Страхование жизни для ипотеки россельхозбанк

Страховая компания

Любой заемщик, уже пользовавшийся услугами страхования, отлично понимает, что суммы страховок являются далеко не самыми низкими, и тем самым значительно увеличивают как само тело кредита, так и ежемесячные платежи.

Конечно, банк не ограничивает заемщика в праве выбора страховой компании. И уж тем более ни в коем случае не вынуждает его оформлять страховку, мотивируя это возможным отказом в выдаче кредита. Если же заемщик принял решение об оформлении страховки, то специалист кредитного отдела банка, выступающего в качестве агента страховой компании, обязан ознакомить его с условиями возврата.

Отказаться от страховки по кредиту в Россельхозбанк также возможно. Но большинство заемщиков не знает о том, что банк не вправе отказывать клиенту в выдаче кредита, если он не соглашается на оформление страхового полиса, и соглашается на данную процедуру только из-за боязни отказа. Между тем таковое допускается, но процентная ставка может быть значительно выше.

Условия страхования по ипотеке

При покупке квартиры или иного имущества в кредит от Россельхозбанка, необходимо оформить полис страхования. Прежде чем заключить бланк добровольного страхования, следует внимательно изучить условия его приобретения.

Рассмотрим стандартные условия по страховым продуктам, которые устанавливают компании по ипотеке РСХБ в Москве и других регионах.

Условия:

1. Срок. Каждый заемщик обязан оформить страховку на весь срок действия ипотечного договора. В противном случае в предоставлении кредита может быть отказано. При отказе от страхования на второй и последующие годы со стороны Россельхозбанка могут быть применены штрафные санкции.
2. Риски. В рамках ипотечного страхования предусмотрена защита конструктивных элементов приобретаемого имущества, а также защита жизни и здоровья заемщика. Для недвижимости на вторичном рынке может быть запрошено титульное страхование. Что это такое, можете узнать, прочитав статью по теме «Что такое титульное страхование: сколько стоит и где дешевле в 2021 году».
3. Оплата. Вносить платежи за страховку клиент должен каждый год. По титульному страхованию составляется график платежей. Полис по конструктивным элементам оформляется ежегодно.
4. Выгодоприобретатель. Согласно условиям договора выгодоприобретателем выступает Россельхозбанк. Однако это право только в части заложенности по кредиту.

Список надежных страховых фирм

Оформлять страховой договор рекомендуется в компаниях, которые соответствуют всем требованиям банковской структуры. В основном, условия страхования похожи между собой. Как правило, отличия касаются тарифов, а также содержания соглашений. Далее рассмотрим список аккредитованных компаний, занимающихся страхованием ипотеки.

Фирма «ВТБ Страхование»

Компания осуществляет страхование клиентов банка от полного списка рисков. Сюда относится взрыв газа или отопительного оборудования, частичное или полное разрушение дома в результате усадки грунтового слоя.

Самый низкий размер стоимости данного поля составляет 0,1% от общей величины займа. «ВТБ Страхование» дает возможность оформить услугу по специальной программе под названием «ПреИмущество для ипотеки». В случае возникновения страхового случая клиент получает компенсацию в течение 30 дней.

Компания СОГАЗ

Компания занимается страхованием квартир и частных домов с любым видом отделки. Стоимость полиса составляет 0,12% от размера ипотечного займа. Получить компенсацию можно уже спустя 5 дней после заключения соглашения. Размер выплаты определяется в зависимости от объёма ущерба. При этом, он не может быть выше страхового лимита.

Фирма «Энергогарант»

Компания осуществляет страхование по стандартным условиям. Цена за полис составляет 0,14% от размера кредита. В список рисков включены террористические акты, падение летательных конструкций или их отдельных частей, незаконные действия третьих лиц преступного характера. Компенсационное возмещение заемщику или банку приходит на счёт через 10 дней после документального оформления акта страхования.

«АльфаСтрахование»

При оформлении полиса на ипотечный объект недвижимости клиенты вносят оплату в размере 0,1% от размера кредита. При незначительной величине ущерба средства могут быть выплачены без справки от госучреждений.

Частичное повреждение имущества предусматривает включение в стоимость страховщиком суммы на восстановительные работы. Если жильё было уничтожено полностью, выплата равна полному страховому лимиту.

Страхование ипотечного кредитования играет важную роль, поскольку заемщик должен защитить себя от неблагоприятных непредвиденных ситуаций в жизни. То же самое касается кредитора. Он должен быть уверен в том, что в случае финансовых трудностей или несчастного случая с клиентом кредит будет оплачиваться как прежде, либо полностью будет погашен.

На самом деле, сумма страхования не такая большая, как риски по утере имущества. Оформив страховой полис, заемщик получает спокойствие и гарантию при возникновении непредвиденных неблагоприятных ситуаций. При отказе от страхования клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе заявление об отказе от заключения договора. При возникновении страхового случая физическое лицо уведомляет об этом страховую компанию.

Аккредитованные страховые компании Россельхозбанка

Когда условиями кредитования предусмотрено оформление страховки (а выдача ипотеки как раз относится к числу подобных кредитований), граждане вправе по своему усмотрению выбрать подходящую страховую организацию. Главное требование здесь – она должна быть аккредитована самим банком, в данном случае Россельхозбанком.

Россельхозбанк выдвигает свои требованиям к страховщикам, которые путем подачи заявления и пакета документов могут пройти проверку и быть включенными в специальный перечень.

На официальном сайте Россельхозбанка в виде таблицы представлен список аккредитованных страховых компаний. В таблице также указаны:

• дата окончания аккредитации по каждой организации;
• ИНН (идентификационный налоговый номер, шифр, который присваивается всем налогоплательщикам) страховых компаний;
• их юридические адреса;
• ссылки на официальные сайты страховщиков.

К страховым компаниям, сотрудничающим с Россельхозбанком по вопросам ипотеки, относятся:

• АО «РСК «Стерх»,
• АО «АльфаСтрахование»,
• САО «ВСК»,
• СПАО «РЕСО-Гарантия»,
• СПАО «Ингосстрах»,
• ООО СК «ВТБ Страхование»,
• АО «СОГАЗ»,
• ПАО САК «Энергогарант»,
• АО «СК «РСХБ-Страхование».

Сокращения, представленные в названиях аккредитованных на 2018 год компаний, обозначают следующее: АО, САО и ПАО – акционерное общество, страховое и публичное АО соответственно, СК, ВСК и РСК – страховая компания, Всероссийская СК и Республиканская СК соответственно, ООО – общество с ограниченной ответственностью, САК – страховая акционерная компания, РСХБ – Россельхозбанк.

РоссельхозБанк предлагает различные программы по страхованию как частных лиц так и корпоративных клиентов. Конечно в данном банке существует страхование по кредиту, которое у всех банков предполагается как обязательное (банкам нужно себя обезопасить), а на самом деле от него можно отказаться, или если оно уже есть то при досрочном погашении подать заявление на возврат страховки.

Россельхозбанк создан Правительством РФ в 2000 году.

Председатель правления – Дмитрий Патрушев. В Банке обслуживается более 3 млн клиентов. Частным клиентам Банк предлагает широкую линейку кредитов, включающую займы наличными, автокредиты, потребительские кредиты, кредиты на образование, а также специальные программы для пенсионеров, садоводов и фермеров. Также в Банке можно сделать вклад, осуществить денежный перевод или платеж, обменять валюту.

Банки, как и любая другая кредитная организация, стараются уменьшить свои риски при выдаче различных займов. Поэтому клиенты, обратившиеся за кредитом, часто сталкиваются с вопросом страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности.

В процессе получения кредитного займа на приобретение транспортного средства в Россельхозбанке требуется провести страхование транспортного средства. Финансовое учреждение всеми возможными методами стремится разными возможными методами обезопаситься от каких-либо рискованных ситуаций, основанных на вероятности повреждения автомобиля в ДТП, при ее угоне.

Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год?

Ипотека предполагает обязательное страхование рисков по сделке. Данные риски делятся на две категории: одни должны быть застрахованы обязательно, другие – по желанию заемщика.

К обязательному относится страхование жилья от утраты права собственности, повреждений и уничтожения. К добровольному – жизнь и здоровье заемщика, трудоспособность, страховка от потери работы и дохода, т..е. от неё можно отказаться, на это дается не более 5-7 дней с момента подписания договора.

В связи с этим у многих возникает логичный вопрос – нужно ли страховать ипотеку каждый год? Ответ на него вы получите из данной статьи.

Все об ипотечном страховании

Что должен страховать заемщик по закону, мы уже знаем. Другой вопрос – на какой срок обычно оформляется такой договор. По правилам:

• на весь срок ипотечного кредита – это касается страхования объекта недвижимости от его утраты или повреждения.
• Что касается утраты права собственности на объект – здесь риски оформляются обычно на 3 года, некоторые предлагают также оформить на весь период действия кредитного договора.
• Если вы сможете погасить займ раньше срока, то получите возможность вернуть часть денег, затраченных на страхование, подробности здесь.

Обычно такие платежи осуществляются раз в год, и их размер составляет порядка 1-2% от остатка суммы долга, умноженного на 10%. Когда подходит срок очередного взноса в СК, банк уведомляет партнера об остатке суммы долга у клиента.

Исходя из этих цифр, и рассчитывается очередной взнос. Соответственно, с каждым годом размер платежей уменьшается каждый год, пропорционально уменьшению суммы долга.

Также следует обратить внимание, какое жилье оформляется:

1. В случае покупки готового жилья, заемщик начинает выплаты с момента оформления сделки по переходу к нему права собственности на объект.
2. В случае приобретения строящегося жилья, оплата начинается после того, как дом сдан и человек оформил на себя право собственности.

Последствия отказа от страховки

Что будет в том случае, если вы перестанете оплачивать дополнительные услуги? Такая мысль очень часто появляется у клиентов в ситуации, когда платежеспособность по каким-либо причинам снижается, и оплачивать и без того большие ежемесячные взносы становится не под силу.

В данной ситуации следует помнить, что страховщик обязательно извещает банковскую организацию, в которой вы обслуживаетесь, о неоплаченной услуге на этот год. После этого с вами, как правило, связывается банковский сотрудник, и просит оплатить её.

Если вы этого не сделаете, то здесь возможны различные штрафные санкции, их перечень и размер зависят от конкретного банка. Чаще всего следует повышение процентной ставки, из-за чего возрастает ежемесячный взнос и общая переплата, подробные условия нужно узнавать в банке или читать в вашем договоре.

Заемщик на момент подачи в банк заявления уже мог иметь страховку.

Как поступить в такой ситуации?

• Для начала, нужно уточнить, является ли страховая компания, в которой обслуживается потребитель, аккредитованным партнером банка.
• Если нет, то договориться о том, чтобы имеющуюся страховку учли, будет сложно.
• Если да – то необходимо уведомить банк о ее наличии и, если он согласен принять ее к рассмотрению, необходимо обратиться в СК.
• В договоре нужно будет изменить данные, сделав выгодоприобретателем при наступлении страховых случаев банк.

Страхование при досрочном погашении

В заключение, хотелось бы сказать несколько слов о полном досрочном и частично погашении долга по ипотеке. Если заемщик (в середине года, допустим) осуществил полное досрочное погашение жилищного кредита, ему необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию и истребовать с нее сумму за оставшийся неиспользованный период – то есть за 6 месяцев.

При частичном досрочном погашении нужно обратиться с соответствующим заявлением к страховщикам, чтобы они сделали перерасчет суммы долга. Лишние средства можно вернуть наличными либо использовать для оплаты услуг на следующий год.

https://youtube.com/watch?v=rL_AEiMqDfA

Бывают ситуации, когда в договоре страхования предусмотрено единовременное внесение всей суммы. Для этого необходимо воспользоваться своим правом на изучение договора, и, если условия конкретной компании, предлагаемой банком в качестве страховщика, не устраивают — обратиться в другую компанию, аккредитованную в банке.

Единовременная оплата может вылиться в достаточно внушительную сумму, которую, в случае досрочного погашения займа, её будет сложно вернуть – и заемщику с большой долей вероятности придется делать это через суд. О том, как вернуть деньги за страхование, читайте здесь.

Что значит и для чего нужны аккредитованные страховые компании?

Заемщику требуется не просто провести страхование транспортного средства, необходимо оформить страховку КАСКО. Для этого Россельхозбанк предлагает обратиться к одному из партнеров, что долгое время работают с организацией по автокредитованию. Среди подобных организаций можно отметить следующие Россельхозбанк аккредитованные страховые компании:

• ОАО «АльфаСтрахование»;
• Фирма АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
• Организация САО «ВСК»;
• ОАО «НАСКО»;
• Компания АО СК «Транснефть»;
• Фирма ОАО «САК «Энергогарант»;
• Популярная организация ООО «Росгосстрах»;
• АО «РСК «Стерх»;
• Общество СК «ВТБ Страхование».

Список организаций разнообразен. Аккредитованных организаций существует достаточно много. Проблем с выбором у клиентов банка не возникает. Если клиента не устраивают перечисленные компании, не стоит отчаиваться и заниматься поиском иного учреждения для оформления и получения автокредита. Кроме указанных в списке организаций можно выбрать иного страховщика, просто нужно предоставить банку пакет определенных документов и обязательно пройти официальную процедуру по стандартной аккредитации.

В настоящее время, на фоне стремительного снижения количества потребителей по займам, работники организации поймут пользователя и проведут аккредитование на порядок быстрее. Здесь все будет прямо зависеть от общепринятой политики определенного банковского учреждения.

Аккредитация компании банком – это официальное соответствие нормам и требованиям банка для дальнейшего сотрудничества. Другими словами, банковское учреждение тщательно проверяет потенциальных партнеров, в компаниях которых клиенты могут приобрести страховой полис. Это некая форма безопасности для финансового учреждения и клиента, а также увеличение сферы распространения услуг страхового агента.

Для чего же нужны такие фирмы? Клиент по закону вправе выбирать компанию, в которой может купить страховку на свою жизнь, здоровье, движимое и недвижимое имущество. При ипотечном кредитовании страховка обязательна. Время действия полиса равно сроку кредитования или 1 году, но в этом случае страховку необходимо продлевать. Внесение средств по полису может быть сразу или постепенно, являясь частью кредита.

Не все СК подходят для партнерства. В процессе аккредитации потенциальные партнеры проверяются на соответствии нормам банка. Она выдается на 1 год.

На что обращается внимание:

• высокий уровень страхования, соответствующий государственным законам и нормативам;
• наличие государственной лицензии на осуществление страховой деятельности;
• близкое местонахождение главного офиса (отделений) к банку.

Компании

Подходя к вопросу, в какой именно компании лучше оформить продукт, нужно отметить, что в соответствии с действующим законодательством, страхование жизни и здоровья – это добровольное желание. И банковское учреждение не вправе навязать его как обязательное предложение.

Для снижения рисков оформление полиса находится как в интересах банка, так и клиента. Именно поэтому, многие специалисты научились навязывать мысль о приобретении. Нередко происходит зависимость стоимости кредита и отсутствие страховки. В условиях кредитования может прописываться базовая стоимость, а по факту человек может снизить за счет скидки процент на несколько пунктов.

Приобретать страховой продукт стоит только в аккредитованных организациях. Каждая кредитная компания опубликовывает перечень отобранных страховых компаний на официальном ресурсе. И чем меньше количество аккредитованных определенным банком, тем ниже вероятность подобрать оптимальный вариант.

Многие банки сотрудничают с определенными компаниями, с которыми заинтересованы пролонгировать сотрудничеству. Мало того, страховщики предлагают большую стоимость к покупке. Стоит помнить, что все списки ограничивают права граждан и нарушают действующее законодательство.

Аккредитованные страховые компании Россельхозбанка

Какие страховые компании являются партнерами РСХБ по ипотеке? В Россельхозбанке на апрель 2018 года было аккредитовано 9 страховщиков.

Это крупные компании, которые соответствуют всем требованиям кредитора. Все они предлагают очень похожие условия страхования, которые отличаются только тарифами и некоторыми нюансами в договорах.

Далее приведем список аккредитованных страховых компаний по ипотеке и рассмотрим особенности страхования у каждого партнера РСХБ.

ВТБ Страхование

Компания страхует заемщиков от основного набора рисков, включая взрыв бытового газа и паровых котлов, а также разрушений в следствие выхода подпочвенных вод и просадки грунта. Тарифы стартуют от 0,10% страховой суммы. Страховщик предлагает программу «ПреИмущество для ипотеки», благодаря которой можно сформировать денежный резерв на полную стоимость объекта недвижимости. Страховая выплата производится в течение 30 дней.

По договору страхования залога страхуются квартиры и загородные строения с отделкой или без нее. Страховка обойдется от 0,12% суммы кредита. Страховая выплата производится в течение 5 дней после подписания страхового акта. Еще 20 дней выделяется на рассмотрение заявление о выплате и изучение документов о страховом случае. Размер возмещения зависит от масштаба ущерба, но не может быть более страхового лимита.

Энергогарант

Компания предлагает стандартные условия страхования залога по тарифу от 0,14% страховой суммы. В набор рисков входит также террористический акт, падение пилотируемых летательных аппаратов или их обломков, а также посторонние воздействия. Возмещение должно быть получено страхователем или банком через 10 дней после получения согласия страховщика на выплату.

РСХБ-Страхование

Размер ущерба определяется исходя из стоимости восстановительных расходов за вычетом износа по калькуляции страховщика. Выплата производится в течение 10 дней со дня утверждения страхового акта.

В компании страхуются конструктивные элементы квартиры – стены, перегородки, междуэтажные и чердачные перекрытия, исключая окна, двери, внутреннюю отделку и оборудование. Страховой тариф составляет от 0,24% страховой суммы. Выплата страхового возмещения проводится на основании акта о страховом случае не позднее 3 дней после его подписания.

АльфаСтрахование

При страховании недвижимости страховой тариф составляет от 0,1% страховой суммы. Выплата страхового возмещения может быть осуществлена при отсутствии справок госорганов, если размер ущерба не превышает 100 тыс. рублей. При частичном повреждении имущества страховое возмещение выплачивается в размере восстановительных расходов за вычетом износа, при полной гибели – в размере страхового лимита.

Возмещение в случае полной гибели выплачивается в размере страховой суммы, а при частичном повреждении в размере затрат на восстановительный ремонт с учетом износа.

РЕСО-Гарантия

Страхуются все объекты ипотечного кредитования. Тариф от 0,21% страховой суммы по риску гибели или повреждения недвижимого имущества. Страховое возмещение выплачивается в течение месяца после подачи заявления.

Возмещается стоимость ремонта или затраты в месте возникновения страхового случая, направленные на приведение имущества в состояние, годное для использования по назначению. При полной гибели имущества выплачивается 100% страховой суммы.

Ингосстрах

Страховщик берет на страхование не только квартиры и дома, но и коммерческую недвижимость, комнаты и даже объекты незавершенного строительства и земельные участки. Размер тарифа от 0,6% страховой суммы. Срок выплат составляет 15 дней. Возмещение представляет собой страховую сумму (при полной гибели) либо компенсацию восстановительных расходов, за вычетом процента износа заменяемых в процессе ремонта материалов.

Наименование организации	Дата окончания аккредитации
ПАО СК «Росгосстрах»	11.01.2018
ООО «СК «РГС-Жизнь»	01.03.2018
ООО СК «ВТБ Страхование»	21.06.2018
АО «СОГАЗ»	19.07.2018
ПАО САК «Энергогарант»	21.09.2018
АО «СК «РСХБ-Страхование»	29.09.2018
АО «РСК «Стерх»	25.10.2018
АО «АльфаСтрахование»	27.11.2018
САО «ВСК»	27.11.2018
СПАО «РЕСО-Гарантия»	06.12.2018

Страхование жизни для ипотеки: зачем нужно?

Ипотечное страхование заемщика одинаково необходимо и для банка, выдавшего кредит на недвижимость, и для самого клиента, приобретающего жилье. Ипотека представляет собой целевой кредит, выданный на покупку жилья, где залогом по займу является приобретаемый дом или квартира.

Несмотря на присутствие залога, подобные сделки наделены высокими рисками ввиду того, что банком выдается значительная сумма денежных средств на длительный период времени. Таким образом, невозможно прогнозировать все подводные камни, с которыми могут столкнуться стороны договора на протяжении срока исполнения кредитного договора заемщиком.

Для того чтобы максимально обезопасить себя от форс-мажорных обстоятельств, банки инициируют страхование жизни и здоровья ипотечных клиентов. Подобное дополнительное обеспечение ипотечного договора необходимо и заемщикам – при наступлении страхового случая выплачивать кредит будут страховые компании. При данной форме страхования таких ситуаций всего две:

1. Смерть клиента.
2. Потеря трудоспособности (полная или частичная).

При наступлении подобной ситуации, когда заемщик умер, либо утратил трудоспособность, обязательства по погашению выданного кредита перекладываются на страховую компанию. Однако, нередко родственники заемщика продолжают выплачивать его кредит, не зная о своих правах. Обязательно обращайтесь в банк и в страховую компанию, предварительно изучив и договор страхования и кредитный.

Аккредитованные страховые компании

Наличие полиса защиты предмета залога – не единственное обязательное требование, выдвигаемое финансовыми учреждениями относительно страхования. Так, большинство банков разрешают оформление страховки для ипотеки только в аккредитованных компаниях. Но вот не всем известно, что кроется под этим определением. Поэтому следует рассмотреть этот вопрос подробнее.

Аккредитованные страховщики – это компании, удовлетворяющие требованиям и нормам банковских учреждений. Между этими двумя организациями составляется соглашение. Предмет такого документа: условия выдачи полисов страхования (с включением угодных банку рисков). Таким образом, банк старается минимизировать свои риски.

Если говорить о Россельхозбанке, то не каждая страховая компания может стать аккредитованной данным учреждением. Для начала страховщику будет необходимо соответствовать всем пожеланиям кредитора. После проверки удовлетворения требованиям, при положительном результате банк выдаст аккредитацию сроком на 1 год.

Далее следует привести условия, выдвигаемые Россельхозбанком к страховым компаниям, желающим пройти аккредитацию в данной организации. Ниже представлены основные пункты:

• Наличие функционирующей лицензии на оформление полисов добровольного страхования.
• Наличие опыта страхования от 3 лет (в том числе и сельскохозяйственного).
• По отношению к страховой организации не ведется процедура банкротства.
• Отсутствие за последние 24 месяца постановлений, повлекших приостановку/прекращение действия лицензии.
• Отсутствие задолженностей перед государственными органами: по налогам, обязательным выплатам и т.п.
• Отсутствие негативной информации о страховщике (причем сведения могут быть заполучены лично представителями банка либо взяты с открытых источников – СМИ).
• Наличие достаточного количества капитала и страховых резервов.
• Наличие должного уровня качества активов и страхового портфеля.
• Достаточная эффективность страховых операций, системы перестрахования и деятельности в целом.

Далее будет представлен список страховщиков, которым удалось пройти аккредитацию в Россельхозбанке (значит, клиенты банка вправе оформлять полис страхования в любом из них):

• «АльфаСтрахование»;
• «ВСК»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «Страховая бизнес группа»;
• «Ингосстрах» – оформить полис можно прямо на нашем портале;
• «Согласие»;
• «Росгосстрах»;
• «СОГАЗ»;
• «Энергогарант»;
• «РСХБ-Страхование».

О подробностях страхования в «АльфаСтрахование» и  «ВСК» можно прочитать здесь и здесь соответственно.

Можно ли оформить полис в СК не из списка

Потенциальные заемщики Россельхозбанка вправе рассматривать для ипотечного страхования и компании, не представленные в перечне аккредитованных страховщиков. Но в этом случае потребуется проделать несколько больше манипуляций:

1. Клиент должен представить банку документы, доказывающие соответствие выбранной страховой компании установленным нормам. А это потребует немало времени и усилий.
2. После получения полного пакета документов, Россельхозбанк рассматривает весь перечень в течение 2 месяцев. До получения положительного ответа от сотрудников финансовой организации полис приобретать не рекомендуется: возможен отказ.

Таким образом, оформление полиса страхования у стороннего страховщика возможно, но не желательно; так как это действие потребует лишних манипуляций.

Ознакомиться с перечнем необходимой документации для оформления полиса страхования можно в другой статье.

Основные требования к СК

Стандартная аккредитация может быть проведена только тем страховым фирмам, которые соответствуют определенным требованиям. Среди самых основных из них можно отметить:

1. Высокая оценка страховой организации к установленным на законном уровне условиям страхования.
2. Внесение организации в Государственный перечень страховых компаний.
3. Наличие головного офиса в непосредственной близости от отделения финансового учреждения.

Для проведения аккредитации обязательно должно быть написано специальное заявление и приложены соответствующие документы. По большей части именно по ним производится проверка компании на предмет соответствия определенным условиям, выдвигаемым к современным аккредитованным страховым компаниям РСХБ.

Перечень основных требований к страховым компаниям перечислен в таблице, которую можно открыть на официальном сайте банка в разделе «Среднему и крупному бизнесу». В ней есть 7 основных блоков от общих требований до общей эффективности деятельности.

В каждом блоке представлены конкретные пункты требований к страховщикам. Среди общих требований можно особо выделить обязательное наличие лицензии на осуществление страховой деятельности, трехлетний (минимум) опыт работы, отсутствие предписаний, процедур инициирования банкротства (неспособность должника выполнить свои обязательства в полном объеме, признанная уполномоченным государственным органом), нарушений законодательства

Также немаловажно отсутствие штрафов, невыплат по налогам

При подаче заявления и документов в Россельхозбанк с целью проведения проверки и внесения в число страховых компаний, аккредитованных по ипотеке, нужно неукоснительно соблюдать предписания финансово-кредитной организации. В перечне требований также представлено немало формул для подсчета эффективности и надежности по разным показателям.

Перечень аккредитованных страховых компаний

Заключать договор можно только в фирмах, соответствующих требованиям банка. Предлагаемые компаниями условия страхования сходны. Однако имеются отличия в тарифных планах, содержании договоров.

«ВТБ Страхование»

Фирма страхует заемщиков от главного набора рисков, в т.ч. взрыва газа и отопительного оборудования, разрушения здания вследствие усадки грунта.

Минимальная годовая стоимость полиса — 0,1% суммы займа. «ВТБ Страхование» предлагает специальную программу «ПреИмущество для ипотеки», помогающую создать финансовый резерв на всю стоимость покупаемого жилья. При наступлении страхового случая компенсация выплачивается в течение месяца.

Специальная программа от ВТБ страхование.

СОГАЗ

Под условия страхования попадают квартиры и жилые дома с черновой или чистовой отделкой. Страховка стоит 0,12% суммы ипотеки. Компенсация выплачивается через 5 дней после оформления соответствующего акта. Размер выплаты зависит от масштаба ущерба, однако он не может превышать страхового лимита.

Страховка от СОГАЗ стоит 0,12% суммы ипотеки.

«Энергогарант»

Условия страхования стандартны. Стоимость полиса составляет 0,14% размера кредита. В список рисков входят террористический акт, падение пилотируемых летательных аппаратов или их частей, преступные действия посторонних лиц. Компенсация клиенту или банку выплачивается через 10 дней после оформления страхового акта.

«РСХБ-Страхование»

Компания предлагает услуги комплексного страхования стоимостью 0,114% от суммы займа. Размер компенсации равен стоимости ремонтных работ за вычетом организационных расходов страховщика. Выплата средств осуществляется в течение 10 дней после оформления страхового акта.

«Стерх»

Компания страхует основные конструктивные компоненты квартиры или дома. Порча окон, дверей, бытовой техники или внутренней отделки страховым риском не является. Расценки начинаются от 0,24% суммы займа. Компенсация выплачивается в течение 3 дней после подписания акта.

«АльфаСтрахование»

При оформлении полиса на ипотечную недвижимость заемщики оплачивают 0,1% от суммы займа. При небольшом размере ущерба компенсация выплачивается в отсутствие справки от государственных органов.

Если имущество повреждено частично, страховщик учитывает стоимость восстановительных работ. При полном уничтожении жилья размер выплаты соответствует страховому лимиту.

«АльфаСтрахование» 0,1% от суммы займа.

ВСК

Компания предлагает стандартные условия страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика. Тарифы начинаются от 0,1% суммы ипотеки.

«РЕСО-Гарантия»

Фирма страхует все покупаемые в кредит объекты: квартиры, загородные дома, апартаменты, земельные участки. Стоимость полиса на недвижимость составляет 0,21% от суммы ипотеки.

Возмещение убытков осуществляется в течение месяца после регистрации факта наступления страхового случая. При полном уничтожении имущества выплачивается полный страховой лимит.

«РЕСО-Гарантия» стоимость полиса 0,21% от суммы ипотеки.

«Ингосстрах»

Компания оказывает услуги по страхованию не только квартир и домов, но и объектов незавершенного строительства. Тарифы начинаются от 0,6% суммы кредита. Компенсация выплачивается в течение 15 дней. Размер выдаваемой клиенту суммы зависит от размера ущерба.

Сравнительная таблица

Стоит рассмотреть тарифы компаний, предлагающих самые выгодные условия страхования.

Фирма	Страхование залоговой недвижимости	Страхование жизни и здоровья	Титульное страхование
АльфаСтрахование	0,15	0,36	0,15
РЕСО-Гарантия	0,1	0,26	0,25
ВСК	0,43	0,55	—
Ингосстрах	0,14	0,23	0,2
СОГАЗ	0,1	0,17	0,08
Росгосстрах	0,17	0,28	0,15