Райффайзенбанка

Процедура получения ипотечного займа с момента оформления онлайн заявки до въезда в жилое помещения состоит из нескольких этапов, которые гораздо сложнее, чем получение обычного кредита.

Кредитный калькулятор для расчета ипотеки

Программы для расчета примерной финансовой нагрузки на бюджет очень популярны и востребованы на самом первом этапе при рассмотрении вариантов по ипотеке. Увы, по отзывам они редко дают реальное представление о действительной стоимости займа.

Тем не менее, используя ипотечный калькулятор Райффайзенбанка вы можете составить представление о своих будущих платежах и процентной ставке. В отзывах клиенты рекомендуют смело накидывать на нее два-три процента.

Поскольку калькулятор по ипотеке Райффайзенбанка не способен рассчитать ипотеку по индивидуальным параметрам и зачастую выдает минимальную процентную ставку (что редко соответствует действительности), вы можете воспользоваться независимым калькулятором, выбрав нужные показатели самостоятельно:

Как подать онлайн заявку

В Райффайзенбанке рассмотрение заявления и документов возможно дистанционным путем — в конкретном разделе официального сайта есть анкета.

После ее заполнения и отправки с вами свяжется менеджер и укажет данные электронной почты, на которую можно отправить все необходимые документы, чтобы Райффайзенбанк назначил условия по ипотеке.

Минус только в том, что посетить офис все равно придется, по крайней мере — для проведения сделку, чтобы пописать документы.

Ипотечная сделка на жилье вторичного рынка

По условиям Райффайзенбанка, после того, как ваша онлайн заявка будет одобрена, а жилье выбрано, последовательность действий при оформлении ипотеки следующая.

Первый этап

Составляется отчет об оценке;
Продавец собирает документы на квартиру (по списку, доступному для скачивания выше);
Подписывается предварительный договор купли-продажи;
Пакет бумаг передается кредитору;
Выбирается форма расчетов.

Второй этап

Третий этап

Покупатель вносит первоначальный взнос;
Подписывается основной договор купли-продажи;
Продавец и покупатель оформляют в Росреестре переход права собственности и регистрируют закладную, выданную кредитором. По итогу они получают выписку ЕГРН;
Покупатель оформляет страховку и получает полисы;
Все документы передаются в Райффайзен банк.

Четвертый этап

В среднем, процедура занимает от недели до двух. В отзывах многие клиенты жалуются на затягивание сроков как с момента рассмотрения заявки, так и на этапе оформления документов.

Немного полезной информации об условиях регистрации закладной:

Оформление ипотеки в новостройке

Здесь все очень просто — как только ваша онлайн заявка одобряется, вы приезжаете в офис с оригиналом договора участия в долевом строительстве, подписываете ипотечный договор и получаете график платежей.

Регистрацию обременения вы можете провести сами, но тогда выписку ЕГРН придется везти в банк самостоятельно. Доверенность на представителя кредитора или застройщика для проведения подобных действий хоть и облегчит ваш карман, но при этом сэкономит время.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке?

Райффайзенбанк предлагает физическим лицам рефинансировать ипотечные кредиты других банков. Эта услуга представляет собой перекредитование со сниженной ставкой. Для оформления рефинансирования понадобится собрать документы по действующей ипотеке и доходам, а также провести оценку жилья.

Оценить выгоду от снижения процентной ставки можно, используя калькулятор на сайте Райффайзенбанка. Достаточно сравнить получившийся размер платежа с текущим, указав одинаковые условия. В большинстве случаев платеж по ставкам 2018 года значительно выгоднее.

Можно ли оформить реструктуризацию ипотеки в банке?

Если вы столкнулись с трудностями при погашении ипотеки и допустили просрочку, нужно связаться с представителями Райффайзенбанка. Они предложат оформить услугу “Отложенный платеж” или заполнить заявку на реструктуризацию. В последнем случае надо заполнить анкету на сайте или в отделении. В рамках реструктуризации Райффайзенбанк может увеличить срок кредита или предоставить отсрочку по выплате основного долга.

Как досрочно погасить ипотеку?

Досрочное погашение поможет сократить переплату по ипотеке, даже калькулятор не нужен, чтобы это понять. Для полного или частичного погашения ипотеки в Райффайзенбанке нужно подать заявление за 30 дней до даты платежа. При частичном досрочном погашении автоматически произойдет уменьшение размера платежа.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.

Клиент, у которого много задолженностей в разных организациях, обращается в Райффайзенбанк (к примеру), который выплачивает за него просрочки. Теперь у потребителя уже один, новый заем. Преимущества рефинансирования в Райффайзенбанке:

Выплата всех займов, просрочек.
Теперь вместо нескольких кредитов, у заемщика один основной. Не нужно бегать по разным отделениям, рассчитывать деньги на разные долги.
Экономия финансов.
Экономия времени.
Есть возможность продлить срок выплат.
Снижается процентная ставка.

Это удобная услуга, которая выгодна пользователям. Она позволяет снизить финансовую нагрузку на потребителя, избавить его от просрочек и начислений пенни сверх кредита. Единственным минусом можно назвать только нежелание банков сотрудничать при совершении такой сделки. Не всегда можно разорвать с ними договор.

Условия рефинансирования от «Райффайзенбанк»:

Снижение процентной ставки до 10,25%;
Возможная одобренная сумма – до 26 миллионов рублей;
Срок выплаты – до 30 лет.

Рефинансирование валютной ипотеки

Если вы взяли ипотеку в иностранной валюте в «Райффайзенбанк», то есть возможность рефинансирования в рубли. Банк предлагает сменить кредитную валюту своим клиентам.

Действующие условия:

От 10,25% годовых для зарплатных клиентов и владельцев карты «Премиум»;
От 10,49% годовых для стандартных пользователей.

Немного о погашении ипотеки Райффайзенбанка

Все понимают, насколько важно вовремя оплачивать долг, ведь штрафная санкция — 0,06% от просроченной суммы платежи взимается ежедневно. Если посчитать переплату на калькуляторе, сумма может получиться астрономической

В Райффайзен банке есть вариант для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может исполнить свои обязательства. Например, реструктуризация.

Нужно понимать, что кредитное учреждение редко идет на встречу клиентам в этом вопросе и меняет индивидуальные условия договора, однако подать заявку может любой заемщик, финансовое положение которого существенно ухудшилось. Оценить конкретнее свои шансы на получение льготы поможет Памятка о реструктуризации.

Среди способов внести ежемесячный платеж без комиссии, стандартные — банкоматы сети, МКБ или Бинбанка, отделения, перевод с карты другого банка через личный кабинет Райффайзен (в этом случае процент может взять банк-отправитель).

По отзывам, самый удобный способ внести платеж, в том числе, досрочно — онлайн сервисы:

Общие параметры для всех кредитов

Чтобы оформить ипотеку в Райффайзенбанке, клиент должен соответствовать всем требованиям финансового учреждения (независимо от выбранной программы):

возраст — от 21 года до 65 лет;
трудоустройство – официальное;
стаж (общий) – не менее 3 месяцев.

Заемщик должен быть временно или постоянно зарегистрирован на территории Российской Федерации. На момент обращения в Райффайзенбанк индивидуальный предприниматель должен непрерывно осуществлять деятельность в течение 35 месяцев. У клиента не должно быть действующих кредитов в других банках (при условии, что он не подает заявку на рефинансирование).

Требования к залоговому имуществу:

приобретать недвижимость у близких родственников нельзя;
на жилье не должно быть наложено обременений (арест, залог);
право собственности на залоговое имущество должно быть зарегистрировано согласно законодательству РФ.

Жилье вторичного фонда должно иметь исправную сантехнику. Кухня и санузел – раздельные. Обеспечение холодным и горячим водоснабжением обязательно. Квартира должна быть подключена к газовым, паровым или электрическим системам отопления.

Перечень необходимых документов для оформления ипотеки в Райффайзенбанке:

паспорт или другие бумаги, удостоверяющие личность (пенсионное удостоверение, военный билет);
материнский сертификат;
справки по форме банка (2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
выписки с личных счетов;
документы на залоговое имущество (регистрационное свидетельство, технический и кадастровый паспорта).

Согласие супругов на проведение сделки должно быть заверено нотариально. При необходимости банк имеет право запросить дополнительные документы (свидетельство о рождении, свидетельство о браке, брачный договор).

Ипотеку можно погасить через банкомат или кассу в любом из отделений банка. Еще один удобный способ внесения платежей – электронная платежная система (ЭПС).

Условия выбора минимальных ставок

Минимальная ставка по кредиту (в зависимости от выбранной программы) действует только в том случае, если клиент полностью соответствует всем требованиям Райффайзенбанка. Ее размер снижается при оформлении страхового полиса и внесении первоначального взноса.

Минимальная и максимальная сумма кредита

Максимальная сумма кредита – 26 млн руб., минимальная величина займа – 500 тыс. Банк самостоятельно устанавливает сумму кредита после того, как соискатель предъявит документы, подтверждающие его официальный доход.

Сумма первого взноса

В качестве первоначального взноса клиент вносит личные сбережения. Величина начального платежа – не менее 15% от общей стоимости недвижимости. Первоначальный взнос служит гарантией платежеспособности заемщика.

Оформление ипотеки на вторичное жилье

Данное предложение заинтересует ту категорию лиц, которая желает приобрести жилой объект, не относящийся к категории «новостройка», на очень привлекательных условиях.
Процентная ставка по займу составляет от 8,29 процентов годовых. Максимальная сумма кредитования равна 26-ти миллионам рублей. Средства могут быть предоставлены сроком от 1-го года и до 30-ти лет. В качестве залога может выступать следующая собственность заемщика:

таунхаус;
дом;
квартира.

При оформлении ипотеки на жилье вторичного рынка потребуется внести первоначальную сумму в размере 15 % от стоимости приобретаемого объекта. В процессе оформления также следует пройти процедуру страхования. Если заемщик отказывается произвести ее, то процентная ставка предоставляемого займа будет пересмотрена, и финансовая организация ее увеличит.
Лицо, оформляющее ипотеку на приобретение жилья вторичного рынка должно соответствовать следующим требованиям:

наличие места работы, либо документации подтверждающей предпринимательскую деятельность;
возрастной предел от 21 и до 65-ти лет;
регистрация по месту оформления ипотечного кредита;
уровень дохода для лиц, проживающих в крупных населенных пунктах должен составлять не менее 20-ти тысяч рублей. Для жителей регионов этот параметр должен быть равен 15-ти тысячам руб. Доходы потребуется подтвердить предоставляемой справкой (ф. 2-НДФЛ), документом из пенсионного фонда, либо документами ИП.

Заемщик может привлечь созаемщиков. Поданная клиентом заявка будет рассмотрена в течение 5-ти рабочих дней. При ее одобрении, денежные средства будут перечислены на расчетный счет, либо посредством аккредитива.

Погашение задолженности должно производиться установленными финансовой организацией аннуитетными платежами. При желании произвести частичное, либо полное закрытие долга, никаких дополнительных взысканий не последует. Если заемщик нарушит договоренности, то будут применены штрафные санкции.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Сегодня практический все кредитные организации предлагают клиентам возможность выбрать схему погашения ссуды, не исключением стал и Райффайзенбанк. У каждой схемы имеются плюсы и минусы. Заемщик, при расчетах с помощью ипотечного калькулятора, может самостоятельно оценить финансовую нагрузку при той или иной схеме погашения кредита. Существует две схемы платежа:

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк 48.01%

ВТБ 15.78%

Газпромбанк 8.67%

Альфа-Банк 6.02%

Россельхозбанк 8.31%

Банк «ФК Открытие» 4.52%

Московский кредитный банк 2.89%

Банк «Траст» 2.23%

ЮниКредит Банк 1.51%

Райффайзенбанк 2.05%

Проголосовало: 1660

аннуитетный платеж – предполагает выплаты равными суммами на протяжении всего срока аккредитования;
дифференцированный или классический метод, знаком всем, кто ранее хотя бы раз брал кредит. По мере погашения ссуды, размер ежемесячных выплат уменьшается.

При аннуитетном типе выплат, банк берет всю сумму кредита, начисляет на него процент за весь период кредитования и делит эту сумму на количество месяцев. Таким образом, заемщик платит фиксированную сумму на протяжении всего срока и может планировать свой бюджет на годы вперед.

При классической схеме, заемщик выплачивает равные доли по телу ссуды, плюс процент на остаток, который ежемесячно индексируется. С каждой выплатой, размер долга уменьшается, соответственно и уменьшаются начисляемый процент. В результате большая финансовая нагрузка по выплатам, ложиться на заемщика на первоначальном этапе погашения ипотеки и с каждым проведенным платежом уменьшается.

Так как сумма по классической схеме постоянно меняется, ипотечный калькулятор, может показать только размер первого платежа, который является самым большим. Тогда как при аннуитетном методе выплат, калькулятор покажет фиксированную сумму, которую необходимо будет выплачивать каждый месяц.

Расчет расходов по ипотеке

В настоящее время есть девять ипотечных программ для клиентов Райффайзен. Рассчитать ипотеку можно самостоятельно, для этого не потребуется обращаться в отделение банка. Сумма платежа зависит от следующих факторов:

Стоимость приобретаемой недвижимости. Чем выше стоимость, тем больше ежемесячный платеж.
Первоначальный взнос, минимальная сумма которого составляет 500 тысяч рублей. Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше будет переплата.
Срок. Как уже было сказано, максимальный срок кредитования в Райффайзенбанке – 30 лет. Чем больше срок ипотеки, тем меньше сумма ежемесячных выплат. Но при этом сумма выплат по процентам увеличивается.
Процентная ставка. Может быть плавающей или фиксированной. Последний вариант удобнее, так как заемщик изначально знает сумму переплаты по ипотеке.
Платежеспособность. Чем выше у Вас заработная плата, тем больше может быть ежемесячный платеж. А это значит, что переплата будет значительно меньше.

Погашение ипотеки в Райффайзенбанке

Первое, о чём нужно знать заёмщику, – после подписания всех документов сотрудник банка выдаёт клиенту обычную дебетовую карту, с которой раз в месяц, в определённый день, списывается необходимая сумма.

Вносить деньги на карту в счёт ежемесячных платежей по имеющейся в Райффайзенбанке ипотеке можно через:

приложение Райффайзенбанка;
оператора в отделении банка;
банкомат с функцией приёма наличных средств;
терминалы банков Газпромбанк, Росбанк, Открытие;
салоны Билайн, Связной или Кари;
сервисы Киви.

Помимо аннуитетного типа платежа, Райффайзенбанк предусматривает досрочное погашение ипотеки. Есть два варианта, как закрыть кредит:

Погасить долг одним платежом. В этом случае все обязательства прекращаются. За несколько дней до внесения денег оповестите банк о своём решении. Напишите заявление на досрочное закрытие (образец можно посмотреть тут). В противном случае с карты списывается только плановая сумма.
Закрыть ипотеку частично. Т. е. внести больше денег, чем нужно для ежемесячного платежа. Также требуется написать заявление (то же, что и в первом случае). При таком погашении сумма основного долга уменьшается, но срок кредитования остаётся прежним.