Банкротство физических лиц: последствия для должника и его родственников

Движимое имущество

Под движимым имуществом здесь подразумевается всё имущество должника от личного транспортного средства до кружки и ложки. Подавая ходатайство о несостоятельности, человек должен приложить к нему опись, в которой необходимо перечислить все свои активы. Но вносить в список нужно только лишь то имущество, на которое у должника есть документы. Само собой, никто не сможет проверить, принадлежит ли вам она на самом деле или нет.

Стоит отметить, что управляющий крайне редко самостоятельно выезжает на адрес неплательщика для проведения описи. К тому же, конкурсный управляющий всегда заранее предупреждает о своём визите. В этом случае должник может позаботиться о спасении какой-то части своей собственности.

Исключение первое

Если ваш автомобиль помогает вам осуществлять рабочую деятельность. К примеру: таксист, курьер и прочее. Но учтите, если он находится в кредите, то он подлежит продаже.

Исключение второе

Если таким транспортным средством владеют люди с ограниченными возможностями. По закону его никак нельзя отобрать у человека.

Согласно закону, здесь вообще не имеет значения, каким образом вам досталось имущество: по наследству, договору дарения и прочее

При реализации имущества будет важно одно — являетесь ли вы полноправным его владельцем или же нет.

План Д. Подайте на банкротство

Решение принимается в последнюю очередь, когда материальное
положение не поддается контролю, даже если жилье будет продаваться. Процедуры
банкротства — те меры, к которым прибегают, когда остаток по кредиту бывает
больше, чем цена жилья.

Можно объявить себя банкротом в любое время?

Долг простят, ели объявить себя в качестве банкрота. Купил
или нет жилье должник, не имеет значения, ведь право установлено законом о
банкротстве. Такое право для физлиц было предоставлено 1 октября 2015 года.

Условия для признания банкротом:

• суммарный долг превышает 500 тыс. рублей;
• период просрочки погашения больше трех месяцев;
• не имеется постоянного дохода.

Когда пройдет 30 дней с того момента, как обнаружилась
финансовая несостоятельность, следует подать в Арбитраж по месту проживания.

Как объявить себя банкротом?

Потребуется комплект бумаг:

• заявление о банкротстве;
• выписки, подтверждающие сумму задолженности;
• копии ИНН, страхового, брачного свидетельства, и
  о рождении ребенка;
• документы о правах собственника (выписка из
  Росреестра, техпаспорт на машину);
• документы, обосновывающие возникновение долга и
  невозможность его погашения;
• опись имущества;
• сведения о доходах и выплаченных налогах;
• акт оценки имущества (услугу оплачивает
  заявитель, а в случае участия финуправляющего она бесплатная);
• данные по сделкам за последние 3 года (если
  сумма превысила 300 тыс. рублей);
• выписки по движению на счетах;
• чек об оплате пошлины и услуг финуправляющего
  (сумма пошлины 300 рублей+25 тыс. рублей за услуги+ 7% от суммы погашенной
  задолженности).

Арбитраж принимает решение по прошествии 3 месяцев, после
чего данные включаются в Единый федеральный реестр., который учитывает
кредитную историю физлица.

Что будет с вашим имуществом?

Суд определяет финуправляющего, которому подконтрольны все
финансы и имущество. В его задачу входит реализация имущества, проверка сделок
за истекшие 3 года, розыск средств, договор о реструктуризации долгов, либо
достижение соглашения с кредиторами.

Не подлежит изъятию такое имущество, как мебель, одежда,
посуда, домашние питомцы. Предметы роскоши, включая меха и автомобиль,
реализуются на торгах.

Что будет с Вами?

В процессе продажи имущества финуправляющий контролирует все
действия должника. Запрещено выезжать за рубеж, оформлять или закрывать
банковский счет, приобретать активы или объекты недвижимости. На все это
требуется согласие.

Необходимо извещать банки о банкротстве. В течение 5 лет ни
один банк не одобрит кредит, поэтому рассчитывать можно только на свой
заработок.

В течение 5 лет подача повторного заявления о признании
банкротом невозможна.

Как проходят торги?

Сначала банк записывается в реестр кредиторов. Срок — 2
месяца после признания банкротства. В случае просрочки залоговое жилье
приравнивается к тому, которое нельзя отбирать. Изъято может быть то, что
указано в ст. 446 ГК РФ.

Финуправляющий совместно с банком определяет порядок
продажи. Чтобы такую недвижимость приобрести, купить квартиру, документ должен
утвердить суд в течение месяца.

I этап – выставление жилья на торги по среднерыночной цене,
рассчитанной банком. Срок — 1 месяц, после чего назначается перерыв на 30 дней.

II этап — переоценка жилья на сумму минус 10%. Срок также
составляет месяц. Затем следует перерыв на 30 дней.

III этап — продажа по рыночной цене, которая ежедневно понижается
на 5-10%. Итоговая цена — 50% от начальной. Срок — 1 месяц.

Обязательна публикация отчетов об аукционе в едином реестре по
банкротству в Москве и на сайте издания «Коммерсантъ». Процесс торгов занимает
от 6 месяцев до двух лет. Пока квартира не продана, в ней можно жить или
сдавать. Начисление пени и штрафов прекращается с начала судебного дела.

Как вы можете выкупить залоговую квартиру на торгах?

Реализация имущества банкротов протекает в закрытом режиме.
Данные публикуются на Официальном сайте РФ для публикаций об организации
торгов.

Ввиду закрытости площадок, многие потенциальные клиенты не
имеют туда доступа. Чтобы войти в торги, необходимо внести взнос в размере
5-10% от цены, по которой продается объект, после чего получить электронный
ключ.

О том, что ваша ипотечная квартира продается, осведомлены: банк, организатор и вы. Приобретать в собственность квартиру разрешено течении месяца, иначе взнос возврату не подлежит. Нереализованное жилье принадлежит вам.

Особенности ипотечного жилья при банкротстве

Ипотечная собственность – это отдельная категория. Даже если это последняя квартира на руках у физлица, залоговое имущество включается в конкурсную массу. Другими словами, в данной ситуации законодательство будет полностью на стороне кредитора.

Должен ли он оплачивать ипотеку

Все зависит от ситуации. Если человек фактически уже готов проститься с жильем, то он может просто прекратить делать ежемесячные платежи, уведомить банк о проведении процедуры банкротства. Дальнейшая схема действий уже будет проходить именно по формату реализации имущества.

С другой стороны, можно попытаться сохранить жилплощадь. Соответственно для этого придется также оплачивать ипотечный кредит. При этом многими специалистами рекомендуется обратиться в банк кредитора с письменным заявлением об установлении реструктуризации. Как показывает практика, финансовые организации после сообщения о банкротстве предпочитают именно договориться с клиентом.

Процедура для ипотечного имущества

Процедура банкротства при наличии залогового имущества в конкурсной массе мало чем отличается от стандартного сценария. Как правило, при признании физического лица банкротом финансовым управляющим вводится процедура реструктуризации.

Если же финансовое положение должника говорит о том, что реструктуризация будет просто невозможна, то выносится решение о реализации имущества. В тех случаях, когда ипотечное жилье включено в конкурсную массу, оно также подлежит продаже.

После того как все записанное имущество будет реализовано, финансовый управляющий начинает процедуру распределения полученных денежных средств. Что примечательно, займодателю достается не вся сумма, вырученная с продажи ипотечного жилья. Фактически банк получает лишь 80 %. Остальное уходит в счет остальных кредиторов.

Как оспорить право кредиторов на жилище

Для снятия обременения с единственного жилья следует подать ходатайство, это должен сделать человек, который имеет возможность официально доказать родственные связи с должником или предоставить свидетельство на право собственности.

Подаваемое исковое заявление представляет собой просьбу о смягчении наказания и снятии обременения, оформленную в бумажном виде по требованиям законодательства.

Особенности составления заявления на обжалование

• Данные предоставляются с документальным подтверждением.
• Сумма риска должна быть больше 50 тысяч рублей.
• При этом должна присутствовать информация о заявителе, ответчике, судье и исполнительном процессе. С указанием имен, адресов проживания, дат рождения и важных для дела событий.
• Описание основания для изъятия имущества.

Разрешается также использовать фото и видеоматериалы, указывать ошибки приставов при осуществлении наложения ареста и процесса изъятия.

Необходимо при себе иметь:

• Копию иска.
• Квитанцию на уплату госпошлины.
• Документ об конфискации.
• Свидетельство о праве собственности.

Приставы должны тщательно проверить достоверность и подлинность всех поданных документов.
Опротестовать с целью отмены арест можно, но только после подтверждения обоснованной причины возникновения задолженности

Снятие обременения становится возможным в следующих случаях:

• На жилье, согласно судебному решению, не предписана процедура взыскания.
• Есть нарушения прав должника и других проживающих в этом помещений.
• Доказаны ошибки в оформлении акта и прохождения судебного процесса.

Интересы должника обязательно должен представлять опытный юрист, который сможет опротестовать неправомерные решения суда и обнаружить ошибки.

Любые ограничения, которые связаны объектами недвижимого имущества, могут осуществляться только на основании:

• Свидетельства, подтверждающего собственность.
• Кадастровой и технической документации на жилище.

Это важно

Собственник имеет полное право подать встречный иск, который с большой долей вероятности будет удовлетворен судом.

Во время ограничения собственности с последующим изъятием приставы не имеют права осуществлять обыск в помещении.

Основные варианты оспаривания

• Обращение взыскания на единственное жилье должника по правоустанавливающим документам возможно только при соразмерности стоимости недвижимости на рынке по отношению к долговым обязательствам и штрафам, при этом у него не должно быть на счетах сбережений денежных средств в государственной и иностранной валюте.
• При смене залогового объекта, который подлежит взысканию, достаточного для погашения задолженности, дом должника остается неприкосновенным.

Что происходит с жильем должника при банкротстве, если оно не является единственным?

При наличии у гражданина нескольких квартир имущественный иммунитет распространяется только на одну из них. Остальные могут быть проданы на торгах с целью погашения долга перед кредиторами.

Финансовый управляющий проводит следующую работу:

• запрашивает сведения о недвижимом имуществе из ЕГРН;
• проводит инвентаризацию и оценку квартир, не обладающих статусом единственного жилья;
• организовывает торги на электронной площадке;
• проводит торги и заключает с победителем договор купли-продажи;
• погашает задолженность в части или полностью за счет полученных средств.

Решение о продаже жилья принимается в том случае, когда сумма задолженности перед кредиторами больше 5 % от оценочной стоимости недвижимости. Если размер долга ниже этого предела, в продаже квартиры нет необходимости.

На судьбу жилой недвижимости также влияет размер дохода должника. Если он регулярный и есть шанс выплатить долги, то суд назначает процедуру реструктуризации долга, а не реализации имущества. Это дает возможность погасить задолженность перед кредиторами в рассрочку без продажи собственности.

Нужно помнить! Если должник переоформил жилую недвижимость на родственников, друзей или иных третьих лиц, финансовый управляющий вправе оспорить такие сделки и вернуть проданное или подаренное имущество в конкурсную массу должника. Оспариванию подлежат сделки, совершенные в течение трех лет до даты подачи в суд заявления о банкротстве гражданина.

Забирают ли единственное жильё при оформлении банкротства, если оно совместно нажито

Реализация имущества, если оно единственное, в соответствии с российским законодательством невозможна. Иное недвижимое имущество супругов входит в конкурсную массу, а затем оценивается и в дальнейшем ставится на публичные торги. После того как будет проведена процедура продажи собственности, супругам будут возмещены денежные средства в пропорциональных частях.

На практике супруги часто заключают брачное соглашение, чтобы при оформлении несостоятельности сохранить общее имущество. Однако если данное соглашение было заключено в течение последних 3 лет, то уполномоченный сотрудник обязательно его попытается оспорить в судебном порядке.

То есть, в банкротстве нельзя забрать единственное жилье, если это не ипотека.

Согласно абз.4 п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» вопросы об исключении из конкурсной массы указанного имущества решаются финансовым управляющим самостоятельно во внесудебном порядке.

Например, квартира должника находится в удаленном маленьком городе, должник вынужден работать в областном центре – Екатеринбурге, снимает там квартиру и в своем единственном жилье давно не проживает и вроде как и не нуждается в нем. Однако в подобных частых ситуациях и других финансовый управляющий Рыбникова А.В. обоснованно исключает такое единственное жилье из конкурсной массы.

Изменения в 2021

Многие обанкротившиеся граждане обеспокоены догадками, возможна ли потеря единственной квартиры из-за долга? Останутся ли члены семьи на улице? Успокоим вас сразу — никто без крыши над головой не останется! Когда суд обращает взыскание на недвижимость, ее продадут. Сумма, вырученная после продажи, предназначена для погашения задолженности, имеющие место судебные издержки, исполнительный сбор.

Задолжавшие получают финансы на покупку жилплощади. Без дома они не останутся. Но деньги им предоставляют по минимальной норме, рассчитанной на каждого члена семьи. Семья, где имеется двое детей может купить дом даже при условии невозможности покрытия задолженности суммой после продажи владений.

За долги взыскание квартиры возможно, но без крыши над головой никого не оставят. Обанкротившиеся граждане могут успокоиться. Минюстом выдвинуто предложение обращать взыскание исключительно на недвижимость с площадью, превышающей в 2 раза стандартную норму, а также с ценой в 2 раза выше. Когда задолжавший живет роскошно, но при этом не выплачивает кредит, алименты, его дом продадут (это будет выполняться по судебному порядку). Деньги потребуются для погашения задолженности. Разница задолжавшему возвращается.

Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве

Ситуации, при которых у должника могут забрать единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто.

Для изъятия единственного жилья, конечно же, должны быть веские основания. Зачастую изъятие происходит либо по причинам непонимания законов, либо по причине недобросовестного поведения.

Единственное жилье в залоге

Даже не стоит пытаться манипулировать жильем, которое находится в залоге. Ваши действия немедленно будут признаны мошенничеством. Мало того, что такое жилье будет изъято, но по факту могут открыть уголовное дело по признакам мошенничества.

Есть еще важный момент. Допустим ваши дела движутся в сторону банкротства. У вас есть квартира, которая нигде не заложена. Ваш кредитор (в большинстве случаев это банк) знает об этой квартире. Вас вызывает сотрудник банка и предлагает, поставив квартиру в залог получить кредит для погашения уже имеющейся задолженности.

Есть еще один вариант фактического залога — ипотека. Ипотечное жилье принадлежит банку, выдавшему ипотечный кредит, до полного погашения займа. Все действия с ипотечным жильем в ситуации банкротства отслеживают юристы банка.

То есть единственное жилье, приобретенное с помощью ипотеки, которая не погашена на момент процедуры банкротства, включается в конкурсную массу и подлежит реализации независимо от того, кто там проживает.

При этом в случае реализации квартиры остальным членам его семьи будут выплачены денежные средства за их доли в квартире.

Роскошное жилье

Эта ситуация связана с тем, что существуют объекты недвижимости, указанные как единственное жилье, но по своим характеристикам они явно превышает уровень, достаточный для обеспечения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище.

В случае, если суд найдет признаки роскоши у единственного жилья, то его теоретически могут отобрать и реализовать. Однако, Верховный Суд не так давно запретил предоставлять иное жилое помещение взамен шикарного. Эту коллизию суд первой инстанции должен решать по факту.

Вот пример. Вы сомневаетесь в том, что у вас единственное жилье — роскошная квартира. Пришедший вместе с представителем кредитора пристав не сомневается. И начинает описывать паркетную доску на полу, межкомнатные двери.

По этому вопросу есть судебная практика. Но вы ее не знаете. Адвокат, как правило, знает. Пристав сгущая краски пытается вас уговорить договориться с кредитором. А вот адвокат легко решает вопрос убедив пристава в его неправомерных действиях.

В результате вам удается устранить промежуточную проблему путем перечисления, например, 20 тысяч рублей за паркетную доску и межкомнатные двери. Выигранное время играет в пользу должника.

Это в случае добросовестного заемщика, который попал в безвыходную ситуацию.

Недобросовестный заемщик

При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем.

Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.

Какие сделки можно аннулировать

Купля-продажа

Оспаривание проведенных сделок при банкротстве должника — физического лица начинается с проверки договоров купли-продажи имущества. Это наиболее часто используемые виды договора с целью реализации имущества. Для признания такой сделки оспоримой должны быть соблюдены следующие условия:

Эта норма содержится в Гражданском процессуальном кодексе Российской Федерации.

Оспариваемые сделки по договорам дарения

Дарение представляет собой безвозмездную сделку по передаче имущества в собственность другого лица. Материальное положение гражданина заметно ухудшается. Такого рода соглашения наносят существенный ущерб интересам кредитора, если они производились после появления задолженности перед кредитором, получением займа или кредита.

Объем доказывания тот же, что и в первом случае. Бремя доказывания – на финансовом управляющем или кредиторе. Зависит от того, кто подал заявление на признание сделки оспоримой.

Иные, которые можно оспорить

К таким относятся:

• Брачный контракт;
• Соглашение о разделе совместно нажитого имущества после бракоразводного процесса;
• Выплата премий со стороны должника-индивидуального предпринимателя;
• Списание с банковских счетов в пользу иных лиц крупных денежных средств.
• Мировое соглашение, по которым третьим лицам перечислялись денежные средства;
• Реализация долей в бизнесе;
• Отказы от наследства.

Особенности банкротства по ипотеке при единственной квартире

Рассмотрим, как обстоит дело в том случае, если у заемщика только один объект жилой недвижимости.

Полезная информация. Чтобы заемщик мог решить финансовые проблемы и погасить ипотеку, проводится реструктуризация. График определяется судом, срок выплат составляет 3 года. Средства на закрытие жилищного кредита поступают из всех доходов заемщика (не более 50% от общей суммы заработка). В период реструктуризации ипотеки замораживаются штрафы и пени. Если в течение отведенного времени долг остается не закрытым, право собственности на недвижимость переходит банку и она реализуется на торгах.

Законом определен перечень наименований, которые могут быть описаны по решению суда. Если в результате реструктуризации у заемщика не получилось погасить долг в новых условиях, залоговая недвижимость и иное имущество переходит в собственность банка для дальнейшей реализации на аукционе. К объектам, которые разрешается сохранить за собой при взыскании долга, относится следующее имущество:

• предметы первой необходимости;
• денежные средства (если оставшаяся сумма меньше установленного в регионе прожиточного минимума);
• награды, ценные подарки, призы;
• имущество, необходимое для работы;
• домашний скот;
• продукты питания;
• предметы домашнего обихода;
• топливо для обогрева.

Также должник может сохранить за собой недвижимость, если это его единственное жилье. Но такая судебная практика относится к случаям, когда объект приобретен не в ипотеку. Если же собственность находится в залоге у банка (а это требование каждого жилищного кредита), она не входит в перечисленный перечень. Таким образом, обремененная квартира все равно будет реализована банком, если должник не сможет погасить долг в рамках назначенной судом реструктуризации.

Обратите внимание! Единственное жилье переходит в собственность банка даже в том случае, если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок. Если право собственности на недвижимость в результате банкротства заемщика перейдет банку и она будет реализована на торгах, кредитор получит 70% от стоимости залога

10 процентов уйдет на покрытие расходов на составление иска и судебные заседания. Еще 20% пойдет на оплату других долгов заемщика. Если средств от реализации жилья не хватает для покрытия финансовых затрат банка, а у должника в наличии нет другого имущества, которое можно продать, оставшаяся сумма долга при прохождении банкротства списывается

Если право собственности на недвижимость в результате банкротства заемщика перейдет банку и она будет реализована на торгах, кредитор получит 70% от стоимости залога. 10 процентов уйдет на покрытие расходов на составление иска и судебные заседания. Еще 20% пойдет на оплату других долгов заемщика. Если средств от реализации жилья не хватает для покрытия финансовых затрат банка, а у должника в наличии нет другого имущества, которое можно продать, оставшаяся сумма долга при прохождении банкротства списывается.

Обратите внимание! По закону муж и жена выступают созаемщиками по жилищному кредиту. Квартира, приобретенная супругами в ипотеку, считается совместно нажитым имуществом (если в брачном договоре не оговорены другие условия)

Если один из супругов объявляет себя банкротом, право собственности на имущество переходит банку-кредитору. Квартира реализуется на аукционе. Часть средств от реализации недвижимости возвращается второму супругу (не более 50% от полученной в результате торгов суммы).

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли оставить собственность, если это единственное жилье, будет отрицательным. Процедура банкротства при ипотеке не дает должнику возможности сохранить за собой залоговую квартиру.

Процедура оспаривания сделок

Кроме финансового управляющего, инициировать производство о признании сделок оспоримыми может:

• Один или несколько кредиторов, у которых есть основания полагать, что они совершены с целью сокрытия имущества от взыскания в деле о банкротстве;
• Собрание кредиторов;
• Уполномоченные органы государственной исполнительной власти.

Иск подается независимо от воли предполагаемого банкрота. Если решение об оспаривании сделок принимается на собрании кредиторов, должна быть соответствующая запись в протоколе собрания.

Далее, финансовый управляющий готовит окончательную редакцию искового заявления и передает в Арбитражный суд с приложением всех документов, которые доказывают фиктивность.

Приняв соответствующий иск к рассмотрению, суд приобщает его к материалам дела. Назначается отдельный процесс в рамках рассмотрения заявления о банкротстве.

В процессе рассмотрения принятого иска производится исследование всех доводов заинтересованных сторон. Присутствуют должник, финансовый управляющий, представители кредиторов. Бремя доказывания основных положений лежит на том, кто инициировал процесс.

В зависимости от степени доказанности суд выносит решение, которым признать сделку фиктивной и о ее отмене или отказе в иске. Решение суда может быть обжаловано в вышестоящий суд. На обжалование у стороны есть 30 дней.

Признают ли банкротом, если нет имущества?

Законодательство предусматривает, что банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и при просрочке от 3-х месяцев. Также процедуру можно начать, если заемщик предполагает наступление скорого банкротства (например, при потере стабильного дохода).

При этом нигде не указано, что банкротство невозможно при отсутствии у должника имущества. То есть для суда не имеет значения, если ли в собственности у гражданина квартиры, земельные участки, автомобили и другие ценные вещи. Даже если нет имущества вообще, такое лицо имеет право признать свою несостоятельность.

Граждан, планирующих стать банкротами, можно условно разделить на 2 категории:

1. Те, у которых нет и не было имущества;
2. Те, у которых ранее было имущество.

Под банкротством физлица понимают узаконенную в 2015 г. процедуру признания граждан, не являющихся ИП, не состоятельными, и потому не способными покрыть долговое обязательство в полной мере.

Главными условиями банкротства физических лиц являются:

• размер долга (граждане вправе рассчитывать на признание собственной несостоятельности, если сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей);
• отсутствие выплат долга и процентам в течение 3 месяцев подряд.

Дела о несостоятельности физ. лиц рассматривает Арбитражный суд. Закон обязывает должника к самостоятельной подаче заявления о желании обанкротиться. Если соответствующего обращения не поступает, он подается от имени кредитора или уполномоченного органа.

Физические лица проходят через те же процедуры банкротства, что и предприятия. В некоторых случаях, когда размер долга и длительность просрочки не позволяют говорить о возможном его возвращении, процесс проводят тез включения большинства этапов, пользуясь упрощенной схемой.

Чаще всего, для оплаты долга суд изымает все имущество должника, счета арестовываются. Но существуют и исключения. Так, не подлежит аресту собственность, считающаяся единственным жильем должника. Это может быть дом или квартира.

Главное условие – отсутствие у задолжавшего банку или любому другому лицу гражданина иной жилой площади для проживания. Должнику также оставляют сумму, необходимую ему для проживания, содержания иждивенцев (несовершеннолетних), и осуществления выплат по обязательным платежам (налоги).

Родственники ответственны за действия должника только при поручительстве. Имущество жены и мужа, не связанных брачным договором, признается общим, поэтому реализуется с торгов на тех же основаниях, что и личная собственность. Изъять собственность, не принадлежащую должнику, нельзя. Если речь идет о долевой собственности, то изымается та ее часть, владельцем которой является должник.

Единственное жилье при банкротстве физического лица – не изымаемый вид имущества, единственное, что остается у должника, помимо средств для проживания, в случае признания его банкротом и продажи собственности с торгов. Изъять единственное жилье должника в пользу кредиторов могут только, если оно куплено в ипотеку или заложено.

Спор о слишком роскошной квартире

В большинстве стран мира, где единственное жилье должника защищено от взыскания, оно имеет «иммунитет», только если не выходит за определенные рамки. Это может быть метраж жилья или его стоимость – почти нигде не получится вложить все деньги в шикарный особняк, чтобы так «спасти» их от кредиторов.

В России этот вопрос поднимался уже очень давно – еще 9 лет назад, в 2012 году Конституционный суд рассматривал дело о взыскании долга, где должник купил дорогую недвижимость, которая стала его единственным жильем. Тогда в КС РФ посчитали, что на слишком шикарное жилье «иммунитет» распространяться не должен – но для этого законодатели должны определить, что именно считать роскошным жильем.

Проходит 9 лет, но в законодательстве так ничего и не появилось. Все эти годы судебная практика в целом защищала должников – при прочих равных обстоятельствах суд всегда вставал на сторону должника и запрещал изымать единственное жилье. Будь то квартира на 300 квадратных метров или квартира, переоборудованная под офис. Более того, суды даже запрещали продавать квартиру ради покупки для должника меньшего по площади жилья.

Но недавнее решение высшей инстанции может изменить расстановку сил. Конституционный суд рассматривал жалобу некого Ивана Ревкова, который более 20 лет назад одолжил 770 тысяч рублей своей знакомой Елене Шахлович. Деньги она не вернула, хотя в 2009 году купила квартиру в 110 квадратных метров, причем эта квартира была дороже, чем сумма долга перед Ревковым.

В 2019 году Шахлович была признана банкротом, но Арбитражный суд Калужской области решил не продавать ее единственную квартиру и исключил его из конкурсной массы процедуры банкротства. Основание стандартное – эта квартира была единственным жильем должницы, и при этом не было обременено ипотекой. Все вышестоящие инстанции, включая Верховный суд, оставили решение в силе.

Кредитор не остановился и пошел в Конституционный суд – настаивая, что пункты Гражданского процессуального кодекса вместе с Законом о банкротстве противоречат Конституции.

И, как ни странно, КС РФ это поддержал – напомнив законодателям о недопустимом многолетнем бездействии. Теперь, как считает Конституционный суд, соответствующая статья ГПК РФ (которая защищает часть имущества от взыскания) больше не может быть причиной для отказа в обращении взыскания на жилье. Но только в том случае, если суд посчитает применение исполнительского иммунитета необоснованным.

При этом КС РФ дал важные пояснения касательно права взыскать единственное жилье:

• суд должен постановить, что жилье было куплено со злоупотреблениями (например, после запуска процедуры исполнительного производства и начала изъятия иного имущества);
• суд должен сопоставить сумму долга и рыночную стоимость жилья – чтобы обращение взыскания на него было обоснованным и не использовалось как карательная санкция;
• должника на улице оставлять нельзя – взамен он должен получить новое жилье по площади не меньше, чем он получил бы по договору социального найма, и в том же самом населенном пункте.

Дело по иску Ивана Ревкова в результате отправилось на пересмотр.

На Чернобыльской АЭС продолжаются и даже ускоряются реакции деления в лаве. Это может стать проблемой в будущем