Виртуальные банковские карты: какую выбрать?

Содержание:

Характеристика, виды виртуальных карт

Эмитентами карт выступают платежные системы, банки, электронные кошельки. Пользоваться ими также просто, как и пластиковыми картами. Виртуальная карта имеет свой номер, реквизиты держателя, код безопасности CVC2. Денежные средства, переведенные на карту, хранятся на отдельном счете.

Чтобы стать владельцем виртуальной банковской карты, необходимо иметь дебетовую или кредитную карту банка.

Виды виртуальных карт

Карты бывают нескольких видов в зависимости от возможностей, срока действия, стоимости:

Дебетовые, предоплаченные. Дебетовые выступают в роли платежного средства, когда владелец использует собственные средства для расчетов. Предоплаченными являются карты с определенной суммой денег на счете. Есть банки, которые выпускают виртуальные карты к кредитным картам, например, Альфа-банк.
По сроку действия карты делятся на одноразовые и сроком от 1 дня до нескольких лет.
Есть бесплатные и платные карты. За выпуск последних оплачивается комиссия, но они обладают расширенным функционалом.

Преимущества и недостатки

Практика использования виртуальных карт доказала их востребованность и нужность. Главными плюсами их использования выступают:

Стоимость выпуска. Они стоят дешевле своего пластикового аналога, т. к. на изготовление не требуются средства.
Простое оформление. Процесс оформления происходит онлайн, что экономит время.
Обеспечение сохранности. Ее нельзя украсть, испортить, потерять, т. к. ее нет на бумажном носителе.
Обеспечение безопасности расчетов и сохранности денежных средств. На карту переводится только определенная сумма денег, основные средства хранятся на пластике, реквизиты которого становятся недоступными для мошенников.
Оформление анонимных карт. Если лимит по карте определен в сумме до 15 тыс. р. возможен выпуск анонимных разовых карт.
Владелец получает возможность контролировать собственные траты и расходы членов семьи.
Использование данных платежных средств считается престижным, а их владельцы разбирающимися в современных технологиях расчетов.

Минусов использования карт нет. Есть определенные ограничения, не позволяющие производить с ее помощью все расчетные операции:

С карточки не получится снять наличные денежные средства.
Рассчитываться за покупки в магазинах можно только в том случае, когда она привязана к телефону и в магазине есть соответствующая аппаратура, позволяющая осуществить платеж при помощи мобильного телефона.
Пользоваться картой можно только в сумме определенного лимита.

Как пользоваться

Для осуществления покупки через интернет владелец карты вводит ее реквизиты в поле «Оплата банковской картой», подтверждается операция при помощи смс-сообщения. ПИН-код на карте отсутствует.

Пополнение карты производится всеми доступными способами, как и по пластиковым картам: взнос наличными, перечислением с карточного счета, с электронного кошелька, с помощью онлайн банков.

Помощник

Памятка владельца карты
Интересное о дебетовых картах

Открытие виртуальной карты сбербанка

Софья Комарова
Автор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru
Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые карты

Основное преимущество электронных карт состоит в том, что вы можете оплачивать покупку без риска передачи персональных данных основной карты в сеть. Дебетовые виртуальные карты бывают пластиковыми и электронными: первые можно оформить в отделении банка, а вторые – через интернет-банк или мобильное приложение. При этом электронные ВБК оформляются совершенно бесплатно.

Хотите оформить электронную ВБК? Многие банки предоставляют такую услугу. Чтобы выбрать наиболее выгодную виртуальную банковскую карту Visa, стоит оценить несколько предложений сразу. Для этого воспользуйтесь Выберу.Ру. На нашем портале вы найдете все ВБК, выпускаемые, сможете сравнить преимущества и условия виртуальных платежных инструментов и сразу же перейти к оформлению заявки.

В какой банк я могу подать заявку на дебетовую карту?

Каждый банк стремится шагать в ногу со временем, и большая часть российских кредитных организаций уже сделала возможным оформление заявки на дебетовую карту онлайн на своих сайтах. Найти такие банки в своем городе вы сможете с Выберу.ру: на странице представлены специальные предложения по дебетовым картам от местных банков.

Могу я подать заявку на карту сразу во все банки?

Можете. Для этого потребуется отдельно заполнить заявку на каждую дебетовую карту из списка. Если вы получите ответ сразу от нескольких банков, то всегда сможете отказаться от наименее выгодных предложений в пользу самого удобного.

Как я узнаю, приняли мою заявку на карту или нет?

После того, как вы заполните заявку и отправите ее банку, на странице появится соответствующее сообщение. Также подтверждение может быть отправлено в качестве СМС-сообщения на указанный номер телефона или на вашу электронную почту, указанную в заявке.

Как узнать, одобрили мне заявку на карту или нет?

Сотрудник банка свяжется с вами по номеру телефона, указанному в заявке, и ответит на интересующие вас вопросы. Также результат рассмотрения заявки может быть продублирован в качестве СМС-сообщения и на электронную почту.

Как выбрать дебетовую картуТребования к держателю дебетовой карты

Технические особенности дебетовых и кредитных картПреимущества дебетовых карт: скидки и бонусы

Как начисляются проценты на остаток по дебетовой карте?Карты с бонусными милями

С чем нужно быть осторожным?

Какую карту лучше оформить подростку. банковская карточка для детей от 14 лет

Хотя на сайтах всех банков и платежных сервисов утверждается, что виртуальная карта более защищена и безопасна, но это не совсем так

При неосторожности можно легко потерять деньги

Важно придерживаться следующих советов:

Обращайте внимание на сайт, где собираетесь осуществить платеж. Существует такой метод мошенничества, как фишинг, при котором создается фальшивая страница (популярного сайта или вымышленно сервиса) с единственной целью – узнавать реквизиты чужих карт

Чтобы не попасться на такую уловку, обращайте внимание на наличие зеленого замочка в адресной строке сайта – он означает наличие сертификата и шифрование передаваемые данные. На мошенническом сайта в большинстве случаев такого замочка не будет, а только надпись «Не защищено».
Следите за суточным лимитом для интернет платежей. Его можно регулировать вручную через Ваш интернет-банкинг в настройках карты. Он не должен быть слишком большим, чтобы предотвратить возможность кражи большой суммы. Если Вам нужно будет сделать крупную покупку, то повысьте его для этого, а затем верните назад.

Но опасность потерять деньги подстригает не только «внешне», но и «внутри». В тарифах пользования интернет-картой обычно указывается процент за так называемый несанкционированный или неразрешенный овердрафт. Это когда по какой-либо причине с баланса карты было списано больше, чем на ней имелось, и на эту задолженность начинают насчитываться ежедневные проценты. Такое может произойти в разных ситуациях, например, был совершен платеж, но деньги еще не списали, и Вы успели сделать еще одну покупку, а общая сумма превысила баланс. Или недобросовестный банк снял ежемесячную плату за пользование картой или дополнительными услугами (смс-банкинг, платный интернет-банкинг и т.п.), когда было недостаточно денег на счету. Задолженность за такой овердрафт растет очень быстро, поэтому его нужно максимально быстро покрыть или обращаться в суд в определенных ситуациях.

Виртуальная кредитка

Дебетовые карты для детей и подростков

Однако, виртуальные платежные инструменты могут быть не только дебетового, но и кредитного типа. Самый популярный продукт подобного рода выпускает крупнейшая финансовая организация РФ — Сбербанк. Для того чтобы электронная карта Visa была успешно оформлена, потребуется соответствовать определенным требованиям. Среди них:

кандидат должен быть обладателем одного из других продуктов данной финансовой организации;
карта клиента должна быть зарегистрирована в сервисах Мобильный банк или Сбербанк Онлайн;
между клиентом и финансовой организацией должно быть заключено соглашение об обслуживании.

Одной из причин популярности этой кредитки, можно считать низкую стоимость обслуживания — 60 рублей, которые взимаются ежегодно. Срок действия продукта составляет 3 года с момента выпуска. Кредитка оформляется на бесплатной основе, а для расчетов может использоваться только отечественная валюта.

Процедура перевыпуска занимает не более суток, при этом меняется лишь проверочный код, а номер кредитки сохраняется. Код подтверждения высылается на прикрепленный номер телефона обладателя продукта, после чего, начинается отсчет срока его действия.

Процедура закрытия кредитки также не вызовет неудобств, однако её обладателю необходимо позаботиться о том, чтобы перевести остатки собственных средств на свой счет заблаговременно.

После того как это было сделано, следует позвонить по номеру службы поддержки 88005555550 и сообщить оператору о желании закрыть продукт. При этом клиенту потребуется сообщить специалисту банка контрольную информацию для подтверждения личности.

Условия виртуальной карты

Рассмотрим общие условия пользования и чем отличается цифровая карта от классической Сбербанка.

Таблица 1. Дебетовая ВК

Операция	Стоимость
Выпуск и обслуживание	Бесплатно
Смс-оповещение	60 рублей (2 месяца в подарок)
Обналичивание	В банкоматах – не предусмотрено; В отделениях Сбербанка:0 ₽ – в рамках суточного лимита;0,5% от суммы превышения – при выходе за рамки лимита.
Суточный лимит	50 000 ₽ (в банковских кассах)
Комиссия за безналичные транзакции	Отсутствует
Переводы	До 1 000 000 ₽ в день через Сбербанк Онлайн на карту Сбербанка: без комиссии; на карту другого банка: +0,5% от суммы (не меньше 30 ₽).

Таблица 2. Кредитная ВК

Операция	Стоимость
Выпуск и обслуживание	Бесплатно
Лимит	600 000 ₽
Льготный период	50 дней
Ставка	23,9%
Смс-оповещение	Бесплатно
Пополнение с карт сторонних банков	Бесплатно (через личный кабинет)
Комиссия за обналичивание	Сбербанк и дочерние компании: 3% от суммы (не меньше 390 ₽) Прочие банки: 4% от суммы (не меньше 390 ₽)
Комиссия за перевод на дебетовую карту Сбербанка	3% от суммы (не меньше 390 ₽)
Лимит на перевод и снятие наличных	150 000 ₽

Сколько цифровых карт можно выпустить в Сбербанке

Максимальное количество виртуальных карт зависит от типа носителя.

Владельцы кредитных и дебетовых карт могут оформить единовременно только один носитель. Действие карты 3 года, после чего банк автоматически перевыпускает ее. Если попробовать перезаказать карту, сайт сообщит об ошибке и предложит оформить другой карточный продукт.

Стоимость

Выпуск и обслуживание цифровых карт бесплатны.

Плата взимается только за полный пакет СМС-оповещения, в который входят:

коды для подтверждения оплаты;
уведомления от сервиса;
информация о транзакциях.

В бесплатный тариф входят только два первых пункта.

При подключении платного тарифа деньги снимаются с третьего месяца пользования картой. Стоимость СМС-банкинга составляет 60 рублей в месяц.

Лимиты

Для дебетовых виртуальных карт:

50 000 руб. – суточная норма на обналичивание;
1 000 000 руб. – переводы через Сбербанк Онлайн.

Для кредитных виртуальных карт:

150 000 руб. – лимит на перевод и обналичивание;
600 000 руб. – кредитный лимит.

Нюансы использования

Пользоваться виртуалкой так же просто, как и банковской карточкой. Чтобы заплатить за товар или услугу в интернет магазине, сделайте следующее:

После выбора товара переходите к оформлению и вводите реквизиты электронной карты: номер, период действия и CVC.
Если потребуется, перепишите имя и фамилию на латинице.
Подтвердите операцию кодом из СМС или уведомлением на телефоне.

Некоторые магазины принимают к оплате электронные кошельки, в том числе Яндекс Деньги. Но за это может списываться комиссия со счета. В таком случае, лучше использовать Virtual Card, комиссия у которой не предусматривается.

Пополнить карточку можно теми же способами, что и кошелек:

внести наличные;
перечислить с другой банковской карточки;
использовать услуги сервисов пополнения и терминалов.

С помощью электронной карточки можно платить за коммунальные счета, интернет, телевидение, а также гасить кредиты и штрафы. Если привязать виртуалку к приложениям для бесконтактной оплаты, то расплачиваться ею можно и в обычных магазинах без комиссии.

Как получить виртуальную карту?

Виртуальная карточка не предусматривает физического носителя, поэтому снять с нее деньги напрямую в банкомате не получится. При этом, пластик имеет собственный номер, код CVV2/CVC2 и срок действия. Чаще всего эти карты именные с небольшим сроком действия (от 1 до 6 месяцев).

Виртуальный пластик может быть нескольких типов:

кредитный;
дебетовый;
предоплаченный.

Многие банковские клиенты оформляют виртуальную карту вместе с реальной, чтобы обеспечить безопасность основному счету.

Процедура оформления карты стандартная:

Выбор подходящего предложения;
Подача заявления на сайте банка или в офисе;
Получение ответа о рассмотрении заявки;
Присвоение номера и пин кода.

Как получить данные карты

Чтобы начать пользоваться виртуальной картой нужно знать ее данные номер карты, CVC/CVV и срок действия. Но так как она не имеет физической оболочки нужно получить их. Для этого переходим в раздел карт на сайте Юмани и выбрать карту. В данном разделе можно переименовать вашу карту чтобы знать какая карта за что отвечает. Чтобы увидеть данные карты нужно нажать на кнопку «Посмотреть» на против «Данные карты».

После нажатия на эту кнопку нужно подтвердить доступ, это можно сделать двумя способами через мобильное приложение или с помощью смс сообщения на номер привязанный к кошельку Юмани.

Как только вы подтвердите доступ вам предоставят номер карты, а CVC код и срок действия придет в смс на телефон. И теперь вы можете пользоваться виртуальной картой от Юmoney.

Цифровая Мультикарта ВТБ

Цифровая карта банка ВТБ – это полноценный банковский продукт без пластикового носителя. По сути, аналог обычной Мультикарты, доступный в смартфоне с NFC. Оформляется как дополнительная к уже имеющейся пластиковой Мультикарте, так что для совсем новых клиентов не подходит. Платить за обслуживание виртуалки не придется.

Как и полноценная Мультикарта, виртуалка имеет пять вариантов опций:

«Предпочитаю кэшбек», «Мечтаю о путешествии» и «Люблю подарки». Дают возможность получить до 1,5% с каждой покупки (до 15% у партнеров) в виде миль или баллов.
«Приумножаю накопления». Позволяет получать до 3% годовых на счет карты.
«Экономлю на кредитах». Дарит скидку до 1% к годовой ставке кредита в ВТБ.

Так что можно выбрать подходящую и сделать карту еще более удобной. Снятие денег в банкоматах бесплатное, если это банкоматы ВТБ. Также бесплатно можно переводить до 100 000 рублей в месяц по номеру телефона. Комиссия на переводы с карты на карту зависит от того, куда вы будете отправлять деньги.

Виртуальная карта Альфа-банка

Виртуальную карту Альфа-банка можно приобрести через интернет-ресурс Альфа-клик. Зачисление денег происходит моментально при получении карточки. Комиссионные издержки за выпуск виртуальной карты составляют 49 рублей.

Существенным минусом является то, что электронную карту можно получить только от платежного сервиса MasterCard. Чтобы заказать виртуальную карту Альфа-банка, нужно:

иметь текущий счет в банке (дебетовый) или кредитный счет (потребительскую карту);
владеть активной пластиковой картой;
подключиться к интернет-ресурсу Альфа-клик.

Для клиентов Альфа-банка возможен выпуск карт с пакетом услуг серии «Эконом», «Максимум», «Оптимум» и «Комфорт». Плюс электронных карт Альфа-банка – возможность совершения онлайн-покупок в рублях, долларах или евро.

Сотрудники Альфа-банка часто идут на встречу, своим клиентам, выпуская электронные карты в пластиковой форме. Для этого нужно заказать карточку по телефону, а потом забрать в ближайшем офисе Альфа-банка. Данный банк выпускает только дебетовые электронные карты.

Предоплаченная виртуальная картаможет использоваться для решениялюбых бизнес-задач

Мотивация
Подарки
Программа лояльности
Везде, где необходимо быстро ибезопасно передать деньги

Плюсы виртуальных карт

Не нужно идти в офис банка — карта открывается через приложение за несколько минут.
Виртуальную карту нельзя украсть — она не имеет физического носителя. Все данные хранятся в интернет-банке.
Можно хранить на ней минимальную сумму для повседневных платежей, чтобы защитить остальные деньги от мошенников.
Безопасно использовать для бронирований, например, отелей, машин и т. д. — с вас не смогут взять больше денег, чем лежит на карте.
В некоторых случаях можно сэкономить на выпуске пластиковой карты, чтобы получать процент на остаток и кэшбэк.

Минусы

Картой нельзя расплатиться в местах, где нет бесконтактной оплаты.
Сложно снять наличные — большинство банкоматов пока не поддерживает функцию NFС.
Некоторые виртуальные карты имеют небольшие лимиты остатка по счёту (например, в Газпромбанке — не больше 15 тысяч ₽).
Часто карту могут оформить только действующие клиенты банка. Например, если вы не обслуживались прежде в банке, то сначала нужно открыть там счёт и подключить интернет-банкинг.

Что получает владелец виртуальной карты – особенности продукта

Популярность выпуска банками России виртуальных карточек обязана росту объемов интернет-покупок: с помощью «вирутального пластика» возможна безопасная оплата товаров в интернете в любой точке мира. Но оплата в обычных магазинах и снятие наличных невозможны. Банковский рынок делят такие типы платежных систем, как Visa Virtual и MasterCard Virtual.

В настоящее время проводится работа по созданию и запуску в оборот карт с платежной системой «МИР», возможно, в будущем появятся и виртуальные карточки системы «МИР». Предпочтение большинства пользователей все же отдано классической Visa Virtual.

Банк в кармане Digital Русский Стандарт Банк

Полноценная виртуальная карта с бесплатным обслуживанием и кэшбеком. Имеет единый тариф с минимумом возможностей, но все-таки это полноценная онлайн-карточка, которой можно пользоваться как угодно и где угодно. Главное – иметь смартфон с NFC.

Снимать наличные в банкоматах РСБ можно без комиссии, но не более 300 000 рублей в месяц. Пополнять карточку можно онлайн-переводами, в кассах или в тех же банкоматах, что довольно удобно. Переводы с карты на карту в пределах РСБ тоже бесплатны. Для использования карты необязательно иметь SMS-банкинг, который стоит 69 рублей. Достаточно открыть карту в мобильном приложении и посмотреть реквизиты там.

За каждую покупку положен кэшбек в размере 1%. У некоторых магазинов-партнеров размер возврата может достигать 15%. Также держатели виртуалки могут участвовать в Клубе скидок, где легко найти скидки до 30% на товары и услуги партнеров банка.

Платежи на зарубежных сайтах

При оплате на зарубежных сайтах вас могут попросить заполнить данные:

Billing Address — это домашний адрес, его нужно указать на латинице.
Address 1, Address 2 — Первый обязателен для заполнения это ваш адрес дом, квартира и улица.
State — это ваш регион или область.
ZIP, Postal Code — почтовый индексе вашего дома. Посмотреть можно на сайте почты.

Конвертация валют

Сама виртуалка идет рублевой, но если вы подключили «Мультивалютные карты» то могли выбрать до 10 валют.

Мультивалютный подключен: У вас льготный курс обмена между валютами которые вы выбрали почти как на валютной бирже и карта сама переключается между валютами и при необходимости докупает ее если не хватает для платежа.

Мультивалютный не подключен: При оплате у вас списываются рубли по курсу платежной системы + 2.9%, спустя пару дней у вас дополнительно снимутся или зачислится небольшая сумма — это курсовая разница. Происходит это из-за того что платежная система не сразу забирает деньги пару дней платеж обрабатывается и за это время курс валют может смениться. Из-за этого всегда имейте на счету несколько десятков рублей в про запасе чтобы не было не приятных моментов.

Правила безопасности

Служба безопасности Сбербанка утверждает, что виртуальная карта надежно защитит ваши средства. Благодаря отсутствию пластика, снижается риск кражи карты злоумышленниками. Технология PayPass не дает возможность списывать деньги, если просто поднести терминал к сумке или телефону, так как:

радиус действия сигнала меньше 4 см;
все подобные терминалы регистрируются на юридические лица, поэтому легко можно отследить движение средств;
списание возможно только при запуске программы.

Что делать в случае потери смартфона?

При потере смартфона клиенту Сбербанка нужно обратиться к мобильному оператору для блокировки сим-карты. После этого стоит позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру 900 и сообщить о необходимости заблокировать Visa Digital. При этом оператор уточнит кодовое слово и паспортные данные заявителя. Аналогичное заявление можно подать в отделении Сбербанка при наличии паспорта.

Как заблокировать, аннулировать или закрыть цифровую карту?

Заблокировать карту можно только по звонку на горячую линию. Если просто удалить приложение со смартфона, то карта все равно будет отображаться как действующая в личном кабинете.

Особенности перевыпуска

Изначально Сбербанк указывал, что виртуальная карта имеет срок действия в 3 года. Перевыпуск карты невозможен. Если гражданин потерял смартфон, ему стоит позвонить на горячую линию и заблокировать старую, а затем оформить новую карточку.

Виртуальная карта Qiwi

Желая завести виртуальную карту Visa, большинство пользователей предпочитает воспользоваться возможностями системы электронных денег Qiwi. Стандартный вариант продукта выпускается на безвозмездной основе, что делает его доступным широкому кругу потребителей.

Подобная карточка может быть перевыпущена неограниченное количество раз, а срок её действия, как правило, не превышает 1 года. При этом виртуальный пластик привязан к кошельку и не имеет отдельного баланса, что позволяет рассчитываться с интернет магазинами даже в тех случаях, если они не принимают электронные деньги данной системы.

Уровень защиты карточек данного типа полностью соответствует стандартам Visa и ничем не отличается от аналогичных продуктов, имеющих физический носитель.

Для оформления виртуальной карты Киви нужно авторизоваться или создать новый кошелек

Предоплаченная карта

Многие потребители не желают использовать классическую виртуальную карточку от Киви, так как её баланс привязан к электронному кошельку. Это подвергает опасности денежные средства на счете, в случае получения доступа к карточке со стороны злоумышленников. Желая избежать подобной угрозы, данная платежная система выпускает специальные предоплаченные продукты, которые предусматривают особые условия использования.

Пользователь может создать сразу несколько карточек подобного типа, однако перевыпускать каждую можно не более 2-х раз за месяц. За выпуск карточки взимается комиссия в размере 2,5%, но не меньше 25 рублей или 1$. На протяжении всего срока действия продукта, клиент сможет потратить с его помощью не более 30000 рублей или 1 тыс долларов.

Процедура создания

Для того чтобы потребитель мог успешно создать подобный продукт, он должен быть зарегистрированным пользователем системы Qiwi, а также иметь необходимое количество денежных средств для оплаты комиссии за выпуск.

Разбираясь, как сделать виртуальный пластик в Qiwi, необходимо придерживаться простой инструкции:

Авторизоваться на официальном сайте Qiwi.
Перейти к разделу «Банковские карточки».
Среди доступных пользователю вариантов действий, следует выбрать «Создать виртуальную карту». При этом клиент может выбрать — создать виртуальную карту Visa Card либо выпустить Visa Virtual.
После нажатия на нужную кнопку, система автоматически сгенерирует платежные реквизиты карточки — номер, CVC код.
Ознакомиться с условиями выпуска продукта, размером комиссии и сроках действия, после чего, нажать кнопку «Купить карту».
Указать номер телефона, к которому будет привязана карта, а также выбрать способ оплаты.
Дождаться завершения оплаты и появления новой карточки в личном кабинете.

Максимальная сумма платежа при оплате подобным продуктом, составляет 15 тыс рублей, а за месяц допускается списание не более 30 тыс. При желании обладатель продукта может активировать опцию SMS-информирования об операциях за 19 рублей ежемесячно. Реквизиты созданной карточки всегда доступны пользователю в личном кабинете, а обслуживание продукта осуществляется на безвозмездной основе.

Как пользоваться

Пользователи, которые только недавно оформили подобный продукт, желают узнать правила и особенности его использования. Прежде всего, необходимо помнить о том, что оплатить покупки с помощью подобного инструмента в обычном магазине невозможно, даже при условии наличия в нем терминала для оплаты.

Подобное ограничение компенсируется широкими возможностями продукта для использования в сети интернет. С помощью него, пользователь сможет:

оплачивать услуги ЖКХ, мобильной связи и интернета;
приобретать товары на онлайн площадках;
совершать различные переводы.

Таким образом, данный продукт можно считать оптимальным вариантом для тех пользователей, которые часто совершают покупки в сети интернет и используют различные онлайн сервисы для оплаты большинства услуг.

Виртуальная карта может быть как дебетовой, так и кредитной

Отличия виртуальной карты

Виртуальная карта – средство, которое предназначено для совершения платежей в интернете в магазинах. Она не имеет физического носителя, поэтому не нужно получать пластиковую карточку в офисе или банке. Виртуалку можно привязать к Visa или MasterCard.

Карта использует денежные средства, которые хранятся на виртуальном кошельке Яндекс Деньги. При этом она обладает всеми реквизитами, что и пластиковая, необходимыми для проведения финансовых операций.

Виртуалка надежно защищена от взлома, а все реквизиты от нее приходят в СМС к привязанному номеру телефона или находятся в личном кабинете. Virtual Card выпускается мгновенно и бесплатно, а закрыть ее можно в несколько кликов.

Какие реквизиты есть у виртуальной карты?

Владелец получает практически те же реквизиты, что имеются у любой обычной пластиковой карты:

номер карты (от 13 до 19 цифр, но чаще всего их 16);
CVV2 или CVC2 код, что зависит от платежной системы карты (трехзначное число);
срок действия (4 цифры)
название банка (иногда может не выдаваться, но тогда будет невозможно совершить некоторые платежи).

Чаще всего по умолчанию не содержит такого реквизита, как фамилия и имя владельца, но технически может быть присвоено по согласованию с банком. Более того, некоторые из виртуальных карт, предлагаемые небанковскими организациями, есть возможность создать и пополнить полностью анонимно. Для регистрации будет достаточно мобильного телефона.

Пошаговый выпуск Virtual Card

Как создать виртуальную карту Яндекс.Деньги? Для получения «виртуалки» потребуется действующий электронный кошелек, актуальный телефонный номер, электронный адрес и подключения к Интернету. Весь процесс оформления заявки и изготовления финасового продукта занимает не более нескольких минут. Алгоритм действий включает следующие шаги:

Проходим авторизацию в профиле Яндекса;
В кошельке выбираем вкладку «Карты Яндекс.Денег»;
Из предложенных вариантов выбираем Виртуальную Яндекс.Карты — «Заказать»;
Если к кошельку не привязан телефон, система попросит сделать это.
Вводим платежный пароль, после чего попадаем на страницу с готовой виртуальной картой.

Код CVC и период действия карточки сервис отправляет в СМС-сообщении. Карточка именная, что само по себе очень удобно. Номер карты указан на ее лицевой стороне. Лучше всего сразу записать или сохранить его в отдельном файле, так как после обновления страницы для обзора остаются доступными только последние четыре цифры.

Не рекомендуется хранить СМС с информацией по виртуальной карточке в памяти смартфона, так как существует риск его утраты или кражи, благодаря чему злоумышленники могут получить неограниченный доступ к вашим электронным средствам.

Важно! Как узнать номер виртуальной карты, если пользователь не записал его сразу? Сделать это можно в кошельке Яндекс.Деньги, после ввода одноразового пароля. После создания виртуальной карты ее необходимо настроить, указав ограничения по ней

Здесь же можно выбрать страну и дату поездки, для того чтобы сообщить администрации платежного сервиса об ожидаемых платежах за границей

После создания виртуальной карты ее необходимо настроить, указав ограничения по ней. Здесь же можно выбрать страну и дату поездки, для того чтобы сообщить администрации платежного сервиса об ожидаемых платежах за границей.

Покупка товаров на иностранных сайтах

Во многих ситуациях виртуальный кошелек является оптимальным вариантом для совершения крупных покупок не только в отечественных магазинах, но и на иностранных ресурсах. Единственное условие – покупателем может быть только владелец электронного кошелька с идентифицированным статусом.

Изначально виртуалка и электронный кошелек ЯД являлись исключительно рублевым платежным средством. Однако, с 2018 года система ввела опцию, позволяющую совершать мультивалютные операции. Механизм конвертации выполняется по следующей схеме:

После выбора товара на зарубежном ресурсе и добавления его в Корзину, на балансе карточки блокируется необходимый объем денежных средств в соответствии с текущим курсом MasterCard плюс 2,7% комиссионного сбора.
Обработка платежа может заниматься до 48 часов.

Как правило, за время обработки платежа происходят колебания курса валюты. В том случае, если он изменяется в меньшую сторону, на счет кошелька возвращается курсовая разница, при увеличении курса со счета наоборот происходит дополнительное списание. Поэтому владельцу виртуалки не стоит удивляться, когда через пару дней после совершения покупки с его карты вдруг дополнительно спишутся деньги или наоборот произойдет непредвиденное пополнение.

Как оформить?

Получить Visa Digital может только действующий клиент Сбербанка, так как оформление происходит в личном кабинете пользователя. После авторизации в Сбербанк Онлайн пользователю нужно перейти в раздел “Карты” и выбрать опцию “Заказать цифровую карту”.

При заказе виртуальной карточки гражданину нужно будет заполнить стандартную анкету с данными. Так как все происходит в личном кабинете, почти все данные уже будут вписаны. Нужно проверить их актуальность и выбрать тариф мобильного банка.

После этого нужно нажать кнопку “Отправить”. На телефон клиента придет одноразовый код подтверждения, который нужно в течение 5 минут вписать в появившееся пустое поле. Для подтверждения создания Виза Диджитал на телефон придет СМС-уведомление.

Сразу после этого можно начать пользоваться картой.

Получить виртуальную карту могут только:

граждане РФ;
молодые люди старше 14 лет;
текущие клиенты Сбербанка.

Необходимые документы

От заявителя не требуется никаких документов, так как оформление карты происходит через интернет. А в СбербанкОнлайн уже есть вся необходимая информация по клиенту. В редких случаях Visa Digital требует подтверждения в филиале банка. Там достаточно предъявить паспорт.

Причины отказа в оформлении

Цифровая карта — новый продукт. Пока что не во всех регионах была внедрена система взаимодействия. Сбербанк отказывает в оформлении клиентам, которые “привязаны” к отделениям, где еще нет технической возможности поддержки виртуальных карт.

В данный момент новый продукт работает в основном в городах центральной части России. Наиболее задействованный регион — Московская область.

Подводим итоги

Бесплатная виртуальная карта Visa или, например, MasterCard не редкость. Многие банки и небанковские учреждения предлагают осуществить выпуск данных платёжных средств, например виртуальная карта Тинькофф Банка. Хотя они обладают своими ограничениями и выпускаются на относительно короткий срок, благодаря виртуальным картам платежи становятся безопасными, а потому в некоторых ситуациях они по-настоящему незаменимые.

Все приведённые выше примеры являются по-своему достойными, всё зависит от того, какой платёжной системой вы уже пользуетесь. Например, владельцам идентифицированных кошельков Яндекс.Деньги стоит завести карту этой системы, а клиентам Почта Банка – продукт этого кредитного учреждения. Разумеется, это лишь несколько примеров. Другие банки, например, Промсвязьбанк также имеют свои выгодные виртуальные продукты.