Можно ли забрать накопительную часть пенсии из нпф и как это сделать

НПФ Сбербанк

Несмотря на то, что периодически можно услышать критические отзывы по отношению к Сбербанку, на данный момент этот банк является одной из самых широко распространенных и стабильных организаций в России. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка был создан более двадцати лет назад и в 2021 году его клиентская база насчитывает более четырех миллионов человек.

Перевод пенсионных накоплений в Сбербанк

Для того, чтобы осуществить перевод накоплений в Сбербанк следует проделать все те действия, о которых мы говорили в предыдущей главе. От вкладчика потребуется написать соответствующее заявление в ПФР, заключить договор с НПФ (в одном из офисов Сбербанка) и предъявить паспорт и СНИЛС.

НПФ Сбербанк работает с 1995 года

Для того, чтобы фонд смог заключить договор на законных основаниях, гражданину будет необходимо предоставить расписку, подтверждающую факт того, что заявление было рассмотрено и одобрено работниками ПФР. У каждой такой расписки имеется специальный номер, который можно ввести как на сайте Сбербанка (в личном кабинете), так и сообщить по телефону.

Для того, чтобы заключить договор с НПФ Сбербанк (как и с другими НПФ) понадобятся паспорт и СНИЛС

Как получить информацию о пенсионных накоплениях

На сегодняшний день получить информацию о страховщике и о состоянии своего лицевого счета можно несколькими альтернативными способами:

• с помощью Пенсионного фонда. ПФР предоставляет справки, в которых гражданин сможет найти детальную информацию о состоянии своего счета. Совершить эту несложную процедуру можно в районном отделении ПФР по месту жительства или прописки;
• с помощью Единого портала госуслуг. При отсутствии желания стоять в очередях Пенсионного фонда можно сэкономить время, воспользовавшись интернетом. Однако для того, чтобы получить данную информацию через госуслуги потребуется воспользоваться личным кабинетом, в отсутствии которого вы не сможете получить электронную выписку;

  Проверка пенсионных накоплений через портал Госуслуг

• с помощью НПФ Сбербанка. Запросить информацию о состоянии счета можно и самом офисе фонда. Каждый клиент НПФ Сбербанка имеет право на получение подобной выписки на бесплатной основе единожды в год. Однако данный способ не всегда является самым удобным, поскольку на один город может приходится всего один офис.

Характеристики Сбербанка

Как уже говорилось, за свою продолжительную историю существования Сбербанк получал неоднозначные отзывы от своих клиентов. Несмотря на все возможные нарекания, обозначим два основных преимущества сбербанка, имеющих больше значение для вкладчиков:

• надежность. Поскольку денежные суммы, находящиеся на счетах Сбербанка застрахованы, за их исчезновение несет ответственность государство. Потому при инвестировании пенсионных накоплений в данную организацию можно не переживать за их утрату – даже при закрытии самой организации денежные суммы будут возвращены агентством по страхованию вкладов;
• стабильность. НПФ Сбербанка является настоящим пионером среди подобных организаций на территории России. Проработав с клиентами более двадцати лет, этот фонд не пришел в упадок и продолжает развиваться, привлекая новых вкладчиков.

Сбербанк доказал свою стабильность посредством многолетней работы с клиентами

Конечно, как и у всякой организации, у НПФ Сбербанка имеются свои очевидные недостатки. Среди особенностей работы, которые могут смутить вкладчиков данной организации, можно отметить следующие:

• несвоевременные выплаты. Сбербанк достаточно часто задерживает выплаты отчислений своим вкладчикам. По разной информации, задержка может занимать разные временные промежутки – от нескольких недель до нескольких месяцев;
• бюрократизация. При работе с различной документацией Сбербанк позволяет себе не торопиться, доверяя перепроверку бумаг сразу нескольким инстанциям, за счет чего решение различных вопросов значительно замедляется. В результате страдают сами вкладчики, подолгу не получающие обещанных денежных сумм;
• ориентировка на агрессивную политику по привлечению вкладчиков. Несколько раз Сбербанк был пойман на распространении заведомо ложной информации для того, чтобы сагитировать как можно большее количество граждан стать клиентами данной организации. Один из таких случаев связан с попыткой заверить потенциальных клиентов в обнулении пенсионных начислений при условии их перехода в распределительный сегмент.

В связи с бюрократическими проволочками клиенты Сбербанка периодически сталкиваются с задержками выплат

Порядок процедуры

Если вкладчик принял решение о смене частного фонда на другую финансовую компанию, то он сможет увидеть свои накопления в новой организации только спустя год после перевода. При этом вкладчик не может в течение года поменять свое решение и обратиться в другую компанию, либо перевести свои средства обратно в ПФР.

Процесс обработки информации о смене НПФ проходит несколько стадий:

1. Анкета нового клиента формируется в НПФ.
2. Новый фонд направляет сведения в компанию, в которой до этого времени находились накопления вкладчика.
3. Фонд посылает сведения в ПФР, чтобы накопления клиента переходили в новый НПФ.
4. Когда сведения переданы в ПФР, договор вступает в силу, и клиенту приходит уведомление о смене НПФ.

Письмо об успешном переходе в НПФ компания направляет по адресу регистрации клиента или на электронную почту, если вкладчик указал ее данные в договоре.

Более детально о том, что такое накопительная часть пенсии и зачем ее переводить в НПФ, можно узнать тут.

Заключение договора

Начальным этапом смены НПФ является заключение договора обязательного пенсионного страхования (ОПС). Договор представляет собой документ, в котором прописаны все условия перехода в НПФ, права и обязанности сторон.

Подключиться к программе обязательного пенсионного страхования граждане могут:

• В офисе частной финансовой организации.
• На сайте поставщика услуги (в режиме онлайн), если компания предоставляет такую возможность.
• При личном визите менеджера. О возможности вызова специалиста на дом клиенты могут узнать по телефону Контактного центра НПФ.
• В офисе дочерней организации, например, банке. Менеджеры в банках осуществляют оформление услуги по переходу в НПФ наряду со специалистами из частного фонда.

Наиболее распространенным способом оформления услуги является визит граждан в офис фонда или банк. При себе следует иметь 2 документа: паспорт и СНИЛС.

ВАЖНО: сканы документов отправляются в фонд. Без наличия одного из документов оформить услугу невозможно

Рекомендуется взять мобильный телефон. Он может понадобиться для получения уникального кода клиента.

Договор оформляется в 2-х экземплярах. Один выдается на руки клиенту, второй остается у менеджера в НПФ. В 6/10 фондах номер договора совпадает с номером СНИЛС, что облегчает процесс регистрации в Личном кабинете и получение информации по телефону Службы поддержки.

После получения договора рекомендуется проверить его на наличие ошибок и опечаток

Это важно, так как при расхождении данных с информацией в паспорте или СНИЛС клиенту может прийти отказ в переводе накопительной части пенсии

При оформлении услуги онлайн клиент все данные набирает самостоятельно, направляет копии документов на указанный адрес и ждет связи со специалистом. При личном визите или онлайн-переводе далее следует обратиться в ПФР для подтверждения.

Подача заявления

Следующим этапом после оформления обязательного страхования накопительной части пенсии является подтверждение заявки в государственной организации. Это требуется для того, чтобы ПФР передавал новые данные в другую компанию. Средства, которые выплачивает работодатель на накопительную часть, после подтверждения смены НПФ будут переводиться в другую финансовую организацию.

Для подтверждения следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ и написать заявление-согласие на смену негосударственной организации. Без визита договор не вступит в силу, и взносы вкладчика останутся у предыдущего поставщика услуги. Сообщать о смене в коммерческую организацию не нужно, вся информация будет передана в государственный фонд.

В некоторых НПФ нет необходимости подтверждать согласие на переход в другой фонд визитом в ПФР. Все данные передаются автоматически. Для этого клиент должен сообщить номер мобильного, на который ему придет уведомление с уникальным кодом из НПФ. После ввода кода сообщение можно удалить.

Сроки подачи заявления в ПФР ограничены. Клиент должен обратиться с заявкой о смене НПФ не позднее 31 декабря текущего года, так как, начиная со следующего периода, данные будут переданы в ПФР, и, при отсутствии заявления, сведения останутся в действующем фонде.

Сроки перевода накопительной части пенсии составляют около 120 дней с момента поступления информации в ПФР. Уведомление об успешном заключении договора приходит в апреле-мае года, следующего за датой оформления договора ОПС.

Перевод пенсионных накоплений

Перевести накопления в НПФ можно бесплатно, обратившись в офис нужного фонда до конца календарного года

НПФ Сбербанка имеет высокий уровень доверия, многие граждане вверяют этому фонду свои денежные накопления. Добровольные взносы в фонды — удачное вложение, повышающее шансы на сохранение высокого уровня жизни после завершения трудовой деятельности.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

Если есть необходимость осуществить перевод средств в новый негосударственный ПФ, предпринимаются такие шаги:

1. Выбирается наиболее приемлемый вариант вложений. Желательно получить максимально полную информацию о каждом возможном варианте.
2. Заполняется форма заявки на перевод. Есть 2 типа перевода: досрочный и срочный.
3. Обращение в новый НПФ с заявкой.
4. Ожидание рассмотрения заявления.

Как получить сведения о накоплениях умершего?

Если человек, накапливающий деньги на пенсию, умирает, право на собранные средства переходит правопреемникам усопшего.

Узнать, сколько денег оставил умерший, и получить причитающуюся сумму можно только после подачи в фонд заявления соответствующей формы, а также необходимых дополнительных документов.

Выплачиваются накопления наследнику или наследникам не ранее, чем через полгода после смерти держателя. В большинстве случаев процесс приходит к завершению не ранее, чем через 7 месяцев. Это время необходимо администрации НПФ Сбербанка для изучения вопроса. Если принимается положительное решение, заявитель получает уведомление о том, что он может получить причитающуюся ему сумму. Также заявителя уведомляют, если результат отрицательный.

Если нужно получить информацию о том, сколько накоплено на счету ПФ умершего, есть несколько вариантов обращения:

• по СНИЛС усопшего в режиме онлайн;
• обратившись лично в один из упомянутых выше офисов;
• посредством портала Госуслуг;
• через банковское учреждение.

Российское законодательство обязывает НПФ Сбербанка выплачивать накопительную часть пенсии, если у клиента есть на это законное право:

• При наступлении пенсионного возраста либо при досрочном завершении трудовой деятельности;
• При получении клиентом группы инвалидности.

Получение накопительной части пенсии доступно вкладчикам НПФ Сбербанка тремя способами:

1. Полной суммой накоплений. Такой вариант предусматривает получение клиентом накопительной части при достижении пенсионного возраста, или если присвоена группа инвалидности, подтверждена недееспособность, а также положена лицам, чей трудовой стаж меньше минимального. Получить накопления вправе и наследники, если смерть владельца счета наступила уже после назначения пенсии.
2. Равными долями в течение жизни. Назначается при условии, что сумма накопительной пенсии превышает 5% от ее страховой части;
3. На протяжении 10 лет ежемесячными выплатами. Назначается исключительно клиентам, достигшим пенсионного возраста, при условии нахождения на счете перечисляемых работодателем взносов, материнского капитала, других депозитов.

Чтобы получить пенсионные накопления, придется подать документы в офисе, на электронный почтовый ящик НПФ Сбербанка или отправить заказное нотариально заверенное письмо с уведомлением почтой.

После рассмотрения запроса разовую выплату получают наличными курьерской доставкой, на счет в банке либо в почтовом отделении.

Что это — конфискация, «заморозка» или самоликвидация?

Подписанный президентом в декабре прошлого года закон, который всех нас ставит в известность о продлении срока действия моратория на возможность пенсионных накоплений, продлен, по самым скромным подсчетам, до декабря 2021 года.

Да, именно такое странное название — «мораторий» — дали этому процессу. Но это официальный термин, прописанный в законодательном акте. В другой трактовке, из уст тех же чиновников, звучит более зловещее определение – «заморозка». Конечно, можно экспериментировать с названиями до бесконечности, но сути это не меняет – государством производится перманентная конфискация пенсионных средств, с накопительных счетов наших граждан.

Давайте для начала разберемся, какова была идея введения накопительной пенсионной системы. Каждый месяц в пенсионный фонд России отчисляется 22% от нашего заработка. Введение моратория ничего в этом плане не изменило – как и раньше эта сумма исправно снимается, вот только как она распределяется дальше, остается загадкой. По прежней схеме, шестнадцать процентов от вашей заработной платы изымалось в качестве страхового пенсионного взноса, а 6% шли в накопительную часть будущей пенсии.

По сути, если с введением моратория, персональный счет плательщика перестал пополняться из тех денег, которые ежемесячно перечисляются его работодателем в пенсионный фонд, сумма этих перечислений должна снизиться на те же шесть процентов.

А вот этого, как раз, и не происходит, и о том, куда уходят эти деньги нас почему-то не информируют. В лучшем случае, ими латают дыры в бюджете. Вопрос в другом, когда все дыры залатают, эти деньги вернутся на наши персональные накопительные счета или пропадут безвозвратно?

Разумеется, поначалу все выглядело вполне благопристойно, у людей не возникало лишних вопросов, да и смысл самого понятия «мораторий» их особо не интересовал. Ввели – значит так нужно. После продления еще на год, наверное, стоило бы уже потрудиться объяснить согражданам, ради чего все это делается.

Теперь же и вовсе, без объяснения причин, средства на накопительных счетах заморозили сразу на трехлетний срок. По всей видимости, происходит подготовка к торжественным похоронам, выстраивавшейся годами, существующей пенсионной модели. Какая же форма пенсионного обеспечения граждан придёт ей на смену?

Порядок расторжения договора

Первый шаг – подробное изучение самого соглашения, для которого второй стороной выступает НПФ. Иногда в документах не описывают каких-либо особенных условий, поэтому достаточно только рассказать партнёрам о возникшем желании.

Забрать средства и менять НПФ граждане могут, но не чаще одного раза в год.

Клиент в обязательном порядке пишет заявление, где сообщает о том, что нужно сделать с деньгами, которые хранятся на текущем счёте.

События могут развиваться по двум сценариям:

• Перевод средств на счёт в другом НПФ.
• Перечисление денег на банковский счёт, которым владеет клиент.

В заявлении нужно точно указать реквизиты, по которым осуществляется перевод. Тогда у НПФ не возникнет проблем или задержек с проведением операции. Возврат средств должен завершиться не позднее, чем через три месяца после того, как поданы все документы

Не важно, на каком этапе находится расторжение договорных отношений, правила остаются одинаковыми

Справка! На вкладчика возлагаются все расходы, связанные с таким перечислением. Дополнительная уплата налога на доходы физических лиц – одна из обязанностей, с которой сталкивается почти каждый.

Как рассчитать сумму выплаты

Если вы хотите узнать ежемесячный размер средств, которые будете получать, выйдя на пенсию, необходимо знать точную сумму ваших накоплений. Ее делят на 246 (это количество месяцев – средняя продолжительность жизни после выхода на пенсию).

Пример: за вашу трудовую деятельность накопления (включая инвестиционную прибыль, если вы обслуживаетесь в НПФ), составили 1 млн. руб. Делим на 246. Получается, что ежемесячно накопительная составляющая вашей пенсии составит чуть больше 4 тыс. руб.

Если вы планируете получить срочную выплату, то можете самостоятельно решить, какая сумма вам требуется ежемесячно. Вы не можете воспользоваться срочной услугой, если планируете пользоваться ей меньше 10 лет.

Рассчитывают сумму получения срочной выплаты следующим образом: общую сумму накоплений делят на число месяцев, которые указывает заявитель. Например, на счете к моменту получения пенсии накопления составили 1 млн. руб.

При этом обратившийся планирует получать накопительную часть в течение 150 месяцев. Соответственно, ежемесячная прибавка к страховой пенсии составит больше 6.5 тыс. руб.

Однако по истечении указанного периода (даже если человек жив и продолжает получать пенсию) накопительная часть перестает выплачиваться.

Формула расчета накопительной части пенсии в 2021 году

Как получить выплаты в НПФ

Чтобы снять пенсионные накопления из НПФ, который вы самостоятельно выбрали, требуется напрямую обратиться с заявлением в фонд для оформления документов для выплат. Перечень пакета документов следует согласовать непосредственно в организации.

Форма заявки, которую требуется подавать, утверждена законом № 75-ФЗ, ст. 36,28 п. п. 4, 5.

После подачи заявления страхователь получает уведомление о его принятии. В течение дести дней принимается решение о назначении выплат или отказе. После чего страхователь должен получить извещение о решении НПФ. Процедуру и сумму выплат необходимо согласовать непосредственно в организации.

При положительном решении вопроса выплаты производятся с момента подачи заявления и требуемых документов. Расчет производится по схеме: общая сумма накоплений делится на предполагаемый срок выплаты. При этом с накопительной части НДФЛ не взимается.

Когда можно снять накопления с пенсии?

Регламент получения выплаты из накопительного фонда определяет, что недостаточно быть участником программы накопления. Для гарантированной выплаты требуется, чтобы гражданин подходил под одну из определенных категорий:

• достижение пенсионного возраста: для женщин – 60 лет, для мужчин – 65;
• получение инвалидности (при наличии подтверждающих документов);
• иная возможность, предусмотренная законодательством РФ;
• наличие денежных средств на накопительном счету страхователя.

Для начисления выплат подается заявка в фонд, который гражданин самостоятельно выбрал для накопления денежных средств.

Инструкция по переводу

Перевести пенсионные накопления в Сбербанк не так сложно, как может показаться. На оформление уйдет максимум полчаса. Все, что вам нужно – заполнить и подать заявку (образец заявления можно скачать здесь — выбирайте вариант, в зависимости от вашей ситуации). Сделать это можно:

• в ПФР;
• на сайте госуслуг в онлайн-режиме;
• на официальной странице НПФ Сбербанка (https://npfsberbanka.ru);
• в МФЦ.

Еще один вариант того, как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в Сбербанк, — отправить в ПФР заявление по почте, однако, документ должен быть предварительно заверен у нотариуса.

Необходимые документы

Накопительная пенсия переводится всего по двум документам: паспорту и страховому свидетельству обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Важно: информация в документах должна быть идентична. Если данные будут хоть немного различаться, например, в одном документе фамилия будет написана через «е», а другом — через «ё», с оформлением могут возникнуть проблемы.

Порядок оформления

Вся процедура проходит в три этапа:

1. заполнение бланка-заявления и предоставление документов в оригинале;
   заключение договора с НПФ;
   ожидание решения ПФР и перевода пенсионных накоплений.

Важно: досрочные переводы происходят сразу после регистрации, срочные — после окончания действия договора с предыдущей компанией.

Если написать заявление и подать все документы до 31 декабря, то накопления поступят в НПФ в марте следующего года.