Титульное страхование

От каких рисков защищает

Страхование недвижимого имущества физических лиц не является обязательной процедурой, но обеспечивает должный уровень безопасности и несомненные преимущества для клиента.

Объектами страхования являются:

• Недвижимое имущество: квартиры, дома, дачи и земельные участки.
• Транспортные средства, находящиеся в личной собственности страхователя.
• Денежные вклады, аренда банковских ячеек, ценные документы.
• Домашние питомцы и сельскохозяйственные животные.
• Произведения искусства, ценные предметы интерьера.

Страхование позволяет покрыть ущерб от возможных рисков, например, при неправомерных действиях других лиц (кража, пожар, угон, поломка, затопление имущества).

Страховые случаи прописываются отдельно, могут дополнительно включать риски, связанные с неблагоприятными погодными условиями, техногенными катастрофами, катаклизмами.

Страхование частных домов и дач

«Ваше жилье» — новая удобная программа страхования для владельцев домов и дач. В полис уже включен оптимальный набор рисков: повреждение отделки, инженерного оборудования и движимого имущества, гражданская ответственность владельца, а также юридические расходы. Полис можно оформить онлайн по фиксированной цене, без осмотра строения и описи имущества.

• компенсация убытков при повреждении отделки, инженерного оборудования и движимого имущества
• компенсация убытков в случае ответственности перед соседями
• юридическая помощь 24/7.

В полисе предусмотрен оптимальный набор рисков и страхового покрытия. Вы можете выбрать один из двух вариантов программы, который наиболее вам подходит. Срок действия полиса в обоих варианта — 1 год.

О полисе

Страховой полис «Ваше жилье» необходим для владельцев строений — любимый дом можно застраховать онлайн, без осмотра и описи имущества.

Мы компенсируем убытки в случае повреждения отделки, инженерного оборудования (в том числе газового) и движимого имущества (мебели, бытовой техники, предметов интерьера, одежды и пр.). Также в страховку входит гражданская ответственность и юридические услуги.

Гражданская ответственность — это ваша ответственность перед соседями. Мы компенсируем убытки, если, например, на соседний дом перекинется пожар или упадет дерево с вашего участка и т.п.

В рамках юридической помощи вы можете получать консультации по вопросам имущества, налогов и защиты ваших прав в любое время.

Набор рисков

В полисе предусмотрен оптимальный набор рисков и страхового покрытия. Вы можете выбрать один из двух вариантов программы, который наиболее вам подходит. Срок действия полиса в обоих варианта — 1 год.

Риски	Вариант 1	Вариант 2
Внутренняя отделка и инженерное оборудование	400 000 рублей	1 000 000 рублей
Домашнее имущество	250 000	600 000
Гражданская ответственность	450 000 рублей	900 000 рублей
Финансовые риски	30 000 рублей	50 000 рублей
Общая страховая сумма	1 130 000 рублей	2 550 000 рублей
Сервисная составляющая	Юридическая помощь	Юридическая помощь

Риски, включенные в полис:

• пожар
• удар молнии
• взрыв
• воздействие жидкости (при аварии канализации, отопления и других инженерных систем)
• стихийные бедствия
• кража, хулиганство, вандализм
• внешнее воздействие (падение летательных аппаратов, деревьев, наезд транспорта)
• террористический акт.

Источник

Пошаговая инструкция

В настоящее время оформить страховку дома можно как непосредственно в отделе компании, так и в онлайн – режиме. Рассмотрим оба способа более детально.

Как оформить лично?

Оформление страховки дома лично включает в себя ряд следующих мероприятий:

1. Вначале необходимо подойти в офис страховой компании и проконсультироваться с компетентным специалистом. При этом рассказать об объекте, который страхуется и его основных характеристиках. Данная процедура необходима для того, чтобы специалист мог подобрать наиболее выгодную для Вас программу страхования.
2. В случае, если условия и правила страховой компании устраивают, необходимо написать заявление. Как правило, страховые компании сами выдают типовую форму, которую следует заполнить и направить страховщику.
3. Далее необходимо предоставить страховщику копии документов, которые необходимы для проведения дальнейшей страховой экспертизы (Документ, подтверждающий право собственность, справка о гос. регистрации права собственности и т.д.).
4. Затем страховая компания приступает к проведению оценки страхуемого имущества для установления конечной стоимости страховки.
5. Оформление договора страхования. В данном документе фиксируются объект страхования, виды страхуемого риска, страховая сумма и срок действия договора.
6. Далее вносится сумма страхового взноса. Его можно внести как в отделении банка, так и непосредственно в офисе страховой компании.
7. Страхователю выдается страховой полис, служащий подтверждением заключения договора страхования дома.

Справка! Отдельные права, обязанности, условия и гарантии страхования могут быть закреплены в «Правилах о страховании», которые обычно разрабатываются в индивидуальном порядке каждой страховой организацией.

Как это сделать онлайн?

Данный способ является весьма удобным и пользуется большим спросом. Сегодня почти все крупные страховые фирмы предоставляют своим клиентам возможность онлайн оформления страховки. Для этого необходимо:

1. зайти на сайт, предварительно отобранной страховой компании;
2. выбрать, интересующую программу страхования;
3. при помощи специального калькулятора, который есть на том же сайте, ввести все необходимые параметры жилья и рассчитать сумму страховки;
4. далее нажать кнопку «купить». Вас автоматически перекинет во вкладку «Оформление», где необходимо будет указать свои реквизиты, паспортные данные, адрес проживание, адрес страхуемого имущества и контактный номер;
5. далее Вас перекинет на вкладку «подтверждение», где еще раз нужно подтвердить все личные данные и сумму страхования, после чего на телефон придет специальный уникальный код, который надо будет ввести в специальное окошко для дальнейшего перехода к оплате;
6. затем производится оплата одним из предложенных способов, после чего на почту высылается электронный страховой полис в формате пдф, который можно распечатать.

На нашем сайте вы также сможете узнать, можно ли совершить страхование недостроенного или деревянного дома и как это сделать.

Росгосстрах дом классика расчеты

> > В отличие от такого пропорционального страхования в системе первого риска ограничено только верхнее значение страховой выплаты величиной страховой суммы.

Первый риск (убыток), если его величина не выше страховой суммы, оплачивается полностью, второй – не более оставшейся части страховой суммы и так далее, пока не будет исчерпана страховая сумма. Тариф при использовании системы первого риска выше, чем при пропорциональном страховании, обычно на 10 – 20%. Различают агрегатную и неагрегатную страховую сумму.

При страховой выплате агрегатная страховая сумма (лимит ответственности страховщика) уменьшается на величину выплаты, и договор страхования продолжает действовать в уменьшенном размере ответственности страховщика. При использовании неагрегатной страховой суммы ответственность страховщика при выплатах не уменьшается, но каждая выплата не должна превышать страховую сумму.

При страховании с неагрегатной страховой суммой тариф выше, по сравнению с агрегатной, на 20 – 30%.

Этот пункт можно исключить, если он вас не устраивает. При оценке стоимости недвижимости не будут учтены: стоимость земельного участка, на котором построен дом;

Обзор популярных имущественных страховых программ

Для понимаю порядка цен приводим предварительные расчеты страховки имущества физических лиц в популярных СК России.

Актуальность цен: весна 2021г.

ИНГОССТРАХ (ссылка)

Детали	Тариф 1	Тариф 2	Тариф 3	Тариф 4
	₽ 3455 00год	₽ 6150 00год	₽ 9345 00год	₽ 11145 00год
Стоимость
Внутренняя отделка	400 000 ₽	500 000 ₽	750 000 ₽	1 000 000 ₽
Движимое имущество	200 000 ₽	350 000 ₽	650 000 ₽	650 000 ₽
Гражданская ответственность	300 000 ₽	410 000 ₽	600 000 ₽	600 001 ₽
От чего застраховано?
Пожар	+	+	+	+
Взрыв	+	+	+	+
Короткое замыкание	+	+	+	+
Противоправные действия 3-х лиц	+	+	+	+
Кража, грабеж	+	+	+	+
Залив жидкостью	+	+	+	+
Стихийные бедствия	+	+	+	+
Залив соседей	+	+	+	+
Повреждение мебели	+	+	+	+

ВТБ СТРАХОВАНИЕ (ссылка)

Входные данные:

– Страхуемый объект: квартира.– Регион: г. Москва или г. Санкт-Петербург.– Площадь: 80 кв.м.– Квартира в собственности и не сдаётся в аренду.

Детали	Стандарт	Комфорт	Премиум	Конструктор
	₽ 700 00год	₽ 3190 00год	₽ 4915 00год	₽ 8148 00год
Стоимость
Конструктивные элементы	нет	нет	нет	3 000 000 ₽
Внутренняя отделка и инженерные сети	Нет	300 000 ₽	300 000 ₽	300 000 ₽
Движимое имущество	100 000 ₽	200 000 ₽	200 000 ₽	300 000 ₽
Дополнительные сервисы
Поломка электрооборудования	+	+	+	+
Зимний пакет	+	+	+	+
Разлив жидкости	+	+	+	+
Пакет «Люкс сервис»	+	+	+	—

Конструктивные элементы: Стены, пол и потолок. Балкон или лоджия.Движимое имущество: Мебель, техника, одежда. Всё, что находится в квартире и стоит меньше, чем 100 000 руб. за предмет.Зимний пакет: Защита от последствий прорыва систем водоснабжения при замерзании или оттаивании в них воды.Люкс-сервис: В результате страхового случая – компенсация вынужденного проживания в гостинице, уборка квартиры, перевозка мебели до химчистки и обратно.

В случае если квартира сдаётся в аренду, то цена страховой премии увеличивается на 10-50% в зависимости от тарифа. Чем дороже тариф, тем меньше надбавка.

РОСГОССТРАХ (ссылка)

Входные данные:

– Страхуемый объект: квартира.– Регион: г. Москва– Площадь: 2 комнаты.

Детали	Вариант 1	Вариант 2	Вариант 3	Вариант 4
	₽ 2430 00год	₽ 4050 00год	₽ 5810 00год	₽ 6960 00год
Стоимость
Гражданская ответственность	нет	нет	нет	100 000 ₽
Внутренняя отделка и инженерные сети	300 000 ₽	300 000 ₽	450 000 ₽	300 000 ₽
Домашнее имущество	нет	200 000 ₽	300 000 ₽	200 000 ₽
Дополнительные сервисы
Пожар	+	+	+	+
Залив	+	+	+	+
Кража	+	+	+	+

Калькулятор позволяет выбрать различные суммы покрываемого ущерба.

АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ (ссылка)

Страхование квартиры. Фиксированные тарифы.

Детали	Вариант 1	Вариант 2	Вариант 3
	₽ 1200 00год	₽ 2400 00год	₽ 3600 00год
Стоимость
Общая страховая сумма	200 000 ₽	400 000 ₽	600 000 ₽
Гражданская ответственность	65 000 ₽	130 000 ₽	200 000 ₽
Внутренняя отделка и инженерные сети	75 000 ₽	150 000 ₽	250 000 ₽
Домашнее имущество	60 000 ₽	120 000 ₽	150 000 ₽

СОГАЗ

Стандартные программы имущественного страхования в СОГАЗ.

Детали	Просто решение для квартиры	Каникулы для квартиры	Оптимальное решение для квартиры	Каникулы для дома	Простое решение для дома
	₽ 7000 00год	₽ 700 00неделя	₽ 15000 00год	₽ 700 00неделя	₽ 7000 00год
Стоимость
Страховое покрытие	1 400 000 ₽	1 400 000 ₽	1 400 000 ₽	1 400 000 ₽	1 400 000 ₽
Страховые риски
Пожар	+	+	+	+	+
Взрыв	+	+	+	+	+
Удар молнии	+	+	+	+	+
Воздействие жидкости	+	+	+	+	+
Противоправные действия 3-х лиц	+	+	+	+	+
Стихийные бедствия	—	—	+	+	+

СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ()

Готовые программы страхования подходящие как для частного дома, так и для квартиры.

Детали	Вариант 1	Вариант 2	Вариант 3
	₽ 2250 00год	₽ 4950 00год	₽ 6750 00год
Сумма страховой защиты
Общая страховая сумма	600 000 ₽	1 400 000 ₽	2 000 000 ₽
Внутренняя отделка	250 000 ₽	600 000 ₽	1 000 000 ₽
Движимое имущество	200 000 ₽	400 000 ₽	500 000 ₽
Гражданская ответственность	150 000 ₽	400 000 ₽	500 000 ₽
Страховые риски
Пожар	+	+	+
Залив	+	+	+
Взрыв	+	+	+
Падение летательных аппаратов	+	+	+
Стихийные бедствия	+	+	+
Механические воздействия	+	+	+
Гражданская ответственность	+	+	+
Кража, грабеж, порча имущества 3-ми лицами, хулиганство, вандализм	+	+	+

Актуальность предложений в таблицах: весна 2021г.

Требования

Для тех, кто собирается страховать дом впервые, важно знать критерии, которые компания предъявляет к страхователю и к частной недвижимости

К заявителю

Стать страхователем частного дома может любой человек, достигший 18-летнего возраста. Не обязательно даже то, чтобы он являлся собственником недвижимости

Важно только чтобы у него на руках имелись документы на строение. Кроме физических лиц, заявителями могут являться юридические лица или индивидуальные предприниматели

К недвижимости

Росгосстрах осуществляет страхование домов частного типа, которые соответствуют следующим критериям:

• износ недвижимости не превышает 75%;
• дом не должен требовать капитального ремонта;
• дом не должен находиться в зоне ЧС.

Для чего необходимо страховать недвижимое имущество?

Застраховать дачу, баню и дом в деревне или в городской черте можно от различных рисков. Клиент страховщика выбирает их сам – из предложенных сотрудниками страховой компании (перечень доступных рисков варьируется от одной страховой организации к другой, поэтому перед тем, как оформить полис, нужно посетить несколько фирм).

Наиболее востребованными рисками являются:

• Пожар. Сюда же включаются последствия, вызванные задымлением, распространением гари, воздействием воды (из-за соответствующих действий пожарных служб).
• Воздействие воды. В эту категорию относят: прорыв водопроводных, отопительных труб, выход из строя канализационной системы, бытового оборудования, работающего с водой, и т. д.
• Противоправные действия злоумышленников. В эту группу входят: проникновение в дом со взломом с целью кражи имущества, умышленное нанесение ущерба имуществу клиента, намеренный поджог и т. п.
• Взрыв (из-за неполадок работы газового оборудования, котлов отопления, бойлеров, топливных генераторов и других агрегатов, работающих со взрывоопасными веществами и/или под высоким давлением).
• Стихийные бедствия (град, мощные порывы ветра, молния, весеннее половодье).
• Террористический акт.
• Иные обстоятельства. Ситуации, которые, после консультации с сотрудником страховой фирмы, можно добавить в полис и застраховать дом.

Это лишь небольшой список того, от чего можно сейчас в РФ застраховать дом. Перечень рисков в договоре выбирает страхователь.

«Росгосстрах» — Страхование Квартиры от Потопа, Пожара и Кражи

Квартирное страхование имеет свою специфику. Кроме самой недвижимости и ее элементов, страховщики рекомендуют страховать имущество, которое в ней находится, а также гражданскую ответственность. Ведь в многоквартирном доме могут нанести вред не только имуществу собственника, но и он сам может стать причиной повреждения собственности других жильцов: залива, пожара, взрыва.

Что чаще всего случается с квартирами:

• Пожары. В 2018 году зафиксировано 132 074 объектов пожаров, из них 93 678 – это жилые дома.
• Заливы. По данным страховщиков 9 из 10 страховых случаев в квартирах – это затопление.
• Кража. Каждое 12 похищение – это квартирная кража.

Чаще всего страховщики рекомендуют страховать квартиру в следующих случаях:

• Квартира сдается. Причем застраховать имущество может не только арендодатель, но и тот, кто снимает квартиру.
• Оставляется некоторое время без присмотра.
• Приобретена в ипотеку.
• Содержит дорогостоящее имущество.

Кроме того, дорогостоящий ремонт из эксклюзивных материалов тоже должен рассматриваться как повод для заключения договора.

Программы Страхования Квартиры в «Росгосстрах» — Актив и Престиж

В Росгосстрахе разработаны три разных продукта для клиентов, страхующих квартиры:

• «Актив фиксированный»;
• «Актив индивидуальный»;
• «Престиж».

В таблице приведены основные параметры этих программ.

	Актив фикс-й	Актив индивид-й	Престиж
Приобретение на сайте	+	—	+
Приобретение в офисе	+	+	+
Франшиза	+	+	+
Конструктивные части квартиры	+	+	+
Наружная отделка	+	+	+
Отделка внутри квартиры и разные инженерные системы	+	+	+
Имущество	+	+	+
Гражданская ответственность	+	+	+
Дорогая собственность	—	—	+
Разные комбинации объектов страхования	—	—	+
Любой период страхования	—	—	+
	Риски	Риски	Риски
Пожары	+	+	+
Взрывы	+	+	+
Аварии	+	+	+
Заливы	+	+	+
Наезд транспорта	+	+	+
Падение на объект	+	+	+
Удар молнии	+	+	+
Стихийные бедствия	+	+	+
Кража, грабеж	+	+	+

Обычно договор заключают на 1 год, но по программе «Престиж» можно задать срок от полугода.

Квартира в «Росгосстрах» — Калькулятор Расчета Стоимости Полиса

На цену полиса влияет:

• место нахождения собственности, в том числе регион, город, район расположения;
• площадь квартиры;
• размер страховой премии – то есть на какую сумму квартиры страхуется. Чем она больше, тем дороже;
• какие элементы войдут в страховой договор – внутренняя отделка, внешняя, гражданская ответственность, имущество внутри квартиры, его стоимость.

На сайте страховщика есть , который позволяет вычислить стоимость полиса. Сам расчет состоит из нескольких этапов:

Укажите город нахождения квартиры и количество комнат в ней.

Выберите программу. Можно выбрать все три программы, а можно какую-то одну.

Кликните по значку рядом со списком, чтобы выбрать сумму покрытия. Для внутренней отделки доступны 3 варианта: 300 тыс., 450 тыс. и 900 тыс. рублей.

При увеличении суммы страховки повышается цена полиса. Например, за покрытие в 900 тыс. рублей придется заплатить 9 210 рублей.

Домашнюю собственность можно застраховать на сумму от 200 тыс. до 1 млн рублей, гражданскую собственность от 40 тыс. до 500 тыс. рублей, отделку внутри квартиры на сумму от 300 тыс. до 900 тыс. рублей.

Полис для Квартиры и Дома от «Сбербанка» — Купить Онлайн

Цена страхования не зависит от того, какой вид имущества будет застрахован. За оформление полиса на защиту частного дома придется заплатить столько же, сколько и за страховку квартиры. Значение имеет размер страховых сумм для внутренней отделки, движимого имущества и гражданской ответственности.

Страховщик предоставляет клиентам возможность выбрать один из трех вариантов полиса:

• при страховой сумме в 600 тысяч рублей придется заплатить 2 250 руб;
• стоимость оформления защиты на 1 400 000 рублей составляет 4 950 руб;
• самый дорогой вариант – покрытие в размере 2 миллионов рублей. За эту опцию нужно заплатить 6 750 рублей;

Точную цену можно узнать во время подачи онлайн-заявки. Порядок действий для оформления договора выглядит следующим образом:

1. Перейти на сайт
2. Выбрать категорию «Страхование».
3. В открывшемся меню нажать на пункт .

Перед пользователем откроется страница с описанием программы. Рекомендуется ознакомиться с предоставленной информацией, после чего нажать на «Оформить онлайн». Клиент будет переведен на страницу оформления с анкетой. Ее нужно заполнить.

В первую очередь подбираются параметры страхового договора:

• вид объекта страхования;
• сумма покрытия;
• промокод (при наличии вводится вручную).

После выбора параметров договора в нижней части формы отобразится стоимость продукта. Чтобы продолжить оформление, необходимо нажать на кнопку «Купить». Следующий шаг – ввод персональных данных. На новой странице анкеты потребуется прописать:

• информацию о страхователе (гражданство, ФИО, дату рождения, пол);
• паспортные данные;
• адрес официальной регистрации;
• контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты).

После ввода информации необходимо нажать на кнопку «Продолжить». На новой странице анкеты рекомендуется тщательно проверить введенные данные, после чего поставить галочку в поле «Подтверждения» и воспользоваться ссылкой «Продолжить».

На телефон пользователя будет отправлен код подтверждения. После его ввода необходимо нажать на кнопку «Перейти к оплате».

Оплата продукта производится при помощи банковской карты (любого банка). Полис будет отправлен на адрес электронной почты, указанный пользователем во время заполнения анкеты, сразу после поступления средств на счет СК.

Какой Продукт Выбрать для Квартиры и Дома в «Сбербанке»?

Выбор конкретного пакета страхования зависит всего от двух факторов. Во время покупки необходимо учесть:

• Характер постройки, которая будет застрахована (квартира или отдельный частный дом).
• Желаемый размер страхового покрытия.

Первый нюанс не влияет на стоимость продукта, однако выбор неправильной категории может привести к лишению клиента страховых выплат. Размер покрытия следует подбирать, исходя из приблизительной стоимости страхуемого имущества. Этот параметр влияет на цену полиса.

Стоит помнить, что страховщик возмещает стоимость поврежденного имущества с учетом степени его износа. В связи с этим не имеет смысла подбирать пакет со страховым покрытием, превышающим цену недвижимости и движимой собственности (страховая компания все равно не заплатит больше).

«Сбербанк Страхование» — Вопросы и Ответы по Имуществу и Недвижимости

Если у пользователя есть какие-либо вопросы, он может задать их, воспользовавшись телефоном горячей линии – 8-800-555-555-7. Однако перед этим рекомендуется ознакомиться с ответами на популярные запросы пользователей, которые можно найти на сайте организации.

Чтобы получить доступ к сервису, необходимо сделать следующее:

1. Перейти на сайт
2. Выбрать пункт «Страхование».
3. Воспользоваться кнопкой в открывшемся меню.

Перед пользователем откроется полный перечень вопросов и ответов на них по всем страховым программам. В верхней части страницы находятся ссылки, позволяющие сразу перейти к нужному разделу.

После использования ссылки перед пользователем появится перечень вопросов. Чтобы увидеть ответ, необходимо щелкнуть левой клавишей мыши по формулировке запроса. Под ним появится окно, в котором будет содержаться информация по данному вопросу. В правом нижнем углу находится кнопка «Чат». Можно воспользоваться этим сервисом, если необходимый ответ не был найден.

От каких рисков страхуются дачи и другая загородная недвижимость

Теперь разберемся с одним из основных вопросов – от каких рисков можно застраховать дачу или загородный дом? Их список весьма обширен, а от конкретного набора в первую очередь зависит и страховой взнос (та сумма, которую нужно заплатить за полис), и страховое возмещение (деньги, которые выплатит страховая вам при наступлении каких-либо проблем).

Итак, вы можете застраховать дачу от следующих рисков:

• Взлом и кража – довольно частая проблема, когда на даче проживают исключительно в летний период. Зимой ваш загородный дом остается без присмотра чем могут воспользоваться воры.
• Стихийные бедствия и погодные явления – наводнения, цунами, ураганы, паводки, град, молнии и т.д. могут нанести вашему имуществу существенный вред. Заметим, что при страховании стоит внимательно сделать за списком явлений, включаемых в полис. Если ваш дом разрушен в результате наводнения, а такой страховой случай не внесен в список, то в возмещении вам откажут;
• Пожары – наиболее популярный при оформлении полисов страховой случай. Именно от пожаров часто страдают дачные домики, причем ущерб может быть весьма большим.
• Страхование плодородного соя земли от ущерба также весьма популярно, ведь дачи для многих россиян не только место отдыха, но и место ведения личного подсобного хозяйства. Застраховав свой участок подобным образом, вы получите возмещение в случае ущерба – например, еси в результате паводка землю смоет.

Заметим, что в каждом из приведенных случаев вы можете застраховать как всю дачу целиком, так и отдельные ее части:

• Несущие конструкции;
• Коммуникации;
• Внутреннюю отделку;
• Движимое имущество (технику, мебель);
• Баню, сауну;
• Хозяйственные постройки, беседки;
• Участок земли.

Конкретный набор рисков и застрахованных объектов и формирует страховые взносы и выплаты в результате наступления страхового случая. Решив оформить полис на свою дачу, заранее продумайте, какие риски в вашем случае являются наиболее вероятными, и постарайтесь застраховаться от них в первую очередь.

Например, если в вашем районе часты ураганы, не забудьте включить в число рисков разрушения в результате падения деревьев. Если же дача находится в криминальном районе, то страхование от краж и взломов, а также других противоправных действий будет для вас просто необходимо.

Страховка при покупке в ипотеку

Частный дом, который является мечтой очень многих людей, можно приобрести на условиях ипотеки.

Сразу следует оговориться, что банки очень неохотно предоставляют ипотечный кредит на приобретение частного дома, поскольку в отличие от проверенной квартиры, подобный вид недвижимости несет в себе большое количество потенциальных рисков, связанных, в первую очередь, с законодательным статусом приобретаемого строения.

В числе банков, имеющих подобные программы: Сбербанк, Россельхозбанк, Металлинвестбанк и прочие крупные игроки финансового рынка. При этом для получения ипотечного кредита на приобретение частного дома финансовыми регуляторами предъявляются намного более жесткие требования к заемщику.

В большинстве случаев требуется залог в виде земельного участка, на котором располагается строение. Также  минусом ипотеки является невозможность со стороны заемщика выбрать место, на котором будет располагаться дом.

Страхование недвижимости, приобретаемой на условиях ипотеки, является обязательным, что закреплено в 31 статье Федерального Закона об ипотеке. При получении ипотечного кредита на покупку загородного дома в Сбербанке также потребуется оформление страхового полиса.

Вся процедура страхования приобретенного по ипотечному кредиту от Сбербанка жилья прописывается при заключении договора, при этом условия оформления страховки должны трактоваться в сторону выгодоприобретателя. Также в случае отсутствия заранее оговоренных условий, залогодатель обеспечивает выплату страхового взноса самостоятельно по полной стоимости приобретаемого имущества. Если же окончательная стоимость недвижимости превышает ипотечное обязательство, то сумма оформления страховки должна быть не ниже цены ипотеки.

Каждый банк имеет свой список аккредитованных страховщиков. Подобный список Сбербанка довольно таки внушительный и включает в себя таких крупных игроков страхового рынка, как СОГАЗ, Ресо, Ренессанс Страхование, Страховую группу Спасские ворота, ВТБ Страхование, АльфаСтрахование и множество других компании.

Что влияет на стоимость при страховании частного дома – 5 основных факторов

Страхование жилища – дело добровольное. Каждый собственник вправе выбирать не только компанию, с которой он заключает договор, но и тип полиса.

На стоимость услуг влияет множество факторов – количество рисков, стоимость, габариты и статус строения, а также материал, из которого сделан дом.

Теперь по порядку о каждой категории факторов.

Фактор 1. Количество выбранных рисков

Можно защититься от ограниченного числа рисков, можно включить в соглашение любые неблагоприятные события, какие только можно вообразить. Каждый риск из списка возможных – это отдельная статья расходов.

Страхователь вправе сам выбирать количество и типы рисков, которые кажутся ему наиболее актуальными. Здесь нужно руководствоваться здравым смыслом и логикой.

Например, какой смысл страховать дом от наводнения, если в радиусе 50 км нет ни одной реки? Или к чему включать в договор риск землетрясения, если дача или дом находятся в сейсмически благоприятной зоне, где последняя катастрофа такого типа пришлась на доисторические времена?

Для полной картины перечислим основные риски, от которых можно застраховать своё жилище:

• пожары;
• подтопления;
• взрывы газопровода;
• аварии сантехнических коммуникаций;
• механические повреждения – усадка фундамента, разломы несущих конструкций;
• падение деревьев;
• удары молнии;
• стихийные бедствия (ураганы, смерчи, ливни, град и т.п.);
• противоправные деяния (воровство, взлом, хулиганство, вандализм, терроризм).

Это стандартный список: на деле, рисков бывает гораздо больше, и любой из них вы имеете право включить в договор.

Например, для жителей домов, расположенных близко к оживлённой трассе, актуальна опасность наезда на дом транспортного средства. Есть люди, которые не могут спать спокойно, пока не застрахуют свой дом от падения самолёта.

Естественно, что стоимость страховки будет расти пропорционально числу указанных рисков.

Фактор 2. Особенности использования дома

Если хозяева проживают в доме не круглый год, а только в летний сезон, то цена страховки повысится. Стоимость будет выше, если используется печное отопление, поскольку это повышает опасность пожара.

Отсутствие дренажной системы в строении – ещё один фактор, влияющий на повышение тарифа. Значение имеет и степень изношенности инженерных сетей. Если проводку в доме меняли ещё при Горбачеве, расчетный коэффициент будет выше.

Фактор 3. Наличие защитных систем и сигнализации

Если представители страховщика видят, что хозяин заботится о своём имуществе и защищает его различными способами, стоимость страховки снижается.

Наличие пожарной и/или охранной сигнализации – существенный плюс в пользу владельца. Сэкономить на страховых услугах поможет и тот факт, что стены и утеплитель строения состоят из современных негорючих материалов.

Фактор 4. Стоимость строительных и отделочных материалов

Чем дороже отделка, тем выше будет страховая сумма, а значит, и страховая премия должна быть соответствующей. Сам материал, из которого сделан дом, тоже играет роль.

Так, страхование деревянного строения обойдётся вам гораздо дороже, чем оформление полиса для кирпичного коттеджа.

Фактор 5. Срок эксплуатации здания

Чем старше дом, тем выше риски. Агенты крайне неохотно соглашаются на страхование старых и изношенных строений. В некоторых компаниях возраст объектов строго регламентирован – страховка не оформляется, если дому больше 50 лет.

Больше сведений на тему защиты собственности вы найдёте в статье «Страхование имущества».

Зачем страховать частный дом

Частое здание всегда является более незащищенным перед явлениями природы, чем квартира. Кроме того в него могут проникнуть злоумышленники. Больше всего в страховании нуждаются дачные дома, поскольку хозяева бывают в них не так уж часто.

Помимо воров, которые могут проникнуть в частный дом, даже если вам кажется, что замки в нем самые надежные, есть и другие факторы, способные нанести вред имуществу: пожары, наводнения, падение деревьев и так далее. В ряде случаев людям приходится тратить огромное количество денег для восстановления жилья. Оформление страховки же помогает избежать этого. В сравнении с возможными затратами цена страховки крайне низкая. При этом она позволяет обрести уверенность в том, что ваши проблемы решатся, и вам не придется искать на это деньги.

Владельцы частных домов могут заключить страховой договор:

• на дом в целом;
• на несущие конструкции;
• на лицевую часть постройки;
• на внутреннюю часть здания;
• на сантехнику либо проводку;
• на технику;
• на ценности, которые хранятся в доме.

Деревянный дом также полезно застраховать, поскольку такие постройки легко загораются. Но нужно читывать, что для страховщиков поджог и возгорание являются разными понятиями.

Таким образом, покупка стразового полиса – это значительно более грамотно и выгодно, чем огромные траты на восстановление жилья в дальнейшем.