Ипотечный калькулятор
Содержание:
Расчет ипотеки
Расчет ипотеки при помощи онлайн калькулятора не составит труда и не займет много времени. Для получения итоговых данных необходимо заполнить несколько полей. Есть возможность менять значения любого из них для вычисления выгодного варианта, устраивающего по всем параметрам. Ниже приведена инструкция заполнения полей ипотечного калькулятора:
- Стоимость жилья заполняется исходя из среднерыночной цены на недвижимость интересующего размера, состояния, места расположения. Так полученный результат будет близок к действительному. Если квартира для покупки в ипотеку уже выбрана и известна ее точная стоимость — в окно калькулятора вносится именно эта сумма.
- Первоначальный взнос заполняется исходя из суммы кредита, которую клиент сможет внести на первом этапе сделки. Сумма кредита составляет разницу между стоимостью жилья и первым взносом, поэтому, чем он больше, тем меньшую сумму необходимо будет выплачивать ежемесячно.
- Срок кредита можно указать в годах, либо в месяцах. Выбранная единица измерения не повлияет на конечный результат и для долгосрочных договоров используются годы. Внести в строку можно любое значение, но, стоит помнить, что чем дольше срок, тем выше сумма итоговой переплаты.
- Процентная ставка может отличаться в разных банках и в одном банке на разных программах по ипотеке. Стоит вносить корректный значения, иначе расчет может быть неактуален.
- Пользователю доступно выбрать схему погашения. Не рекомендуется пропускать этот пункт, так как от схемы погашения зависит и размер платежей и общая переплата. Стоит сравнить графики платежей при разных схемах и выбрать подходящий.
- Внесением комиссий банка в расчет так же не следует пренебрегать. Комиссии могут быть установлены как в процентном отношении от суммы кредита, так и иметь фиксированную величину. Кроме этого, возможна разная периодичность взимания комиссии – однократно, один раз в год или каждый месяц. Этот пункт может увеличить размер платежа по ипотеке.
После заполнения всех строк и выполнения расчетов, клиенту будет доступны следующие данные:
- размер платежа;
- комиссии;
- переплата в денежном эквиваленте;
- переплата в процентах от суммы кредита;
- сумма выплаченных за весь срок кредита процентов;
- общая сумма к возврату.
Все эти данные формируются и в таблицу, которую можно сохранить для удобства и использовать в дальнейшем, для сравнения предложений разных банков.
Обзор предложений банков с наименьшей минимальной суммой
Ряд банков не желают выставлять небольшие суммы для ипотеки из-за экономических соображений. По этой же причине многие компании ставят минимальный срок ипотеки на 3 года.
Есть банки, с которыми заемщики могут заключить ипотечный договор на небольшую сумму, сравнимую с потребительскими кредитами. К таким компаниям относятся:
- ВТБ;
- Сбербанк;
- РСХБ;
- Газпромбанк;
- ЮникредиБанк;
- Альфа-Банк.
Стоит подробнее рассмотреть, какую минимальную сумму можно взять в ипотеку, и с кем заключить договор выгоднее из представленных. Для этого стоит упомянуть действующие продукты и условия на них.
ВТБ
Минимальная сумма ипотеки по программе приобретения строящегося жилья, вторичной недвижимости – 600 тысяч рублей.
Прочие условия:
- Погашение до 30 лет.
- Минимальный срок – 1 год.
- Первичный платеж не менее 10% от цены на жилье.
- Необходима страховка на недвижимость и на здоровье, чтобы действовали процентные ставки.
- Процент от 8.9% в год.
Если у заемщика нет средств на первичный взнос в размере от 20% от стоимости недвижимости, то банк даст процент на 0.7 годовых больше.
К сделке можно привлечь до четырех платежеспособных созаемщиков, к ним применяются требования, аналогичные требованиям для основного заявителя.
Сбербанке
Ипотеку в Сбербанке оформляют на минимальную сумму 300 000 рублей. Она доступна по следующим кейсам:
- первичный рынок;
- готовое жилье;
- приобретение гаража;
- покупка загородного дома;
- строительство коттеджа и др.
Все ссуды оформляются в рублях. Если заемщик участвует в долевом строительстве, то денежные средства могут быть переведены частями: первая часть после регистрации договора, а вторая часть в дату, которая определяется в договоре.
Россельхозбанке
В РСХБ можно взять ипотеку на минимальную сумму сто тысяч рублей. Такой займ доступен по следующим программам:
- Строительство или покупка дома.
- По договору ДДУ.
- Покупка жилья у партнера банка.
- Приобретение жилья на первичном, вторичном рынках: квартиры, апартаменты, таунхаусы, дома с участком земли.
- Для семей с детьми.
- С материнским капиталом.
- Целевая ипотека.
Заявление от заемщика рассматривают за срок, не превышающий 5 рабочих дней. Максимальный срок погашения предусмотрен банком до 30 лет. Первый взнос необходимо внести не менее 20% от стоимости жилья. Все сделки оформляются в рублях.
Газпромбанке
Минимальный размер ипотечного кредита в Газпромбанке составляет 100 тысяч рублей. Но есть условие: займ не должен быть менее 15% от стоимости недвижимости. Срок кредитования от 12 до 360 месяцев. Первоначальный взнос по кредиту не менее 20%.
Вот какие программы сейчас действуют в компании:
- семейная;
- рефинансирование;
- новоселы;
- реновация;
- военная.
По кейсу новоселы можно внести первичный взнос в размере 10% от стоимости жилья. В Большинстве программ процентная ставка не менее 9.2%. Исключение семейная программа, но ставку здесь субсидирует государство. Предлагается оформить договор под 4.9 процента на весь период кредитования.
ЮниКредит Банке
Минимальная сумма по нескольким программам 5 млн рублей. К ним относят «ипотека зовет», рефинансирование вторичного рынка, программа приобретения жилья в новостройке, рефинансирование первичного рынка недвижимости, на квартиру.
Но есть программы, где минимальный размер ипотеки составляет 250 тысяч рублей. Это программа приобретения коттеджа, рефинансирование вторичного рынка (на коттедж).
Предусмотрен максимальный срок ипотечного кредитования до 30 лет. Возраст подачи заявления с 21 года.
Альфа-Банке
Минимальный размер ипотеки в Альфа Банке – 600 тысяч рублей. Представлено всего 4 программы:
- Новостройки.
- Вторичное жилье.
- Рефинансирование.
- Залог имеющегося жилья.
Последняя программа работает не во всех регионах. Для проверки нужно зайти на сайт и открыть кейс.
Заемщиков кредитуют до 30 лет. Не обязательно иметь регистрацию по месту обращения. Минимальный срок займа – 3 года. Необходимо внести первичный взнос в размере не менее 15% для вторичного рынка и не менее 10% для возводимого здания.
Расчеты при дифференцированном способе
Все вышеприведенные расчеты верны при аннуитетном способе погашения задолженности, т.е. когда заемщик ежемесячно выплачивает фиксированную сумму. При другом подходе – дифференцированном – размер платежей постепенно уменьшается. Самая первая выплата будет довольно внушительной, а все последующие будут равномерно уменьшатся.
Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы на карту под 0%Карты рассрочкиЗаработок на дому
Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке ⇒
Формула для расчета максимальной суммы ипотеки и вычисления допустимой суммы ежемесячной платы довольно сложна для самостоятельного подсчета, поэтому лучше воспользоваться онлайн калькуляторами, например, на официальном сайте Сбербанка.
В целом дифференцированный способ погашения используется редко, несмотря на его преимущества:
- более высокий максимально допустимый размер кредита (в приведенном примере можно получить на 500 тысяч больше);
- меньшая переплата (в приведенном примере размер переплаты меньше почти на 1,5 миллиона рублей).
Однако большие первоначальные взносы не всегда под силу заемщикам, да общие условия кредитования не очень выгодны банкам.
Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня ⇒
Результаты
Базовые условия
| Срок кредитования | : 96 месяцев |
|---|---|
| Сумма кредита | : 400000 денежных единиц |
| Процентная ставка | : 14 % годовых (аннуитетная схема начисления) |
| Единоразовая комиссия | : % |
| Ежемесячная комиссия | : денежных единиц |
Итоговые значения, денежных единиц
| Ежемесячная сумма выплат | : 6948.60 |
|---|---|
| Итого сумма выплат | : 667065.64 |
| в том числе % | : 267065.64 |
| тело кредита | : 400000.00 |
| комиссии | : 0.00 |
Схема выплат по кредиту
| Месяц | Задолженность по кредиту | Погашение кредита | Проценты по кредиту | Комиссии | Выплаты в месяц |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 400000.00 | 2281.93 | 4666.67 | 0.00 | 6948.60 |
| 2 | 397718.07 | 2308.56 | 4640.04 | 0.00 | 6948.60 |
| 3 | 395409.51 | 2335.49 | 4613.11 | 0.00 | 6948.60 |
| 4 | 393074.02 | 2362.74 | 4585.86 | 0.00 | 6948.60 |
| 5 | 390711.28 | 2390.30 | 4558.30 | 0.00 | 6948.60 |
| 6 | 388320.98 | 2418.19 | 4530.41 | 0.00 | 6948.60 |
| 7 | 385902.79 | 2446.40 | 4502.20 | 0.00 | 6948.60 |
| 8 | 383456.39 | 2474.94 | 4473.66 | 0.00 | 6948.60 |
| 9 | 380981.45 | 2503.82 | 4444.78 | 0.00 | 6948.60 |
| 10 | 378477.63 | 2533.03 | 4415.57 | 0.00 | 6948.60 |
| 11 | 375944.60 | 2562.58 | 4386.02 | 0.00 | 6948.60 |
| 12 | 373382.02 | 2592.48 | 4356.12 | 0.00 | 6948.60 |
| 13 | 370789.54 | 2622.72 | 4325.88 | 0.00 | 6948.60 |
| 14 | 368166.82 | 2653.32 | 4295.28 | 0.00 | 6948.60 |
| 15 | 365513.50 | 2684.28 | 4264.32 | 0.00 | 6948.60 |
| 16 | 362829.22 | 2715.59 | 4233.01 | 0.00 | 6948.60 |
| 17 | 360113.63 | 2747.27 | 4201.33 | 0.00 | 6948.60 |
| 18 | 357366.36 | 2779.33 | 4169.27 | 0.00 | 6948.60 |
| 19 | 354587.03 | 2811.75 | 4136.85 | 0.00 | 6948.60 |
| 20 | 351775.28 | 2844.56 | 4104.04 | 0.00 | 6948.60 |
| 21 | 348930.72 | 2877.74 | 4070.86 | 0.00 | 6948.60 |
| 22 | 346052.98 | 2911.32 | 4037.28 | 0.00 | 6948.60 |
| 23 | 343141.66 | 2945.28 | 4003.32 | 0.00 | 6948.60 |
| 24 | 340196.38 | 2979.64 | 3968.96 | 0.00 | 6948.60 |
| 25 | 337216.74 | 3014.40 | 3934.20 | 0.00 | 6948.60 |
| 26 | 334202.34 | 3049.57 | 3899.03 | 0.00 | 6948.60 |
| 27 | 331152.77 | 3085.15 | 3863.45 | 0.00 | 6948.60 |
| 28 | 328067.62 | 3121.14 | 3827.46 | 0.00 | 6948.60 |
| 29 | 324946.48 | 3157.56 | 3791.04 | 0.00 | 6948.60 |
| 30 | 321788.92 | 3194.40 | 3754.20 | 0.00 | 6948.60 |
| 31 | 318594.52 | 3231.66 | 3716.94 | 0.00 | 6948.60 |
| 32 | 315362.86 | 3269.37 | 3679.23 | 0.00 | 6948.60 |
| 33 | 312093.49 | 3307.51 | 3641.09 | 0.00 | 6948.60 |
| 34 | 308785.98 | 3346.10 | 3602.50 | 0.00 | 6948.60 |
| 35 | 305439.88 | 3385.13 | 3563.47 | 0.00 | 6948.60 |
| 36 | 302054.75 | 3424.63 | 3523.97 | 0.00 | 6948.60 |
| 37 | 298630.12 | 3464.58 | 3484.02 | 0.00 | 6948.60 |
| 38 | 295165.54 | 3505.00 | 3443.60 | 0.00 | 6948.60 |
| 39 | 291660.54 | 3545.89 | 3402.71 | 0.00 | 6948.60 |
| 40 | 288114.65 | 3587.26 | 3361.34 | 0.00 | 6948.60 |
| 41 | 284527.39 | 3629.11 | 3319.49 | 0.00 | 6948.60 |
| 42 | 280898.28 | 3671.45 | 3277.15 | 0.00 | 6948.60 |
| 43 | 277226.83 | 3714.29 | 3234.31 | 0.00 | 6948.60 |
| 44 | 273512.54 | 3757.62 | 3190.98 | 0.00 | 6948.60 |
| 45 | 269754.92 | 3801.46 | 3147.14 | 0.00 | 6948.60 |
| 46 | 265953.46 | 3845.81 | 3102.79 | 0.00 | 6948.60 |
| 47 | 262107.65 | 3890.68 | 3057.92 | 0.00 | 6948.60 |
| 48 | 258216.97 | 3936.07 | 3012.53 | 0.00 | 6948.60 |
| 49 | 254280.90 | 3981.99 | 2966.61 | 0.00 | 6948.60 |
| 50 | 250298.91 | 4028.45 | 2920.15 | 0.00 | 6948.60 |
| 51 | 246270.46 | 4075.44 | 2873.16 | 0.00 | 6948.60 |
| 52 | 242195.02 | 4122.99 | 2825.61 | 0.00 | 6948.60 |
| 53 | 238072.03 | 4171.09 | 2777.51 | 0.00 | 6948.60 |
| 54 | 233900.94 | 4219.76 | 2728.84 | 0.00 | 6948.60 |
| 55 | 229681.18 | 4268.99 | 2679.61 | 0.00 | 6948.60 |
| 56 | 225412.19 | 4318.79 | 2629.81 | 0.00 | 6948.60 |
| 57 | 221093.40 | 4369.18 | 2579.42 | 0.00 | 6948.60 |
| 58 | 216724.22 | 4420.15 | 2528.45 | 0.00 | 6948.60 |
| 59 | 212304.07 | 4471.72 | 2476.88 | 0.00 | 6948.60 |
| 60 | 207832.35 | 4523.89 | 2424.71 | 0.00 | 6948.60 |
| 61 | 203308.46 | 4576.67 | 2371.93 | 0.00 | 6948.60 |
| 62 | 198731.79 | 4630.06 | 2318.54 | 0.00 | 6948.60 |
| 63 | 194101.73 | 4684.08 | 2264.52 | 0.00 | 6948.60 |
| 64 | 189417.65 | 4738.73 | 2209.87 | 0.00 | 6948.60 |
| 65 | 184678.92 | 4794.01 | 2154.59 | 0.00 | 6948.60 |
| 66 | 179884.91 | 4849.94 | 2098.66 | 0.00 | 6948.60 |
| 67 | 175034.97 | 4906.53 | 2042.07 | 0.00 | 6948.60 |
| 68 | 170128.44 | 4963.77 | 1984.83 | 0.00 | 6948.60 |
| 69 | 165164.67 | 5021.68 | 1926.92 | 0.00 | 6948.60 |
| 70 | 160142.99 | 5080.27 | 1868.33 | 0.00 | 6948.60 |
| 71 | 155062.72 | 5139.53 | 1809.07 | 0.00 | 6948.60 |
| 72 | 149923.19 | 5199.50 | 1749.10 | 0.00 | 6948.60 |
| 73 | 144723.69 | 5260.16 | 1688.44 | 0.00 | 6948.60 |
| 74 | 139463.53 | 5321.53 | 1627.07 | 0.00 | 6948.60 |
| 75 | 134142.00 | 5383.61 | 1564.99 | 0.00 | 6948.60 |
| 76 | 128758.39 | 5446.42 | 1502.18 | 0.00 | 6948.60 |
| 77 | 123311.97 | 5509.96 | 1438.64 | 0.00 | 6948.60 |
| 78 | 117802.01 | 5574.24 | 1374.36 | 0.00 | 6948.60 |
| 79 | 112227.77 | 5639.28 | 1309.32 | 0.00 | 6948.60 |
| 80 | 106588.49 | 5705.07 | 1243.53 | 0.00 | 6948.60 |
| 81 | 100883.42 | 5771.63 | 1176.97 | 0.00 | 6948.60 |
| 82 | 95111.79 | 5838.96 | 1109.64 | 0.00 | 6948.60 |
| 83 | 89272.83 | 5907.08 | 1041.52 | 0.00 | 6948.60 |
| 84 | 83365.75 | 5976.00 | 972.60 | 0.00 | 6948.60 |
| 85 | 77389.75 | 6045.72 | 902.88 | 0.00 | 6948.60 |
| 86 | 71344.03 | 6116.25 | 832.35 | 0.00 | 6948.60 |
| 87 | 65227.78 | 6187.61 | 760.99 | 0.00 | 6948.60 |
| 88 | 59040.17 | 6259.80 | 688.80 | 0.00 | 6948.60 |
| 89 | 52780.37 | 6332.83 | 615.77 | 0.00 | 6948.60 |
| 90 | 46447.54 | 6406.71 | 541.89 | 0.00 | 6948.60 |
| 91 | 40040.83 | 6481.46 | 467.14 | 0.00 | 6948.60 |
| 92 | 33559.37 | 6557.07 | 391.53 | 0.00 | 6948.60 |
| 93 | 27002.30 | 6633.57 | 315.03 | 0.00 | 6948.60 |
| 94 | 20368.73 | 6710.96 | 237.64 | 0.00 | 6948.60 |
| 95 | 13657.77 | 6789.26 | 159.34 | 0.00 | 6948.60 |
| 96 | 6868.51 | 6868.51 | 80.13 | 0.00 | 6948.64 |
| Итого | 400000.00 | 267065.64 | 0.00 | 667065.64 |
Оформление заявки на ипотеку онлайн
Подавая заявление на получение ипотеки онлайн можно сэкономить 0.4%. Для этого необходимо рассчитать кредит, используя ипотечный калькулятор, далее заполнить онлайн анкету-заявление с данными полученными при расчете ипотеки на кредитном калькуляторе. И прикрепить копии документов.
Необходимые документы на получение ипотечного кредита
Если вы выбрали ипотеку с подтверждением дохода, то вам необходимо получить по месту работы справку 2-НДФЛ. Обязательно вначале получите форму справки в банке, так как у каждого банка своя форма и чужие они не принимают. Если вы выбрали ипотеку без подтверждения дохода (обычно увеличивается процент) тогда вам форма 2-НДФЛ не нужна. В обоих случаях вам потребуется также предъявить российский паспорт и один документ на выбор (заграничный паспорт, вод. удостоверение или военный билет).
Сейчас банки рассматривают кредит очень быстро. Обычно это занимает не более 2-х дней. В течении этого времени вам должна прийти смс с результатом – одобрили вам ипотеку или нет. В случаи одобрения ипотеки, вам необходимо явится в отделение банка с оригиналами всех документов в течении 30 календарных дней. По истечении этого срока, вам придется подавать заявление повторно.
Процентные ставки для расчета ипотеки онлайн
| Банк | Программа | Ставка | Сумма | Срок |
|---|---|---|---|---|
| Военная ипотека | 9.2% | 2502000р | 20 лет | |
| Гараж/машиноместо | 10% | 30000000р | 30 лет | |
| Загородная недвижимость | 9.5% | 100000000р | 30 лет | |
| Ипотека для участников программы реновации | 9.4% | 100000000р | 30 лет | |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | 5% | 12000000р | 30 лет | |
| Вторичное жилье | 8.6% | 60000000р | 30 лет | |
| Залоговая недвижимость | 9.4% | 60000000р | 30 лет | |
| Ипотека для военных | 8.8% | 2840000р | 20 лет | |
| Ипотека с господдержкой | 5% | 12000000р | 30 лет | |
| Новостройка | 8.6% | 60000000р | 30 лет | |
| Новоселы | 8.1% | 60000000р | 30 лет | |
| Военная ипотека | 8.8% | 2814000р | 25 лет | |
| Рефинансирование | 8.9% | 45000000р | 30 лет | |
| Семейная ипотека | 4.5% | 12000000р | 30 лет | |
| Военная ипотека | 8.75% | 2700000р | 27 лет | |
| Дом мечты | 9.3% | 20000000р | 30 лет | |
| Ипотека по двум документам | 10.3% | 8000000р | 25 лет | |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | 4.7% | 12000000р | 30 лет | |
| Ипотечное жилищное кредитование (вторичный рынок) | 9.1% | 60000000р | 30 лет | |
| Готовое жилье | 9.19% | 50000000р | 30 лет | |
| Строящееся жилье | 8.49% | 50000000р | 30 лет | |
| Под залог имеющегося жилья | 13.19% | 50000000р | 30 лет | |
| Рефинансирование | 8.69% | 50000000р | 30 лет |
ТОП5 банков: по выдаче кредитов
Кредитный калькулятор Сбербанка 2021
Ипотечный калькулятор ВТБ 2021
Кредитный калькулятор Газпромбанка 2021
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка 2021
Кредитный калькулятор Альфа-Банка 2021
Ипотечный калькулятор Сбербанка 2021
Кредитный калькулятор ВТБ 2021
Ипотечный калькулятор Газпромбанка 2021
Кредитный калькулятор Россельхозбанка 2021
Ипотечный калькулятор Альфа-Банка 2021
Ипотечные калькуляторы банков
От 5%
Сбербанк
От 5%
ВТБ
От 4.5%
Газпромбанк
От 4.7%
Россельхозбанк
От 8.49%
Альфа-Банк
От 7%
Московский Кредитный Банк
От 7.95%
Банк «ФК Открытие»
От 6%
ЮниКредит Банк
От 4.99%
Райффайзенбанк
От 6.99%
Росбанк
От 4.5%
Промсвязьбанк
От 8.9%
Россия
От 6%
Совкомбанк
От 4.99%
Банк «Санкт-Петербург»
От 4.5%
Ак Барс
Ситибанк
От 4.9%
Банк Уралсиб
Почта Банк
От 6.9%
СМП Банк
Тинькофф Банк
От 7.6%
Московский Индустриальный Банк
От 8.85%
Связь-Банк
Русский Стандарт
От 4.9%
Банк ДОМ.РФ
Восточный Банк
От 4.5%
Возрождение
От 4.99%
Абсолют Банк
От 9.1%
Сургутнефтегазбанк
Хоум Кредит Банк
От 9.5%
Уральский Банк Реконструкции и Развития
От 4.9%
Банк Зенит
Ренессанс Кредит
От 6%
РНКБ
Кредит Европа Банк
ОТП Банк
От 9.9%
МТС Банк
От 4.9%
Транскапиталбанк
Русфинанс Банк
От 5%
Запсибкомбанк
От 4.9%
Банк Финсервис
От 11%
СКБ-Банк
От 10%
Союз
От 8.5%
Металлинвестбанк
Локо-Банк
Росгосстрах Банк
БКС Банк
От 4.9%
Примсоцбанк
От 10%
Банк Интеза
Что делать тем заемщикам, у которых нет необходимого запаса средств?
Многие люди, желающие получить кредит, не наделены финансовой возможностью погасить первую часть долга. К сожалению, для большей части кредитных предложений этот пункт предусмотрен в обязательном порядке. Если же клиент не может это осуществить, его заявка отправляется на рассмотрение, после чего он получает отказ. Также, если физическое лицо имеет заработную плату менее 30000 рублей, а ипотечный заем превышает 1000000 рублей, ему также выдаётся отказ. Это связано с тем, что подобная зарплата не сможет своевременно погасить задолженность.
При возникновении ситуации, когда у заёмщика не хватает средств для ПВ, можно воспользоваться следующими официально разрешенными возможностями:
- Оформить дополнительный потребительский кредит, который можно использовать в качестве первоначального взноса. Безусловно, это не самый удобный вариант с финансовой точки зрения, но именно это может стать единственным возможным выходом.
- Если Вы относитесь к категории «Молодая семья» (супруг или супруга не достигли 35-летнего возраста), имеется возможность встать в очередь по одноименной федеральной программе, которая подразумевает под собой выплату субсидий её участникам. Её также можно использовать в качестве ПВ.
- Сотрудники бюджетной сферы России также могут воспользоваться специальными выплатами из бюджета регионов, которые для них предусмотрены. Размер и вид финансовой помощи необходимо уточнить в Административном органе управления Вашего региона или в МФЦ.
- Выдача ипотеки для военнослужащих.
Дополнительные параметры
При подписании ипотечного договора стоит обговорить с банком вопросы страхования. Если на вас распространяется льготная процентная ставка, то банк при расчете ипотеки обязывает осуществить страхование жизни и имущества, если же вы отказываетесь от этой услуги, то кредитная организация имеет право повысить процентную ставку, чтобы компенсировать все риски. Страхование предусматривает ежегодные взносы по определенному графику.
Чтобы избежать дополнительных комиссий при оформлении ипотеки, при обналичивании суммы или при обслуживании кредита, стоит более внимательно отнестись к выбору банка. Как правило, государственные, лицензированные организации не взимают за свои услуги дополнительную плату. Первый платеж по ипотеке необходимо вносить согласно графику выплаты. Это может быть текущий месяц оформления, либо следующий месяц.
После того как вы внесли последний платеж по ипотеке, необходимо обязательно взять с кредитной организации подтверждающий документ о завершении обязательств по выплате. Затем следует процедура снятия обременения с жилья в государственных органах. Только после этих операций можно считать, что вы произвели полное погашение ипотеки.
Как рассчитать ежемесячный платеж
При оформлении ипотечного займа у вас есть возможность выбрать систему расчета ежемесячных платежей: аннуитетную или дифференцированную. В первом случае вы будете выплачивать долг равными частями на протяжении всего периода, а во втором – сумма с каждым месяцем будет уменьшаться. Соответственно, для каждой системы расчета будет отдельная формула.
Расчет аннуитетных платежей
Многие банки предлагают заемщику именно эту схему расчета, с экономической точки зрения она более выгодна для кредитора. У заемщика тоже есть преимущество – каждый месяц ему нужно будет вносить одну и ту же сумму на кредитный счет.
Формула расчета аннуитетного платежа
Рассчитать платежи по ипотеке можно по следующей формуле:
S – сумма ежемесячного платежа; T – тело кредита; p — 1/12 процентной ставки; m – количество месяцев.
- сумма кредита – 1500000;
- ставка – 11% в год 11/12*100=0.009;
- срок – 120 месяцев.
Расчет: S=1500000×(0.009+0.009(1+0.009)120-1)=1500000×(0.009+0.0091.930)= 20494,82
То есть, пользуясь данной формулой, вы сможете произвести расчет платежа по ипотеке с аннуитетной системой расчета.
Дифференцированная система
Как говорилось ранее, данная система расчета отличается от предыдущей тем, что с каждым месяцем сумма платежа по ипотеке будет уменьшаться. Расчет для каждого месяца будет осуществляться отдельно для каждого месяца отдельно по следующим формулам:
- D=S/M (где D – основной долг, S – тело займа, M – количество месяцев)
- P=D×(%/12×100). (где P – проценты за месяц, % — ставка в годовых).
Например, вы оформили ипотеку:
- сумма – 1500000 рублей;
- ставка – 11% в год;
- срок – 10 месяцев.
Ежемесячная уплата основного долга: 1500000/120=12500 рублей – это основной долг, который входит в размер ежемесячного платежа на протяжении всего периода кредитования. Далее рассчитываем проценты, за первый месяц 1500000×(11/(12×100))=13750 рублей – это проценты. Общая сумма к оплате 13750+12500=26250 рублей.
Расчет платежа по дифференцированной системе
По данной формуле можно легко рассчитать последующие платежи:
- 2 месяц – 1500000-12500=1487500, (1487500×0,0092)+12500=26185 рублей .
- 3 месяц – 1487500-12500=1475000, (1487500×0,0092)+12500=26070 рублей.
- 4 месяц – 1475000-12500=1462500, (1462500×0,0092)+12500=25955 рублей.
- 5 месяц – 1462500-12500=1450000, (1450000×0,0092)+12500=25840 рублей.
- последний платеж – (12500×0,0092)+12500=12615 рублей.
Как видно, данный метод расчета довольно трудозатратный, на составление графика платежей придется потратить много времени. Также можно сделать вывод, что оформляя ипотеку с дифференцированной системой расчета, можно значительно сэкономить на переплате, но кредиторы редко ее предлагают при оформлении ипотеки.
Совет заемщикам – при оформлении жилищного кредита обращайтесь в банк, который дает ипотеку с дифференцированной системой расчета, например, в Газпромбанк или Россельхозбанк.
В Сбербанке
Выполнить предварительный расчет ипотеки в Сбербанке можно с помощью специалистов в любом отделении банка либо можно использовать кредитный калькулятор на официальном сайте банка.
В настоящее время Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия для ипотечного кредитования в отношении физических лиц.
Взять ипотеку на квартиру просто, нужно собрать определенные документы, привлечь созаемщиков или поручителей, а при необходимости оформить залог на имущество.
Выгодные условия действуют в отношении клиентов банка, имеющих депозит в банке или получающих зарплату в нем.
С государственной поддержкой
Участвуя в социальной программе, заемщик может получить субсидию, равную до 40% от стоимости квартиры.
Она получается единовременно во время покупки жилья или заключении ипотечного займа.
Для участия в программе граждане, нуждающиеся улучшении условий проживания, должны встать в очередь в местной администрации, предоставив комплект следующих бумаг:
| Паспорт РФ | оригиналы и копии на каждого члена семьи |
| Свидетельства о рождении | Оригиналы и копии |
| Свидетельство о вступлении в брак | и документ о численности семьи |
| Справки о доходах | на всех членов семьи, которые официально трудоустроены |
| Документ, свидетельствующий об отсутствии своего жилья | или документ, указывающий на наличие жилья, меньшего по площади, чем установленные нормативы |
Полный список документов зависит от региональной администрации.
При расчете ипотечного кредита с государственной поддержкой, он будет зависеть от способа использования субсидии.
Онлайн
С помощью онлайн калькулятора можно легко сделать расчет ипотечного кредита.
Для чего в электронную форму на сайте нужного банка следует ввести стоимость объекта недвижимости, срок кредита и тарифную ставку.
Онлайн калькулятор для расчета позволяет узнать переплату по займу, сумму ежемесячных платежей и совокупную стоимость ипотеки.
При отсутствии договора страхования залоговой недвижимости, к общей сумме кредита прибавляется 1-2 %. В любом случае, за точным расчетом платежа следует обратиться в отделение банка.
Досрочное погашение
С помощью досрочного погашения заемщик может полностью «закрыть» кредит или погасить его в части, при этом он может на выбор снизить либо срок кредитования, либо размер ежемесячного платежа.
Чтобы осуществить досрочное погашение, необходимо подать заявление в банк для выполнения перерасчета при учете внесенных средств.
Сумма выплаты
Как рассчитывается сумма ежемесячного платежа, описано выше.
Для расчета ипотеки имеется множество онлайн калькуляторов, которые позволяют быстро рассчитать сумму платежа.
В связи с этим, переплата по ипотечному займу существенно меньше ожидаемой.
Вид ежемесячного платежа
Существует два варианта погашения займа — аннуитентный и дифференцированный вид платежей.
Влияние ежегодного процента на переплату, при аннуитентных платежах
| Сумма ипотеки | 2 100 000 | 2 100 000 | 2 100 000 |
| Срок ипотеки (лет) | 15 | 15 | 15 |
| Ежегодный процент | 10 % | 10,5 % | 11 % |
| Ежемесячный взнос | 22 567 | 23 213 | 23 869 |
| Общая переплата | 1 962 007 | 2 078 408 | 2 196 336 |
Из таблицы видно, как изменяется окончательная выплата и взнос по ипотеке, при аннуитентных платежах.
Аннуитентный платёж — в первые несколько лет пользования ипотекой списание суммы долга происходит в меньших размерах, чем списание суммы процентов. Размер взносов, при таком виде платежа, остаётся неизменной на протяжении действия ипотеки.
Влияние ежегодного процента на переплату, при дифференцированных платежах
| Сумма ипотеки | 2 100 000 | 2 100 000 | 2 100 000 |
| Срок ипотеки (лет) | 15 | 15 | 15 |
| Ежегодный процент | 10 % | 10,5 % | 11 % |
| Ежемесячный взнос | 29 167 | 30 042 | 30 917 |
| Общая переплата | 1 583 750 | 1 662 938 | 1 742 125 |
Дифференцированный платёж — списание суммы основного долга по ипотеке происходит в больших размерах, чем списание суммы процентов, при этом ежемесячный взнос гораздо выше, чем при аннуитентных платежах, но идёт на уменьшение.
Для того, чтобы более точно рассчитать ипотеку, надо понимать какой вид процентной ставки будет действовать по вашему кредитному договору.
Фиксированная ставка — процент, который устанавливается и прописывается в ипотечном договоре на весь срок действия ипотеки, не подлежащий изменению.
Плавающая ставка — процент, который можно рассчитать по специальной формуле, обозначенной в договоре ипотечного кредитования. Этот вид ставки состоит из двух частей, одна из которых способна к изменениям, зависящим от экономической ситуации, вторая часть остаётся неизменной на всём протяжении действия ипотеки.
При расчёте переплаты по кредиту нужно суммировать следующие обязательные расходы:
- Погашение тела долга;
- Оплата процентов за период пользования ипотекой;
- Оплата взносов по договору страхования;
- Коммунальные платежи.
