Банковская гарантия в сбербанке: как получить + условия договора

Реестр банковских гарантий

Обязательно ли банковская гарантия должна быть занесена в реестр?

Да, в соответствии с 44-ФЗ, банковская гарантия, предоставляемая участником закупки, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещённый в единой информационной системе (ЕИС).

Отсутствие банковской гарантии в данном реестре является основанием для отказа в её принятии заказчиком.

Кто и в какой срок должен вносить информацию о банковской гарантии в реестр?

Согласно ч.11 ст. 45 44-ФЗ это должен делать банк. Банк, выдавший гарантию, не позднее 1 рабочего дня, следующего за датой её выдачи, или дня внесения изменений в условия банковской гарантии, включает информацию и документы в реестр банковских гарантий в ЕИС.

Будет ли у участника закупок возможность увидеть в реестре выданных гарантий информацию, внесённую банком?

Да, вы можете самостоятельно проверить наличие гарантии в реестре, размещённом в ЕИС.

Какими будут последствия для банка и для участника закупок, если банк не внесёт в реестр информацию о гарантии?

Участник закупки будет считаться уклонившимся от заключения государственного контракта, что влечёт за собой внесение участника закупок в реестр недобросовестных поставщиков. Кроме того, участник потеряет денежные средства, перечисленные в качестве вознаграждения за выдачу банковской гарантии.

Наказание для банка пока не предусмотрено, но, вероятно, в его отношении может начаться проверка ЦБ РФ.

В настоящее время (февраль 2014) на официальном сайте РФ в реестре банковских гарантий банками размещаются только сканы банковских гарантий. Является ли это нарушением со стороны банка и может ли заказчик посчитать участника недобросовестным поставщиком?

На данный момент реестр банковских гарантий не является обязательным. Информацию о выданных гарантиях в него вносят лишь некоторые банки добровольно. Поэтому пока заказчик не может руководствоваться данными этого реестра. С 31 марта 2014 г внесение информации о выданных гарантиях станет обязательным для всех банков, выдающих гарантии в рамках 44-ФЗ, и отсутствие в нём записи одного из предусмотренных условий ч.9 ст.45 44-ФЗ может послужить причиной отказа для заключения государственного контракта.

Материалы по теме:Онлайн-расчет стоимости банковской гарантииСтатья. Применение антидемпинговых мер по 44-ФЗСтатья. Ответы на вопросы участников вебинара «Обеспечение заявок и обеспечение исполнения контракта по закону о контрактной системе». Часть 2

Когда и кому нужна гарантия банка

В соответствии с частью 1 статьи 44 закона 44-ФЗ, обеспечить исполнение контракта банковской гарантией можно, если закупка проводится в форме конкурса либо закрытого аукциона

Обратите внимание! Если закупка осуществляется путем электронного аукциона, то вносить обеспечение банковской гарантией нельзя (пункт 2 статьи 44 закона)

Заказчик не может устанавливать требование к виду обеспечения — этот выбор остается за участником. Эксперты советуют организациям, которые только начали работу, выбирать обеспечение денежными средствами. Не стоит тратить время на обращение в банк за гарантией — с огромной долей вероятности новой организации ее не дадут.

Как происходит оформление?

1. Выберите банк, где условия заключения гарантийного договора вам были бы наиболее выгодны;
2. На его сайте заполните и отправьте специальную заявку. В ней нужно раскрыть направление деятельности и реквизиты вашей организации, наименование бенефициара, сумму контракта и прочее;
3. Спустя ориентировочно сутки сотрудники банка позвонят вам и сообщат, какой пакет документов нужно подготовить для подписания договора;
4. Подготовьте пакет документов и передайте его сотруднику банка — лично либо дистанционно по почте/электронной почте;
5. Спустя несколько дней, если у банка не возникли вопросы, будет создан договор. Прочтите его и, если вас все устраивает, подпишите;
6. Внесите по квитанции деньги банку за предоставление услуги;
7. Получите оригинал гарантии и выписку из реестра — либо в подразделении банка, либо по почте/курьером.

Выбор банка

Поставщик, выбравший в качестве обеспечения контракта банковскую гарантию, прежде всего должен определиться с банком. Выбрать можно не любой из них — на сайте Минфина опубликован перечень одобренных банков. Если поставщик заручится гарантией банка, не входящего в перечень, то это не будет считаться надлежащим обеспечением исполнения обязательств по контракту. Целесообразно сначала обратиться в тот банк, где у поставщика есть расчетный счет, поскольку большинство из них выдвигают такое требование для выдачи гарантии.

Следующий шаг — обращение в банк и уточнение условий выдачи гарантии. Если все устраивает, можно готовить документы.

Условия выдачи банковской гарантии Сбербанк

 «Банковская гарантия» – своеобразное кредитное решение для малого бизнеса, обеспечивающее уникальные условия для работы с юридическими лицами. Льготный тариф доступен для использования исключительно предстателями небольших организаций, финансовый статус которых придется документально подтвердить.

Для возможности подробно разобраться в функционировании решения, необходимо ввести следующую банковскую терминологию:

1. принципал – ваша компания, относящаяся к малому бизнесу и выступающая в качестве заемщика средств и заказчика долгосрочной поставки партии товара или оказания услуг;
2. бенефициар – организация, с которой вы будете подписывать соглашения для дальнейшего сотрудничества и приобретения товаров. К обязательному условию заключения договора входит его предварительное согласование и сообщение о намерении использовать гарантию Сбербанка;
3. банк-гарант – такой организацией выступает Сбербанк, гарантирующий своевременную оплату расписанных платежей за приобретаемую партию товара.

Сбербанк также берет на себя ответственность за оформление дальнейшей документации по финансовой сделке, что упрощает работу с другими организациями.

Банковская гарантия Сбербанк повышает авторитетность вашей компании, благодаря следующим факторам:

• банк гарантирует выплату первого платежа, сумма которого может составлять до 25% от общей стоимости сделки. Данный процесс обсуждается документально при заключении договора, общепринятый образец которого может быть скачан из открытого источника;
• если вы нарушите условия или сроки оплаты, банк-гарант обязуется покрыть все возникшие финансовые затраты в обязательном порядке. В дополнительной документации приведен подробный перечень таких «гарантийных» случаев, надлежащих к оплате.

Используя услуги Сбербанка, вы также получаете дополнительные бонусы для ведения собственного бизнеса:

1. услуга позволяет стать участником собственного аукциона Сбербанка, который в ближайшее время поможет найти бенефициара. Подробная информация по аукциону размещена в соответствующем разделе на официальном сайте крупнейшего государственного банка России;
2. банк берет на себя все обязательства по подготовке документации и оформления расчетных счетов по выплате налогов. Здесь отсутствуют разнообразные «скрытые» налоги, что говорит об открытости производимых сделок;
3. обязательный срок выплаты наложенных таможенных пошлин на ввоз партии товара может быть разбит на несколько частей и в конечном итоге перенесен на срок продолжительностью до 1 года. Данный пункт особенно востребован компаниями с ограниченной платежной способностью, которая не имеет возможность разово выплатить большую сумму за таможенные пошлины.

Услуга уже длительное время присутствует на банковском рынке, а пользовательские отзывы носят преимущественно положительный характер. Использование гарантии Сбербанка является своеобразным кредитом под малый процент для небольшого бизнеса. Подключение к собственному аукциону позволит не только увеличить товарооборот, но и значительно расширить активную клиентскую базу, что поможет вывести вашу компанию из застоя. Возможность отложить платеж на налоговый сбор и уплату таможенных пошлин позволяет направить средства на развитие бизнеса и дополнительной закупки товара.

К недостаткам можно отнести большой список требуемой документации и необходимость предоставления поручителей, количество которых зависит от запрашиваемой суммы. Данный вопрос требует отдельного рассмотрения, совместно с процентной комиссией.

Тариф Бизнес-гарантия

С продуктом «Бизнес-Гарантия» вы сможете получить средства на дополнительное обеспечение по исполнению вашей компанией обязательств по сделке в виде гарантий Сбербанка.

Преимущества тарифа «Бизнес-Гарантия»:

• возможность предоставления гарантий без имущественного обеспечения на сумму до 15 млн рублей;
• предоставление тендерных гарантий и гарантий исполнения обязательств по контракту на сумму до 15 млн. рублей без залога и поручительства (для индивидуальных предпринимателей);
• экспресс-оценка Принципала и минимальный пакет документов при оформлении тендерных гарантий и гарантий исполнения обязательств по контракту в рублях РФ;
• экспресс-оценка Принципала при оформлении гарантий под залог векселей/депозитных сертификатов ПАО Сбербанк; имущество, передаваемое в залог, не подлежит обязательному страхованию.

Условия предоставления банковской гарантии по тарифу “Бизнес-гарантия”

• Срок: От 1 до 24 месяцев; От 1 до 36 месяцев. При полном обеспечении векселями и депозитными сертификатами ПАО Сбербанк или для Заемщиков со сроком ведения хозяйственной деятельности от 24 мес. или для Заемщиков с устойчивым финансовым положением.
• Вознаграждение за выдачу банковской гарантии: От 2,66% — вознаграждение за выдачу гарантии. Не менее 27 000 рублей — под залог имущественного обеспечения; не менее 15 000 рублей — под залог векселей и депозитных сертификатов; не менее 17 500 рублей — под поручительство; не менее 20 000 рублей — без имущественного обеспечения и поручительства.
• Ставка за отвлечение денежных средств при наступлении гарантийного случая: от 11,73% годовых

Виды гарантий по тарифу «Бизнес-Гарантия»:

• Гарантия исполнения обязательств (в том числе по государственным или муниципальным контрактам)
• Тендерная гарантия
• Таможенная гарантия
• Гарантия возврата авансового платежа
• Гарантия в пользу налоговых органов
• Финансовая гарантия

Сумма гарантии:

• Минимальная сумма — 50 000 рублей.
• Максимальная сумма ограничена финансовым состоянием Заемщика
• При полном обеспечении векселями/депозитными сертификатами ПАО Сбербанк максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью векселей и/или депозитных сертификатов.
• Для гарантий исполнения обязательств по контракту, гарантий возврата авансового платежа, гарантий исполнения гарантийных обязательств, выдаваемых в соответствии с Федеральными законами № 223-ФЗ/30/, № 44-ФЗ/44/ или гарантии на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами № 185-ФЗ/64/ и № 271-ФЗ, Постановлением Правительства РФ №615-ПП в рамках процедуры в рамках процедуры экспресс-оценки: не более 15 млн. рублей суммарно для гарантий без имущественного обеспечения; не более 15 млн. рублей для каждой тендерной гарантии.

• 3 дня гарантия под залог векселей и депозитных сертификатов,
• 3 месяца все остальные гарантии

Обеспечение банковской гарантии в Сбербанке:

• Поручительство физического или юридического лица. Для гарантий исполнения обязательств по государственным контрактам или на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами № 185-ФЗ и № 271-ФЗ для индивидуальных предпринимателей, а также тендерных гарантий по государственным контрактам или на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами №185-ФЗ и №271-ФЗ поручительство не требуется в рамках процедуры экспресс-оценки Принципала.
• Залог имеющегося имущества. При предоставлении гарантий в рамках процедуры экспресс-оценки залог не требуется.
• Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

Страхование – не требуется, за исключением залога с/х животных

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству: 0,1% от просроченной задолженности по возмещению платежа по гарантийному обязательству. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

Какие документы нужны для получения гарантии

Обычно для оформления гарантии для участия в госзакупках требуются следующие документы:

• Заявление о предоставлении гарантии
• Копии регистрационных и учредительных документов компании
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, полученная не позднее, чем за 30 дней до подачи заявления
• Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и лиц, действующих от имени компании
• Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период
• Информация о закупке — реестровый номер, проект контракта, порядок признания победителем и другая (можно запросить у организатора)

Итоговый пакет документов может отличаться в зависимости от типа сделки, требований банка и категории клиента. Банк может дополнительно потребовать документы о лицензиях, информацию о деловой репутации или сведения об опыте участия в закупках.

Полезные советы для успешного получения гарантии с более выгодными условиями

Важные нюансы и полезные советы:

• Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и не очень надежным клиентом банка, имеется небольшой собственный бизнес, то возможно вам лучше сразу обращаться к кредитным брокерам, это значительно ускорит процедуру получения гарантии и увеличит вероятность получения контракта.
• Если у вас мало времени на оформление, изучение банковских требований и подготовку документов, то лучше также сразу обращаться к кредитным брокерам или только в крупный надежный банк, где заявку рассмотрят без проволочек и все требования к соискателю гарантий прозрачны и понятны.
• В некоторых банках процедура рассмотрение заявки, оформление гарантии может занимать несколько дней или даже недель и стоимость услуг также везде разная, поэтому всегда лучше иметь в запасе дополнительное время и сразу рассматривать несколько вариантов.
• Для получения более выгодных условий лучше обращаться сразу в крупные банки, которые являются лидерами рынка.
• Некоторые банки требуют от клиентов наличие денежного обеспечения или имущества для покрытия гарантии, иногда требуется поручительство. Отсутствие залогового обеспечения может значительно повысить плату за предоставление гарантии.
• Чтобы оформление гарантии прошло легче и быстрее, постарайтесь всю подготовительную работу с выбором учреждения, изучением требований и отправкой предварительных документов сделать самостоятельно онлайн, на самом деле это несложно. Чтобы было проще понять общие условия и возможности по гарантиям, просмотрите сначала сайты самых крупных российских банков, там просто и прозрачно прописаны все требования и условия, к тому же там самые низкие комиссии – они будут вам отличным ориентиром, даже если вы изначально не планировали пользоваться их услугами.

Когда заказчик может не принять гарантию

Существует два основания отказать в приеме гарантии:

1. Она не соответствует требованию заказчика, изложенному в документации.
2. Она не предоставлена в срок, который установлен законом.

Как себя обезопасить от возникновения основания № 1? Необходимо все тщательно проверять. Имеет значение любая мелочь, вплоть до неправильного округления суммы гарантии (когда ее размер увеличивается в связи с падением цены контракта).

Что предпринять, чтобы не опоздать со сроком предоставления гарантии, если он на исходе? Единственный вариант — отсрочить подписание контракта. Это можно сделать, подав протокол разногласий. Он должен быть подан не позднее, чем на 13-й день после того, как опубликован итоговый протокол.

Обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ

Обеспечение исполнения контракта — денежные средства или банковская гарантия, которые предоставляются заказчику победителем торгов при заключении контракта для покрытия возможного ущерба заказчика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств.

Вопросы обеспечения исполнения контракта в рамках 44-ФЗ регулируются статьей 96.

Согласно ч. 1 ст. 96 44-ФЗ заказчиком в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке, проекте контракта, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя) закрытым способом ДОЛЖНО БЫТЬ установлено требование обеспечения исполнения контракта, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 44-ФЗ – запрос котировок, запрос предложений и закупка у единственного поставщика (подрядчика, исполнителя) (для этих закупок заказчик ВПРАВЕ установить требование обеспечения исполнения контракта).

Наряду с предусмотренными ч. 2 ст. 96 44-ФЗ случаями, при которых заказчик ВПРАВЕ установить требование обеспечения исполнения контракта в извещении об осуществлении закупки и (или) проекте контракта, Правительство РФ ВПРАВЕ определить случаи и условия, при которых в 2020 году заказчик вправе не устанавливать данное требование. Таким документом является Постановление Правительства РФ от 06.03.2015 г. № 199 «О случаях и условиях, при которых в 2020 году заказчик вправе не устанавливать требование обеспечения исполнения контракта в извещении об осуществлении закупки и (или) проекте контракта». Такими случаями, например, являются: проведение конкурсов, электронных аукционов, запросов предложений, в которых участниками закупок являются только субъекты малого предпринимательства (СМП), социально ориентированные некоммерческие организации (СОНО).

Контракт с победителем заключается только после предоставления заказчику обеспечения исполнения контракта (ОИК) таким победителем в соответствии с требованиями 44-ФЗ. В том случае, если победитель не предоставил заказчику в установленный срок ОИК, такой победитель будет считаться уклонившимся от заключения контракта. Что в свою очередь чревато внесением информации о таком участнике в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).

Банковская гарантия в Сбербанке

В 2021 году ПАО Сбербанк занимает первое место по количеству выданных гарантий. Положительное прохождение процедуры скоринга (оценки клиента) возможно для тендерных компаний разных уровней: как начинающих, так и опытных участников закупок 44-ФЗ.

Обращаясь в Сбербанк, ООО и ИП получают следующие преимущества:

• ускоренное рассмотрение в течение 2 часов;
• сбор минимального комплекта бумаг для оформления;
• без поручительств, обеспечений и залогов;
• отсутствие требования об открытии расчетного счета;
• подготовка персонального проекта гарантии под заказчика.

В качестве сопутствующих услуг Сбербанк открывает спецсчета для участия в торгах, а также выдает тендерные займы.

Подать запрос на гарантию →

О процессе получения

Всего в этом процессе несколько основных этапов:

1. Сначала проводятся консультации с сотрудниками банка. Они позволят заранее узнать об условиях и действующих тарифах по обслуживанию. Если клиента устраивают озвученные цифры, то он оформляет заявление на дальнейшее сотрудничество. В этом документе надо точно указать сумму, главную задачу для данной схемы финансирования, наименование бенефициара, период, согласие с предоставлением залога. К заявке прикладываются другие документы, подтверждающие слова одной из сторон.
2. После предыдущего этапа менеджер финансовой организации изучает предоставленную информацию. Обычно этим занимается отдел по безопасности. Определяется репутация клиента и его кредитоспособность.
3. Юридический отдел изучает документы на предмет соответствия не только действительности, но и существующему законодательству.
4. Далее к анализу приступает отдел по рискам. Его сотрудники должны определить, какие проблемы могут возникнуть при заключении того или иного договора.
5. Наконец, принимается окончательное решение по поводу того, стоит ли одобрять заявку.

После всех этих действий сотрудник компании сообщает о том, была ли одобрена заявка.

Какие требуются документы

Из бумаг предпринимателю потребуются следующие:

1. Приказ либо трудовое соглашение, подтверждающее приём главного бухгалтера.
2. Учредительные бумаги, когда речь идёт о юридическом лице.
3. Карта, где даётся пример подписи владельца.
4. Патентные и лицензионные разрешения по работе.
5. Удостоверение о том, что клиент находится на учёте в налоговой службе.
6. Выписка из Госреестра.
7. Удостоверение по государственной регистрации.
8. Удостоверение гражданина.
9. Заявление, по которому оформляют договор.

По поводу сроков

Для документов данной группы характерен срок действия в пределах 1 месяца – двух лет. Надо также ориентироваться на информацию, приведённую в №44-ФЗ.

Так действуют любые банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта.

Как и где проводится проверка

Для проверки банковской гарантии на подлинность можно воспользоваться сайтом cbr.ru/credit/. Это справочник по кредитным организациям. Здесь можно узнать, существует ли организация или банк в действительности, были ли нарушения нормативов, имеет ли право банк выдавать гарантии. Заказчик может также истребовать копии судебных актов на организацию, которые подтверждают, что не были выполнены обязательства, обеспеченные гарантией.

Об обеспечении в виде денежных средств

Перечисление аванса – надёжный способ взаимодействия, способный подтвердить наличие серьёзных намерений у каждой из сторон. Тогда не требуется изучать банковские нормативы. Меньше вероятность того, что в приёме документов откажут. Кредитные средства сами по себе могут выступать обеспечением.

При отсутствии денежного поступления ко времени контракт не заключается. Об этом пункте стоит позаботиться отдельно. Дата возврата обеспечения точно указывается в самом сопроводительном документе. Чаще речь идёт о следующем дне после того, как подписан акт о выполнении работ.

Форма гарантии

Банковская гарантия может выдаваться как в бумажном виде, так и в электронном. В последнем случае документы для электронной гарантии также подаются в электронном виде, а для этого необходима цифровая подпись. Из преимуществ такой формы можно отметить лишь удобство — не нужно посещать банк для формальностей, да и выдается гарантия быстрее. Однако эксперты отмечают, что для заказчиков предпочтительнее документ в бумажном виде — таким образом они стараются себя обезопасить от «липовых» банковских гарантий. На практике встречались случаи, когда гарантии были подписаны утерянной электронной цифровой подписью. Так что для заказчика документ из банка на бумажном носителе является действительно гарантией в полном смысле этого слова.

Отмена обеспечения. Изменения в 44-ФЗ в 2020 году

Накануне Президент России Владимир Путин подписал Федеральный закон от 01.04.2020 № 98-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций», который наделяет кабмин правом вводить режим чрезвычайной ситуации. Среди прочего в законе прописан ряд поправок в Федеральный закон № 44-ФЗ «О контрактной системе…», о которых и пойдет речь в данной статье.

Согласно новому закону о ЧС в госзакупках расширен перечень товаров, работ, услуг, которые можно закупать у единственного поставщика, в случаях, когда применение конкурентных способов нецелесообразно из-за затрат времени.

Также в целях реализации мер поддержки малого и среднего бизнеса в связи с распространением коронавирусной инфекции заказчики до 31 декабря 2020 года получили право не включать в документацию об осуществлении закупки требование обеспечения контракта и гарантийных обязательств, если контрактом не предусмотрена выплата аванса. Однако такие правила распространяются только на закупки, проведенные в соответствии со статьей 30 закона 44-ФЗ, а именно: у субъектов малого предпринимательства, социально ориентированных некоммерческих организаций или у организаций, которые по условиям контракта обязаны привлечь на субподряд СПМ или СОНО. Такие меры позволят существенно снизить издержки бизнеса на оформлении банковских гарантий.

Отменены гарантийные обязательства для поставщиков, которые заключили контракт по итогам закупки, проведенной в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 30 закона 44-ФЗ, если такой поставщик при подписании контракта предоставил информацию, подтверждающую его опыт исполнения госзаказа. Ранее эта норма применялась только к обеспечению исполнения контракта, о чем мы ранее писали в статье «Отмена обеспечения контракта». Порядок освобождения от предоставления обеспечения контракта распространяется и на отмену гарантийных обязательств.

Помимо этого, освобождены от предоставления обеспечения гарантийных обязательств участники, которыми являются казенные учреждения, а также отменены гарантийные обязательства в закупках по предоставлению кредита и банковской гарантии.

Еще один пункт закона о ЧС предусматривает в течение текущего года изменение срока контракта по соглашению сторон, если на его исполнение повлияло распространение новой коронавирусной инфекции, при условии наличия письменного обоснования и после предоставления обеспечения исполнения контракта на новый срок, конечно, если обеспечение было изначально предусмотрено.

Федеральный закон от 01.04.2020 № 98-ФЗ о ЧС вступил в законную силу с 1 апреля 2020 года, а это означает, что все изменения начинают действовать с 1 апреля. С полным текстом документа можно ознакомиться на официальном интернет-портале правовой информации.

Мы считаем, что принятые правительством меры по предупреждению распространения коронавирусной инфекции и по поддержке бизнеса своевременны и дадут положительный результат. В ближайшие дни надеемся увидеть эффект от принятых мер.

Будьте здоровы, берегите себя и своих близких!

Виды гарантий от Сбербанка

Сбербанк, создавая виды гарантий, подумал не только о гарантий на тендерах, но и о других участников различных сделок.

Сбербанк выделяет следующие виды гарантий:

• гарантийное обеспечение тендеров, торгов;
• гарантии под коммерческие договоры;
• платежные гарантии;
• налоговые;
• таможенные.

Тарифы банковской гарантии в Сбербанке:

Дальше рассмотрим более подробно оба тарифа банковской гарантии от ПАО Сбербанк.