Ипотека без первоначального взноса в газпромбанке: ставки, расчет на калькуляторе и отзывы

Кредитование без первоначального платежа 3 способами.

В качестве альтернативных вариантов кредитования в Газпромбанке без расходования личных средств можно рассматривать следующие:

1. Перекредитование заемщика, обремененного оформленной ранее ипотекой (рефинансирование).
2. Погашение первоначального платежа за счет средств господдержки, например, за счет средств, накопленных участником НИС или суммы материнского капитала.
3. Получение кредита для погашения первоначального платежа либо обычное кредитование.

Возможно будет интересно!
Как взять ипотеку с господдержкой в Газпромбанке в 2020 году

Первый способ

Подойдет тем, кто неудачно взял ипотеку под высокий процент, не рассчитал свои силы и теперь не может справиться с кредитной нагрузкой. Если условия, предлагаемые другим кредитором, представляются выгоднее первоначальных, заемщик вправе подать заявку на выдачу нового кредита.

В этом случае остаток по старому кредиту погашается, а заемщик выплачивает ипотеку новому кредитору в соответствии с утвержденным графиком под сниженный процент. Первоначальный взнос в данном случае не требуется, однако, ранее заложенный объект передается в залог Газпромбанка.

Второй способ

Ориентирован на определенные категории заемщиков, наделенных правом получения льготных кредитов. В Газпромбанке это военнослужащие и семейные заемщики. Первые имеют возможность за счет накопленных на индивидуальном счете средств погасить первоначальный взнос по ипотеке, вторые аналогичным образом погашают платеж при помощи сертификата на материнский капитал.

Примечательно, что по условиям НИС (военная ипотека) допускается использование материнского капитала, но на сайте кредитора подобная информация отсутствует.

Третий способ

Подойдет гражданам, не имеющим средств для погашения первоначального взноса либо желающим сэкономить личные средства для других целей. В данном случае речь идет о возможности оформления потребительского кредита, который можно потратить на погашение взноса по ипотеке.

Светлана
Эксперт по недвижимости

Вариант рискованный, так как велика вероятность того, что Газпромбанк не одобрит заявку на выдачу жилищного займа, если сочтет клиента ненадежным. Дело в том, что кредитор одним из основных рассматривает требование о наличии положительной кредитной истории, что предполагает отсутствие непогашенных долгов.

Другой вариант предусматривает оформление кредита, не имеющего целевого назначения, в рамках которого не нужно вносить платеж и предоставлять иные гарантии.

Рассчитать график платежей ипотеки «Дальневосточная ипотека»

График выплат

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа	Остаток задолженности, руб.	Начисленные %, руб.	Платеж в основной долг, руб.	Сумма платежа, руб.
25.06.2021	2 173 500,00	1 661,39	25 046,93	26 708,32
25.07.2021	2 148 453,07	1 589,27	25 119,05	26 708,32
25.08.2021	2 123 334,02	1 623,04	25 085,28	26 708,32
25.09.2021	2 098 248,74	1 603,87	25 104,45	26 708,32
25.10.2021	2 073 144,29	1 533,56	25 174,76	26 708,32
25.11.2021	2 047 969,53	1 565,43	25 142,88	26 708,32
25.12.2021	2 022 826,64	1 496,34	25 211,98	26 708,32
25.01.2022	1 997 614,66	1 526,94	25 181,37	26 708,32
25.02.2022	1 972 433,29	1 507,70	25 200,62	26 708,32
25.03.2022	1 947 232,66	1 344,39	25 363,93	26 708,32
25.04.2022	1 921 868,74	1 469,04	25 239,27	26 708,32
25.05.2022	1 896 629,46	1 402,99	25 305,33	26 708,32
25.06.2022	1 871 324,13	1 430,41	25 277,91	26 708,32
25.07.2022	1 846 046,22	1 365,57	25 342,75	26 708,32
25.08.2022	1 820 703,47	1 391,72	25 316,60	26 708,32
25.09.2022	1 795 386,87	1 372,36	25 335,95	26 708,32
25.10.2022	1 770 050,91	1 309,35	25 398,97	26 708,32
25.11.2022	1 744 651,95	1 333,58	25 374,74	26 708,32
25.12.2022	1 719 277,21	1 271,79	25 436,52	26 708,32
25.01.2023	1 693 840,69	1 294,74	25 413,57	26 708,32
25.02.2023	1 668 427,11	1 275,32	25 433,00	26 708,32
25.03.2023	1 642 994,11	1 134,34	25 573,98	26 708,32
25.04.2023	1 617 420,13	1 236,33	25 471,99	26 708,32
25.05.2023	1 591 948,14	1 177,61	25 530,71	26 708,32
25.06.2023	1 566 417,43	1 197,34	25 510,98	26 708,32
25.07.2023	1 540 906,45	1 139,85	25 568,47	26 708,32
25.08.2023	1 515 337,98	1 158,30	25 550,02	26 708,32
25.09.2023	1 489 787,97	1 138,77	25 569,55	26 708,32
25.10.2023	1 464 218,42	1 083,12	25 625,20	26 708,32
25.11.2023	1 438 593,22	1 099,64	25 608,68	26 708,32
25.12.2023	1 412 984,54	1 045,22	25 663,10	26 708,32
25.01.2024	1 387 321,44	1 060,45	25 647,87	26 708,32
25.02.2024	1 361 673,57	1 040,84	25 667,48	26 708,32
25.03.2024	1 336 006,09	955,34	25 752,98	26 708,32
25.04.2024	1 310 253,10	1 001,54	25 706,78	26 708,32
25.05.2024	1 284 546,32	950,21	25 758,11	26 708,32
25.06.2024	1 258 788,21	962,20	25 746,12	26 708,32
25.07.2024	1 233 042,09	912,11	25 796,21	26 708,32
25.08.2024	1 207 245,89	922,80	25 785,52	26 708,32
25.09.2024	1 181 460,37	903,09	25 805,23	26 708,32
25.10.2024	1 155 655,14	854,87	25 853,45	26 708,32
25.11.2024	1 129 801,69	863,60	25 844,72	26 708,32
25.12.2024	1 103 956,97	816,63	25 891,69	26 708,32
25.01.2025	1 078 065,28	824,06	25 884,26	26 708,32
25.02.2025	1 052 181,01	804,27	25 904,05	26 708,32
25.03.2025	1 026 276,96	708,55	25 999,77	26 708,32
25.04.2025	1 000 277,20	764,60	25 943,72	26 708,32
25.05.2025	974 333,48	720,74	25 987,58	26 708,32
25.06.2025	948 345,90	724,90	25 983,42	26 708,32
25.07.2025	922 362,48	682,30	26 026,02	26 708,32
25.08.2025	896 336,45	685,14	26 023,17	26 708,32
25.09.2025	870 313,28	665,25	26 043,07	26 708,32
25.10.2025	844 270,22	624,53	26 083,79	26 708,32
25.11.2025	818 186,42	625,41	26 082,91	26 708,32
25.12.2025	792 103,51	585,94	26 122,38	26 708,32
25.01.2026	765 981,14	585,50	26 122,82	26 708,32
25.02.2026	739 858,32	565,54	26 142,78	26 708,32
25.03.2026	713 715,54	492,76	26 215,56	26 708,32
25.04.2026	687 499,97	525,51	26 182,81	26 708,32
25.05.2026	661 317,17	489,19	26 219,13	26 708,32
25.06.2026	635 098,04	485,46	26 222,86	26 708,32
25.07.2026	608 875,18	450,40	26 257,92	26 708,32
25.08.2026	582 617,27	445,34	26 262,98	26 708,32
25.09.2026	556 354,29	425,27	26 283,05	26 708,32
25.10.2026	530 071,24	392,11	26 316,21	26 708,32
25.11.2026	503 755,03	385,06	26 323,26	26 708,32
25.12.2026	477 431,77	353,17	26 355,15	26 708,32
25.01.2027	451 076,62	344,80	26 363,52	26 708,32
25.02.2027	424 713,10	324,64	26 383,68	26 708,32
25.03.2027	398 329,42	275,01	26 433,31	26 708,32
25.04.2027	371 896,12	284,27	26 424,05	26 708,32
25.05.2027	345 472,07	255,55	26 452,76	26 708,32
25.06.2027	319 019,30	243,85	26 464,47	26 708,32
25.07.2027	292 554,84	216,41	26 491,91	26 708,32
25.08.2027	266 062,93	203,37	26 504,94	26 708,32
25.09.2027	239 557,98	183,11	26 525,20	26 708,32
25.10.2027	213 032,78	157,59	26 550,73	26 708,32
25.11.2027	186 482,05	142,54	26 565,77	26 708,32
25.12.2027	159 916,27	118,29	26 590,02	26 708,32
25.01.2028	133 326,25	101,91	26 606,41	26 708,32
25.02.2028	106 719,84	81,57	26 626,74	26 708,32
25.03.2028	80 093,10	57,27	26 651,05	26 708,32
25.04.2028	53 442,05	40,85	26 667,47	26 708,32
25.05.2028	26 774,58	19,81	26 774,58	26 794,39

Показать все

Газпромбанк: программы по ипотечному кредитованию

Ипотека Газпромбанка включает в себя несколько программ, каждая из которых имеет ряд преимуществ. Помимо приобретения квартир или жилых домов, клиенты получают возможность купить гараж у ГУП «ДГС» или КП «УГС». Основные особенности программы:

• валюта – рубли;
• минимальная величина ипотеки – 100 тысяч;
• максимальная сумма – до 3-х млн;
• сроки кредитования – 10 лет;
• форма предоставления – единовременный займ;
• комиссия – отсутствует;
• процентная ставка – от 10%;
• первоначальный взнос – минимум 30%-40%.

максимальная сумма ипотечного займа может варьироваться в зависимости от перечня документов, предоставленных клиентом менеджеру Газпромбанка:

• 1 млн рублей – два документа, справка о доходах не требуется;
• 3 млн рублей – стандартный перечень справок.

Социальный кредит в Газпромбанке позволяет клиентам приобрести собственное жилье на льготных условиях. В программе могут принять участие молодые специалисты, нуждающиеся в государственной поддержке. Газпромбанк снизил ставки по ипотеке до 8,2%. Максимальная сумма займа – 45 млн. Клиент может оформить ипотеку на 30 лет.

До 2017 года, воспользовавшись акционным предложением Газпромбанка, заемщик мог приобрести в ипотеку недвижимость по сниженной ставке (9,5%). В программе участвовали квартиры первичного или вторичного фонда.

Один из главных партнеров Газпрома — КП УГС. Казенное предприятие является частью Комплекса градостроительной политики Москвы и области. организация отвечает за выполнение инвестиционных программ.

Процентная ставка по программе – 10%. Условия стандартные: срок кредитования – до 30 лет, максимальная сумма займа – 45 млн.

На территории Российской Федерации на сегодняшний день функционирует более 50 отделений. Они открыты в следующих городах:

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Сбербанк 47.88%

ВТБ 15.82%

Газпромбанк 8.67%

Альфа-Банк 6.06%

Россельхозбанк 8.36%

Банк «ФК Открытие» 4.48%

Московский кредитный банк 2.91%

Банк «Траст» 2.24%

ЮниКредит Банк 1.52%

Райффайзенбанк 2.06%

Проголосовало: 1650

• Москва;
• Санкт-Петербург;
• Омск;
• Нижний Новгород;
• Красноярск;
• Томск;
• Ростов-на-Дону;
• Казань.

Популярные предложения

Ипотечными программами от Газпромбанка могут воспользоваться физические лица, полностью удовлетворяющие требованиям коммерческой организации. Популярные предложения:

1. Семейная ипотека.
2. «Новоселы».
3. Рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке (включая военную).
4. Военная ипотека.

Погашение ипотеки Газпромбанка осуществляется несколькими способами. Клиенты могут внести ежемесячный платеж через банкомат или безналичным переводом (с личного счета). За досрочное погашение ипотеки Газпромбанк комиссии не взимает. Взять ипотеку в банке может любой человек, достигший совершеннолетия.

Основания для отказа в выдаче кредита

Очевидно, что одним из главных оснований для отклонения заявки является неподчинение правилам банка. К примеру, заработная плата заявителя недостаточно высокая, или же у него неудовлетворительная кредитная история (неоплата прежних кредитов, попытки погашения займов на других условиях).

Самые распространенные причины отклонения заявок:

• сумма погашения кредита превышает общий семейный доход;
• сомнительная сделка купли-продажи (например, дом продается близкому, или квартира часто перепродается);
• дом или квартиру, которую покупает заявитель, невозможно передать в залог;
• неполный пакет документов (данная причина обосновывается тем, что банк получит недостаточное количество информации для анализа платежеспособности клиента).

Если из списка выше у заявителя совпадает только 1 пункт — нехватка общего дохода семьи, то банк предлагает два варианта избежать отказа: обратиться к поручителю или оставить дополнительные активы в залог.

Банк очень внимательно проверяет каждую информацию, оставленную в экспресс-заявке. Чтобы ваш запрос не отклонили, постарайтесь правильно заполнить каждое поле. Прописывайте только достоверную информацию.

Помимо справки о доходах, разрешается предоставить и другие документы, подтверждающие платежеспособность (копия трудовой книжки, любые выписки со счетов).

Если вы не уверены, что у вас получается самостоятельно разобраться в заполнении заявления из дома, вы всегда можете позвонить онлайн-консультанту 8 (800) 350-29-87.

Если же вы хотите, чтобы заполнение заявления контролировал специалист, вы можете обратиться в ближайшее отделение банка. Нужно взять с собой пакет документов. Помимо вышеперечисленных документов, могут понадобиться также и справка о наличии или отсутствии ИП, выписки из банковских счетов (оригинал), копия военного билета и т.д.

В банке вам предложат заполнить полную версию заявления и попросят оставить документы. В случае одобрения заявки с вас потребуют пакет документов на дом или квартиру, которую вы покупаете. Все требуемые документы нужно взять у продавца недвижимости.

Результаты рассмотрения запроса сообщат по телефону. Если в течение 10 дней сотрудник банка не сообщил об итогах, тогда можно перезвонить самостоятельно и уточнить все детали.

Чтобы взять ипотеку на покупку недвижимости, нужно обязательно оставить предварительную заявку. Это можно сделать двумя способами: оставить экспресс-заявку в онлайн-режиме или обратиться в отделение банка. Отправка заявки через сайт Газпромбанка — это простейший и удобный способ. Он сэкономит время и займет не более 5 минут.

Льготные программы ипотечного кредитования

Кроме программы государственной поддержки, дополнительные акционные условия организуются самой банковской организации. Сроки действия ограничены. На сегодняшний день, под 9.5% вы можете получить сумму от 3-6 млн. руб. до 45-60 млн., в зависимости от региона приобретения. Досрочное погашение может быть произведено согласно базовым условиям.

Среди дополнительных партнеров Газпромбанка можно отметить:

• аккредитованные банковской организацией строящиеся государственные объекты;
• недвижимость «Газпромбанк Инвест» – собственного кооператива застройщиков;
• вторичное имущество с переданным правом собственности;
• таунхаусы, земельные участки и другие виды недвижимости.

Процесс получения ипотеки в Газпромбанке

Придите в отделение, заполните анкету-заявку и подайте в соответствующее окно вместе с базовым комплектом бумаг. Это: два документа, удостоверяющих личность, справки о занятости и доходах. Предъявите сертификат на материнский капитал, если он у вас есть. В этом случае возьмите ещё и выписку из Пенсионного фонда об остатке средств маткапа – данные действительны в течение месяца, затем нужно обновить.

Список документов для заемщика/ созаемщика для оформления ипотеки Газпромбанка

Анкета-заявка на ипотеку Газпромбанка

Справка о доходах по форме банка Газпромбанка

Согласие на проверку кредитной истории

Условия кредитного договора Газпромбанка

О требованиях к пакету документов читайте в статье:Требования к документам на ипотеку онлайн

Когда пакет документов подан, можете отсчитать 10 дней, начиная со следующего дня – за этот срок банк вынесет окончательное решение по вашему запросу. В случае одобрения, у вас будет 3 месяца на покупку жилья, после чего истечёт так называемый срок предварительного одобрения кредита. Чтобы выдать вам деньги, банк должен проверить надёжность продавца недвижимости. Поэтому вы приблизите положительный результат и в целом сэкономите время, если сразу отдадите предпочтение застройщикам-партнёрам.

В одобренную банком квартиру или дом пригласите оценщика. Направьте вашему кредитному менеджеру результаты оценки с указанием стоимости, запрошенной продавцом. Банк определит допустимый размер ипотеки. Заключив кредитный договор, вы получите деньги на счёт или в сейфовую ячейку.

Следующий шаг — страхование объекта недвижимости и жизни и здоровья и титула (риска утраты права собственности). При этом обязательным является только страхование жилья, остальные виды страхования — возможные (рекомендуемые), но отказ от них может сказаться на повышении процентной ставки по ипотеке.

Рекомендуемая статья: Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия

Теперь можно подписать и официально зарегистрировать право собственности покупателя по договору купли-продажи. Для этого нужно оплатить гос.пошлину- 2000 рублей, поехать в МФЦ вместе с продавцом, выбить талон на услуги Росреестра и сдать пакет документов в окно. По результатам регистрации покупатель получит договор купли-продажи и выписку из ЕГРН.

Регистрацию перехода права собственности представитель банка может сделать для вас за 5 рабочих дней по нотариальной доверенности. Экземпляр договора с отметкой о государственной регистрации позволит продавцу снять ипотечные средства в банке. Вы станете полноправным владельцем недвижимости, как только предыдущий собственник освободит её, согласно временным рамкам, прописанным в договоре.

Как заполнить онлайн-форму

Пошаговая инструкция заполнения:

Некоторые документы (справка с места работы, ксерокопия паспорта) нужно будет предоставить лично сотруднику банка. Это можно сделать, когда вы будете приглашены в отделение для обсуждения деталей получения кредита.

После того как вы отправили экспресс-заявку, банк ее анализирует и тщательно изучает. Сверяется кредитная история, затем заявка передается в нужный отдел.

Однако не стоит расслабляться после того, как вы получили положительный ответ от банка. Это является одним из первых этапов процесса кредитования. Вы можете быть уверены на все 100% процентов, что вас рассматривают как надежного заемщика.

Ни в коем случае не начинайте процесс покупки нового дома или квартиры только на основании электронного письма, в котором говорится, что заявка одобрена. В этом случае не стоит осуществлять предоплату. Электронной заявки недостаточно для окончательного принятия решения.

Военная ипотека

Военная ипотека – банковский продукт, позволяющий военнослужащим приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Клиент, подавший заявку в Газпромбанк, должен быть участником накопительной ипотечной системы (3 года на момент подачи заявления).

В программе могут принять участие военнослужащие, получившие офицерское звание до 2010 году. Рядовые солдаты получают возможность оформить ипотеку Газпромбанка после заключения второго контракта. Клиент может рассчитывать на льготы, если выслуга составляет 20 лет. Шансы на одобрение займа повышаются, если у соискателя хорошая кредитная история.

Клиент может получить налоговый вычет по военной ипотеке, если стоимость приобретенного жилья превышает 2 млн.

Назначение кредита

Целевое назначение займа:

• приобретение недвижимости в рамках социальной ипотеки под 4,9-6%;
• покупка жилья в новостройке;
• рефинансирование военной ипотеки под залог недвижимости;
• приобретение квартир вторичного фонда.

С помощью военной ипотеки нельзя приобрести земельный участок. Потратить денежные средства на строительство нельзя.

Жилье с зарегистрированным правом собственности

Жилье с зарегистрированным правом собственности принадлежит к вторичному фонду

Покупка таких квартир имеет ряд преимуществ: заемщик, осматривая предложенные партнерами Газпромбанка варианты, должен обратить внимание на степень износа здания и состояние коммуникаций

Специалисты рекомендуют подбирать варианты заранее, до подачи заявки. На поиск жилья военнослужащему дается 10 рабочих дней.

Квартира в строящемся доме по долевому участию

Если заемщик планирует принять участие в долевом строительстве, то кредитный менеджер Газпромбанка предлагает ему заключить договор с аккредитованным партнером-застройщиком. В документе прописывают права и обязанности сторон. Аккредитованные банком строительные компании в Москве:

• «Аннино Парк»;
• «Новое Тушино»;
• «Химки 2019»;
• «Отрада 2»;
• «Томилино 2018»;
• «Мой адрес на Базовской»;
• «Новое Бисерово-2»;
• «Люберцы 2018»;
• «Баркли Медовая Долина».

В Санкт-Петербурге:

• «Три кита»;
• «Две столицы»;
• «Капитал»;
• «New Time»;
• «Нева-Нева»;
• «Английская миля»;
• «Аристо».

По завершении строительства и сдачи объекта заемщик получает возможность оформить права собственности на приобретенную недвижимость. Практически все объекты недвижимости расположены недалеко от станций метрополитена.

Рефинансирование под залог квартиры

В Газпромбанке можно рефинансировать ипотеку под залог. В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость (квартира, гараж, земельный участок), находящаяся в собственности клиента. Залог считается гарантом платежеспособности клиента. Если клиент перестает выплачивать ипотеку, Газпромбанк получает право выставить на торги залоговое имущество.

Минимальный и максимальный размер ипотеки

Минимальная сумма ипотечного кредита отсутствует. Клиенту, полностью отвечающему всем требованиям банка, кредитная организация может одобрить до 2 746 000 рублей.

Какие средства принимаются в качестве первого взноса

В качестве первоначального взноса можно использовать личные средства или денежные средства, поступающие на целевой счет в течение 3-х лет. В конце года Министерство обороны перечисляет участнику НИС 288 тысяч рублей. Основное условие – размер стартового взноса должен составлять не менее 10% от общей стоимости жилья.

Вопрос эксперту
По каким программам клиенты могут оформить ипотечный кредит в Газпромбанке? Банк активно работает с государственным капиталом. В этой сфере основной упор делается на доступность ипотечных продуктов для большинства заемщиков. Среди востребованных программ можно выделить: первичный и вторичный рынок, кредит на покупку жилья для молодых семей, военная ипотека. Дополнительно Газпромбанк готов оказать услуги по реализации программы реновации.

Какой может быть сумма долга для рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке? Граждане могут подать заявление на рефинансирование ипотек и потребительских кредитов наличными. По займам максимальная сумма задолженности не должна превышать 3 млн. рублей. По ипотечным договорам размер долга должен быть в пределах 45 млн. рублей.

Какая процентная ставка установлена по ипотечному кредиту в Газпромбанке? Конечная ставка по ипотеке определяется экспертами банка в индивидуальном порядке. Многое зависит от выбранной заемщиком программы: «Семейная ипотека» — от 4.9%; «Новоселы» — от 8.7%; «Военная ипотека» — от 9.1%. Чтобы получить минимальную ставку по ипотеке, необходимо соответствовать основным требованиям кредитной организации.

Программа «Новоселы»

Перед тем, как подать заявку на ипотеку Газпромбанка, кредитные менеджеры рекомендуют воспользоваться калькулятором, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячных взносов. После получения предварительного одобрения, заемщик может приступить к поиску подходящей квартиры. По программе «Новоселы» можно приобрести апартаменты первичного фонда. Независимо от типа, недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.

Обязательное условие оформления ипотеки в Газпромбанке – подписание договора имущественного страхования. Отсутствие документа может повлиять на процентную ставку – она увеличивается на 0,3-0,5%. Страховка ипотеки Газпрома гарантирует возмещение ущерба клиенту и организации при наступлении случаев, прописанных в договоре. Специалисты рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными банком страховыми компаниями.

Целевое назначение кредита

Ипотечная программа «Новоселы» от Газпромбанка подходит людям, желающим прибрести вторичное жилье с оформленным правом собственности. Предложение распространяется также на квартиры в новостройках.

Квартира в строящемся доме

Перед тем, как взять ипотеку в Газпромбанке, необходимо определиться с типом приобретаемой недвижимости. Стоимость квартир в строящихся жилых домах, в сравнении с вторичным фондом, занижена. Невысокая цена обусловлена отсутствием ремонта внутри жилья – застройщики продают недвижимость с черновой отделкой.

Сотрудники Газпромбанка советуют рассматривать варианты от партнеров организации. Строительные концерны, так же, как и страховые компании, должны пройти аккредитацию у кредитной организации.

Покупка таунхауса с правом оформления в собственность

В Газпромбанке можно взять в ипотеку таунхаус. В доме может располагаться несколько многоуровневых квартир. Клиент получает право оформить приобретенную недвижимость в собственность. Основные преимущества жилья – доступная цена и небольшая площадь застройки. Планировка свободная, поэтому заемщик получает возможность самостоятельно спроектировать дизайн.

Апартаменты (нежилое помещение) в строящихся объектах

Апартаменты первичного фонда можно взять в ипотеку, если клиент полностью соответствует требованиям банка. Право собственности на такую недвижимость оформляется после покупки. Денежные средства, выделенные Газпромбанком, можно потратить на оплату договора участия в долевом строительстве.

Ипотечный калькулятор от Газпромбанка помогает заемщику заранее определиться с типом платежа. При выборе аннуитета клиент ежемесячно вносит фиксированную сумму. При дифференцированном типе оплаты ежемесячная сумма платежа постепенно уменьшается.

Минимальная и максимальная сумма

Отличительная особенность ипотечной программы – достаточно высокая сумма кредита. Его минимальная величина – 3 млн, максимальная – 60 млн.

Ставка кредита: постоянная или вариативная

На сегодняшний день ставка по ипотеке от Газпромбанка вариативная (8,2%-11%). Размер годового вознаграждения напрямую зависит от суммы ипотечного кредита, взятого на квартиру:

• 8,2% — 5 млн (регионы РФ) или 10 млн (Москва, Санкт-Петербург);
• 8,6%-9% — 3 млн (регионы) или 6 млн (Москва и область);
• от 9%-11% — до 60 млн (Москва и регионы страны).

На процентную ставку может повлиять ряд факторов:

• надбавка в 0,5% — если начальный взнос меньше 20%;
• надбавка в 0,3% — если клиент не держатель зарплатной карты;
• надбавка в 1% — если клиент не оформил договор страхования.

Ипотеку, взятую в Газпромбанке на покупку вторичного жилья, можно погасить досрочно. В этом случае заемщик экономит значительную сумму личных средств на процентах.

После того, как заемщик получил разрешение на ипотеку Газпромбанка, денежные средства переводятся безналичным способом. Комиссия банком не взимается.

Условия для получения ипотеки без первоначального взноса в Газпромбанке

Программы и условия, которыми может воспользоваться заемщик, чтобы взять ипотеку в 2020 году без первоначального взноса в Газпромбанке:

1. «Рефинансирование».

Здесь заемщик может взять в долг от 500 000 до 45 000 000 рублей под 10,5% на срок до 30 лет.

1. «Первичный рынок».

По данной программе клиент может взять в долг от 500 000 до 60 000 000 рублей под 10,8% на срок до 30 лет.

1. «Вторичный рынок».

Здесь клиент может взять в долг от 500 000 до 60 000 000 рублей под 10,80% на срок до 30 лет.

1. «Простое рефинансирование».

По данной программе заемщик может в 2020 году взять в долг от 500 000 до 20 00 000 рублей под 11% на срок до 30 лет.

В качестве залога выступает обычно сертификат на материнский капитал. Причем в программе «Рефинансирования с другим видом залога» сертификат помогает погасить задолженность. А во всех остальных кредитных программах он выступает именно в качестве первоначального взноса.

В «Газпромбанке» кредит выдается только гражданам:

• имеющим российское гражданство и постоянно проживающим на территории РФ. Также специалисты смотрят на прописку или временную регистрацию гражданина;
• обладающим хорошей кредитной историей. Если у клиента в прошлом были задолженности, но сильной просрочки по кредиту не было, то финансовое учреждение может выдать ему кредит;
• в возрасте от 20 до 65 лет;
• со стажем работы не меньше 6 месяцев на одном рабочем месте или общим стажем больше 1 года;
• доходом, превышающим ежемесячный платеж по ипотеке. Иногда сотрудники финансового учреждения смотрят лишь на справку о доходах, предоставленную пользователем.

Помимо этого, требования предъявляются и к недвижимому объекту.

Клиент может по нему получить:

• залог имущественных прав. Он оформляется на недвижимость, приобретаемую в строящемся доме;
• предварительный договор по ипотечному кредитованию. Обычно такой договор оформляется на недвижимый объект, приобретаемый в уже сданном доме;
• в залог на уже ранее приобретенную недвижимость. Главное, чтобы она соответствовала всем требованиям, предъявляемым банком к объектам недвижимости. Эти требования стоит заранее узнать у работника финансового заведения.

Не стоит забывать о том, что ипотеку без первоначального взноса нельзя оформить на:

• комнату, расположенную в коммунальной квартире. Но если комната является последней в жилье и на нее оформлено право собственности или ипотечный залог, то оформить ипотеку на такое жилье можно. Но на недвижимость, расположенную в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге данное правило не распространяется;
• малосемейную квартиру;
• квартиру, расположенную в доме гостиничного типа, общежитии;
• квартиру в 5-ти этажном доме, расположенную в Москве, Московской области.

Программа “Рефинансирование ипотеки” (от 8,3 %)

Целевое назначение ипотечного кредита: рефинансирование под залог квартиры (на которую зарегистрировано право собственности), рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия / уступки).

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей, но не менее 15 % от стоимости квартиры;
• Процентная ставка: от 8,30 % годовых;
• Максимальная сумма: 45 000 000 рублей;
• Срок кредита: от 1 года (на приобретение ипотеки в строящихся жилых домах), и от 3,6 лет (для жилья с оформленным правом собственности) до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не берётся;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

Чтобы получить кредит на рефинансирование, нужно иметь до даты обращения в Газпромбанк не больше двух просроченных платежей сроком не больше 29 дней за фактический срок обслуживания рефинансируемого кредита, но не более чем за 12 месяцев.

Процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита равна 8,30 % годовых. К ставке прибавят ещё один процентный пункт, в случае, если заёмщик откажется от страхования риска смерти или утраты трудоспособности (риска несчастного случая) и титульного страхования.

Требования к заёмщикам

• Гражданство – Российская Федерация;
• Регистрация и постоянное проживание на территории России;
• Возраст заёмщика от 20 до 65 лет;
• Наличие положительной кредитной истории;
• Непрерывный стаж работы на последнем месте трудовой деятельности не менее 3 месяцев. Общий трудовой стаж не менее 1 года.

Необходимые документы на ипотеку

1. Заявление на ипотечный кредит;
2. Оригинал и копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
3. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
4. Документ, подтверждающий доход (это может быть: справка по форме банка, справка о доходах и суммах налога физического лица, оригинал выписки по банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступившей зарплате, заверенную штампом банка;
5. В анкете необходимо указать страховой номер индивидуального лицевого счета. Для этого нужно иметь при себе СНИЛС.

Порядок оформления кредита на рефинансирование

1. Оформите заявку на рефинансирование ипотечного кредита. Сделать это можно в отделении Газпромбанка или на официальном сайте банка (дистанционно). Заявку рассмотрят в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении по заявке Вас известят сотрудники банка;
2. Воспользуйтесь помощью независимой оценочной компании для проведения оценки недвижимости. Банк может принять отчет любой оценочной компании;
3. Подпишите нужную кредитную документацию, и банк перечислит кредитные денежные средства в счет погашения долга по первичной ипотеке;
4. Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка в регистрационной палате.

Рассчитайте платежи по ипотеке с помощью онлайн калькулятора.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

После снижения Центробанком ключевой ставки многие кредитополучатели задумались о снижении ставки по ипотечным займам. Однако банки не всегда могут снизить ставки, поэтому клиенты прибегают к рефинансированию в других организациях.

Газпромбанк предлагает выгодные условия для погашения ипотечного кредита с помощью рефинансирования. Перекредитование позволяет гражданину погасить ипотечный заем, оформленный под высокие проценты, и продолжать выплачивать долг с меньшими начислениями. Ежемесячные платежи снижаются, а время на выплату займа увеличивается.

Кроме того, Газпромбанк предлагает рефинансировать кредит с привлекательными дополнительными условиями. Клиент может переоформить заем по другим программам (военная или семейная ипотека), а также получить средства на любые другие цели в размере до 30% долга.

При выборе услуги по рефинансированию гражданин может изменять период кредитования, а также выбирать вид платежа (аннуитетный или дифференцированный).

Условия и ставки

Снижение кредитной нагрузки доступно только клиентам, не имеющим задолженности по платежам, которые постоянно платили вовремя по счетам. Пройти процедуру рефинансирования могут заемщики, которые:

• Являются гражданами РФ.
• Зарегистрированы в регионе присутствия финансовой организации.
• Не младше 20 и не старше 70 лет (на дату выплаты кредита).
• Имеют положительную кредитную историю.
• Стаж на месте трудоустройства не менее 6 месяцев.

Процентная ставка ипотеки Газпромбанка после рефинансирования составит 8,3% годовых. Как обычно, один процентный пункт добавляется в случае отказа клиента от страховки. Кроме того, существуют некоторые нюансы с залогом имущества, которые могут повлечь увеличение ставки.

Если рефинансирование осуществляется по программе «Семейная ипотека» процент снижается до 5,5%. Обязательное условие — наличие двух и более детей, второй их которых рожден не ранее 1 января 2018 года.

Размер предоставляемой суммы от 100 000 до 45 000 000 руб. Для жилья с оформленным правом собственности срок погашения составляет 3,5 года. Для покупки квартиры в строящихся домах – 1 год. Основным условием ипотеки в Газпромбанке после рефинансирования является переход недвижимости в залог банка.