Как можно расторгнуть ипотечный договор с банком?

Особые случаи

Расторжение ипотечного договора может быть вызвано особыми причинами, которые не позволяют дальше продолжать кредитные отношения с банком. К ним можно отнести банкротство заемщика или банка. Также причиной прекращения договора ипотеки могут быть сроки давности.

Можно разорвать ипотечный договор, чтобы продать недостроенную квартиру и заработать на этом определенную сумму денег.

Банкротство

В случае банкротства довольно часто приходится расторгать ипотечные соглашения, так как продолжать платить клиент уже не может. Если банкротом становится банк, нужно составлять иск в суд, чтобы приостановить выплаты или вовсе их остановить.

Заемщика

Чтобы не опускаться в долговую яму довольно глубоко, и постараться контролировать ситуацию заемщик может расторгнуть ипотечный договор как банкрот. Сделать это физлицо может, если сумма его долга по кредиту составляет более 500 тыс рублей. При этом банк может подать в суд на неплательщика. Процесс по возврату долга коллекторами будет начат через 90 дней после того как перестанут поступать средства на погашение займа. Тянуться вся эта процедура может 2-3 года, при этом может накопиться серьезная задолженность.

Пока не будет решения суда, никто не имеет права насильно требовать от должника возврата кредита. Заемщик должен предоставить банку подтверждение того, что он стал банкротом. Это могут быть справки о размере зарплаты, о тяжелом заболевании плательщика или его близких родственников, о рождении троих детей и др.

Если физлицо будет объявлено банкротом, есть возможность приостановить изъятие его имущества, начисление штрафных санкций банка и пени. Но уменьшить долг это не поможет, возвращать задолженность придется в полном объеме.

Банка

В случае банкротства кредитной организации отмены кредитных обязательств, которые имеет ее клиент, не будет. Придется выплачивать все долги, иначе неплательщика признают злостным, после чего можно вообще потерять свое жилье.

Спрятаться от своих обязанностей не получится, так как все выданные банком-банкротом займы должны пойти на погашение банковских долгов перед вкладчиками и прочими кредиторами.

Для держателей кредитов изменений в одностороннем порядке также ждать не стоит, закон не допускает таких вариантов разрешения кредитных отношений.

Поэтому придется платить только то, что обусловлено договором ипотеки, переплачивать не предусмотренные соглашением суммы клиент не будет.

Истечение сроков давности

В РФ по кредитам предусмотрен срок исковой давности. Его длительность составляет 3 года. Если должник не выплатил ссуду после окончания действия договора кредитования, в соответствии с законом, такое соглашение должно быть аннулировано.

Но не редко коллекторы и банки продолжают требовать вернуть долги, пугать бывшего заемщика. Независимо от того, когда истек срок исковой давности, банк может подавать в суд на должника через 5,7,10 или 20 лет. Заемщик должен явиться в суд, предоставить заверенное нотариусом заявление об истекшем сроке давности. Иначе суд будет рассматривать заявление банка как при не истекшем сроке давности, и вынесет решение в пользу банка.

Расторгнуть ипотечный договор на строящееся жилье можно до его сдачи в эксплуатацию, чтобы продать права на квартиру по переуступке. Еще на стадии возведения фундамента приобретенное на выгодных условиях жилье (по ДДУ) может быть продано перед сдачей его в эксплуатацию по более высокой цене. При этом заемщик может заработать определенную сумму денег.

Инициатор – заемщик

Каждый заемщик должен помнить, что он также имеет право расторгнуть документ. Возможно при  соглашении сторон или через суд. В ином случае прекратить взаимоотношения невозможно.

В основном обращение происходит при изменении обстоятельств, которые повлекли невыполнение собственных обязательств. Но стоит помнить, такую причину банк примет к рассмотрению только при отсутствии предположения на момент оформления ипотечного кредитования. Например, при разводе банк не идет на уступки.

Ипотечное кредитование сопровождается страховкой жизни, залога. Это говорит о том, что очень сложно банк оставить без дохода. И практически все финансовые проблемы клиента остаются без рассмотрения. И яркий пример такого действия – валютная ипотека, которая повысила долги клиентов при падении рубля.

Соглашение

Соглашение сторон – самый простой метод для клиента и банка. Кредитное учреждение соглашаются на реализацию действия только при наличии выгоды.

Соглашение достигается если:

1. заемщик решил реализовать объект недвижимости и оплатить вырученными деньгами ипотечное кредитование. Во избежание мошеннических операций, финансовая организация предложит помощь в продаже или прохождение только под полным контролем;
2. клиент решил отказаться от договоренностей с желанием перевести долговые обязательства на иное физическое лицо. Переуступка прав происходит только при согласовании с банком. То есть прошлый договор аннулируется, заключается новый на действующее лицо.

Аннулирование обязательств

Если у гражданина имеются финансовые трудности, то стоит обращаться в кредитное учреждение для урегулирования вопроса и смягчения условий. Каждое обращение индивидуально. Нередко клиент получает отказы, так как он изначально мог предполагать такой исход событий. При положительном ответе выгодоприобретатель вправе предложить реструктуризацию путем увеличения срока выплат или заморозки.

В случае отказа кредитора заемщик вправе подать в уполномоченную инстанцию.

При этом ему возможны несколько вариантов:

1. суд постановит выплатить кредитору всю сумму кредита в досрочном порядке. Возможно сделать путем рефинансирования в другом кредитном учреждении;
2. суд решит реализовать объект залога для выплаты долговых обязательств. Как только подписывается документ, право собственности на недвижимость переходит банку для реализации;
3. признание документа недействительным. Это редкая ситуация, но возможная на данный момент. Если банк заключил договор с нарушениями условий, то можно аннулировать договор. Но тогда и объекта недвижимости у заемщика не остается.

Банкротство

В России достаточно мало кредиторов, которые могут похвастаться низкими процентными ставками и популярностью. В основном потенциальные заемщики берут ипотечное кредитование в крупных банках, которые дают льготы.

Каждый человек, имеющий долговые обязательства свыше 500 000 рублей, вправе подать в суд на признание его банкротом. Это право появилось в 2015 году, а сейчас уже укрепило свою позицию.

Для подтверждения своей несостоятельности клиенту нужно документальное подтверждение. Это могут быть различные справки о зарплате, свидетельство о рождении несовершеннолетних, медкарта. Преимуществом делопроизводства такого типа становится приостановление процесса изъятия объекта залога, а также начисление штрафных санкций.

Медицинские условия

В ст. 451 ГК РФ указано, что расторжение договоренностей возможно при отсутствии осознания последствий сделки.

Этот процесс достаточно сложный, который сопровождается справками их психдиспансера. В ней указываются сведения о расстройствах. Как окончание процесса, изъятие объекта недвижимости и ликвидация договоренностей.

Сроки

Все кредиторы следят за изменениями в законодательстве РФ. Именно поэтому, некоторые вносят поправки уже в действующие кредитные документы. Договор вправе считаться недействительным, если доказано изменение процентов, других особенностей. Это нарушение, которое позволяет избавиться от процентов.

Расторжение таким образом вовсе не говорит о получении бесплатного жилья. Судебная инстанция позволит заемщику оплатить займ без процентов, комиссий.  Судебная практика показывает, что это 100% выигрышное дело для заемщика.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Как расторгается ипотека в суде?

В том случае, если решение вопроса по расторжению договора ипотеки не возможно путем достижения соглашения между сторонами, обращение в суд становится неизбежным. В первую очередь стоит отметить то, что при подаче искового заявления необходимо будет предоставить в суд определенный пакет документов, касающийся заемщика, банковской организации и самого кредитного договора. Кроме того, потребуется предъявить доказательства того, что стороны договора пытались урегулировать вопрос без подачи заявления в суд. К примеру, прилагается уведомление заемщиком банка о том, что он имеет намерение о расторжении кредитного договора, на который финансовая организации в течение отведенных ему 30 дней ответа не предоставила. В соответствии с Гражданским кодексом РФ в обязательном порядке расторжение ипотеки посредством судебного решения осуществляется в следующих ситуациях:

• При нарушении условий соглашения;
• При невозможности прийти к компромиссу в решении проблемы по кредитному договору и урегулировать конфликт без решения суда;
• При существенном изменении обстоятельств, при которых дальнейшее выполнение условий договора не представляется возможным;
• В случае смерти самого заемщика и переходу обязательств на наследников.

При необходимости расторжения договора путем решения суда составляется исковое заявление, где указывают все обстоятельства дела, а также суть прошения — прекращение действия документа, причем обязательно указываются причины такого действия, основанные на пунктах самого соглашения, законодательных актов или условиях, которые делают невозможным дальнейшее выполнение обязательств. От истца принимается заявление вместе с пакетом документации, назначается дата рассмотрения дела и на судебном заседании выносится решение относительно расторжения договора.

Стоит отметить, что решение будет приниматься исключительно на основании закона и пунктов ипотечного договора. Так, к примеру, в ходе одного судебного разбирательства, заемщиком было подано заявление на расторжение действующего соглашения. В качестве причины была указана дальнейшая невозможность выплаты кредитного обязательства по причине болезни матери должника и потери официального источника заработка, поскольку ему пришлось переехать в другой город. В качестве доказательств были предоставлены справки о болезни, документы, подтверждающие нахождение на учете в центре занятости и отсутствие любых источников дохода. Суд, рассмотрев обстоятельства дела, вынес решение о расторжении договора. В качестве другого примера можно привести случай, когда заемщик обратится в суд с целью расторжения кредитного договора по причине начисления банком пени за просрочку по текущему платежу в более высоком проценте, чем он рассчитывал. В ходе рассмотрения дела было доказано, что на основании пунктов заключенного договора банк имел право начислять штрафные санкции в таком размере, и в расторжении договора было отказано.

Как отказаться от ипотеки после подписания договора с банком

Ошибочно полагать, что для расторжения ипотечного договора с банком достаточно прекратить ежемесячные выплаты по ипотеке. Прекращение регулярных платежей повлечет за собой штрафные санкции и начисление пеней.

Следующим шагом кредитного учреждения станет обращение в суд для взыскания предмета залога, которым является объект недвижимости. Обычно в качестве залоговой недвижимости выступает квартира, приобретенная на ипотечные средства

Для банка в этом случае неважно, что она может быть единственным жильём заемщика

Этого негативного развития событий можно избежать, если подойти к решению вопроса об отказе от ипотеки грамотно.

Получение дополнительного дохода

В ситуации, когда возникли временные денежные затруднения, специалисты в сфере кредитования физических лиц рекомендуют воспользоваться помощью родных или друзей. Можно найти подработку для погашения ежемесячного платежа по ипотечному договору. Это самый простой выход из положения.

Изменение условий кредитования

Если сложная ситуация с деньгами затягивается на несколько месяцев, то рекомендуется оповестить банк о возникших проблемах с погашением ипотеки. Предоставив в кредитное учреждение документацию, подтверждающую возникшую ситуацию, заемщик может рассчитывать на конструктивный диалог с сотрудниками банка.

Следует понимать, что банк, как и ответственный заемщик, заинтересован в решении проблемы. Обращаться в суд для взыскания залога довольно сложно. В случае достижения взаимной договоренности банк не теряет проценты по ипотеке, а заемщик продолжает выплату задолженности на новых условиях.

Обратившись в банк, заемщик может рассчитывать на такие варианты решения вопроса:

• предоставление кредитных каникул на период от 6 месяцев до года;
• перерасчет срока полного погашения и размера ежемесячных взносов;
• снижение размера процентной ставки.

Передача права собственности

Способ еще называют «цивилизованной арендой». Схема предполагает переоформление ипотечного договора и объекта жилой недвижимости на третье лицо. Новый участник ипотечной сделки получает в итоге права на недвижимость и обязательства по погашению ипотеки. При этом предыдущий заемщик имеет возможность проживать в квартире в течение 5 лет, как арендатор недвижимости.

Закон запрещает сдавать ипотечную недвижимость в аренду. Однако есть специализированные организации, способные решить этот вопрос.

Рассматривая этот путь решения проблемы с ипотекой, необходимо четко понимать, что права на объект недвижимости в итоге будут безвозвратно потеряны.

Продажа квартиры

Решить проблемы с погашением обязательств по ипотеке поможет продажа объекта жилой недвижимости. Средства, полученные от продажи, необходимо применить для погашения долга перед банком.

Рассматривая этот способ избавления от ипотеки, необходимо уточнить в банке условия продажи ипотечной квартиры. Это обязательное условие, поскольку до полного погашения долга именно банковская организация является собственником объекта недвижимости.

Данная схема достаточно сложная, поскольку покупателя на ипотечную недвижимость найти не просто. Следует понимать, что реализация объекта недвижимости с таким обременением предполагает снижение стоимости квартиры ниже средних показателей по рынку.

Покупателя отпугивает сам факт приобретения недвижимости, являющейся предметом залога. Решаясь на такой вариант, следует произвести предварительные расчеты. Полученной суммы не всегда хватает на полное погашение ипотечных обязательств.

Рефинансирование

В 2020 году неплохим способом снизить финансовую нагрузку на заемщика является рефинансирование действующей ипотеки в другом банке. На фоне снижения ставок по кредитованию этот способ весьма популярен.

Многие банки предлагают выгодные условия рефинансирования. Финансовые учреждения предоставляют заемщику возможность:

• снизить размер ежемесячного взноса;
• изменить период полного погашения;
• уменьшить размер общей переплаты по ипотеке.

Все эти способы можно рассмотреть в ситуации, когда нет возможности погашать ипотеку согласно действующему договору с банковской организацией.

Расторжение договора долевого строительства с участием материнского капитала и ипотеки, а также военная ипотека

При принятии решения о прекращении ДДУ при таких обстоятельствах, основной загвоздкой будет материнский капитал, участие которого в сделке обязывает наделить детей долями.

В случае возврата его в Пенсионный фонд, чего трудно избежать, вторичное пользование им может и не удастся. Оптимальный вариант – покупка нового жилья, стоимость которого не должна быть меньше материнского капитала. 

Относительно военной ипотеки дела обстоят так же. Только в этом случае договор долевого строительства находится ещё на балансе ФГКУ «Росвоенипотека», куда банк переводит средства. Соответственно, военнослужащий не имеет на них никаких прав.

В любом случае, государственная субсидия должна нести за собой собственно целевое использование.

Чтобы избавиться от записи об ипотеке предоставляются:

• письмо из банковской организации, где в обязательном порядке прописывается строка о погашении дольщик долга;
• заявления дольщика и представителя банка на одном листе;
• ипотечный договор или его копия;
• оригинальная закладная и ее копия с обязательной отметкой кредитора о погашении ипотеки;
• паспорт заявителя;
• при наличии брака, заверенное нотариально согласие на сделку супруга (супруги);
• судебное решение о прекращении действия ипотечного договора.

Учтите! Что федеральное законодательство, защищает не только права потребителей, но и лиц, предоставляющих услуги. В нашем случае – застройщика, без согласия которого расторжение договора долевого участия с ипотекой невозможно при условии, что им соблюдаются и реализуются все взятые на себя обязательства. Маловероятным для дольщика будет тот факт, что окажется положительным результат при судебном разбирательстве.

Может так случиться, что по условиям договора кредитования, даже если заёмщик более не является участником долевого строительства, обязательства с него не снимаются.

Очень сложно, даже через суд, гарантировать возврат всех расходов, связанных с уплатой процентов по кредиту, процедурой оформления самой ипотеки (стоимость оценки, госпошлина за регистрацию ДДУ), разницы между внесенной суммой и рыночной стоимостью, связанной с изменениями цен на рынке недвижимости.

На протяжении длительного срока невозможно гарантировано спрогнозировать собственное финансовое положение и, если задумали участвовать в долевом строительстве с ипотекой, взвесьте все «за» и «против».

Коль скоро став недовольным дольщиком, для принятия окончательного решения, очень важно проконсультироваться с кредитором и юристом, который поможет выработать единственно верный и безболезненный алгоритм действий. Ведущий юрист общества защиты прав потребителей «Правовой надзор» по вопросам недвижимости и долевого строительства

Юрист со стажем работы более 15 лет, большую часть из которых сталкивалась с решением сложных вопросов с недвижимым имуществом, а также проблемными застроищиками. Осуществляет правовую поддержку как в судебном, так и в досудебном порядке по вопросам долевого участия. Благодаря его работе было разрешено несколько тысяч правовых конфликтов, множество из которых удалось решить без обращения к судебному разбирательству.

Ведущий юрист общества защиты прав потребителей «Правовой надзор» по вопросам недвижимости и долевого строительства. Юрист со стажем работы более 15 лет, большую часть из которых сталкивалась с решением сложных вопросов с недвижимым имуществом, а также проблемными застроищиками. Осуществляет правовую поддержку как в судебном, так и в досудебном порядке по вопросам долевого участия. Благодаря его работе было разрешено несколько тысяч правовых конфликтов, множество из которых удалось решить без обращения к судебному разбирательству.

Как вернуть ипотечную квартиру банкиру

Жилищный кредит — долгосрочное и ответственное предприятие. Поэтому прежде чем стать владельцем кредитной недвижимости, необходимо тщательно взвесить свои возможности и обдумать перспективы. Тем не менее периодически возникают жизненные ситуации, при которых появляется необходимость вернуть залоговую квартиру «откуда брали» — в банк.

Ипотечный договор не предусматривает возможности «полюбовного» расставания с кредитором через возврат квартиры, купленной в ипотеку, и аннулирования долговых обязательств.

Если вы не имеете возможности продолжать платить кредит, логичный выход из положения — расторгнуть ипотечный договор с кредитной организацией.

Расторжение ради заработка

Можно ли расторгнуть ипотечный договор, если вы приобрели квартиру в строящемся доме, и, не дожидаясь сдачи дома в эксплуатацию, хотите продать права на квартиру по переуступке{q} Да, такая возможность существует. В условиях современного рынка первичной недвижимости практикуется следующая схема заработка для инвесторов-заемщиков:

• заемщик приобретает квартиру у надежного застройщика на стадии котлована по максимально выгодной цене по ДДУ;
• перед сдачей дома в эксплуатацию заемщик продает право на квадратные метры по переуступке;
• несмотря на проценты по ипотеке, оплату страховки и прочие ипотечные расходы, после расторжения договора ипотеки заемщик зарабатывает некоторую сумму.

Поэтому если вас интересует вопрос, можно ли расторгнуть договор ипотеки с банком и остаться в плюсе, то вышеописанная схема подтверждает: это реально.

Порядок расторжения в этом случае состоит из следующих этапов:

• клиент обращается в банк и запрашивает разрешение на расторжение договора;
• банк одобряет расторжение договора, инициированное клиентом, на условиях продажи квартиры с обременением (с обязательным погашением задолженности клиента перед банком). Некоторые банки требуют неустойку;
• после получения разрешения клиент выставляет квартиру на продажу;
• с момента полного расчета между банком и клиентом договор ипотеки считается расторгнутым.

Среди ипотечных займов, выдаваемых банками, большой процент составляет семейная ипотека, где муж и жена являются созаемщиками. Рассмотрим такую ситуацию: за время выплаты ипотечного кредита в семье появился ребенок (а возможно и не один), совокупный доход супругов снизился. Далее произошел развод, и договориться о том, кто же должен платить ипотеку, стороны не смогли.

Предлагаем ознакомиться: Отказ от взаимодействия с коллекторами закон

Часто складывается следующая ситуация:

• один из супругов съезжает из квартиры, но остается созаемщиком и продолжает выплачивать кредит, оставаясь долевым собственником;
• второй супруг перестает платить свою часть долга (при этом он также является долевым собственником жилья);
• первый супруг, чтобы избежать штрафов, выплачивает долг второго, планируя взыскать с него эти деньги в будущем.

Чтобы избежать подобной ситуации, рекомендуем вам при подписании договора ипотеки, где созаемщиком выступает ваш супруг, сразу составить брачный контракт, где будут прописаны все права и обязанности сторон в случае развода. В нашей стране эта практика не является повсеместной из-за предрассудков, хотя наличие брачных контрактов могло бы стать спасительным плотом для многих семей.

Брачный контракт поможет решить проблему выплаты ипотеки при разводе.

Буду отвечать по пунктам.

Может ли заемщик расторгнуть договор ипотеки по причине, например, падения доходов, не дожидаясь штрафов{q}

Теоретически такое право у заемщика есть. Расторжение договора возможно либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке. Но реализовать на практике это право практически невозможно. Единственное основание, по которому можно было бы расторгнуть договор со стороны заемщика, – существенное изменение обстоятельств, вследствие которых заемщик не может выполнять свои обязательства.

Если в договоре не прописаны поручители, могут ли пострадать родственники заемщика из-за прекращения выплат заемщиком{q}

Нет. На лиц, прямо не указанных в договоре, обязательство выплат не распространяется.

Прописаны ли процедуры расторжения договора ипотеки и действий банка{q}

Что делать, если снизился доход, а за ипотеку надо платить{q}

5 вариантов, как продать ипотечную квартиру

Банк будет продавать квартиру, выданную заемщику в ипотеку (под залог){q} По какой цене – рыночной или по той, которую он посчитает нужной{q}

Пропуск банком срока давности

Разъяснение интересно отсутствием прямых отсылок к закону. Служители Фемиды истолковали нормы комплексно. Так, ВС РФ исходил из правовой природы залога. Обременение призвано обеспечивать возможность обращения взыскания. Если же по основному обязательству истекает исковая давность, смысл сделки пропадает.

Основанием погашения ипотеки в рассматриваемой ситуации становится вступившее в силу судебное решение. Убедить банк снять обременение добровольно не удастся. Спор придется разрешать в исковом порядке.

Вам будет интересно прочитать

Нечем платить ипотеку: что делать?

Процедура расторжения договора: судебный и внесудебный порядок

Таким образом, окончательный возврат денежных средств по ипотечному кредитованию возможен в случае успешной реализации недвижимого имущества, приобретаемого по кредитной программе. После продажи банковская организация производит «перерасчет» кредита, на основании чего устанавливается факт погашения ипотеки, а также высчитывается возможный остаток первоначального взноса.

В данном случае заемщик имеет возможность получить денежные средства, полученные от разницы между общей суммой, полученной от продажи ипотечной недвижимости, и фиксированного остатка по кредитному долгу.

Вырезка из статьи 450 ГК РФ основания изменения и расторжения договора

Судебного разбирательства не удастся избежать, если договор расторгается:

1. В случае смерти клиента
2. По причине получение клиентом инвалидности
3. При разводе созаемщиков и наличии несовершеннолетних детей
4. При наличии социальных льгот, полученных при оформлении или в процессе ее обслуживания

Это довольно сложные случаи, прийти в которых к обоюдному соглашению, устраивающему все стороны, практически невозможно. Договор составлен кредитным учреждением с учетом максимальной защиты банковских интересов.

Не все знают, что если при подаче иска сослаться на закон о защите прав потребителей (при наличии оснований), удастся сэкономить на оплате госпошлины – ее не будет.

Если говорить о внесудебном порядке расторжения ипотечного договора, то он достигается соглашением сторон. Для решения вопроса мирным путем следует обратиться к кредитору с заявлением, в котором изложены причины необходимости расторжения, что позволит общими усилиями найти вариант, устраивающий всех.

Так, например, при продаже квартиры для погашения долга у клиента останется часть средств, которая превысила задолженность. При судебном решении вопроса, квартира может быть реализована в срочном порядке: с учетом штрафов, скидки на торгах и судебных издержек, можно остаться без жилья с остатком долга.

Итак, если подвести итог:

1. При судебном порядке решения вопроса расторжение сопровождается в основном реализацией банковского залога для погашения кредита (кроме случаев, когда пункты договора противоречат законодательству или нарушаются права третьих лиц),
2. Во внесудебном порядке можно достичь соглашении:

• по изменению условий выплаты или досрочному погашению (с сохранением права собственности на квартиру)
• по добровольной реализации жилья или переуступке прав требования (с потерей права собственности, но сохранением части денежных средств).

Предлагаем ознакомиться: Отказ в ипотеке россельхозбанк пожаловатся в суд

Стоит отметить, что если клиент в полном объеме выполнил все обязательства по договору ипотеки, то договор прекращает свое действие автоматически. Это самый идеальный для заемщика вариант, но, к сожалению, не всегда реальный, так как требует большого объема свободных денежных средств.

Желание клиента

Подобное право у заемщика существует, как и у банка, всю ситуацию можно разрешить в судебном порядке или по обоюдному согласию. Но на практике ситуация обстоит не лучшим образом.

Яркий пример – увеличение стоимости займа вследствие проблем по валютным ссудам, которые возникли у большинства плательщиков в 2014 году. На деле клиентам предложили реструктуризировать задолженность через кредитора или АИЖК.

В том случае, если инициативу по расторжению договора проявляет клиент, то долг банку придется возвращать единовременно. Чаще всего расторжение происходит по тому, что заемщик считает условия предоставления ипотеки неприемлемыми, и уже нашел для себя более выгодные. Не редки случаи, когда условия кредитующего банка ни при чем, а расторгать договор вынуждают жизненные обстоятельства, например бракоразводный процесс или необходимость обмена жилья при переезде.

Распространенным ошибочным мнением является то, что договор будет расторгнут при банкротстве банка. Это не так – расторгать договор (при желании это сделать по своей инициативе) заемщику придется уже с новым кредитором, который выкупит долг старого. Читайте

банкротство банка который выдал ипотеку.

Помимо невозможности выплаты ипотеки из-за ухудшения финансового состояния или желания продать (обменять) квартиру, договор может быть расторгнут из-за проблем с застройщиком. Если клиент запланировал въехать в новое жилье к определенному времени и спланировал свой бюджет так, что одновременно арендную плату за проживание и погашение ипотеки осилит в течение заданного периода, то увеличение срока сдачи объекта может внести существенные коррективы.

Предлагаем ознакомиться: Можно ли обменять квартиру с доплатой ипотекой

Если накопилась уже значительная сумма долга по выплате ежемесячных платежей, то лучшее, что может сделать проблемный заемщик, заручиться помощью опытного юриста и инициировать решение проблемы через суд.

Вырезка из статьи 333 ГК РФ уменьшение неустойки

Когда пенни и штрафы банка необоснованны и мешают «войти в график», единственной возможностью решить проблему с долгом является судебная помощь. Можно много лет пытаться вырваться из замкнутого круга посильного погашения штрафов и минимального снижения долга, а можно по суду снизить размер задолженности и пересчитать излишне начисленные штрафы.